裴 光 中國(guó)保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局黨委書記、局長(zhǎng)
實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)家強(qiáng)盛的重要支柱,是強(qiáng)國(guó)之本、富民之基,更是保險(xiǎn)業(yè)存立的根基。第五次全國(guó)金融工作會(huì)議明確,“金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,是金融的宗旨,也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措”,把“緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”作為金融業(yè)的三大任務(wù)之一。黨的十九大強(qiáng)調(diào),要“深化金融體制改革,增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”。上海是改革開放的排頭兵和創(chuàng)新發(fā)展的先行者,國(guó)家諸多戰(zhàn)略在上海試點(diǎn)實(shí)施,“一帶一路”橋頭堡和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶龍頭也匯集上海。身處改革開放的前沿,上海保險(xiǎn)業(yè)步入新時(shí)代后,更需要從理論、制度和實(shí)踐層面加強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的研究,大步向前探索和創(chuàng)新實(shí)踐,為全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)貢獻(xiàn)更多可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)做法。
近年來,上海保險(xiǎn)業(yè)不忘初心,不辱使命,以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,以制度創(chuàng)新和技術(shù)支持為關(guān)鍵,借助上海國(guó)際保險(xiǎn)中心建設(shè)的大好機(jī)遇,主動(dòng)對(duì)接,精準(zhǔn)服務(wù),為上海實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障和支持助力。
上海保險(xiǎn)業(yè)為寶鋼、武鋼整合重組工作順利進(jìn)行提供了近3000億元的風(fēng)險(xiǎn)保障;為國(guó)產(chǎn)C919大飛機(jī)試飛保駕護(hù)航,提供風(fēng)險(xiǎn)保障43.3億元,有力保證C919首飛成功,首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備創(chuàng)新應(yīng)用累積風(fēng)險(xiǎn)保額已超百億元;試點(diǎn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn),成立中保投資中國(guó)燃?xì)猓ㄉ钲冢┣鍧嵞茉窗l(fā)展基金等,積極參與環(huán)境污染治理。
截至2017年10月末,上海保險(xiǎn)業(yè)為6271家“一帶一路”客戶提供出口信用風(fēng)險(xiǎn)保障,基本實(shí)現(xiàn)沿線國(guó)家全覆蓋;為“一帶一路”出口和投資項(xiàng)目承保70.6億美元,占上海與“一帶一路”沿線國(guó)家貿(mào)易額的19.6%;為46家企業(yè)實(shí)現(xiàn)賠前減損5100萬美元,通過理賠綠色通道、小額案件快處通道解決26宗賠案;重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保,支持“走出去”項(xiàng)目17個(gè)、涉及承保金額13.5億美元;承保絲路基金首個(gè)對(duì)外投資項(xiàng)目暨中巴經(jīng)濟(jì)走廊重點(diǎn)開發(fā)項(xiàng)目——巴基斯坦卡洛特水電站,一期保額達(dá)16億美元;創(chuàng)新推出“一帶一路”工程險(xiǎn)承保聯(lián)合體,為中國(guó)企業(yè)在海內(nèi)外實(shí)施重大工程和能源項(xiàng)目提供多款再保險(xiǎn)新產(chǎn)品和服務(wù)。
“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”戰(zhàn)略全面鋪開。改革車險(xiǎn)服務(wù)模式,創(chuàng)新運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)整合“駕駛?cè)恕④囕v和駕駛行為”,提升風(fēng)險(xiǎn)保障水平。服務(wù)電商平臺(tái)新消費(fèi)模式,為2.2億客戶24.5億筆網(wǎng)上交易提供退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)服務(wù),創(chuàng)新推出網(wǎng)絡(luò)店鋪信用保證險(xiǎn),釋放“淘寶”中小賣家保證金400億元。服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)出行新方式,突破車輛保險(xiǎn)中車輛使用性質(zhì)的限制,推出“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”“安心搭車”保險(xiǎn)等,有效解決了日益突出的互聯(lián)網(wǎng)用車領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障缺失問題。服務(wù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新領(lǐng)域,支持共享經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展,聯(lián)合上海市自行車行業(yè)協(xié)會(huì)建立國(guó)內(nèi)首個(gè)共享單車共保體,為上海22家共享單車企業(yè)150萬輛共享單車提供風(fēng)險(xiǎn)保障,推出國(guó)內(nèi)首款共享單車產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),提供因意外傷害事故導(dǎo)致的人身傷亡、醫(yī)療和財(cái)產(chǎn)損失,首批承保超過10萬輛,為創(chuàng)建共享經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制提供有益范本。
為農(nóng)民穩(wěn)收增收提供保障。全國(guó)首創(chuàng)糧食作物收入保險(xiǎn)試點(diǎn),覆蓋上海市兩個(gè)區(qū)水稻和小麥種植面積2.1萬畝,形成了收入保險(xiǎn)試點(diǎn)的“上海模式”。中農(nóng)辦在對(duì)上海等地的糧食作物收入保險(xiǎn)試點(diǎn)進(jìn)行調(diào)研后,向國(guó)務(wù)院上報(bào)了調(diào)研報(bào)告及政策建議,汪洋副總理作了重要批示,財(cái)政部決定撥付5億元專項(xiàng)保費(fèi)補(bǔ)貼資金,計(jì)劃2018年在國(guó)家糧食主產(chǎn)區(qū)開展糧食作物收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。全國(guó)首創(chuàng)臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)。全國(guó)首推基于區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等新科技實(shí)現(xiàn)家禽養(yǎng)殖防偽溯源的保險(xiǎn)項(xiàng)目,預(yù)計(jì)可支持近10萬畝生態(tài)養(yǎng)殖基地超過2300萬只的家禽養(yǎng)殖,每年可為農(nóng)戶增收27億元。全國(guó)首創(chuàng)電影完片保險(xiǎn),引進(jìn)國(guó)際通行的電影完片保險(xiǎn)服務(wù)模式,有力支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。多種方式支持上海棚戶區(qū)改造、公租房建設(shè)等民生項(xiàng)目,累計(jì)注冊(cè)金額840億元。
積極推動(dòng)科技保險(xiǎn)支持政策落地,引導(dǎo)行業(yè)配套制定涵蓋首臺(tái)(套)、科技中小微企業(yè)和核心技術(shù)人員的專項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃;推出科技履約貸、微貸通、融資租賃責(zé)任保險(xiǎn)、生物醫(yī)藥保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)等系列產(chǎn)品,形成完善的科技保險(xiǎn)保障體系。在張江高科融資平臺(tái)和上海市中小企業(yè)促進(jìn)中心設(shè)立19個(gè)科技站派駐保險(xiǎn)專員,提升保險(xiǎn)服務(wù)水平。目前,科技履約貸累計(jì)支持1347家科技企業(yè),保障金額已達(dá)47億元;首臺(tái)(套)保障金額已過100億元,專利保險(xiǎn)已為1400余件專利提供超過3500萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障,有力支持上海實(shí)體經(jīng)濟(jì)向中高端水平穩(wěn)步邁進(jìn)。
在上海全市設(shè)立22個(gè)“一站式”車險(xiǎn)交通事故理賠服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),累計(jì)共處理事故車輛近60萬輛。創(chuàng)新推出“快處易賠”系統(tǒng),2017年1—10月實(shí)現(xiàn)關(guān)注人群41.24萬人,共使用178425次,累計(jì)處理交通事故95300余起,平均事故處理時(shí)間6分7秒,累計(jì)減少出警3萬人次,免去群眾等待交警時(shí)間合計(jì)5200小時(shí)以上,幫助市區(qū)主干高架路、核心商圈擁堵時(shí)間日均減少1小時(shí)以上。創(chuàng)新支撐為上海人民提供多元化、高品質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)保障。大病保險(xiǎn)城鄉(xiāng)全覆蓋,截至2017年10月末覆蓋上海市16個(gè)區(qū),參保人數(shù)334萬人,累計(jì)賠付金額8828.40萬元。個(gè)人醫(yī)保賬戶購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)政策在上海落地實(shí)施,累計(jì)承保6.5萬人,提供風(fēng)險(xiǎn)保額127.4億元。稅優(yōu)健康險(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn),累計(jì)承保11050件,全國(guó)排名第二。養(yǎng)老社區(qū)模式持續(xù)發(fā)展,太平“梧桐”、泰康“申園”預(yù)計(jì)將為4700戶7000位老人提供“保醫(yī)養(yǎng)”相融的養(yǎng)老服務(wù)。
2017年以來,上海保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新引領(lǐng)和創(chuàng)新制度集成交相輝映,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力又上一個(gè)臺(tái)階。2017年1—9月,保險(xiǎn)業(yè)為上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)共提供風(fēng)險(xiǎn)保障482.09萬億元,是2016年同期的1.3倍,是同期上海GDP的200余倍;提供保險(xiǎn)賠款與給付共計(jì)416.41億元,同比增長(zhǎng)4.92%。重點(diǎn)領(lǐng)域保障作用突出。2017年前三季度,保險(xiǎn)業(yè)為超過17萬余戶(次)上海農(nóng)戶提供233.16億元風(fēng)險(xiǎn)保障,全市種養(yǎng)兩業(yè)保險(xiǎn)金額占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值比例比2016年同期提高了10多個(gè)百分點(diǎn),與市民生活密切的大宗農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到100%,賠款共計(jì)2.70億元,受益農(nóng)戶萬余戶(次);為工程建設(shè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障6376.97億元,比2016年同期增加23%,有力支持了上海城市發(fā)展;為企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障8.51萬億元,比2016年同期增加18%,有力支持了企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展;提供各類責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障85.13萬億元,有力發(fā)揮社會(huì)“穩(wěn)定器”作用;為航運(yùn)物流提供風(fēng)險(xiǎn)保障7.82萬億元,比2016年同期增加11.4%,有力促進(jìn)了商貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新路徑、模式、產(chǎn)品和服務(wù)全面迸發(fā)。保險(xiǎn)業(yè)深度參與上?!耙粠б宦贰睒蝾^堡行動(dòng)方案,上海港口危險(xiǎn)貨物作業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目即將落地,長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)破冰,食品安全責(zé)任保險(xiǎn)開始試點(diǎn),車險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)電子化保單試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn),上海保交所資管平臺(tái)正式上線,行業(yè)資金對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略能力顯著增強(qiáng),“保險(xiǎn)+期貨”實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)精準(zhǔn)扶貧。
黨的十八大以來,以習(xí)近平同志為核心的黨中央勵(lì)精圖治,奮發(fā)有為,領(lǐng)導(dǎo)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得顯著成效。2016年,我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)743585億元,排名世界第二。隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化,我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步進(jìn)入新常態(tài)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求也發(fā)生著細(xì)微的變化。
經(jīng)濟(jì)大國(guó)呼喚保險(xiǎn)大國(guó)。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體量位居全球第二,需要規(guī)模匹配的保險(xiǎn)業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行保駕護(hù)航。但從我國(guó)災(zāi)害事故商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償金額占比和保險(xiǎn)深度來看,保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障程度還不充分,風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)模偏小,需要加快發(fā)展并進(jìn)一步提升。
從國(guó)際看,世界經(jīng)濟(jì)處于危機(jī)后的深度調(diào)整期,國(guó)際經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力。從國(guó)內(nèi)看,趨勢(shì)性、階段性和周期性矛盾相互交織,“三期疊加”陣痛持續(xù)顯現(xiàn)。我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的復(fù)雜性對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的穩(wěn)健性提出更高的要求。保險(xiǎn)業(yè)既要注重自身風(fēng)險(xiǎn)防控,更要脫虛向?qū)?,加?qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)性、能動(dòng)性和針對(duì)性,成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)有序運(yùn)行的“減震器”。
實(shí)體經(jīng)濟(jì)涵蓋農(nóng)業(yè)、工業(yè)和服務(wù)業(yè)三大類別數(shù)以萬計(jì)細(xì)分行業(yè),涉及人民群眾“生老病死”全過程和企業(yè)投資設(shè)立、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金融通、銷售物流和商譽(yù)推廣眾多領(lǐng)域。實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中,不同經(jīng)濟(jì)單位、不同領(lǐng)域和不同運(yùn)行環(huán)節(jié)對(duì)于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求不同。服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì),需要保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)和機(jī)制手段,用“繡花針”的功夫圍繞風(fēng)險(xiǎn)防控做好事前、事中和事后“一攬子”服務(wù)。
大國(guó)經(jīng)濟(jì)是開放的經(jīng)濟(jì)。近年來我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大。隨著“一帶一路”倡議的深入,我國(guó)對(duì)外投資加速發(fā)展,中國(guó)企業(yè)“走出去”步伐加快,中國(guó)產(chǎn)業(yè)參與國(guó)際產(chǎn)業(yè)分工話語權(quán)更強(qiáng)。對(duì)外開放的縱深推進(jìn)迫切需要保險(xiǎn)業(yè)提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障,包括航運(yùn)物流、出口貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和基礎(chǔ)設(shè)施投資等。
互聯(lián)網(wǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合,推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。2016年,中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)總量超過22萬億元,占我國(guó)GDP比重超過30%。作為經(jīng)濟(jì)新形態(tài),數(shù)字經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)類型與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)有較大差異,服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)交易,以及網(wǎng)絡(luò)賬戶支付、清算和數(shù)據(jù)安全的保險(xiǎn)需求逐步增加。保險(xiǎn)要轉(zhuǎn)變思路,從傳統(tǒng)側(cè)重于事后經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)補(bǔ)償?shù)亩ㄎ?,逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榍队诨ヂ?lián)網(wǎng)場(chǎng)景需求、致力于為客戶解決問題的貢獻(xiàn)者。
當(dāng)前,我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵階段。隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進(jìn),中國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展階段轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)著眼在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變、新動(dòng)能培育等方面發(fā)揮積極作用。一方面,可以發(fā)揮價(jià)格杠桿作用,增加過剩產(chǎn)能的經(jīng)營(yíng)成本,在去庫(kù)存、清產(chǎn)能方面發(fā)揮更加積極有效的作用;另一方面,應(yīng)該大力發(fā)展科技保險(xiǎn)、首臺(tái)(套)保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品,為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供支持。
面對(duì)新時(shí)代、新使命和新任務(wù),保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)深入研判實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求的新變化、新特點(diǎn)和新趨勢(shì),不忘初心,牢記使命,始終堅(jiān)持回歸本源、堅(jiān)守本位、突出主業(yè),全神貫注學(xué)懂、弄通、做實(shí)黨的十九大精神,聚精會(huì)神按照黨中央國(guó)務(wù)院決策部署,全面提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的格局、能級(jí)和水平。
一是堅(jiān)持“一個(gè)定位”。充分認(rèn)識(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要意義,堅(jiān)持保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向,發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和資金獨(dú)特優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持做實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)者和價(jià)值發(fā)現(xiàn)者的定位不動(dòng)搖。
二是堅(jiān)持抓住“兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)”不動(dòng)搖。要牢牢把握“制度創(chuàng)新”和“科技創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動(dòng),推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
三是堅(jiān)持在“三個(gè)環(huán)節(jié)”上下功夫。要堅(jiān)持發(fā)揮實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器作用,在服務(wù)高端制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)上下功夫。要堅(jiān)持完善新技術(shù)、新業(yè)態(tài)保險(xiǎn)服務(wù),在產(chǎn)業(yè)群鏈集聚和國(guó)際性、樞紐性功能平臺(tái)建設(shè)上下功夫。堅(jiān)持發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)輔助社會(huì)治理作用,在滿足人民群眾美好生活需要、推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)、實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化發(fā)展上下功夫。
四是堅(jiān)持保險(xiǎn)發(fā)展上的“五個(gè)方面”更進(jìn)一步。要在保險(xiǎn)業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面和規(guī)模上更進(jìn)一步,要在保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的主動(dòng)性和有效性上更進(jìn)一步,要在服務(wù)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)換的深度和力度上更進(jìn)一步,要在保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品豐富度和服務(wù)多元化上更進(jìn)一步,要在保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)頂層設(shè)計(jì)的完善性和保險(xiǎn)科技運(yùn)用的含金量上更進(jìn)一步。
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