李靜

（上海農(nóng)商銀行靜安支行，上海 200070）

1 引言

我國經(jīng)濟不斷增長的同時也帶動了我國各大商業(yè)銀行的發(fā)展，但是與此同時，也加大了商業(yè)銀行的經(jīng)濟風險。另外，隨著經(jīng)濟全球化的擴大，使得我國的商業(yè)銀行金融體系所面臨的問題也越來越多。因此，在這一大環(huán)境下，商業(yè)銀行如若想要在眾多銀行中站穩(wěn)腳跟，就要對自身的運營管理情況深入了解，并且建立符合自身的銀行運營管理體系，進而有效的應對當前商業(yè)銀行面臨的問題。

2 國內(nèi)外商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

在20世紀80年代，一些西方國家的商業(yè)就已經(jīng)開始對企業(yè)的各項管理經(jīng)驗進行借鑒，進而對銀行進行了全新的轉(zhuǎn)型，尤其是對銀行的運營管理。而在對商業(yè)銀行進行轉(zhuǎn)型時，其普遍采取的都是將銀行的前后臺進行分離，并且要求前后臺要相互制約，在銀行的后臺采取集中管理的方式，進而使得整個銀行的工作效率大大提高。而就國外商業(yè)銀行的運營管理體系發(fā)展情況來看，由于當前世界先進技術的不斷發(fā)展，更加為銀行的轉(zhuǎn)型工作提供了技術保障。例如：瑞會銀行、美聯(lián)銀行、匯豐銀行等在世界金融行業(yè)活躍度較高的銀行都在運營管理中采取工業(yè)的管理方式，實行前后臺分離，以及對銀行業(yè)務采取集中處理的工作方式。因此，對于國外的銀行來說，其在一定程度上已經(jīng)形成了“中心化作業(yè)、工業(yè)化管理”的統(tǒng)一銀行作業(yè)方式。

而對于我國的國內(nèi)銀行的發(fā)展情況來說，我國的商業(yè)銀行為了能夠最大程度地滿足客戶的各種需求，其在發(fā)展中一直不斷地借鑒國外的商業(yè)銀行運營管理方式，并且結合自身的實際發(fā)展情況，最大程度的提高商業(yè)銀行自身的工作水平，強化商業(yè)銀行集約化的管理控制能力，并且已經(jīng)取得了較大的成績。我國部分地區(qū)的工商銀行后臺集中作業(yè)起步早，在同城票據(jù)進行集中處理以及匯兌業(yè)務等方面都已經(jīng)取得了較大的進步；建設銀行在近年來的后臺集中工作中的發(fā)展速度極快；而就農(nóng)商銀行來說，由于其在運營管理方面進行改革的步伐與其他銀行相比較晚，但是，其有著充足的后發(fā)優(yōu)勢[1]。因此，其在后臺集中作業(yè)、集中授權等方面的運營管理正在快速的全面推進。

3 我國現(xiàn)代商業(yè)銀行運營管理途徑

3.1 對經(jīng)營風險進行集中式的專業(yè)化管理

我國的商業(yè)銀行將各種業(yè)務進行集中處理后，能夠使得商業(yè)銀行的工作途徑變得更加簡約和聯(lián)動。但是，與此同時，業(yè)務在進行統(tǒng)一處理時，也有著經(jīng)營風險的存在。因此，在這樣的經(jīng)濟背景下，我國的商業(yè)銀行在進行經(jīng)營風險應對時也做出一定的調(diào)整，構建能夠?qū)?jīng)營風險進行有效的辨識、嚴格監(jiān)管以及有效管控的一體化的商業(yè)銀行運營監(jiān)管的工作體系。通過對電子畫面監(jiān)控的利用，能夠在一定程度上達到對臨時柜臺業(yè)務操作的高度管理和監(jiān)督，進而對監(jiān)管形勢進行有效監(jiān)管，不斷強化業(yè)務監(jiān)督的實時性。

3.2 業(yè)務的后臺工廠化處理和集中節(jié)約化處理

就當前我國的現(xiàn)代商業(yè)銀行運營管理途徑來看，我國商業(yè)銀行已經(jīng)開始對銀行業(yè)務進行后臺工廠化處理和集中節(jié)約化處理。而對于業(yè)務的實際實施進行相應的分解措施，具體做法是將商業(yè)銀行自身的非即時性的業(yè)務與即時性的業(yè)務統(tǒng)一整和到后臺集中中心，而后再對業(yè)務進行相應的處理。對于商業(yè)銀行的網(wǎng)點來說，其主要的工作職能就是對即時性的業(yè)務和非即時性的業(yè)務進行相應的管理、審核和具體解決[2]。在相應的技術平臺的輔助下，形成一種具有流水性、簡約型以及聯(lián)動性等特征的商業(yè)銀行運營管理途徑。

3.3 完善工作程序

隨著我國商業(yè)銀行對于業(yè)務處理的方式的轉(zhuǎn)變，使得商業(yè)銀行的業(yè)務處理程序也發(fā)生了一定的轉(zhuǎn)變，并且對業(yè)務處理程序也提出了新的要求。其要求商業(yè)銀行業(yè)務處理的程序要深切落實整改以及進一步創(chuàng)新，要深刻參照銀行的業(yè)務程序的柜臺業(yè)務程序以及相應的勞動組織，進而全面地構建出科學的、有效的和客觀的柜臺業(yè)務辦理的程序。

4 現(xiàn)代商業(yè)銀行運營管理途徑實證分析

4.1 后臺集中作業(yè)

在當前的現(xiàn)代商業(yè)銀行運營管理途徑中，通過對集中作業(yè)平臺的有效利用，能夠最大程度的實現(xiàn)我國的商業(yè)銀行后臺集中工作的工作目標。集中工作平臺在進行工作時對于影響以及其相應的工作流程相關的軟件系統(tǒng)都表示出了較強的依賴程度，通過對重新規(guī)劃的理念以及作業(yè)程序進行有效的再創(chuàng)造，進而能夠集專業(yè)化和集中式運營于一身的程序控制系統(tǒng)進行有效的構建[3]。而這種程序系統(tǒng)的基本應用功能就是收集更多的憑證圖像、將生產(chǎn)進行有效的解決以及多職位共同管理，最后達到“網(wǎng)點共享資源”經(jīng)營管理模式的最終建設。

4.2 后臺集中監(jiān)督

對于商業(yè)銀行的后臺集中監(jiān)督的工作來說，其工作的實質(zhì)是將臨時處理業(yè)務的柜臺進行業(yè)務處理完畢后，將全部的營業(yè)機構產(chǎn)生的發(fā)票統(tǒng)一送至后臺的集中監(jiān)督的工作現(xiàn)場，并且此后通過對集中影響掃描系統(tǒng)、集中補錄等系統(tǒng)的應用，有效完成業(yè)務憑證與業(yè)務流水的相互匹配，進而高度精確的構造出目標索引。進行后臺監(jiān)督工作流程如下：首先，對前臺的柜員所處理的業(yè)務憑證進行統(tǒng)一整合，同時對其進行掃描，通過運用OCR技術對辨識結果相關信息以及主機的業(yè)務進行相應的匹配，如果出現(xiàn)匹配不成功現(xiàn)象，就要進行手動匹配。其次，要對需要進行人工處理的業(yè)務進行相應的采集，同時要對業(yè)務憑證所需要的內(nèi)部要素進行一定的補錄和采集，此后再對業(yè)務憑證與業(yè)務流水進行相互匹配。與此同時，通過對商業(yè)銀行內(nèi)部的管理需求進行結合，在對系統(tǒng)的參數(shù)進行設置時要嚴格關注業(yè)務重點補錄，此后再將結果上交給相關管理人員。而后，通過對其他監(jiān)管系統(tǒng)的應用，進而達到遠程監(jiān)督的目的。

4.3 程序銀行的建設

通過對當前商業(yè)銀行的運營管理體系的整合，以及對客戶的需求進行相應結合，進而有效地彰顯出銀行業(yè)務程序、管理程序等進行有效合并的特征。首先，要對商業(yè)銀行的業(yè)務程序進行再創(chuàng)造，具體是對供應商、工作流、輸入、輸出以及客戶五個要素進行創(chuàng)造[4]。其次，是對組織結構進行相應的完善。對于組織結構的完善同時也是對業(yè)務程序再創(chuàng)造的響應，其在一定程度上能夠打破傳統(tǒng)的組織模式的弊端，有效地對銀行內(nèi)部進行徹底的整改，進而強化商業(yè)銀行內(nèi)部運營更加清晰化。

5 結論

通過本文論述可知，我國經(jīng)濟不斷增長給我國各大商業(yè)銀行帶來一定的發(fā)展空間的同時也帶來了一定的挑戰(zhàn)和經(jīng)濟風險。因此，為了有效地規(guī)避經(jīng)濟風險，后臺集中作業(yè)、后臺集中監(jiān)督等新型的商業(yè)銀行運營管理體系正在不斷的整改和完善，而在不久的將來，這種運營方式必將會在我國國內(nèi)各大銀行推行和實施。