近年來(lái)，許多“現(xiàn)金貸”平臺(tái)以極低的門檻和極快的放款速度，成為一些借貸人的提款機(jī)。不過(guò)，2017年年底剛剛頒布的“現(xiàn)金貸資管新規(guī)”給大家敲響了警鐘。

“快過(guò)年了，一起出去逛街吧！”這天中午閑來(lái)無(wú)事，MsC準(zhǔn)備叫上小君和同事小依，一起上街血拼。可沒(méi)想到平時(shí)熱衷購(gòu)物的小君，卻打起了退堂鼓：“不想去，冷……”“冷什么呀？買了新衣服就不冷啦！”MsC完全不接受小君的借口，硬是把她從位子上拉了起來(lái)。

“哎呀！我不是說(shuō)我冷，我是說(shuō)我的錢包，一到月底就冷冷清清、空空蕩蕩。”小君無(wú)奈，只能道出了實(shí)情。小依聽了小君的訴苦，突然有了主意：“你可以借‘現(xiàn)金貸呀！沒(méi)有門檻，不用抵押，登記個(gè)身份證就能借錢，再方便不過(guò)啦?！?聽到“現(xiàn)金貸”三個(gè)字，小君警惕地問(wèn)道：“不會(huì)要拍裸照吧？！”小依哈哈大笑：“放心，什么都不用?！毙∫酪贿叴蛑Ｆ?，一邊掏出手機(jī)介紹：“就像這樣，下個(gè)APP，簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單就能……哎呀，怎么借不了錢了？”

“那是當(dāng)然啦?！盡sC告訴一臉疑惑的小依：“因?yàn)楣芾韺釉?017年12月出臺(tái)了‘關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的通知，所以現(xiàn)在好多‘現(xiàn)金貸平臺(tái)都關(guān)了?！薄安粫?huì)吧？”小依失望地問(wèn)：“為什么關(guān)呀？我覺(jué)得‘現(xiàn)金貸挺好呀，平時(shí)付房租，還有發(fā)工資前那幾天吃土的日子，我可全靠它撐著呢！”小依有些憤憤不平。

“哎，難怪你這么窮了?！盡sC嘆氣道：“你不知道許多‘現(xiàn)金貸都是‘吸血鬼嗎？”MsC告訴小依，整頓“現(xiàn)金貸”，就是因?yàn)楫?dāng)前的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)有著太多不合法、不規(guī)范的地方。

首先就是高利貸。許多“現(xiàn)金貸”的綜合利息負(fù)擔(dān)（包括利息、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等）大大超出每年36%的法定最高標(biāo)準(zhǔn)，涉嫌高利貸金融犯罪。其次是不當(dāng)催收，比如暴力催收、裸貸等，不但影響社會(huì)穩(wěn)定，而且已經(jīng)游走在犯罪邊緣。第三是侵犯隱私?；旧现灰昧恕艾F(xiàn)金貸”，你的個(gè)人信息就泄露了。第四則是很多“現(xiàn)金貸”沒(méi)有任何資質(zhì)審核與風(fēng)控手段，從美國(guó)次貸危機(jī)的教訓(xùn)來(lái)看，這也是一個(gè)巨大的金融隱患。

因此，本次新規(guī)整頓的重點(diǎn)，就是要求：

降費(fèi)：“現(xiàn)金貸”綜合年化費(fèi)率不得超過(guò)36%；限額：不允許無(wú)限利滾利，必須設(shè)立貸款金額與負(fù)債總金額上限；風(fēng)控：要求建立有效的信用審核體系，不能無(wú)條件放款；安全：保障借款人人身安全和個(gè)人信息安全。

MsC總結(jié)道：“以前動(dòng)輒100%的利率還是利滾利，時(shí)間一長(zhǎng)早晚被榨干。整頓以后，很多平臺(tái)只能借兩三千元了，利率也降到了36%，一年幾百元的利息，多數(shù)人還負(fù)擔(dān)得起，你們就不用天天吃土啦?！?/p>

“可是‘現(xiàn)金貸關(guān)了，需要錢的時(shí)候我連土都沒(méi)得吃啦！”小依還是有些不服?！捌鋵?shí)對(duì)我們這樣的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，完全沒(méi)必要使用‘現(xiàn)金貸。有大把的信用金融工具可以為我們提供融資服務(wù)。”MsC向小君和小依建議：

對(duì)于普通白領(lǐng)，通常能夠申請(qǐng)總額高達(dá)10萬(wàn)元的各類信用卡。真的需要錢，多申請(qǐng)幾張信用卡就行了，不但額度比“現(xiàn)金貸”高，利率也比“現(xiàn)金貸”低得多。其次，現(xiàn)在各家銀行還提供了信用卡貸款服務(wù)，門檻較低，額度較高，手續(xù)也相對(duì)方便，而且可以直接放款到銀行卡里，使用靈活方便，真的缺錢也可以考慮。

“當(dāng)然，最關(guān)鍵的還是應(yīng)該‘量入為出，別只想著買買買。”最后，MsC還是給出了終極建議：“過(guò)度放縱欲望，早晚要出事的。”

聽到最后一條建議，小君和小依的臉上都露出了不好意思的微笑，表示以后要使用安全有保障的理財(cái)工具理性購(gòu)物。endprint