陳薏蒙 重慶市巴蜀中學(xué)校

引言：隨著我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，金融產(chǎn)品和金融工具也隨之實(shí)現(xiàn)了多樣化的發(fā)展，各種形式的金融產(chǎn)品促進(jìn)了我國(guó)金融行業(yè)的繁榮，也使金融結(jié)構(gòu)發(fā)生了改變，各個(gè)不同的金融機(jī)構(gòu)在聯(lián)系更加密切的同時(shí)，也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)傳染問(wèn)題出現(xiàn)的幾率，如果一家金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，將會(huì)給整個(gè)金融市場(chǎng)造成嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，因此基于網(wǎng)絡(luò)視角下對(duì)金融結(jié)構(gòu)與金融風(fēng)險(xiǎn)傳染進(jìn)行研究具有重要的意義。

一、中國(guó)銀行金融結(jié)構(gòu)與金融風(fēng)險(xiǎn)傳染

（一）國(guó)有銀行金融結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定且金融風(fēng)險(xiǎn)傳染率較低

銀行是金融市場(chǎng)重要的組織機(jī)構(gòu)，尤其是中國(guó)的銀行大部分都是國(guó)有商業(yè)銀行，在金融市場(chǎng)中占據(jù)著重要的地位。我國(guó)商業(yè)銀行之間也存在著密切的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，想要對(duì)銀行之間的金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和金融風(fēng)險(xiǎn)傳染進(jìn)行研究，首先應(yīng)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行分析，具體的說(shuō)就是對(duì)銀行的總體資產(chǎn)情況和總體負(fù)債情況進(jìn)行研究[1]。據(jù)查閱相關(guān)資料可知，所謂的銀行間總資產(chǎn)是指銀行存放在其它銀行，或是其它金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)。因此通過(guò)對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)我國(guó)在現(xiàn)有的116家銀行中，大型國(guó)有商業(yè)銀行之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)和聯(lián)系是最為緊密的，剩余的股份制銀行和政府性銀行很少主動(dòng)參與到金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之中。由此可見(jiàn)，大型商業(yè)銀行之間存在著較為緊密的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，但因?yàn)槲覈?guó)大型商業(yè)銀行是國(guó)有銀行具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，很少會(huì)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，因此大型商業(yè)銀行之間的金融結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)固，金融風(fēng)險(xiǎn)傳染的幾率也是最低的。而其它股份制銀行由于沒(méi)有國(guó)家支持，其實(shí)力相對(duì)較弱，因此股份制銀行間出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)傳染問(wèn)題的概率相對(duì)較高。一旦其中一家股份制銀行出現(xiàn)違約或是破產(chǎn)問(wèn)題，將會(huì)對(duì)相聯(lián)系的金融機(jī)構(gòu)造成嚴(yán)重影響。

（二）對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)程度的分析

農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)，很少同其它金融機(jī)構(gòu)和銀行進(jìn)行聯(lián)系，其主要業(yè)務(wù)就是為農(nóng)民和個(gè)人辦理貸款，所以這些銀行與其它銀行和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)程度較低，構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)也相對(duì)稀疏，因此金融風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)法在金融市場(chǎng)進(jìn)行大規(guī)模傳染。但由于金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法進(jìn)行分散，金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度也會(huì)因此而加劇[1]。而其他大型商業(yè)銀行雖然金融結(jié)構(gòu)較為緊密，構(gòu)成的金融網(wǎng)絡(luò)相對(duì)密集，金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染性相對(duì)較高，但是由于金融風(fēng)險(xiǎn)傳染范圍較大，因此金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度較低。由此可見(jiàn)，金融結(jié)構(gòu)較為緊密金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染范圍大，但風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重性較低。金融結(jié)構(gòu)較為松散，雖然風(fēng)險(xiǎn)傳染范圍小，但會(huì)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

二、銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

（一）實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債管理

通過(guò)上述文段可知，導(dǎo)致銀行受到金融風(fēng)險(xiǎn)波及的主要原因是經(jīng)濟(jì)情況。因此，我國(guó)銀行想要避免受到金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，必須對(duì)自身的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)格的管理，提前對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的收益進(jìn)行預(yù)測(cè)，在保持正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的前提下，提高自身對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，以此來(lái)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。其次，商業(yè)銀行在進(jìn)行對(duì)外投資的過(guò)程中，可以通過(guò)財(cái)務(wù)管理，對(duì)外匯和利率等金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)，并根據(jù)金融市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)財(cái)務(wù)管理情況進(jìn)行合理的調(diào)整，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理管理的作用，讓銀行對(duì)財(cái)務(wù)管理進(jìn)行重視，從而減少不合理的財(cái)務(wù)情況，使自身受到金融風(fēng)險(xiǎn)的概率降至最低。

（二）建立完善的監(jiān)督機(jī)制

我國(guó)銀行同金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生金融聯(lián)系的主要方式就是貸款和投資，為進(jìn)一步降低銀行受到金融風(fēng)險(xiǎn)波及的幾率，銀行應(yīng)在內(nèi)部建立完善的監(jiān)督機(jī)制，對(duì)貸款和投資等經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行審核和監(jiān)督，以此來(lái)提高銀行抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。其次，我國(guó)銀行還應(yīng)充分履行國(guó)家賦予的監(jiān)督職能，積極對(duì)金融市場(chǎng)上的金融產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管，確保金融產(chǎn)品的收益，穩(wěn)定金融市場(chǎng)的秩序，使我國(guó)金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)定，金融風(fēng)險(xiǎn)傳染的范圍也會(huì)因此而降低。

（三）提高投資和貸款的質(zhì)量

我國(guó)銀行應(yīng)提高投資和貸款的質(zhì)量，使投資和貸款實(shí)現(xiàn)最佳收益。銀行要對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行集約化管理，將金融市場(chǎng)的客戶(hù)按照地區(qū)、實(shí)力等情況進(jìn)行分級(jí)，對(duì)等級(jí)較高的客戶(hù)進(jìn)行貸款和投資。對(duì)于一些級(jí)別較低的金融機(jī)構(gòu)，要盡量減少與它們的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，以此來(lái)避免自身被金融風(fēng)險(xiǎn)所傳染。其次，銀行還應(yīng)對(duì)貸款審批程序進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)定，落實(shí)貸款責(zé)任，減少違規(guī)貸款問(wèn)題出現(xiàn)的幾率，如果出現(xiàn)貸款無(wú)法按期收回問(wèn)題，要依法追求問(wèn)題的責(zé)任。最后，銀行內(nèi)部還要建立獎(jiǎng)懲制度，強(qiáng)化貸款后的管理工作，并在貸款后按照規(guī)定對(duì)貸款情況進(jìn)行檢查，結(jié)合貸后實(shí)際情況對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，根據(jù)預(yù)測(cè)結(jié)果提前制定預(yù)防和控制方案，將金融風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽之中。此外，銀行還要加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，強(qiáng)化他們的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使他們認(rèn)識(shí)到防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性，降低金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行發(fā)展造成的影響。

結(jié)論：綜上所述，商業(yè)銀行作為我國(guó)金融市場(chǎng)的主體，同時(shí)也是金融結(jié)構(gòu)最核心的組成部分，很容易受到金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染。為此，我國(guó)商業(yè)銀行需要加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的管理，建立完善的監(jiān)督機(jī)制，提高貸款和投資的質(zhì)量，以此來(lái)避免金融風(fēng)險(xiǎn)的波及。此外，我國(guó)商業(yè)銀行還需重視對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制，完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和管理制度，從而將金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染程度縮減到可接受范圍之內(nèi)。