菜保

如今，出國(guó)游已經(jīng)成為很多人的假期安排，同時(shí)仍免不了令人擔(dān)心一些基本的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。比如，在國(guó)外出險(xiǎn)了，自己買(mǎi)的保險(xiǎn)到底能不能賠。

實(shí)際上，只要事先清楚保障范圍跟免責(zé)項(xiàng)，就能避免許多跟保險(xiǎn)公司之間不必要的糾紛。

給付型保險(xiǎn)基本無(wú)限制

給付型保險(xiǎn)很好理解，就是出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)合同約定保額是多少，那就賠給你多少錢(qián)的保險(xiǎn)。例如，我們熟悉的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)，都屬于這一類。

這一類保險(xiǎn)的保障內(nèi)容都比較簡(jiǎn)單且單一。比如，定期壽險(xiǎn)的保障是身故跟傷殘；重疾的保障只有重疾、輕癥，有的可能還會(huì)有身故保障；意外傷害險(xiǎn)只保因意外導(dǎo)致的身故、傷殘。因?yàn)槭墙o付型的保險(xiǎn)，且理賠條件上沒(méi)有涉及過(guò)多的參考標(biāo)準(zhǔn)，不管你在哪里出險(xiǎn)，只要符合保障約定，就能按約申請(qǐng)理賠。

包含醫(yī)療險(xiǎn)或有限制

醫(yī)療險(xiǎn)通常作為附加險(xiǎn)，附加在重疾或者意外險(xiǎn)之上，也可以提供單一保障。附加在重疾險(xiǎn)的時(shí)候，一般用來(lái)報(bào)銷重疾醫(yī)療費(fèi)；附加在意外險(xiǎn)的時(shí)候，則用來(lái)報(bào)銷因意外導(dǎo)致的赴院治療費(fèi)；單一保障的時(shí)候，作用跟醫(yī)保差不多。當(dāng)然，這也是醫(yī)療險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)最大的區(qū)別，重疾定額理賠，醫(yī)療險(xiǎn)是實(shí)際花費(fèi)了多少，就賠多少。

嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，含有醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)限制的并不是出險(xiǎn)地點(diǎn)，而是赴診醫(yī)院的所在地與醫(yī)院資質(zhì)。

我們現(xiàn)在常見(jiàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，都會(huì)將醫(yī)院資質(zhì)限制在境內(nèi)二級(jí)或二級(jí)以上公立醫(yī)院。也就是說(shuō)，如果在國(guó)外出險(xiǎn)需要赴院就診，只有在境內(nèi)二級(jí)或二級(jí)以上公立醫(yī)院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用才能申請(qǐng)理賠，境外或者其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)的治療費(fèi)用一概不包。

除非投保了境外旅游險(xiǎn)，或者高端醫(yī)療險(xiǎn)，才有可能對(duì)境外產(chǎn)生的治療費(fèi)進(jìn)行理賠。

境外旅游險(xiǎn)要小心這些地方

境外旅游險(xiǎn)是針對(duì)出境旅游提供保障的綜合保險(xiǎn)組合，保障中包含了境外意外、境外醫(yī)療等等保障。境外出差、出國(guó)留學(xué)也會(huì)放在這一項(xiàng)里。

上文跟大家提到，境外旅游險(xiǎn)在醫(yī)療保障這一塊可不受境內(nèi)醫(yī)院的限制，境外治療產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)也是可以獲得理賠的。

但就算境外旅游險(xiǎn)為境外出行風(fēng)險(xiǎn)提供了保障，卻也有那么幾個(gè)地點(diǎn)是除外的。比如美亞的“萬(wàn)國(guó)游蹤”就規(guī)定，不承保任何直接或間接由于計(jì)劃或?qū)嶋H前往或途經(jīng)古巴、伊朗、敘利亞、蘇丹等國(guó)家或地區(qū)旅行期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故。

而除此外，有的還會(huì)有地域海拔限制。比如利寶的“樂(lè)游全球”，就不保海拔6000米以上特定高危運(yùn)動(dòng)。所以，在出行時(shí)一定要注意免責(zé)地區(qū)和國(guó)家。

最后，建議大家出行前不妨先整理一下自己的保單，對(duì)照上面和大家說(shuō)的這些，看看出險(xiǎn)的時(shí)候，自己能獲得哪些賠付。endprint