王英東，趙智哲

（沈陽工學(xué)院，遼寧撫順110136）

1 引言

在近年來的購物統(tǒng)計中，大學(xué)生的購物消費人數(shù)不斷增長。針對大學(xué)生不斷增加的購物欲，卻不具備獨立經(jīng)濟能力的現(xiàn)狀，很多銀行推出了針對學(xué)生開展的小額貸款和信用卡，更有多個第三方平臺推出了P2P網(wǎng)絡(luò)貸款。因為這些貸款模式能夠滿足大學(xué)生的超前消費心理，所以選擇貸款購物的大學(xué)生人數(shù)也在不斷地增多。大學(xué)生在購物上存在著攀比心理、超前心理、追求時尚等心理問題，這就導(dǎo)致很多大學(xué)生為了滿足自己的購物欲經(jīng)常鋪張浪費，由于父母給的生活費不多，經(jīng)常沒到月底就花光了，這時候貸款就成為了學(xué)生的首選對象。尤其是信用卡和網(wǎng)貸，辦理方便更受學(xué)生的喜愛，逐漸成為學(xué)生貸款的主要方式。

2 信用卡和網(wǎng)貸簡介

2.1 信用卡簡介

有很多銀行是專門針對不具備經(jīng)濟能力的大學(xué)生開展了信用卡業(yè)務(wù)，大學(xué)生信用卡有一些特殊的功能。①免費異地匯款，父母可以在異地存入資金，大學(xué)生在本地進行取款，但是不需要任何手續(xù)費。②建立信用記錄，大學(xué)生可以通過按時還款建立信用記錄，用來辦理住房貸款。③在使用信用卡消費的時候，在20～50天以后會收款，期間大學(xué)生不用支付利息費用。④分期付款，在購買大型商品的時候，可以申請分期付款。

現(xiàn)有發(fā)行的大學(xué)生信用卡商有招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行。

2.2 網(wǎng)貸的概念

網(wǎng)貸其實是一種P2P平臺，即個人對個人進行貸款的平臺，網(wǎng)貸主要是通過集中小額資金，然后將資金貸款給有需要的人的貸款模式。網(wǎng)貸因為注冊簡單，貸款方便，所以深受多數(shù)人的喜愛。像我們熟知的分期樂、人人貸、360貸款等等都屬于網(wǎng)貸[1]。

3 大學(xué)生貸款現(xiàn)狀

近些年隨著貸款的門檻逐漸變低，大學(xué)生貸款的數(shù)量也在不斷的增多。在2017年最近的大學(xué)生貸款調(diào)查數(shù)據(jù)中顯示，有61%的大學(xué)生傾向于分期付款，選擇一次性付款消費的只有39%，使用過網(wǎng)貸的大學(xué)生人數(shù)占到了65%，其中有92%的人表示以后還會繼續(xù)使用貸款的方式，大學(xué)生貸款人數(shù)日益增多。在了解大學(xué)生貸款所用的主要用途之中，選擇購買手機、電腦、平板電腦等電子設(shè)備的人占55%，購買新潮服裝、化妝品、名牌包包的人占30%，購買手表、眼睛等奢侈品的人占10%，還有一部分人是用來吃喝和旅游消費的[2]。

尤其是網(wǎng)貸因為快速、方便、快捷，還能迅速體現(xiàn)更受到大學(xué)生的青睞，比如某個網(wǎng)貸平臺僅僅需要身份證號和幾個聯(lián)系方式就可以輕松取得3000元左右的貸款，這讓大學(xué)生更加瘋狂于去貸款，更有學(xué)生在還不上貸款的時候，選擇用一家貸款去填補另一家貸款，最后利息越來越高，難以償還。

4 大學(xué)生貸款購物的心理分析

4.1 超前消費心理

因為大多數(shù)學(xué)生群體的特殊消費心理，大學(xué)生更喜歡去購買一些比較時尚的、精致的商品，而且現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生喜歡購買一些高檔的電子產(chǎn)品，這些電子產(chǎn)品能夠滿足他們對新鮮事物的好奇心，滿足他們的購買欲望一些比較貴重的電子產(chǎn)品，他們的攀比心理和優(yōu)越感。很多大學(xué)生本身自己沒有獨立的經(jīng)濟能力，父母給的零花錢又不足以支撐自己去購買這些產(chǎn)品，所以很多大學(xué)生都會選擇貸款的方式，來購買自己心儀的產(chǎn)品。無論是信用卡還是網(wǎng)貸平臺，就是看中這種大學(xué)生的超前消費心理，所以一再降低貸款標準來吸引大學(xué)生。在這種超前消費心理的影響下，越來越多的大學(xué)生價值觀逐漸扭曲，購買超出自己承受能力之外的產(chǎn)品也就不足為奇。

4.2 攀比消費心理

大學(xué)生在步入大學(xué)之后，要面對更多來自各地的人，所以大學(xué)生之間的消費水平和消費能力也不相同。這時候很多的大學(xué)生就產(chǎn)生了一些攀比心理，比如說一臺價格在1000元左右的手機主要的功能是影音設(shè)備和通訊，而一臺5000元的手機，主要的功能也就是這些。但是很多學(xué)生為了追求優(yōu)越感，就會超出自己的消費能力去選擇更貴的產(chǎn)品，這些學(xué)生往往家庭收入也不是很高，父母給的生活費很少，所以就會選擇去用貸款的方式來滿足自己的攀比心理。

4.3 炫耀消費心理

在高中的時候?qū)W生的主要時間都用在學(xué)習(xí)上，沒有時間去接觸其他的東西，但是在上大學(xué)之后，由于大學(xué)的課程比較少，學(xué)生自由支配的時間比較多，他們就有時間去接觸網(wǎng)絡(luò)或者是進行購物，這些新奇的商品剌激著學(xué)生的神經(jīng)。比如某個學(xué)生買了一臺蘋果手機或者是一臺蘋果電腦，朋友和同學(xué)都會對他投來羨慕的眼光，這就會滿足他的虛榮心，在這樣的條件下很多家庭條件不是很好的同學(xué)，為了不讓自己感到自卑，就會通過貸款的方式購買一些高檔的電子產(chǎn)品，這種炫耀的心理容易導(dǎo)致學(xué)生價值觀的偏離。

4.4 追風(fēng)消費心理

很多的網(wǎng)貸平臺和信用卡會通過網(wǎng)絡(luò)廣告，張貼海報，開展活動的形式，去大肆宣傳自己，貸款也逐漸在學(xué)生群體中形成一種潮流。很多時候不是某位學(xué)生自己想去貸款，而是自己身邊有同學(xué)有信用卡或者是使用過網(wǎng)貸，然后宣傳這些東西的好處，很多學(xué)生思想活躍又喜歡潮流，就會去學(xué)習(xí)使用，在看到了這些產(chǎn)品能提供給自己貸款，滿足自己的購物欲望之后，就會盲目追風(fēng)去購買更多的東西，加劇貸款消費。

5 那么如何做才能引導(dǎo)大學(xué)生進行正確消費

5.1 首先要引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費觀念

在引導(dǎo)學(xué)生樹立消費觀念的時候，父母首先要以身作則，加強對于子女的消費監(jiān)督。平常的時候父母要告訴孩子，不要攀比、適度消費，如果孩子出現(xiàn)多要生活費的情況，家長要了解到用處，如果是購買學(xué)習(xí)物品，家長要予以支持；如果是購買一些高檔電子產(chǎn)品或者是名牌服飾，家長要對子女的消費訴求進行制止，只有父母加強監(jiān)督和引導(dǎo)，才能讓學(xué)生樹立正確的消費觀和價值觀。

5.2 制定合理的購物計劃

大學(xué)生平時在消費的過程中要有提前制定計劃的習(xí)慣，統(tǒng)籌安排自己，計算好自己的生活費和學(xué)習(xí)物品費用。在除去這些開支之后，學(xué)生可以根據(jù)自己的能力去選擇自己喜愛的商品，在進行購物的時候要考慮到自己家庭的情況，要根據(jù)家里的承受能力去選擇商品的價格，保證合理的消費。

5.3 提高大學(xué)生的自控能力

由于大學(xué)生都處于青少年心理發(fā)展的關(guān)鍵時期，自控能力較弱，一旦受到他人或者是網(wǎng)絡(luò)上的影響，因為產(chǎn)生攀比心理炫耀心理購買自己不能承受的產(chǎn)品，因此只有提高大學(xué)生自己的自控能力，才能從根本上防止盲目消費的出現(xiàn)，學(xué)校有意識的加強對于大學(xué)生責(zé)任感的培養(yǎng)，教育大學(xué)生如何能夠提高自己的自控能力，學(xué)會抵制誘惑，學(xué)?？梢蚤_設(shè)心理健康課，增加學(xué)生自己的控制能力，防止過度消費問題的出現(xiàn)。

6 結(jié)語

大學(xué)生本身作為沒有經(jīng)濟能力的特殊群體，在購物的時候一定要在自己的承受能力之內(nèi)去選擇商品，不要因為攀比心理、追風(fēng)心理導(dǎo)致自己過度消費。貸款是有風(fēng)險的，如果不能夠及時還上貸款，那么就會承擔(dān)高額的利率，大學(xué)生一定要重視這方面，加強對于消費的合理規(guī)劃，做到適度消費、理性消費，樹立正確的消費觀念。學(xué)校和家長也要起到監(jiān)督作用，要多教育大學(xué)生學(xué)會統(tǒng)籌規(guī)劃自己，合理安排自己的生活費用，不要產(chǎn)生盲目攀比心理，要樹立正確的價值觀，將重心轉(zhuǎn)移到學(xué)習(xí)上來，為自己的明天而奮斗。