柯利剛

“過去為了找資金，需要在各大銀行之間跑斷腿、磨破嘴，現在有人上門提供服務；傳統(tǒng)信貸方式提供貸款，需要以房子、車子做抵押，現在憑借生產數據就能解決征信問題；傳統(tǒng)信貸方式放款一般需要兩三個月的時間，現在只需要15天甚至更短……”在山東省諸城市石橋子鎮(zhèn)枳房村，山東沐族生態(tài)農業(yè)科技有限公司總經理王海青說起過去和現在之間的巨大對比，心情十分激動。

這種對比主要源自于他和京東金融數字農貸的深入接觸與合作。

“傻瓜農業(yè)”讓農業(yè)生產變得簡單。圖片來源：千龍圖像

金融創(chuàng)新：讓貸款利息從1角7分降至6分

“傳統(tǒng)信貸都是一次性發(fā)放貸款，放款后會存在一定的資金閑置問題，但閑置的資金躺在賬戶上可是要支付利息的。”王海青說，“數字農貸恰好可以解決貸款資金閑置問題，從而大大提升資金使用率，減輕我們的利息負擔?！?/p>

以飼養(yǎng)一只肉雞為例，農民所需要的飼料款總量為12元，時間周期長度為兩個月。傳統(tǒng)做法是一次性放貸，從開始養(yǎng)雞的第一天，就貸給農民12元（全部飼料款），兩個月后還本付息，農民為這12元支付兩個月的利息共計1角7分。

“數字農貸則可以精確控制投放貸款資金的‘水龍頭’，農民的生產項目每天、每小時甚至每分鐘需要多少資金，就投放多少。”京東農村金融數字農貸負責人王瑞介紹，“我們把一只肉雞兩個月的飼養(yǎng)周期，分成10個飼養(yǎng)階段，每一飼養(yǎng)階段，農民所需要的實際飼料量和購買資金不同，他獲得的貸款量也會不同，10個階段農民所支付的利息量加在一起只要6分錢?！?/p>

“智慧”技術：讓農業(yè)生產實現數字化和全場景

數字農貸，既是一個金融科技產品，也是一個農業(yè)科技產品，它不僅可以降低貸款利息、增加養(yǎng)殖利潤，還可以簡化貸款過程、提升養(yǎng)殖管理水平。

“傳統(tǒng)信貸方式需要有實物抵押，數字農貸根據生產數據就能解決征信問題。”王瑞說，“有了信用之后，整個貸款管理，其實是跟農業(yè)生產的全部過程緊密結合在一塊的。數字農貸會高頻次、多方面對整個生產過程進行監(jiān)管，匹配金融服務的同時，也優(yōu)化了養(yǎng)殖管理過程，讓農業(yè)生產實現數字化、全場景?！?/p>

為了讓筆者更形象地了解數字化、全場景養(yǎng)殖，京東金融一位工作人員指著雞舍里的攝像頭說：“數字農貸現在正在測試一套智能監(jiān)控系統(tǒng)，在雞舍里面設置一個攝像頭，每30分鐘，或者每10分鐘收集一張圖片，圖片直接發(fā)到京東金融在硅谷的人工智能研究實驗室。相關專家會根據雞的行為以及其他生產數據，判斷它是否健康，這相當于有一個養(yǎng)殖專家在24小時不眨眼地盯著你的雞舍?！?/p>

“智慧”技術已經在農業(yè)中廣泛應用。圖片來源：千龍圖像

“傻瓜農業(yè)”：三流合一讓農業(yè)生產如此簡單

“眼下的數字農貸還處在1.0時代，未來會借助人工智能技術繼續(xù)升級?！本〇|金融CEO陳生強說，“新的技術不僅能夠將現階段的農村金融推向更加智能化的階段，甚至能將整個農村農業(yè)推向‘傻瓜農業(yè)’時代?！?/p>

“比如，合作社拉飼料，農戶既要向飼料廠那邊報飼料的需求量，又要找?guī)讉€鄰居湊夠一輛料車的運載量，還要打電話聯系料車去飼料廠拉貨，同時還需要支付各種款項。”王瑞說，“數字農貸知道每一個農民有多少只雞，每只雞每天需要多少飼料，每天會自動生成合作社內每一個農戶的飼料需求訂單，再通過物流系統(tǒng)形成物流配送單，然后對接有關物流的車輛，每天定時把飼料送到每一個農戶手中，同時還會將飼料款直接支付給飼料廠?！?/p>

此外，數字農貸未來會將生產量化模型與養(yǎng)殖管理系統(tǒng)、棚舍環(huán)控系統(tǒng)打通，并配以人工智能算法，從而實現對養(yǎng)殖過程的全天候自動化監(jiān)管。在這種監(jiān)管下，系統(tǒng)除了自動投放飼料和水、自動清洗糞便之外，還能主動監(jiān)測識別雞的進食量和排便量等生理狀況，通過雞叫聲音的不同和其他數字手段判斷疫病，雞生病了還會有疫病專家在線看病開藥。

“可以說‘傻瓜農業(yè)’集合了信息流、物流、資金流，是一套全新的農業(yè)生產管理體系?！蓖跞鹂偨Y道。