楊曉鳳

十九大報告明確提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，這對于農(nóng)村金融主力軍的四川農(nóng)信來說，既是機(jī)遇也是責(zé)任。在此，僅以古藺農(nóng)商銀行為例，談?wù)勣r(nóng)商銀行在“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”中的發(fā)展策略。

現(xiàn)狀與成效

古藺農(nóng)商銀行一直以服務(wù)“三農(nóng)”為根基，以“扶微助小”為己任，以穩(wěn)健發(fā)展為根本，團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、堅持走內(nèi)涵式發(fā)展道路。

——充分利用優(yōu)勢和機(jī)會，取得顯著成效。正是充分運用了網(wǎng)點最廣、人員最多，自助設(shè)備覆蓋面最廣、三農(nóng)工作最前沿明顯等優(yōu)勢明顯，古藺農(nóng)商銀行近幾年業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，在2016年經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行的情況下各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營考核全市第一，成為全省為數(shù)不多的全面完成各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的行社之一，取得了業(yè)務(wù)經(jīng)營跨越發(fā)展、經(jīng)營環(huán)境明顯改善、科技支撐基礎(chǔ)夯實、隊伍建設(shè)成效顯著、企業(yè)文化厚植提升、社會責(zé)任全面彰顯等主要成效。

——劣勢和危機(jī)突顯，發(fā)展之路困難重重。客戶群體老齡化、內(nèi)部管理處于轉(zhuǎn)型期、大額信貸受到集中度限制等劣勢逐步突顯，印證了古藺農(nóng)商銀行黨委提出的“小成則滿、形勢不適、競爭乏力、管理失效”等四大危機(jī)，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，充分化解四大危機(jī)，適應(yīng)新形勢發(fā)展變化，找到正確的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的發(fā)展之路將困難重重。

責(zé)任與舉措

——解放思想，擔(dān)當(dāng)作為。對目前極具挑戰(zhàn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)商銀行在城鄉(xiāng)融合中支持“三農(nóng)”發(fā)展提供了施展拳腳的舞臺。農(nóng)商銀行要進(jìn)一步解放思想，滿腔熱忱地主動參與到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的具體工作中，一如既往地把服務(wù)三農(nóng)作為信貸工作的重點，一方面要支持延續(xù)新農(nóng)村建設(shè)的有效做法，另一方面要按照新政策、新要求，制定切實可行的新措施，肩負(fù)起鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)責(zé)任。

——開拓創(chuàng)新，改進(jìn)劣勢。各級管理人員要刻不容緩地找準(zhǔn)內(nèi)部發(fā)展存在的諸多劣勢，找準(zhǔn)癥結(jié)，對于支付結(jié)算渠道不完善、信貸產(chǎn)品單一、客戶結(jié)構(gòu)提升等問題，應(yīng)采取個別或集中突破、向上級部門溝通等方式，及時解決制約內(nèi)部發(fā)展瓶頸問題。

——用足政策，把握機(jī)會。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，一是要盯住支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的國家宏觀政策，在興產(chǎn)業(yè)、興環(huán)境、興文化、興社區(qū)上下足工夫，主動作為。二是要盯緊地方政府出臺的相關(guān)政策、項目動向，第一手政府政策信息資源可以產(chǎn)生想象不到的“良好效果”。同時，加強(qiáng)與政府的匯報、溝通，爭取更良好的外部經(jīng)營環(huán)境，謀求企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和社會各方的大力支持。

——加快轉(zhuǎn)型，消除威脅。在新形勢下，一是加大調(diào)研力度，真正了解對手。古藺農(nóng)商銀行需要真正了解縣域金融機(jī)構(gòu)眾多競爭對手的產(chǎn)品、機(jī)制等，找到本行存款、信貸產(chǎn)品的空白區(qū)域，及時搶占市場，提高市場份額，消除同業(yè)威脅。二是加快機(jī)制轉(zhuǎn)型，消除外部威脅。古藺農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)加快機(jī)制轉(zhuǎn)型的步伐，認(rèn)真做好內(nèi)部人才的啟用、社會資源的全面開發(fā)、獎勵機(jī)制的優(yōu)化、科學(xué)化管理的實施等。

——主題突出，支持重點。目前，古藺縣現(xiàn)有專業(yè)大戶6000余戶，注冊專業(yè)合作社1300個；現(xiàn)有注冊登記家庭農(nóng)場129個；省級龍頭企業(yè)和市級重點龍頭企業(yè)33家；村級資產(chǎn)管理公司292家。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的主力軍，是金融支持鄉(xiāng)村振興的重要抓手，是信貸業(yè)務(wù)拓展的潛在市場，應(yīng)采取以下措施解決其發(fā)展融資需求。一是擴(kuò)大抵押物范圍。開展農(nóng)村經(jīng)營性集體建設(shè)用地直接抵押、土地承包經(jīng)營權(quán)直接抵押、果園經(jīng)濟(jì)林權(quán)抵押、復(fù)墾增加的用地指標(biāo)直接抵押等貸款業(yè)務(wù)。二是穩(wěn)步開展集體建設(shè)用地開發(fā)項目收益權(quán)、政府定向補(bǔ)貼收益權(quán)質(zhì)押、財政支農(nóng)直補(bǔ)賬戶質(zhì)押、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押、特種經(jīng)營許可權(quán)質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)。三是推行“龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場”“合作社+農(nóng)戶”“農(nóng)業(yè)園區(qū)+種養(yǎng)大戶”“批發(fā)市場+商戶”等鏈?zhǔn)綋?dān)保、聯(lián)合擔(dān)保融資模式。四是提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用貸款最高限額，開辦農(nóng)戶聯(lián)保和自然人保證貸款，解決專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、部分專業(yè)合作社貸款需求。

——設(shè)立機(jī)構(gòu)，專人專業(yè)。截至2017年10月末，在古藺農(nóng)商銀行各項貸款余額的農(nóng)戶貸款中，農(nóng)戶貸款的占比為76.36%，扶貧貸款投放金額在縣域金融機(jī)構(gòu)的占比為95%，“三農(nóng)”貸款是貸款業(yè)務(wù)的主體。為繼續(xù)實施 “把信貸工作融入黨政工作目標(biāo)中，融入農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動中，融入扶貧攻堅重心”的辦法，深化普惠金融服務(wù)，加強(qiáng)扶貧貸款、“三農(nóng)”貸款的管理，做強(qiáng)、做精、做專“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與地方政府在金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)上的聯(lián)系，承接國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略帶來的政策利好，充分吸納更多的“三農(nóng)”資金，在系統(tǒng)內(nèi)自上而下設(shè)立三農(nóng)事業(yè)部，探索有別于城市金融的資本管理、信貸管理、會計核算、風(fēng)險撥備與核銷、資金運營、考評激勵等三農(nóng)事業(yè)部管理模式和運行機(jī)制，有力促進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)、城市業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)的專業(yè)發(fā)展，真正助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。

（作者單位：四川古藺農(nóng)商銀行）endprint