張汀

老年人成為新的貧困人群

羅伯塔·戈登從來沒有想過自己在76歲時(shí)還活著，她也絕對沒想到自己在這個(gè)年紀(jì)還要工作。每個(gè)星期六，她都會(huì)去當(dāng)?shù)氐碾s貨店分發(fā)樣品，領(lǐng)著50美元的日薪，她需要這筆錢。

美國洛杉磯街頭，年邁的流浪漢

“我又是一個(gè)職業(yè)女性了。”戈登現(xiàn)在住在加利福尼亞州一家高級(jí)公寓的公共休息室里。她一生中做過幾十份工作：家庭清潔工、家庭健康助理、電話推銷員、圖書管理員、籌款人……但她人生中大部分時(shí)間里，都沒有一份穩(wěn)定的繳納社保的工作。所以，現(xiàn)在她領(lǐng)不了退休金，顯然也沒有賺到足夠的錢可以退休。

如今，76歲的她每月通過社會(huì)保障和針對低收入老年人的補(bǔ)充保險(xiǎn)計(jì)劃得到915美元的收入。但自從她的室友在2017年8月去世后，她不得不獨(dú)自承擔(dān)每月1040美元的房租。她用信用卡來負(fù)擔(dān)差額，支付公共費(fèi)用、食品和其他必需品，還經(jīng)常去食物銀行領(lǐng)取食物。

越來越多的美國老年人發(fā)現(xiàn)自己陷入類似的境地，“嬰兒潮一代”在沒有足夠儲(chǔ)蓄的情況下到達(dá)退休年齡，而住房成本和醫(yī)療費(fèi)用不斷增加。例如，盡管有醫(yī)療保險(xiǎn)的保障，一位80多歲的美國女性每年還得自行支付平均8400美元的醫(yī)療費(fèi)。許多到達(dá)退休年齡的人沒有上一代工人的養(yǎng)老金，并且往往沒有足夠的資金投入到401（k）計(jì)劃中。根據(jù)非營利機(jī)構(gòu)國家退休保障研究所的數(shù)據(jù)，55歲至64歲之間的美國人投入到401（k）計(jì)劃的平均儲(chǔ)蓄額目前僅為15000美元。

這就意味著，到了60歲左右，這些人要么大幅度削減開支，要么繼續(xù)工作維持生計(jì)?！昂芏嗳说谝淮伟l(fā)現(xiàn)，自己的靈活性隨著年齡的增長反而下降了，”國家退休保障研究所執(zhí)行主任黛安·奧克利說，“他們將從接近貧困變?yōu)檎嬲毨А！?/p>

老齡化司法中心執(zhí)行主任凱文·普林迪維爾稱，隨著越來越多的嬰兒潮一代到達(dá)退休年齡，這個(gè)問題越來越嚴(yán)重。每天有8000至10000名美國人進(jìn)入65歲。根據(jù)人口普查局的數(shù)據(jù)，2015年至2016年期間，美國老年人是貧困率上升的唯一人群。數(shù)據(jù)顯示，18歲以下人群和18至64歲之間人群的貧困率下降了14.5%，而65歲以上人口的貧困率上升到了14.5%，這被視為一種更準(zhǔn)確的貧困評估法，因?yàn)樗婕百~戶醫(yī)療費(fèi)用和其他大額費(fèi)用支出?！霸谖覀児ぷ鞯淖畛鯉资昀?，我們一直在為年輕時(shí)貧困的社區(qū)提供服務(wù)。漸漸地，我們看到老年人第一次變得貧窮?！逼樟值贤栒f。

美國加利福尼亞州圣莫尼卡，一名老婦在拖車?yán)锵赐?/p>

這預(yù)見了數(shù)百萬將在近幾十年內(nèi)退休的工人們的未來將是慘淡一片。如果現(xiàn)在的老年人都已經(jīng)在為退休儲(chǔ)蓄而掙扎，那么當(dāng)下正處于工齡的人未來處境又會(huì)如何呢？他們中的許多人工作不穩(wěn)定，七七八八的收入加起來也沒有多余的錢用于退休儲(chǔ)蓄。

目前的老年人貧困浪潮可能只是開始。根據(jù)人口普查局的調(diào)查，三分之二的美國人沒有向401（k）或其他退休賬戶繳納任何資金。這可能會(huì)對美國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生更大的影響。如果今天的中產(chǎn)階級(jí)家庭退休后削減支出，整個(gè)經(jīng)濟(jì)可能都會(huì)受到影響。

退休養(yǎng)老金從哪來

美國的退休儲(chǔ)蓄制度有三大支柱：社會(huì)保障、雇主支持的退休金或退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃以及個(gè)人儲(chǔ)蓄。但隨著就業(yè)機(jī)會(huì)不穩(wěn)定和養(yǎng)老金減少的局面愈演愈烈，美國有很大一部分老年人僅能依靠社會(huì)保障，而其他兩大支柱都沒有為他們的財(cái)務(wù)狀況排憂解難。這就意味著他們比工作時(shí)得到的錢少了：退休后拿到的社會(huì)保障金只有平均工資收入的大約40%，而退休人員要想過得滋潤點(diǎn)，至少需要70%的退休前收入。

今天的美國老年人非常依賴社會(huì)保障，部分原因是曾經(jīng)提供養(yǎng)老金的公司從20世紀(jì)70年代開始就將退休儲(chǔ)蓄的責(zé)任轉(zhuǎn)移給個(gè)人。他們領(lǐng)取“規(guī)定繳費(fèi)”計(jì)劃，這意味著雇主每年都會(huì)撥出一定數(shù)額的錢給他們，而“養(yǎng)老金固定收益”計(jì)劃就不同了，在該計(jì)劃中，退休人員每年都會(huì)得到一定數(shù)額的資金保障。這一轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)節(jié)省了資金，因?yàn)樗髥T工而不是雇主承擔(dān)與長期投資相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。這意味著人們領(lǐng)取的金額更多地受到股市漲跌、個(gè)人工資和利率的影響。據(jù)非營利組織雇員福利研究所稱，1979年，私營企業(yè)員工中有28%參與了福利退休金計(jì)劃，到2014年僅為2%。相比之下，在1979年，私營企業(yè)工人中有7%參與了定額供款計(jì)劃，到2014年，該比重上升到34%。

多年來的經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)趨勢也惡化了數(shù)百萬美國老年人的財(cái)務(wù)狀況。有些人在房地產(chǎn)市場繁榮期間買了房，然后發(fā)現(xiàn)他們欠的債比房子本身的價(jià)值還要多，不得不慘淡離場。其他人投資股市，眼睜睜看著自己的投資大幅縮水?，F(xiàn)年76歲的杰基·馬修斯在經(jīng)濟(jì)衰退期間投資失敗，后來不得不賤賣掉她在亞利桑那州的房屋，只賣了3000美元。她現(xiàn)在住在南加利福尼亞州的家人附近，在朋友的公寓租了一間屋子，謹(jǐn)慎理財(cái)，少食肉類，從不買任何新東西。

2017年的一份報(bào)告所示，即使平穩(wěn)渡過經(jīng)濟(jì)衰退期的人也可能過得很拮據(jù)。考慮到通貨膨脹因素，美國人的平均工資實(shí)際上僅相當(dāng)于上世紀(jì)70年代的水平，人們很難增加儲(chǔ)蓄。這對80%的底層工人產(chǎn)生了重大影響，盡管過去三十年中前20%的家庭收入得到提升，社會(huì)平均工資仍保持相對穩(wěn)定。

67歲的黛博拉-貝洛在加州棕櫚泉工作，她當(dāng)了30年的服務(wù)員，但仍然買不起手機(jī)和電視

對于許多老年人來說，應(yīng)對缺少儲(chǔ)蓄的辦法意味著職業(yè)生涯越來越長，正如羅伯塔·戈登所做的那樣。奧克利表示，現(xiàn)今65歲或65歲以上人口中有12.4%仍在工作，而2000年時(shí)僅有3%。

67歲的黛博拉·貝洛在加州棕櫚泉的一個(gè)移動(dòng)式住宅公園擔(dān)任經(jīng)理。她當(dāng)了30年服務(wù)員，經(jīng)常需要依靠政府救助，因?yàn)樗鳛閱斡H媽媽撫養(yǎng)了兩個(gè)孩子?！爱?dāng)你為今天能否吃上飯而憂慮的時(shí)候，你不會(huì)去想明天。”這意味著，雖然現(xiàn)在她通過社會(huì)保障獲得了一定的收入，但她依然買不起手機(jī)或電視機(jī)，每月還需支付600美元的房租。盡管背部和腳部疼痛難忍，甚至有時(shí)半夜醒來難以動(dòng)彈，但她仍然全天在移動(dòng)式住宅公園工作。“我不能放棄。每個(gè)月光靠778美元根本沒法活下去。”778美元是她從社會(huì)保障部門拿到的收入。

這些問題對老年女性來說可能特別嚴(yán)重。部分原因是她們獲得的福利通常低于男性。2014年，美國老年婦女的年均社會(huì)保障福利比男性少了4500美元。她們工作時(shí)的報(bào)酬就比男性低，這導(dǎo)致她們收到的社會(huì)保障月度支票金額也更少。她們更有可能占用上班時(shí)間去照顧小孩或年邁的父母，這就意味著為社會(huì)保障服務(wù)的時(shí)間也減少了，從而導(dǎo)致每月的福利金額更低。

無家可歸老人越來越多

至少貝洛和其他人還有體力工作。一些沒有退休儲(chǔ)蓄或福利救濟(jì)的老年人近年來變得無家可歸，住房成本不斷上漲，而且他們發(fā)現(xiàn)自己沒有能力賺錢。

“我現(xiàn)在見到的無家可歸的老年人比以前任何時(shí)候都要多?！甭迳即墫|部河濱縣非營利性公平住房委員會(huì)的執(zhí)行主任羅斯·梅斯說。2016年，美國幾乎一半無家可歸的單身成年人年齡在50歲以上，而1990年時(shí)只有11%。

有什么措施能幫助今天的美國老年人及其后代呢？普林迪威爾說有兩種方法：幫助人們?yōu)轲B(yǎng)老存錢以及讓退休更實(shí)惠。至于第一種方法，一些州試圖通過減稅來幫助人們節(jié)省退休金，即使他們的雇主沒有提供任何退休儲(chǔ)蓄賬戶。特朗普政府在去年5月廢除了奧巴馬時(shí)代勞工部頒布的規(guī)定，這將使各州更容易幫助人們制定這些計(jì)劃。聯(lián)邦政府正在制定一項(xiàng)名為myRA的計(jì)劃，試圖鼓勵(lì)中低收入的美國人為退休儲(chǔ)蓄。

第二種方法可考慮擴(kuò)大平價(jià)住房選擇，制定計(jì)劃幫助老年人支付醫(yī)療費(fèi)用，并改革補(bǔ)充保險(xiǎn)收入計(jì)劃，以便窮人獲得更多福利。但在華盛頓似乎沒有多少人有興趣這樣做。事實(shí)上，特朗普政府已經(jīng)提出削減補(bǔ)充保險(xiǎn)收入以及社會(huì)保障殘疾人收入計(jì)劃的資金。

這些舉措可能會(huì)因是否擁有一個(gè)安定住所而存在很大差異。羅伯塔·戈登此前幾乎難以維持生計(jì)，但幾個(gè)月后，她穩(wěn)定了不少。為什么呢？她已經(jīng)排進(jìn)了等待名單，并獲準(zhǔn)進(jìn)入名為第8節(jié)的住房券計(jì)劃，該計(jì)劃降低了她為買房所需提供的收入證明。76歲的她仍在工作，但她多了幾分安全感，因?yàn)楝F(xiàn)在她得到更多的幫助。至少，她知道自己是一個(gè)幸運(yùn)兒——到她更年長的時(shí)候，她能夠有食物果腹，有住所容身。