何蕓

(湖北汽車(chē)工業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院湖北十堰442002）

一、宜昌市旅游金融產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）SWOT分析

1.優(yōu)勢(shì)

（1）擁有技術(shù)平臺(tái)（電商）。比如現(xiàn)階段的去哪兒、攜程、途牛等在線(xiàn)旅游網(wǎng)站都在自有旅游業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)跨界與金融機(jī)構(gòu)合作，并推出了自己的旅游金融產(chǎn)品如途牛寶、攜程寶、程漲寶等。

（2）新型旅游金融服務(wù)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。旅游金融產(chǎn)品在我國(guó)的最新動(dòng)態(tài)變現(xiàn)為電子支付平臺(tái)建設(shè)，例如近年來(lái)的新產(chǎn)品-支付寶卡通業(yè)務(wù)，表明電子支付與銀行卡真正實(shí)現(xiàn)了貫通，也表明銀行對(duì)第三方支付的認(rèn)可，另一種就是宜昌市旅游局發(fā)行的“旅游年票”磁卡等。

2.劣勢(shì)

（1）產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性。目前宜昌市的旅游金融產(chǎn)品差異化不明顯，其創(chuàng)新意識(shí)也并不主動(dòng)，競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)薄弱，難以有效吸引客戶(hù)群。

（2）從業(yè)人員整體素質(zhì)有待提高。懂經(jīng)營(yíng)，善管理的高層次專(zhuān)業(yè)人才比較匱乏，發(fā)展要求創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)本身要具備相應(yīng)的綜合素質(zhì)，需要宜昌市積極吸收高新技術(shù)人才。

3.機(jī)會(huì)

（1）宜昌市政府政策的支持。2017年12月，《宜昌市旅游業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》正式發(fā)布，宜昌市委市政府將旅游列入全市十大千億產(chǎn)業(yè)之一，全面推進(jìn)全域旅游發(fā)展戰(zhàn)略和旅游產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效，旅游實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)；同時(shí)，宜昌市政府安排了大數(shù)額的國(guó)債資金加強(qiáng)旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并大力支持紅色旅游、發(fā)展鄉(xiāng)村旅游。

（2）順應(yīng)“全域旅游”的發(fā)展潮流。2016年全國(guó)旅游工作會(huì)議上提出了“全域旅游”的發(fā)展理念，即從封閉的旅游自循環(huán)向開(kāi)放的“旅游+”融合發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，加大旅游與農(nóng)業(yè)、林業(yè)、工業(yè)、商貿(mào)、金融、文化、體育、醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)的融合力度，形成綜合新產(chǎn)能。

（3）項(xiàng)目融資和貸款的支持。近年來(lái)，宜昌市與長(zhǎng)江皇家游輪、喜來(lái)登酒店、興山旅游三方于2008年簽約合作綜合開(kāi)發(fā)了3個(gè)項(xiàng)目，項(xiàng)目總投資達(dá)18億元，投入力度較大，而在2017年，宜昌也續(xù)建重點(diǎn)旅游項(xiàng)目39個(gè)，總投資達(dá)84.87億元，據(jù)統(tǒng)計(jì)到目前為止完成的投資已達(dá)6.19億元。

4.威脅

旅游局勢(shì)的動(dòng)蕩。三峽游輪每年8月至11月間與歐美等旅行社簽訂次年訂單，宜昌各大出境旅行社信息顯示，目前出境旅游價(jià)格全線(xiàn)下跌，歐洲游報(bào)價(jià)下降超過(guò)20%，美國(guó)下降約10%。

（二）已有成果

1.“宜昌市民e家”APP

微信界面為“市民e家”的微信公眾號(hào)界面，宜昌市全新的“宜昌市民e家”V3.0版本于2016年7月5日由市智慧城市建設(shè)辦公室正式向市民發(fā)布。此次上線(xiàn)，新增了市民卡等8項(xiàng)多功能服務(wù)。

2.宜昌市民卡與三峽景區(qū)旅游卡

宜昌市民卡發(fā)行主體是市政府、發(fā)放形式是免費(fèi)發(fā)放，此卡將旅游與金融結(jié)合在一起，兼具社保、醫(yī)保、就診、金融、旅游等各項(xiàng)功能于一體。三峽旅游卡發(fā)行的委托方是宜昌市商業(yè)銀行，其功能于2017年6月也已正式開(kāi)通，當(dāng)?shù)厥忻癯直救耸忻窨ǖ揭瞬患瘓F(tuán)IC卡管理中心即可開(kāi)通旅游年卡功能。

3.“金融早春行”金融合作項(xiàng)目211個(gè)

根據(jù)《宜昌日?qǐng)?bào)》報(bào)道，“金融支持湖北經(jīng)濟(jì)發(fā)展早春行”宜昌站活動(dòng)2018年3月9日在城區(qū)啟動(dòng)，此次活動(dòng)受到了宜昌市民的關(guān)注，本次簽約活動(dòng)共促成金融合作項(xiàng)目達(dá)211個(gè)，除銀政戰(zhàn)略合作的1800億元外，達(dá)成金融合作協(xié)議金額總計(jì)337.8億元。

二、宜昌市旅游金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及應(yīng)用發(fā)展存在的問(wèn)題

本次調(diào)查的統(tǒng)計(jì)樣本有幾大特征：21-30歲是消費(fèi)主體，占比高達(dá)88.64%；月均稅后收入在5000元以下占比最高，高達(dá)70%以上，其中學(xué)生的比例最高；總體學(xué)歷水平較高，專(zhuān)科及以上學(xué)歷占比最高，達(dá)80%以上，其中本科學(xué)歷高達(dá)79%；在調(diào)研對(duì)象中，學(xué)生所占群體比例較大，占整個(gè)樣本的2/3。

（一）旅游金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)方面分析

從問(wèn)卷結(jié)果分析中，我們可以看出78.85%的游客對(duì)于旅游金融產(chǎn)品了解不深，但是在自己旅游消費(fèi)過(guò)程中又接觸了許多金融服務(wù)，說(shuō)明人們?cè)诓恢挥X(jué)過(guò)程中使用了旅游金融產(chǎn)品而不自知。這一發(fā)現(xiàn)深刻體現(xiàn)出大眾對(duì)旅游金融產(chǎn)品這一新型概念不夠了解。同時(shí)，旅游保險(xiǎn)和信用貸款的占比僅分別為15.38%和5.77%，說(shuō)明消費(fèi)者對(duì)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏系統(tǒng)認(rèn)識(shí)，70%以上的人對(duì)于宜昌市開(kāi)發(fā)旅游金融產(chǎn)品持積極的態(tài)度，表示愿意了解，這一結(jié)果對(duì)宜昌市旅游金融產(chǎn)品的研發(fā)具有重要的指導(dǎo)意義。

（二）旅游金融產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)分析

通過(guò)對(duì)問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)，我們可以發(fā)現(xiàn)大眾對(duì)于宜昌市開(kāi)發(fā)旅游金融產(chǎn)品的功能方面是希望能夠有保障并且多功能的產(chǎn)品，特別是在風(fēng)險(xiǎn)管理功能和清算支付功能方面占比均高達(dá)78%。反映了當(dāng)今社會(huì)金融產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)信賴(lài)問(wèn)題，說(shuō)明大眾對(duì)于旅游金融產(chǎn)品的安全性存在不穩(wěn)定性和急切性。

（三）旅游金融產(chǎn)品的應(yīng)用感知分析

為調(diào)查游客購(gòu)買(mǎi)旅游金融產(chǎn)品的意愿及應(yīng)用感知的情況，現(xiàn)假設(shè)三款旅游金融產(chǎn)品。一為儲(chǔ)蓄增值型，調(diào)查結(jié)果顯示，消費(fèi)意愿占比達(dá)67.30%，屬意愿型；二是為以愛(ài)情為擔(dān)保的增值型，結(jié)果顯示，購(gòu)買(mǎi)意愿占比達(dá)63.46%，也屬意愿型；三是為貸款旅游，結(jié)果顯示，游客的消費(fèi)意愿占比達(dá)57.69%，亦屬意愿型。從這一調(diào)研結(jié)果來(lái)看，游客對(duì)于儲(chǔ)蓄和借貸的消費(fèi)方式都能接受，而且最重要的是無(wú)論是儲(chǔ)蓄還是借貸，游客接受的方式基本是一致的，而意愿消費(fèi)中影響旅游金融產(chǎn)品消費(fèi)的一個(gè)重要原因就是預(yù)期收益率。同時(shí)，結(jié)合問(wèn)卷，我們從對(duì)第二款購(gòu)買(mǎi)以愛(ài)情為擔(dān)保的儲(chǔ)蓄增值型旅游金融產(chǎn)品的意愿可以看出，婚姻狀況對(duì)這一意愿有較為顯著的影響；另外，從對(duì)第三款貸款旅游的消費(fèi)意愿中，我們可以發(fā)現(xiàn)目前大眾逐漸接受了分期定額還款的貸款方式。

（四）調(diào)查結(jié)論

1.政府投入資金力度不夠

根據(jù)最后對(duì)于宜昌市的旅游金融服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)的滿(mǎn)意程度，我們可以發(fā)現(xiàn)，不了解的占比還是相對(duì)比較高的，幾乎多項(xiàng)占比達(dá)22.73%，而非常滿(mǎn)意的占比程度是相對(duì)較低的，最低占比僅13.64%，說(shuō)明宜昌市當(dāng)?shù)氐穆糜谓鹑诜?wù)是不夠到位的；而造成這種局面的原因與政府的支持力度是密切相關(guān)的，比如銀行網(wǎng)點(diǎn)的分布、服務(wù)設(shè)施現(xiàn)代化等的滿(mǎn)意程度是需要依靠政府的資金投入力度的。

2.旅游金融產(chǎn)品及其衍生品還不夠豐富

游客對(duì)于宜昌市開(kāi)發(fā)新的旅游產(chǎn)品的期待值占比高達(dá)80%，說(shuō)明宜昌市大眾心目中非常有潛力開(kāi)發(fā)旅游金融產(chǎn)品的城市，而目前，宜昌市所開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，在問(wèn)卷調(diào)查中，通過(guò)第16題，我們可以發(fā)現(xiàn)在預(yù)付儲(chǔ)值卡、旅游保險(xiǎn)、旅游信貸這三種旅游金融產(chǎn)品上，消費(fèi)者使用率是最低的，說(shuō)明目前旅游產(chǎn)品的種類(lèi)有待豐富，旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品、旅游信貸產(chǎn)品等都是旅游金融的產(chǎn)品潛力股。

3.旅游金融產(chǎn)品的宣傳力度不夠

問(wèn)卷顯示不了解及一般了解旅游金融產(chǎn)品的程度高達(dá)75%，這說(shuō)明大眾對(duì)于旅游金融產(chǎn)品基本是不了解的，但卻在旅游的方方面面，如景區(qū)、餐飲、住宿、購(gòu)物、交通、娛樂(lè)等，接觸了金融服務(wù)或使用了旅游金融產(chǎn)品，這說(shuō)明其宣傳力度是非常不夠的，導(dǎo)致游客對(duì)于何為旅游金融產(chǎn)品的認(rèn)知度僅僅是字面的了解程度。

三、宜昌市旅游金融產(chǎn)品應(yīng)用的發(fā)展?fàn)I銷(xiāo)策略

（一）政府加大資金投入力度

認(rèn)為宜昌市目前旅游金融產(chǎn)品發(fā)展的不足之一便是政府資金投放力度不夠，占比達(dá)50%，針對(duì)宜昌市旅游金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)現(xiàn)狀存在的問(wèn)題，政府應(yīng)持支持態(tài)度，積極投入資金支持，宜昌市上市旅游企業(yè)通過(guò)合適的方式進(jìn)行再融資或者利用資本市場(chǎng)進(jìn)行并購(gòu)重組做大做強(qiáng)，發(fā)展旅游新型優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。

（二）創(chuàng)新開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略

宜昌市應(yīng)積極主動(dòng)利用互聯(lián)網(wǎng)資源，創(chuàng)新旅游金融衍生產(chǎn)品，擴(kuò)大金融服務(wù)?？梢詮穆糜蔚娜^(guò)程綜合打造宜昌市景區(qū)輕松游的一款產(chǎn)品——“易游付”，主要是與銀行合作的APP，創(chuàng)建網(wǎng)上銀行旅游支付平臺(tái)，從景區(qū)、酒店、旅行社、商用車(chē)等多個(gè)方面綜合開(kāi)發(fā)旅游金融產(chǎn)品，由各大銀行代收旅行社報(bào)名費(fèi)用、旅游景區(qū)門(mén)票、飯店酒店預(yù)訂、車(chē)票預(yù)訂等業(yè)務(wù)；宜昌市應(yīng)該抓住契機(jī)，從資源和市場(chǎng)出發(fā)，結(jié)合“一極三軸六區(qū)”空間結(jié)構(gòu)，推送線(xiàn)上產(chǎn)品為復(fù)合型旅游產(chǎn)品體系，利用宜昌旅游資源豐富的特點(diǎn)，打造最優(yōu)的宜昌旅游攻略。

（三）宣傳營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略

積極利用好宜昌市旅游局官方微博和官方微信平臺(tái)，微博平臺(tái)上政府可以采用轉(zhuǎn)發(fā)抽獎(jiǎng)宣傳等營(yíng)銷(xiāo)手段吸引粉絲，同時(shí)在微信開(kāi)展集贊有獎(jiǎng)活動(dòng)，利用朋友圈的宣傳力量，提升旅游金融產(chǎn)品的熱度，傳播度和效度。要充分重視微博、微信、百度貼吧、二維碼的宣傳推廣作用；同時(shí)開(kāi)通相關(guān)旅游金融產(chǎn)品的官方微博賬號(hào)，利于粉絲互動(dòng)了解具體情況，同時(shí)運(yùn)營(yíng)賬號(hào)的工作人員積極與人民日?qǐng)?bào)、新浪財(cái)經(jīng)、央視新聞等微博官方號(hào)互動(dòng)，借助其強(qiáng)大的粉絲平臺(tái)幫助宣傳推廣，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代少不了新聞媒體的幫助，其作用不可忽視。