張 邁,黃晨鳴,何科家,朱 臻

(1.浙江農(nóng)林大學(xué),浙江 臨安 311300; 2.諸暨高新區(qū)管委會(huì),浙江 諸暨 311800)

1 引 言

我國是世界上農(nóng)村老年人口最多的國家,農(nóng)村老齡化和養(yǎng)老問題突出,中國國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的2015年全國1%人口抽樣調(diào)查結(jié)果顯示,與2010年第六次全國人口普查相比,中國15～59歲人口比重下降2.81個(gè)百分點(diǎn),60歲及以上人口比重上升2.89個(gè)百分點(diǎn)。隨著農(nóng)村老齡化日益嚴(yán)峻,農(nóng)戶養(yǎng)老問題已經(jīng)成為民生問題中最為重要、最為緊迫也最為嚴(yán)峻的問題之一(陶濤,2014；叢聰,2014)。

據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的調(diào)查數(shù)據(jù),2015年農(nóng)村農(nóng)民的工資性收入人均達(dá)到4600元,同比2014年工資性收入的增加額占全年農(nóng)村農(nóng)民純收入總增量的48.02%,農(nóng)戶非農(nóng)就業(yè)對(duì)其家庭經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率不斷提高。隨著農(nóng)村勞動(dòng)力在城鎮(zhèn)企業(yè)轉(zhuǎn)移就業(yè)以及家庭非農(nóng)收入的上升,農(nóng)民開始有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)選擇相對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)報(bào)銷比例高,提供更好養(yǎng)老保障的企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。據(jù)人力資源和社會(huì)保障部數(shù)據(jù),截至2016年,全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人員為37930萬人,比2012年年末增加7503萬人；至2015年年底,我國商業(yè)保險(xiǎn)參保人數(shù)為0.19億人,自2010年以來逐年遞增。由此可見,農(nóng)戶家庭成員非農(nóng)就業(yè)對(duì)于長遠(yuǎn)提升農(nóng)村農(nóng)民養(yǎng)老質(zhì)量具有重要推動(dòng)作用。

國內(nèi)外學(xué)者側(cè)重研究和討論現(xiàn)行養(yǎng)老方式的優(yōu)缺點(diǎn),著重研究農(nóng)戶參與養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿和農(nóng)戶參與養(yǎng)老保險(xiǎn)影響因素,做了十分詳細(xì)的探討,但是目前國內(nèi)缺乏基于家庭層面和微觀層面大樣本實(shí)證數(shù)據(jù)剖析非農(nóng)就業(yè)對(duì)農(nóng)戶養(yǎng)老保險(xiǎn)行為選擇的研究。因此本文重點(diǎn)研究家庭非農(nóng)就業(yè)對(duì)于農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)參與的影響,提出完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策實(shí)施的相關(guān)建議,為政府部門制定合理的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策提供指導(dǎo),為完善現(xiàn)有多元化農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系提供理論依據(jù)。

2 數(shù)據(jù)來源及模型設(shè)定

2.1 數(shù)據(jù)來源

本文數(shù)據(jù)來源于中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查(China Health and Retirement Longitudinal Study,CHARLS)數(shù)據(jù)庫。該調(diào)查采用按人口規(guī)模成比例的概率抽樣方式(Probabilities Proportional to Size,PPS抽樣)在縣以及村兩級(jí)抽樣,最終得到CHARLS基線數(shù)據(jù)約1萬戶家庭,1.7萬份有效樣本。這些樣本以后每兩年追蹤一次,并在結(jié)束后一年向?qū)W術(shù)界展開使用。

本文研究的是家庭非農(nóng)就業(yè)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參與的影響,選取農(nóng)民作為研究對(duì)象,依據(jù)數(shù)據(jù)中戶口性質(zhì),刪選保留農(nóng)村戶口的樣本,同時(shí),問卷數(shù)據(jù)中存在部分缺失數(shù)據(jù)和異常數(shù)據(jù),進(jìn)行處理與刪選后,共獲得基礎(chǔ)樣本14359個(gè)。CHARLS調(diào)查問卷中涉及養(yǎng)老保險(xiǎn)11種,分類歸納為3種,分別是農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)。

2.2 模型設(shè)定

根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)類型,本文將“農(nóng)戶是否參與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)”“農(nóng)戶是否參與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)”“農(nóng)戶是否參與商業(yè)保險(xiǎn)”作為因變量,表現(xiàn)為0-1型的二元選擇模型?！皔=1”表示農(nóng)戶參加養(yǎng)老保險(xiǎn),“y=0”表示農(nóng)戶不參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。因此本文選擇二元選擇模型Binary-Logit模型來研究家庭非農(nóng)就業(yè)對(duì)農(nóng)戶參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響。其基本形式為：

上式中,Pi表示第i個(gè)農(nóng)戶參與某種養(yǎng)老保險(xiǎn)的概率；β0是常數(shù)項(xiàng),xi表示一系列影響農(nóng)戶參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的自變量,其中關(guān)鍵變量nfinc是農(nóng)戶家庭的非農(nóng)就業(yè)收入,β1-βm為待估參數(shù),ε為隨機(jī)干擾項(xiàng)。

3 非農(nóng)就業(yè)對(duì)農(nóng)村中老年家庭成員養(yǎng)老保險(xiǎn)參與的實(shí)證分析

3.1 非農(nóng)就業(yè)與農(nóng)村中老年家庭成員養(yǎng)老保險(xiǎn)參與的交叉統(tǒng)計(jì)分析

表1是三類養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與情況以及各個(gè)群體家庭非農(nóng)就業(yè)收入情況統(tǒng)計(jì)。

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與率較其他兩個(gè)保險(xiǎn)高出許多,參與的群體平均家庭非農(nóng)收入為16324.18元,沒有參與群體的家庭非農(nóng)就業(yè)收入為21341.7元,兩組群體通過了均值檢驗(yàn),在1%的水平上顯著,說明家庭非農(nóng)就業(yè)收入與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參與有負(fù)向關(guān)系。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與人數(shù)為313人,僅占樣本的2%,統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中可見參與樣本的家庭非農(nóng)就業(yè)收入高于不參與群體,通過均值檢驗(yàn)且在1%水平上顯著,說明這兩個(gè)群體之間在家庭非農(nóng)就業(yè)收入方面確實(shí)存在著非常大的差距。

商業(yè)保險(xiǎn)的參與人數(shù)為620人,占樣本的7.4%,與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參與情況一樣,參與樣本的家庭非農(nóng)就業(yè)收入高于不參與群體,距離10%的顯著水平還有一定的差距。

表1 農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)參與與家庭非農(nóng)就業(yè)收入統(tǒng)計(jì)

注：***表示1%的顯著水平。數(shù)據(jù)來源：2013年CHARLS數(shù)據(jù)。

表2反映了農(nóng)民不同收入?yún)^(qū)間對(duì)三類保險(xiǎn)參與度的變化。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)方面,參與比例隨非農(nóng)收入的增加逐漸降低；職工養(yǎng)老保險(xiǎn)方面,非農(nóng)就業(yè)收入越高,農(nóng)民參與度越高；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與度隨著非農(nóng)就業(yè)收入的增加先有所下降后提高,且高收入比低收入情況下的參與度更高。

綜上所述,農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參與和不參與群體之間的家庭非農(nóng)就業(yè)收入均存在著顯著的差異,這說明,家庭非農(nóng)就業(yè)的增加會(huì)影響農(nóng)戶成員參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的行為。但此種關(guān)系是在不剔除其他因素干擾上的,深入考察家庭非農(nóng)就業(yè)對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)參與的影響需要通過計(jì)量模型進(jìn)行驗(yàn)證。

3.2 非農(nóng)就業(yè)對(duì)農(nóng)村中老年家庭成員養(yǎng)老保險(xiǎn)參與影響的計(jì)量分析

3.2.1 模型估計(jì)與結(jié)果

本研究運(yùn)用統(tǒng)計(jì)軟件STATA 12.0分別對(duì)影響農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)3類保險(xiǎn)的各因素進(jìn)行回歸分析。表3為模型的估計(jì)結(jié)果,從整體估計(jì)結(jié)果來看,三個(gè)因變量的回歸結(jié)果的F檢驗(yàn)值均在1%水平下顯著,表明所估計(jì)的計(jì)量模型在統(tǒng)計(jì)上是可靠的?；貧w中大部分變量顯著性較好,表明各個(gè)變量對(duì)因變量具有顯著影響,模型回歸較為成功。

表2 不同收入?yún)^(qū)間與保險(xiǎn)類型的交叉統(tǒng)計(jì)

數(shù)據(jù)來源：2013年CHARLS數(shù)據(jù)。

3.2.2 關(guān)鍵自變量影響分析

從關(guān)鍵變量系數(shù)值的顯著性檢驗(yàn)來看,本研究所關(guān)注的關(guān)鍵變量家庭非農(nóng)就業(yè)收入對(duì)農(nóng)戶參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響較大,并且都通過1%的顯著性水平檢驗(yàn)。

對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與,家庭非農(nóng)就業(yè)收入變量的系數(shù)為負(fù),說明家庭非農(nóng)就業(yè)收入越高,農(nóng)民參與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的可能性越低,原因有二：一是農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的享受收益低,農(nóng)民更傾向于參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)或更高層次的商業(yè)保險(xiǎn)；二是家庭收入的上升使農(nóng)民可以通過兒女補(bǔ)貼、增加儲(chǔ)蓄等方式養(yǎng)老,降低了參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的比率。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)方面,系數(shù)為正,說明家庭非農(nóng)就業(yè)收入越高,農(nóng)民越傾向于參與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。這是因?yàn)?企業(yè)就業(yè)在非農(nóng)就業(yè)中占有較大比例,企業(yè)會(huì)幫助繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn),提高了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與度。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方面,系數(shù)為正,說明家庭非農(nóng)就業(yè)收入越高,農(nóng)民越傾向于參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),這是因?yàn)?非農(nóng)就業(yè)帶來的家庭非農(nóng)收入的增加使農(nóng)村家庭有經(jīng)濟(jì)承載力購買回報(bào)更多的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),同時(shí)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)種類豐富,消費(fèi)者可以根據(jù)自己不同的保障需求、實(shí)際的經(jīng)濟(jì)狀況依次進(jìn)行合理的規(guī)劃,從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保全資產(chǎn)、健康理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

表3 非農(nóng)就業(yè)對(duì)農(nóng)戶養(yǎng)老保險(xiǎn)參與行為影響的模型回歸結(jié)果

注：***表示1%的顯著水平。

4 結(jié)論及對(duì)策建議

根據(jù)實(shí)證分析,可以認(rèn)為,家庭非農(nóng)就業(yè)收入對(duì)農(nóng)戶參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響較大。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與率較職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)高出許多,但家庭非農(nóng)就業(yè)收入越高,農(nóng)民參與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的可能性越低；農(nóng)民越傾向于選擇參與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),同時(shí)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的參與群體的家庭非農(nóng)就業(yè)收入明顯高于不參與群體,兩類群體家庭非農(nóng)就業(yè)收入存在著非常大的差距。進(jìn)而得出結(jié)論,家庭非農(nóng)收入的上升,使得農(nóng)民不再需要參與只能維持最低生活保障的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn),有效地釋放了預(yù)算約束曲線有助于其追求養(yǎng)老質(zhì)量的提升,因此農(nóng)民更傾向于參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)或者更高層次的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。除此之外,個(gè)人特征、家庭特征、社會(huì)關(guān)系等其他控制變量對(duì)三類養(yǎng)老保險(xiǎn)也均有顯著影響。

在全國農(nóng)村基本覆蓋新農(nóng)保政策的現(xiàn)實(shí)背景下,為了拓展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)多樣化形式,減少政府的財(cái)政壓力,本研究基于上述研究結(jié)論提出幾點(diǎn)建議：

第一,積極落實(shí)新農(nóng)保在純農(nóng)戶中的實(shí)施。地區(qū)間發(fā)展差距較大,一些缺乏條件參與非農(nóng)就業(yè)的純農(nóng)戶家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力基礎(chǔ)差,無法選擇參保價(jià)格較高的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)或商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),而目前土地養(yǎng)老保障日漸弱化,在農(nóng)村養(yǎng)老中的作用開始下降,因此,在這一群體中落實(shí)參保零風(fēng)險(xiǎn)、政府給補(bǔ)貼的新農(nóng)保是必然之舉。各地區(qū)可以發(fā)揮大學(xué)生村官的作用,讓具有豐富知識(shí)的大學(xué)生村官更多地帶人入戶推廣新農(nóng)保政策,切實(shí)保障純農(nóng)戶利益、消除農(nóng)民的后顧之憂、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第二,政府增加就業(yè)機(jī)會(huì),鼓勵(lì)農(nóng)民非農(nóng)就業(yè)。政府應(yīng)多提供就業(yè)機(jī)會(huì),鼓勵(lì)有能力的農(nóng)民參與非農(nóng)就業(yè),提高家庭的收入,使他們有預(yù)算去選擇較高養(yǎng)老待遇的保險(xiǎn),促進(jìn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移,加速社會(huì)城市化的進(jìn)程。同時(shí)促使企業(yè)轉(zhuǎn)變觀念,將自身的發(fā)展和職工的福利保障聯(lián)系到一起,積極配合,承擔(dān)應(yīng)盡的責(zé)任,完善企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,提升農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力的參保意愿。

第三,加強(qiáng)宣傳力度,提升農(nóng)戶對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。當(dāng)前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)種類齊全、養(yǎng)老待遇好,但農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)知識(shí),對(duì)相關(guān)政策和保險(xiǎn)辦理流程以及理賠程序不了解,抑制了商業(yè)保險(xiǎn)的推廣。因此，可以在非農(nóng)就業(yè)程度高、家庭有一定儲(chǔ)蓄的地區(qū)進(jìn)行商業(yè)保險(xiǎn)下鄉(xiāng)支持,加強(qiáng)宣傳力度,組織專業(yè)人員在村里組織宣講活動(dòng)、定期發(fā)放宣傳單,以群眾喜聞樂見的形式促進(jìn)農(nóng)民從內(nèi)心接納商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)保障養(yǎng)老的信心,真正把農(nóng)村養(yǎng)老問題落到實(shí)處。

[1]陶濤,叢聰.老年人養(yǎng)老方式選擇的影響因素分析——以北京市西城區(qū)為例[J].人口與經(jīng)濟(jì),2014(3):15-22.

[2]朱明芬.農(nóng)戶家庭勞動(dòng)力非農(nóng)就業(yè)史的調(diào)查分析——以浙江為例[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2004(10):69.

[3]陸文聰,吳連翠.兼業(yè)農(nóng)民的非農(nóng)就業(yè)行為及其性別差異[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2011(6):54-62.