小馬亦能過河

《小狗錢錢》是一本孩子的財富啟蒙書籍，也同樣是成年人的理財啟蒙讀物。它講述的是一個童話故事：吉婭是一個普通的12歲女孩，一次偶然的機會，她救助了一只受傷的小狗，并給它取名叫“錢錢”。沒想到，錢錢居然是一位深藏不露的理財高手，它徹底改變了吉婭一家人的財富命運。

這本身是一個童話般的理財故事，但故事中的基本理財法則還是值得學(xué)習(xí)和借鑒的，就像作者在前言中說的一樣：成功的故事很少有精彩的翻版，但是故事中包含的道理卻可以幫助我們在遭遇困境時，找到最佳的出路。

【理財法則一】

正確的理財觀念：再少的錢也值得去理財

大多數(shù)人都有一個觀念：錢多了理財才有價值，錢少就沒有必要為理財花費精力，因為不能創(chuàng)造多少價值。這是一種常見的典型錯誤的理財看法。理財可以算作一種生活方式和觀念，理財不在于錢的多少，而在于一個人處理、分配自己錢財?shù)姆绞胶土?xí)慣。

《小狗錢錢》中的吉婭作為一個12歲的小女孩，除了父母給的零花錢，沒有什么收入。在她準(zhǔn)備將攢了一個月的零花錢都拿出來買自己喜歡的CD的時候，錢錢告訴她，這樣下去永遠不會有錢去做自己想做的事，比如去美國，比如買筆記本電腦。錢錢告訴吉婭，要學(xué)會管理自己的錢，可以把現(xiàn)有的錢的一半用來儲蓄，另一半分成夢想儲蓄基金和用來消費。吉婭一開始不以為然，但最終卻讓她養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣，獲益匪淺。

理財不一定非要等到腰纏萬貫，就算每月僅有不多的收入，但有個理財習(xí)慣，每月規(guī)定儲蓄，規(guī)定夢想基金，規(guī)定花費，就能使自己的生活有個良性循環(huán)。

【理財法則二】

創(chuàng)造收入：為有源頭活水來

朱熹有這樣的詩句：“問渠哪得清如許，為有源頭活水來?！崩碡斠彩侨绱?，唯有不斷的創(chuàng)造更多收入，理財?shù)乃夭拍茉絹碓酱蟆?/p>

吉婭在聽取錢錢的理財建議后，開始努力找尋各種能賺錢的機會，因為她知道只靠父母給的零花錢的收入，對實現(xiàn)她的夢想來說只是杯水車薪。

原本膽小柔弱的吉婭，在錢錢的幫助下，逐漸樹立起自信，勇于發(fā)現(xiàn)機會，把握機會，從開始幫鄰居照看小狗，不斷擴大業(yè)務(wù)范圍，賺到了更多的錢，到跟陶穆太太一起投資俱樂部，再到分享自己的理財經(jīng)驗，吉婭的理財資金池不斷擴大。她在生活上也更加自信，不到一年的時間，就變成了富有的孩子。

收入是理財?shù)幕A(chǔ)，但如何擴大收入則是一個難題。按照《小狗錢錢》的方法，是做自己喜歡的事情，并去創(chuàng)造價值和收入。比如，吉婭喜歡狗，她就把鄰居的狗集中起來照管，而鄰居則為此付費。也許現(xiàn)在的你就如剛開始的吉婭一樣，抱怨哪有什么賺錢的機會啊。其實賺錢的機會是有的，只是你沒有竭盡全力去尋找發(fā)現(xiàn)。記住是“竭盡全力”，而不是“盡力而為”。

【理財法則三】

分配收入，克制消費，量入為出

有些人月入兩千，同樣能剩下一部分錢，有些人月入兩萬，卻是月光族，你可以說他們過的生活不一樣，但是這次我們只談四個字：量入為出。

收入與支出是普通人生活中的重大議題，在收入固定的情況下，如何管理支出則是理財?shù)年P(guān)鍵點。

《小狗錢錢》中的吉婭在收入不多的情況下，每次還想把錢都花完，結(jié)果被錢錢阻攔住。錢錢告訴吉婭，學(xué)會合理控制自己的支出，量入為出，把手中的錢分成三部分，一部分用來存儲和投資；一部分用來做夢想基金，用來做自己最想做的事；最后一部分才是用來支出消費的，而且用來支出消費的只占自己收入很小的一部分。

量入為出是消費要遵循的基本準(zhǔn)則，否則無計劃的消費或超出自己能力范圍的消費，只會形成一個惡性循環(huán)，月月花光，月月還債。至于錢財管理計劃，可以根據(jù)自身情況而定，比如，可以1/2用來儲蓄和投資，1/4用來做夢想基金，如旅游、出國、培訓(xùn)等，1/4用來日常消費。

【理財法則四】

關(guān)于債務(wù)：不要急于還清所有債務(wù)

中國有句古話說：無債一身輕。所以，大多數(shù)人都想有欠債就早點還清，但《小狗錢錢》中告訴我們，對債務(wù)的正確態(tài)度則是：不要急于還清所有債務(wù)。

《小狗錢錢》中吉婭的父母每月都急于還清房貸，結(jié)果每月都沒有剩余的錢，生活過得很拮據(jù)，一家人整天愁云密布，陷入掙錢還債的怪圈。

直到吉婭推薦父母去咨詢金先生，而金先生建議不要著急去還清貸款，而要量力而行，將收入一部分用來還每月能還的最少數(shù)額，其他部分用來投資，使手中的錢流動起來。吉婭的父母在聽取金先生建議后，每月只還最少的貸款，其他錢用來儲蓄和投資，使生意和生活都越來越好。

如何看待債務(wù)，如何擺正自己的債務(wù)觀念，這需要我們不斷提高自己的理財知識和技能，或者說提高我們的財商。

對于陷入債務(wù)的人，《小狗錢錢》中提了四個忠告：

第一，欠債的人應(yīng)當(dāng)毀掉所有信用卡。

第二，在許可的范圍內(nèi)，盡可能少地償還貸款。

第三，將扣除生活費用以后的錢一半存起來，剩下的一半用來支付消費貸款。最好不申請消費貸款。

第四，債務(wù)人應(yīng)該在自己錢包里貼上一張紙條，寫上“這真的有必要嗎”，以確保買東西的時候多加考慮。

【理財法則五】

關(guān)于投資：養(yǎng)一只會下金蛋的“鵝”

《小狗錢錢》里講了這么個故事：有個農(nóng)夫養(yǎng)了一只鵝，每天精心喂養(yǎng)，鵝也沒有辜負農(nóng)夫，每天都會下蛋。有一天，農(nóng)夫突然在鵝圈里發(fā)現(xiàn)一只金鵝蛋，原來鵝現(xiàn)在下出的蛋竟然都是金的，這下把農(nóng)夫樂壞了。從此，農(nóng)夫就什么都不干了，天天等著鵝下金蛋。一天，兩天，三天……農(nóng)夫每天都會去撿一個金蛋，但終于有一天，農(nóng)夫不耐煩了。這個鵝天天下一個金蛋實在太少了，不如把鵝殺了，鵝肚子里肯定有好多金蛋。后來的結(jié)果，你也猜到了，農(nóng)夫再也沒有金蛋可以撿了。

農(nóng)夫有一只會下金蛋的鵝，我們也可以有一只會下錢的“鵝”，這只鵝就是投資。重要的是，我們不能做那個農(nóng)夫，為了金蛋，殺鵝取卵，最后鵝財兩空。

至于投資的形式，書中提到三種：儲蓄、股票、基金。但作為一本理財入門書籍，書中并沒有講太多具體投資操作和案例。

投資入門，書中提到三點，倒是很有參考的意義：

第一，應(yīng)該把錢投資在安全的地方。

第二， 我的錢應(yīng)該下很多“金蛋”，即找利息高的進行投資。

第三，我們的投資應(yīng)該簡單明了。

最后，最重要的一條：真正付出實踐，要比純粹的思考有用多了。endprint