王嫣然

摘要：近幾年來，校園貸、套路貸事件頻頻發(fā)生，其在一定程度上反映出我國財商教育并未跟上，在社會的熱議和強烈抨擊下，青少年財商教育再次引起人們的高度重視。隨著經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，當前我們已然進入到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，在這個物欲橫流的時代，如果不能正確認識財富、駕馭財富，很容易被社會淘汰。當前，我國綜合國力不斷提高，但是青少年財商教育卻十分滯后，青少年作為未來社會接班人，強化其財商教育刻不容緩。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代;青少年;財商教育;財富

隨著社會和經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的物質生活水平有了極大的提高，家庭財富積累也在不斷增多。當前，很多家庭都重視青少年教育，并在孩子的各種教育上花銷很高。不過，很多家長和教育機構更加重視青少年的情商、智商的提高，其忽視了青少年財商教育。根據(jù)相關調查顯示，90%以上的青少年家長不會對孩子進行財商教育，這使得很多青少年財富觀不健康甚至畸形，喜歡過度消費、沖動消費、超前消費，長此以往，青少年很容易走上違法犯罪的道路。

一、財商教育概念以及重要性

財商教育（即Financial Quotient），其概念最早來與美國，Robert T. Kiyosaki既是一名作家又是一名企業(yè)家，其在其作品《窮爸爸富爸爸》中提出了財商一詞，其提出：財商是一種理財智慧，其含義包含了健康的消費觀、正確的金錢觀以及認識財富、駕馭財富、獲取財富的能力[1]。財商的概念雖然最早來自于美國，但是在我國古代人們早已深諳其意，例如《易經(jīng)》中寫道：“理財正辭，禁民為非曰義”，其就是倡導人們正確理財，嚴禁人們不合理消費[2]。當前，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，隨著人們購物更加便易以及人們物質條件的改善，人們的消費理念和消費行為發(fā)生了很大改變，而財商教育作為智商教育和情商教育的重要補充，其能夠保障人們合理消費、正確消費、健康消費，擁有良好的財商教育，人們的生活才會更加幸福。

二、西方發(fā)達國家青少年財商教育經(jīng)驗

放眼世界，西方發(fā)達國家十分重視青少年的財商教育，而且在展開青少年財商教育過程中，有著十分豐富的經(jīng)驗。以英國為例，其在孩子幼兒時期就開始培養(yǎng)理財意識，要求孩子們學會自己用紙筆購買面包、牛奶，并明白計算找零。到了孩子10歲左右，這些孩子已經(jīng)可以用有限的資金學習理財知識了，而且學校也會進行基礎性理財教育。另外，30%左右的孩子會把自己的零花錢以及打工獲得的薪酬存入銀行賬戶。以美國為例，其財商教育最早在孩子3歲時就開始了，到7歲以前，孩子能夠認知硬幣以及紙幣，能夠計算零錢，到12歲以前，孩子就能懂得自己把錢存到儲蓄賬戶，并制定自己的日常消費計劃，13歲以后，其已經(jīng)能夠參與股票、債券等理財活動，并通過打工賺取薪酬。根據(jù)調查顯示，美國每年將近300萬青少年會自己打工賺錢，并拍賣自己的閑置物品，即使對于家庭條件優(yōu)越的家庭，其也不提倡孩子坐享其成。除此以外，法國、日本等其他國家在青少年財商教育方面也有自己成熟的教育體系[3]。

三、我國青少年財商教育現(xiàn)狀

根據(jù)2013年《中國大學生財商調查報告》結果顯示，當前青年群體當中，沖動消費、超前消費、盲目消費現(xiàn)象十分普遍[4]。根據(jù)2016年《中國青年財商認知與行為調查報告》結果可以發(fā)現(xiàn)，當前大學生在財商觀念上存在很大的誤區(qū)，例如無計劃性消費、容易接受互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品但是甄別能力較低。另外，細觀我們周邊高中生消費行為也容易發(fā)現(xiàn)，無論家庭條件十分優(yōu)越，很多同學都存在出手闊綽的問題。這些都說明我國青少年財商教育十分滯后。就現(xiàn)階段而言，我國青少年財商教育現(xiàn)狀具體表現(xiàn)為：

（一）家庭方面

在家庭方面，家長更加重視青少年的健康和學習，另外會通過給孩子報各種特長班促進孩子的全面發(fā)展，不過對于財商教育的重要性認識不夠。一方面，家長常常把青少年的學習放在第一位，其認為孩子過早地解除金錢并沒有什么好處，風險高，容易導致孩子學壞。另一方面，對獨生子女一代過于溺愛，在青少年的消費中擔當“提款機”的角色，只要青少年學習好用金錢、物質作為獎勵，這在一定程度上加劇了青少年畸形消費觀的形成[5]。

（二）學校方面

當前，我國青少年教育體系在財商教育上基本上還處于空白狀態(tài)，雖然當前倡導素質教育改革，但是很多高校依然停留在應試教育的理念上。當前，在學校所設置的學科學習中，會適當對青少年的金錢觀、財富觀進行引導，其形式主要采用名人事例、思想政治教育等，不過財商教育比較碎片化，不成體系。青少年教育體系中財商教育的缺失使得學校和教師沒有高度重視財商教育，這使得青少年財商教育發(fā)展受到了很大的阻礙[6]。

（三）社會方面

就現(xiàn)階段而言，在社會層面我國并沒有成熟的財商教育環(huán)境，人們十分渴望金錢，但是很少深入研究如何擁有財富;人們追捧財務獨立，但是卻不知道怎樣實現(xiàn)財務獨立[7]。在青少年財商教育上，我國在國家戰(zhàn)略上以及政府引導上都缺乏有指導意義的規(guī)劃，缺乏政策的有效保障，這使得我國青少年財商教育十分滯后。

四、加強我國青少年財商教育的幾條建議

在我國，青少年財商教育屬于一個新興領域，當前社會上陸續(xù)有一些培訓機構開設青少年財商教育相關課程，國內的一些金融機構也在開展一些消費理財知識普及活動，其取得了很好的效果。為了更好的加強青少年財商教育，我國社會、學校、家庭必須共同努力，通過打造“三位一體”教育模式切實提高青少年的消費理財觀念，促使其形成健康、正確的金錢觀。具體可以從以下幾點入手：

（一）改革教育模式，構建系統(tǒng)的財商教育體系

一個偉大的民族，其眼光會著重放在青少年的發(fā)展上，少年強，則國家強。為了培養(yǎng)青少年正確的財富觀，我們可以借鑒英國、美國等先進國家的做法，通過改革教育模式，制定青少年財商教育具體計劃，將財商教育納入到青少年教育體系中，并將其作為評定學生綜合素養(yǎng)的重要指標。

（二）轉變觀念，發(fā)揮家庭的啟蒙引導作用

父母是孩子的第一任教師，在財商教育上亦是如此，只有父母轉變觀念，正確認識財商教育的重要性，才能切實發(fā)揮家庭的啟蒙引導作用。另外，家長除了轉變觀念，還應在行為上為孩子做出榜樣，除了關注孩子的日常學習，還應重視孩子理財方面的教育，從小幫助孩子樹立健康的財富觀、金錢觀，督導學生日常消費制定消費計劃，在特定時機，鼓勵孩子參加儲蓄、投資等理財活動。

（三）加強輿論宣傳，營造良好的財商大眾文化氛圍

通過引導和規(guī)范傳媒正確導向大眾消費觀，倡議理性消費。另外，教育機構、金融機構等應積極參加到青少年財商教育的隊伍中，引導青少年提高金融安全意識、理財意識，普及青少年理財知識，并逐漸改變青少年的財商素養(yǎng)。

綜上所述，青少年時期是一生當中學習的最佳時期，在青少年時期進行財商教育有利于促進青少年的全面發(fā)展、終身發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代背景下，社會、家庭、學校應共同聯(lián)手打造“三位一體”財商教育，只有青少年財商教育切實提高以后，國家才會有更好的未來。

參考文獻：

[1]封夢媛.英美青少年財商教育現(xiàn)狀對我國教育的啟示[J].江西廣播電視大學學報，2018，20（01）：64-71.

[2]夏義勇，胡勤涌.中學財商教育及其路徑探略[J].中學政治教學參考， 2017 （03）： 75-77.

[3]滕梅芳，杜娟.少年商學院：培育面向未來所需的財商素養(yǎng)[J].課程教學研究，2016（10）：85-89.

[4]單炳元.加強青少年財商教育刻不容緩[J].金融經(jīng)濟，2016（18）：112-113.

[5]黃抒揚，金志剛.美國的青少年財商教育體系[J].時代金融， 2016 （26）： 259+267.

[6]盧雯君.淺談如何構建高校學生的財商教育[J].經(jīng)貿(mào)實踐，2015（12）：251.

[7]陳勇，季夏瑩，鄭歡.國外青少年財商教育研究梳要及其啟示[J].外國中小學教育，2015（02）：24-28+65.