胡晨霞

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時(shí)代現(xiàn)代化建設(shè)的的重大措施。本文以研究普惠金融為目的，在國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的扶持下，在構(gòu)建農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)、測(cè)度中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平后，剖析其在發(fā)展中所遇障礙及其制約因素，最后，提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的對(duì)策。研究背景

2018年2月4日，公布了2018年中央一號(hào)文件，即《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》，對(duì)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)行了全面部署，應(yīng)該說(shuō)這是新時(shí)代“三農(nóng)”工作的總抓手，而鄉(xiāng)村振興不僅僅是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的振興、經(jīng)濟(jì)的振興，也包括農(nóng)村的文化、農(nóng)村的生態(tài)、農(nóng)村社會(huì)等各個(gè)方面的振興，是一個(gè)全方位的振興。普惠金融就是支持弱勢(shì)的金融。農(nóng)村相對(duì)于城市而言，是比較弱勢(shì)的。所以農(nóng)村則是普惠金融的重點(diǎn)所在，再加上農(nóng)業(yè)跟工業(yè)相比是弱勢(shì)的，農(nóng)民相比城里的多數(shù)人是弱勢(shì)的。農(nóng)村普惠金融，即能為農(nóng)村廣大經(jīng)濟(jì)主體提供低成本、高效率、現(xiàn)代化的金融服務(wù)的體系和方式。

1 研究現(xiàn)狀

關(guān)于農(nóng)村普惠金融的研究已成為金融領(lǐng)域討論的熱點(diǎn)，從國(guó)內(nèi)外研究側(cè)重點(diǎn)看，關(guān)于農(nóng)村普惠金融研究的文獻(xiàn)主要集中在以下幾方面：

1.1 普惠金融發(fā)展水平的測(cè)度

這方面主要是外國(guó)學(xué)者側(cè)重的研究方向：Honohan（2005）和Rangarajan等眾多學(xué)者認(rèn)為對(duì)于普惠金融可從供給方和需求方兩個(gè)維度度量;Sarma（2008）借鑒聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)署變質(zhì)人類發(fā)展指數(shù)HDI的計(jì)算方法構(gòu)建了普惠金融發(fā)展指數(shù)的計(jì)算方法，此種測(cè)算方法對(duì)本文測(cè)度中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平提供了借鑒。

1.2 普惠金融的影響因素

這方面也主要是外國(guó)學(xué)者側(cè)重的研究方向：Thorsten Beck，Asli Demirgüc-Kunt and Ross Levine（2007）考慮到一些再分配政策將不可避免地對(duì)就業(yè)機(jī)會(huì)和儲(chǔ)蓄產(chǎn)生負(fù)面影響，他認(rèn)為金融部門(mén)改革的重點(diǎn)應(yīng)該是解決這些負(fù)面影響;Allen等人（2012年）對(duì)123個(gè)國(guó)家的12萬(wàn)多人進(jìn)行了抽樣調(diào)查，以核實(shí)銀行賬戶所有權(quán)和使用權(quán)對(duì)普惠金融的影響，銀行政策的傾斜促進(jìn)了普惠金融的發(fā)展。

2 如何構(gòu)建農(nóng)村普惠金融體系

這方面是我國(guó)學(xué)者研究的側(cè)重點(diǎn)：王安軍、王廣明（2007年）提出構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系的思路，即設(shè)計(jì)合理可行的金融服務(wù)體系準(zhǔn)入和監(jiān)管機(jī)制，并推動(dòng)建立更有利于農(nóng)民實(shí)際利益的金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)我國(guó)國(guó)情建立小額金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)貧困地區(qū)農(nóng)村金融改革，建立全面協(xié)調(diào)的農(nóng)村金融體系;蔡彤、唐錄天、郭亮（2010）認(rèn)為，發(fā)展普惠金融體系應(yīng)建立和完善普惠金融和信貸的支撐政策體系和框架，同時(shí)，有必要逐步建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)體系。

2.1 研究?jī)?nèi)容

剖析中國(guó)農(nóng)村目前在普惠金融發(fā)展過(guò)程中所面臨的短板問(wèn)題及制約因素。首先根據(jù)構(gòu)建的普惠金融指標(biāo)體系，從金融服務(wù)的滲透性、可獲得性、使用狀況和服務(wù)質(zhì)量這四個(gè)維度的不同指標(biāo)測(cè)定中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)，實(shí)證分析得出在各個(gè)維度的發(fā)展上所面臨的短板問(wèn)題。其次，運(yùn)用理論（金融結(jié)構(gòu)論、內(nèi)生金融發(fā)展理論和行為金融理論）與實(shí)證（中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)）相結(jié)合的方式對(duì)上述短板問(wèn)題的制約因素進(jìn)行剖析。

探索中國(guó)農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新發(fā)展的一般機(jī)理與經(jīng)驗(yàn)借鑒。首先，站在普惠金融發(fā)展的視角，運(yùn)用金融發(fā)展理論剖析推進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的一般機(jī)理;其次，立足于全面部署實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景，考察中央以及中國(guó)地方政府為了促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展而推行的相關(guān)政策、措施、制度;并結(jié)合中國(guó)農(nóng)村的區(qū)域特征，比較國(guó)內(nèi)外有關(guān)發(fā)展農(nóng)村普惠金融的相關(guān)文獻(xiàn)研究，選取合適的加以借鑒。

提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的對(duì)策。首先，為了中國(guó)農(nóng)村普惠金融的發(fā)展更好地帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，小組成員將采取訪談、實(shí)地調(diào)研等方式對(duì)中國(guó)當(dāng)?shù)卣谖磥?lái)踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略上的工作重點(diǎn)與方向做好把握;其次，立足于中國(guó)農(nóng)村普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀，從普惠金融發(fā)展的制約因素出發(fā)，結(jié)合剖析得出發(fā)展過(guò)程中的短板問(wèn)題，進(jìn)而提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的對(duì)策。

2.2 研究目的

本文研究目的在于通過(guò)實(shí)踐調(diào)查，剖析中國(guó)農(nóng)村在普惠金融發(fā)展中遇到的障礙及制約因素，探索在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的對(duì)策，為推進(jìn)浙江省農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新發(fā)展與鄉(xiāng)村振興實(shí)施提供借鑒。普惠金融的發(fā)展對(duì)農(nóng)村貧窮人民能得到平等的金融服務(wù)權(quán)利，并完善當(dāng)前的金融體系有一個(gè)巨大的推力作用，既推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，也有力的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的振興和新發(fā)展。文組立足于中央一號(hào)文件全面部署鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、發(fā)展普惠金融的大背景，著眼于中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的現(xiàn)狀，全面分析發(fā)展中的障礙與制約因素，進(jìn)一步提出在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的對(duì)策。

在理論上，本文不僅是對(duì)農(nóng)村普惠金融發(fā)展理論的有益補(bǔ)充，也為普惠金融發(fā)展的研究提供新視點(diǎn)。同時(shí)，也有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)針對(duì)性，本文的研究有助于厘清中國(guó)農(nóng)村普惠金融的基本現(xiàn)狀，以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為“抓手”，促進(jìn)該地區(qū)農(nóng)村普惠金融的發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。