(山東中醫(yī)藥大學(xué)　山東　濟(jì)南　250355)

移動支付論壇對于移動支付的定義是這樣的：移動支付是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動終端設(shè)備為載體，通過移動通信網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的商業(yè)交易。移動支付所使用的移動終端可以是手機(jī)、PDA、移動PC等。移動支付大致分成了兩種，一是當(dāng)場使用手機(jī)進(jìn)行交易的近場支付，如使用手機(jī)中的支付寶、微信APP乘坐公交車、在商店和便利店買東西，另一種是通過發(fā)送命令進(jìn)行支付的遠(yuǎn)程支付，如使用淘寶購買商品下單。

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年全球移動支付總金額超過10000億美金，在未來較長的時間內(nèi)，全球的移動支付行業(yè)將持續(xù)走高。而我國移動支付用戶的規(guī)模龐大，增長也十分迅猛。中國市場有著超過10億部手機(jī)，超過20億張信用卡，可見移動支付的前景多么明媚，在這樣一個互聯(lián)網(wǎng)時代，手機(jī)APP功能不斷推新，第三方支付、二維碼支付、指紋支付、面部識別支付逐漸進(jìn)入人們的日常生活，被廣大消費者慢慢接受，移動支付市場應(yīng)用的擴(kuò)展速度超出了人們的想象。隨著智能手機(jī)和4G、Wi-Fi網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，移動支付成為了第三方支付行業(yè)新的顛覆者。[1]隨著移動終端設(shè)備的普及和完善,移動支付正摧枯拉朽改寫行業(yè)格局,成就了如今的支付革命。無人超市、無現(xiàn)金社會這些新奇的概念都在隨著移動支付而成為現(xiàn)實,未來中國將成為世界上第一個跨入無現(xiàn)金社會的國家。人們出行不再需要攜帶大量的現(xiàn)鈔，微信支付、支付寶支付、ApplePay、GoogleWallet正帶領(lǐng)著我們走進(jìn)無紙質(zhì)貨幣時代。

移動支付技術(shù)最早開始于歐美國家，而我國的移動支付在國內(nèi)市場巨大的情況下實現(xiàn)了反超?！吨Ц陡锩芬粫鴮懙溃霸阢y行卡領(lǐng)域，中國落后歐美20年；在芯片卡時代，中國落后5年；而在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域，中國的差距僅有一年甚至更短”。在日本、韓國、新加坡以及東南亞等國家，支付寶和微信付款已經(jīng)基本普及，這給我國人民出國旅行帶來了極大的便利。正式騰訊、阿里巴巴等企業(yè)推動了中國在金融領(lǐng)域上的科技創(chuàng)新，促使著中國的蓬勃發(fā)展。而這些第三方平臺發(fā)展的如此迅速，離不開我國國有經(jīng)濟(jì)體制。正是由于中國分布廣泛的銀行及其體制，與不計成本、政府控制的經(jīng)營模式相交融，能夠使第三方支付平臺在確保安全的條件下將資金和時間都降至最低，極快的獲得市場的廣泛信任得到飛速的發(fā)展。我國已經(jīng)建立起的以國有銀行為主導(dǎo)，包含著大小額支付體系、網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)等的基本金融結(jié)算制度也為第三方支付平臺的運轉(zhuǎn)提供了基礎(chǔ)。銀行的國有制，提供給第三方支付平臺身份認(rèn)證和轉(zhuǎn)賬結(jié)算這兩大最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，并且，在我國辦理信用卡和儲蓄卡是最便捷的，這是我國移動支付反超歐美的最主要原因之一。

可是移動支付，真的是有百利而無一害嗎？對于移動支付，我國乃至世界都沒有出臺政策規(guī)范，移動支付至今沒有一個公眾認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)。通過第三方平臺進(jìn)行交易的信息，不會通過跨行資金結(jié)算平臺，監(jiān)管方無法直接收集信息，洗錢、套現(xiàn)這些非法行為也就不會第一時間被監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)。有數(shù)據(jù)表明，有30多類針對移動支付軟件的木馬和病毒正侵犯著我們的手機(jī)，對互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè)構(gòu)成極大的威脅。[2]現(xiàn)階段我國移動支付立法仍然尚未形成體系化、專門化、全覆蓋、高效率的法律監(jiān)管體系,這進(jìn)一步導(dǎo)致監(jiān)管主體缺位、監(jiān)管部門權(quán)責(zé)不清、執(zhí)法混亂等問題。針對于“支付寶被盜”、“二維碼中毒”等安全事故的頻頻發(fā)生，各家銀行和第三方支付平臺等有關(guān)系統(tǒng)也在努力，試圖推進(jìn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的運行。

中國的移動支付已經(jīng)處于世界之巔的水平，這是中國騰飛的又一象征。在這樣一個移動支付時代，我國的個人信用體系正在快速建立中，基于大數(shù)據(jù)的幫助，相信在不久的未來，我國移動支付的安全問題會得到有效的解決。在互聯(lián)網(wǎng)時代中，移動支付作為一個時代性的標(biāo)志，正在飛速前進(jìn)。