戴雨洋　張飛

摘要：在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，建立和完善信用秩序是很有必要的，其成功建立的前提條件就是要使交易的雙方自覺或強(qiáng)制性遵守誠實(shí)守信的基本原則，積極地投身于經(jīng)濟(jì)市場建設(shè)的工作中來，進(jìn)而促使現(xiàn)代化文明朝著可持續(xù)發(fā)展的方向發(fā)展。本文就我國經(jīng)濟(jì)市場的信用問題進(jìn)行探究，并詳細(xì)地闡述了其所具備的經(jīng)濟(jì)學(xué)價值。

關(guān)鍵詞：信用問題；經(jīng)濟(jì)學(xué)；探究

中圖分類號：F832.4 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2018）021-0009-02

前言

在經(jīng)濟(jì)市場不斷發(fā)展的宏觀背景下，社會信用在經(jīng)濟(jì)市場占據(jù)的地位在日益攀升，從而也為參與經(jīng)濟(jì)市場的雙方提出了更加嚴(yán)格的要求，以維持良好的信用關(guān)系，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)市場的穩(wěn)定發(fā)展。以我國目前社會發(fā)展的情況來看，雖然社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步相得益彰，但隨之而來的還有社會信用的問題，從而使國家面臨著一場前所未有的挑戰(zhàn)，要充分認(rèn)識信用問題的經(jīng)濟(jì)價值，以此來促進(jìn)我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、信用的概念及特征

信用有廣義和狹義之分。就狹義概念而言，指以付款或還款為目的進(jìn)行的信用活動，以信用對象的不同，將其劃分為不同的領(lǐng)域，包括銀行信用和商業(yè)信用兩個范疇。如果就廣義概念來講，其所反映出的是誠實(shí)守信和自主償付的有機(jī)結(jié)合，就是在經(jīng)濟(jì)體系中遵守諾言，相互信任，從而實(shí)現(xiàn)各自經(jīng)濟(jì)效益的最大化。從交易方式的演變，到交易手段的不斷發(fā)展，都極大程度地反映出了信用的不斷發(fā)展。

二、信用問題的理論觀點(diǎn)

我國信用問題的理論觀點(diǎn)主要包含以下幾個方面的內(nèi)容，首先是文化論觀點(diǎn)，即任何一個國家，其國人的文化程度都存在一定的差距，從而導(dǎo)致其國家的信用程度也會有所不同；其次是經(jīng)驗(yàn)論觀點(diǎn)，它主要強(qiáng)調(diào)了在社會信用中，社會經(jīng)驗(yàn)的比例越來越大；再次是理論性觀點(diǎn)，就是人們在實(shí)現(xiàn)利益最大化的基礎(chǔ)上，也要保持良好的信用態(tài)度；然后是制度論，它注重考慮了在信用問題中，制度環(huán)境的影響因素，并明確了政府的作用，如果政府適當(dāng)?shù)丶訌?qiáng)社會信用的重視力度，社會的信用問題就會相對減少；最后一項(xiàng)是道德論，它是人們的思想道德與信用問題之間的紐帶，并且有著密不可分的聯(lián)系。有些時候，人的態(tài)度會決定自身的信用問題，一些樂觀，積極向上的人就會對信用問題報以積極堅守的態(tài)度，而悲觀的人就會缺乏對信用的自覺性。

三、信用問題的經(jīng)濟(jì)學(xué)本質(zhì)

如果以經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展眼光來看待信用問題，我們不難發(fā)現(xiàn)，信用問題在一定程度上也映射出利益問題。在市場經(jīng)濟(jì)的宏觀背景下，信用問題主要的表現(xiàn)形式就是利人和利己，無論是哪種，都是強(qiáng)調(diào)以“利”為主。而在社會發(fā)展中，人們的心理變化也處于不斷變化的狀態(tài)，但是無論怎樣變化，始終就是圍繞著同情心理和自私心理展開的，其實(shí)質(zhì)問題分別為利人和利己，二者都是以自身的利益為基礎(chǔ)條件的。通常情況下，人們會對自己熟知的朋友、親人等慷慨解囊，而對不熟悉的陌生人漠不關(guān)心，即使是對熟悉的人慷慨解囊也是處于自我利益的發(fā)展而言的。所以，信用問題實(shí)際上就是對自我利益的不斷追求。

四、信用問題的成本分析

任何一項(xiàng)工作或事物都需要一定的成本，社會信用也同樣如此，但是如何更好地丈量信用問題的分寸，成為了一個亟待解決的問題，要想有效地解決該問題，就要明確信用問題的標(biāo)準(zhǔn)，這就要從不同的角度來找尋答案了，首先考慮自身的收入情況和資產(chǎn)，如果資產(chǎn)和收入高，則其信用程度也會隨之升高；其次考慮自身工作的穩(wěn)定性，一份穩(wěn)定的工作可以提升其信用度；再者社會地位也對信用問題產(chǎn)生一定的影響，一個人所處的社會地位越高，其信用度也會相對提升，一旦其發(fā)生失信行為，就會對其社會地位以及信用問題產(chǎn)生負(fù)面影響；最后一個關(guān)鍵因素就是其教育水平，它對人們的道德思想和認(rèn)知程度都起著關(guān)鍵性的作用，這也充分地說明了教育水平高的人是不會發(fā)生失信行為的，其信用度也會隨之提升。以上的標(biāo)準(zhǔn)只單單適用于個人的信用考量，如果就企業(yè)的信用問題進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)丈量，還需就產(chǎn)品的服務(wù)、企業(yè)的收益以及貸款的償還能力等諸多的影響因素進(jìn)行綜合的考慮。

根據(jù)以上的成本丈量標(biāo)準(zhǔn)，可以得知，在交易的雙方全面了解交易過程的前提下，要想為自身的利益提供有效的保障，就要使經(jīng)濟(jì)的主體合理的控制信用程度，反之，則會造成成本大于利益的情況發(fā)生，進(jìn)而無法獲取最大的經(jīng)濟(jì)效益，如果交易的雙方無法有效的掌握交易市場的信息，與信用問題相關(guān)的信息或情況就會發(fā)生相應(yīng)的變化。據(jù)不完全統(tǒng)計，如果交易雙方獲取的信息不對稱，將造成信用度低的現(xiàn)象發(fā)生，而獲取的經(jīng)濟(jì)效益不減反增，如果相對注重信用問題，獲取的經(jīng)濟(jì)效益可能會相對較少。所以，在交易市場的宏觀背景下，信用度低的一方可能會受到信用度的“青睞”，而信用度低的主體與信用度高的主體互相排斥，從而導(dǎo)致市場環(huán)境相對變化，對信用問題產(chǎn)生負(fù)面影響。

五、我國存在的信用問題

目前，我國的假冒偽劣商品已經(jīng)肆虐了人們正常生活。據(jù)調(diào)查，在今年上半年，我國因質(zhì)量違規(guī)的案件近50萬起，比去年上半年同步增長1.5倍。此外，企業(yè)在簽訂相關(guān)的合同或文件之后，沒有嚴(yán)格按照合同履行義務(wù)，比如在收到貨款后沒有按時交貨，或者在收到貨物后沒有及時付款，這些現(xiàn)象比比皆是。與此同時，市場詐騙案件的數(shù)量也在不斷地攀升。這些都極大程度上的反映出了我國信用問題的普遍存在。

六、針對我國信用問題提出的發(fā)展策略

1.加大市場的整頓力度

因?yàn)榻灰纂p方掌握的市場信息不對稱，從而導(dǎo)致了信用問題的出現(xiàn)。所以，政府要加強(qiáng)市場經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，只有加強(qiáng)市場經(jīng)濟(jì)的透明性、公開性，才能有效地減少交易雙方對市場信息的不對稱性，進(jìn)而從根本上避免社會信用問題的現(xiàn)象發(fā)生?；诖?，政府可以加大信息技術(shù)的投入，對交易市場的信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)公開，鼓勵公民通過網(wǎng)絡(luò)來了解交易市場的信息及相關(guān)情況，并促使公民積極地參與到經(jīng)濟(jì)市場的監(jiān)督工作中來，從而有效地落實(shí)全民監(jiān)督的發(fā)展目標(biāo)。此外，政府也要加強(qiáng)重視法律的監(jiān)管，進(jìn)而為市場信息的公開提供安全保障。

2.促進(jìn)信用度小的主體失信成本的提升

因?yàn)榻灰椎碾p方過于重視自身的利益發(fā)展，進(jìn)而導(dǎo)致信用問題的發(fā)生。所以，當(dāng)獲得的市場利潤明顯低于失信的成本時，經(jīng)濟(jì)的主體在信用問題對象的選擇上就會十分嚴(yán)謹(jǐn)，進(jìn)而有效地避免社會信用問題的產(chǎn)生。針對信息量少的經(jīng)濟(jì)主體來說，其自身承擔(dān)的失信成本較低，如果在此時提高其失信成本，其預(yù)防失信的效果勢必會達(dá)到最佳成效。如果此時政府制定相對完善的法律制度，對市場的交易情況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)管，用法律來約束經(jīng)濟(jì)主體的信用問題，將減少失信行為的發(fā)生，而針對違反信用問題的經(jīng)濟(jì)主體，政府要完善對主體的賠償制度，并有效地加大賠償?shù)姆秶?，而針對信用問題的訴訟情況來講，要為交易中的受害者提供更多有利于訴訟的有效渠道，并相應(yīng)地縮減訴訟的環(huán)節(jié)，減少對訴訟的成本投入，進(jìn)而為社會營造一個良好的信用環(huán)境。

3.加強(qiáng)信用經(jīng)濟(jì)價值觀的提升

“物以稀為貴”是經(jīng)濟(jì)學(xué)最基本的觀點(diǎn)，而在經(jīng)濟(jì)市場的活動中，誠實(shí)和守信也同樣成為了稀缺的物質(zhì)，在交易過程中，只有講信用的人，才會獲得更多的合作伙伴，從而獲取更多渠道的成本支持，只有對消費(fèi)者履行相關(guān)的承諾，才會獲得消費(fèi)者的贊賞和回報。如果一個企業(yè)缺少資金的支持，可以通過借貸的方式來緩解，但是如果缺少信用，則是心有余而力不足了，只能通過不斷地加大信用問題的投資，進(jìn)而塑造企業(yè)的正面形象，信用度的增加是企業(yè)發(fā)展的前提條件，而品牌的樹立，則是對信用度投資產(chǎn)生的結(jié)果，也在一定程度上加大了對企業(yè)信用的認(rèn)可程度。所以，要樹立正確的信用觀念，只有這樣，才有利于企業(yè)的經(jīng)營者和消費(fèi)者，并且能有效的把握經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的發(fā)展方向。

七、結(jié)語

綜上所述，利益是信用問題經(jīng)濟(jì)學(xué)的實(shí)質(zhì)問題，而社會信用問題的產(chǎn)生是交易雙方對經(jīng)濟(jì)市場信息掌握情況的不對稱性造成的，并且其獲得的收益超出失信成本的范圍?；诖?，要想更加有效地解決我國社會信用問題，就要全面地了解經(jīng)濟(jì)信用問題的實(shí)質(zhì)，并加強(qiáng)對市場的整頓，使市場信息處于公開、透明的環(huán)境下，在此基礎(chǔ)上還要加強(qiáng)促進(jìn)信用度低的經(jīng)濟(jì)主體失信成本的有效提升。只有全面地貫徹和落實(shí)社會信用問題的制度方針，才會為市場的經(jīng)濟(jì)主體提供制度和法律的保障，使之具有一定的強(qiáng)制性，從而完善經(jīng)濟(jì)主體的信息，進(jìn)而從根本上減少以失信行為來謀求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)象發(fā)生，從而有效地解決因社會信用問題發(fā)生的一系列意外情況及訴訟請求。