鄭旭芬

作為一名金融行業(yè)的老員工，我所要講述的，卻是剛參加工作時(shí)所經(jīng)歷的一次違規(guī)違紀(jì)事件。這次事件，確實(shí)是我此生所難以忘記的經(jīng)歷，事隔多年依然歷歷在目，當(dāng)時(shí)那種忐忑不安、冷汗涔涔直下的情形，直到今天都深深映在腦海里，時(shí)刻提醒我合規(guī)意識(shí)的重要性，合規(guī)理念對(duì)于銀行員工自我保護(hù)和銀行資產(chǎn)安全的作用。

2004年，剛剛從學(xué)校畢業(yè)的我，被分配在鄉(xiāng)村地區(qū)的一個(gè)分理處，日復(fù)一日地做著枯燥乏味的柜面工作。在日常的工作當(dāng)中，老員工會(huì)時(shí)不時(shí)地提點(diǎn)，這一點(diǎn)不能做，那一點(diǎn)是違規(guī)的，但總的來(lái)說(shuō)，還是應(yīng)對(duì)日常工作當(dāng)中的瑣碎細(xì)節(jié)占據(jù)了比較多的時(shí)間。畢竟作為走上柜臺(tái)僅僅幾個(gè)月的新人，大部分精力都用在了適應(yīng)新環(huán)境和繁忙的工作節(jié)奏上，對(duì)于合規(guī)的理解，也大不了是幾張傳票、幾筆差錯(cuò)而已，認(rèn)識(shí)是淺薄甚至無(wú)知的。然而幾天后發(fā)生的事情，給了我非常深刻的教訓(xùn)。

那是一個(gè)月底，分理處的會(huì)計(jì)笑吟吟地走過(guò)來(lái)，對(duì)我說(shuō)，為了完成她的攬儲(chǔ)任務(wù)，需要從他人賬戶里取16萬(wàn)塊錢(qián)到自己賬戶里，她是知道密碼的。我問(wèn)，存折呢？她答，沒(méi)帶。我猶豫了一下，說(shuō)，這樣不好吧？沒(méi)關(guān)系，是我姐的。過(guò)了月底馬上還回去。她笑吟吟地答道。然后徑直走過(guò)來(lái)，親昵地靠在辦公桌邊，說(shuō)，來(lái)，我把賬號(hào)報(bào)給你，取一下吧，我給你授權(quán)。2004年，16萬(wàn)塊錢(qián)還是比較大額的一個(gè)數(shù)字，而對(duì)于業(yè)務(wù)的控制也沒(méi)有如今那么完備，比如說(shuō)在無(wú)卡取款方面的控制，就不像現(xiàn)在這樣，必須要刷卡才能取現(xiàn)，當(dāng)時(shí)的賬號(hào)是靠手工就可以輸入的。我呆了一下，笑容開(kāi)始僵住，意識(shí)到這樣不妥，心里開(kāi)始打鼓，衡量來(lái)衡量去，最終，還是取了這筆錢(qián)。而本應(yīng)打在存折上的取款記錄，就被隨意地打在了一張白紙上。

取完以后，整整兩個(gè)小時(shí)，我都在想這件事情到底要不要緊，無(wú)心工作。這位老員工是一位非常親切的大姐，說(shuō)話和顏悅色，做事也細(xì)致周到，業(yè)務(wù)上非常突出，對(duì)于新員工的傳幫帶也做得非常好，我內(nèi)心對(duì)她是非常信任的，甚至有一種親近感。然而，這件事讓我意識(shí)到，親切的大姐也有短板，對(duì)于銀行的工作制度和合規(guī)紅線，她并沒(méi)有這樣一個(gè)意識(shí)。想了很久，終究是內(nèi)心的危機(jī)感占了上風(fēng)，我悄悄拿起手機(jī)，給分理處主任發(fā)了個(gè)短信，把事情描述了一下，作了一個(gè)簡(jiǎn)短匯報(bào)。幾分鐘以后，會(huì)計(jì)大姐的手機(jī)響起，主任急匆匆地教育了一通，聽(tīng)她接電話的語(yǔ)氣，主任的語(yǔ)氣應(yīng)該是比較嚴(yán)厲的，最后他嚴(yán)令這筆業(yè)務(wù)必須馬上抹賬，并且說(shuō)明原因。這件事情才算告一段落。

事后，這位老員工心情非常不好，覺(jué)得我的反反復(fù)復(fù)使她落入非常尷尬的境地，質(zhì)疑我為什么不當(dāng)場(chǎng)拒絕？這樣不是在故意整她嗎？而我也覺(jué)得很冤枉，看著大姐在一邊抹眼淚深覺(jué)委屈。人情戰(zhàn)勝了制度，得到了非常深刻的教訓(xùn)。

萬(wàn)幸的是，這件事情并未產(chǎn)生嚴(yán)重后果，然而大膽假設(shè)一下，假如，大姐不是由于自身合規(guī)意識(shí)淡漠，而是真的想作案呢？后果是非常可怕的。無(wú)論是對(duì)于個(gè)人還是對(duì)于銀行，都會(huì)產(chǎn)生不可承受的后果。許多案件之所以會(huì)發(fā)生，并非由于經(jīng)辦人員有意為之，而是由于人情因素、合規(guī)意識(shí)淡漠，不知不覺(jué)當(dāng)中給了案件萌芽的機(jī)會(huì)。心防之重，重于泰山。之所以會(huì)產(chǎn)生這樣一起違規(guī)事件，經(jīng)過(guò)分析反思，我覺(jué)得，是以下的因素造成的：

一、從我自身來(lái)說(shuō)，合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，人情大過(guò)制度。嚴(yán)格執(zhí)行制度，抵制各種違規(guī)行為，并不是嘴上說(shuō)說(shuō)，而是需要以堅(jiān)定的信念、堅(jiān)持的決心去踐行的。面對(duì)親人、朋友、甚至工作當(dāng)中前輩的不理解，只有始終按規(guī)辦事，讓制度得以實(shí)施，資金安全防范才有保障。明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作，人人講合規(guī)、處處顯合規(guī)，才能將各種隱患消除在萌芽狀態(tài)，鑄成銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的基石。

二、從銀行的角度來(lái)說(shuō)，對(duì)于員工的合規(guī)文化教育存在缺失。十幾年前的合規(guī)文化氛圍，與今時(shí)今日相比，確實(shí)差距極大。正如那位老員工，我想她也不是故意要違規(guī)，也并不想作案。但無(wú)折取現(xiàn)這樣的事情，放到今天確乎難以想象，甚至是非常荒誕的。當(dāng)時(shí)當(dāng)刻，尤其是作為一名老員工，合規(guī)文化的意識(shí)之淡薄，對(duì)制度執(zhí)行之隨意，放在今日回想起來(lái)，甚至覺(jué)得有些不可思議。十幾年間，銀行業(yè)與時(shí)俱進(jìn)追隨時(shí)代發(fā)展，因忽視合規(guī)產(chǎn)生的種種血淚教訓(xùn)、因合規(guī)文化脫節(jié)而產(chǎn)生的不可避免的陣痛，讓銀行業(yè)警醒反思，也讓合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制得到長(zhǎng)足的進(jìn)步與發(fā)展。當(dāng)銀行業(yè)從粗放式管理的套路中逐漸走出來(lái)，從各方面建立一整套有效管理的職業(yè)行為規(guī)范和方法、相應(yīng)的激勵(lì)和約束機(jī)制，合規(guī)文化的氛圍自然逐步形成、深入人心，像無(wú)折取款這樣不可思議的違規(guī)行為已不可能有滋生的土壤。然而我們依然需要擦亮雙眼，保持警醒，因?yàn)檫`規(guī)行為總是多種多樣，以各種面目出現(xiàn)，只有保持足夠的學(xué)習(xí)，獲得較豐富的經(jīng)驗(yàn)，借助各種手段，主動(dòng)、獨(dú)立的分析一個(gè)行為當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)蘊(yùn)藏，堅(jiān)持原則并向有關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況，才能做到控制風(fēng)險(xiǎn)“有土必爭(zhēng)”。只有形成上下結(jié)合，全面執(zhí)行的合規(guī)文化，才能讓合規(guī)經(jīng)營(yíng)的旗幟高高飄揚(yáng)。。

三、科技控制方面存在的漏洞。拋開(kāi)合規(guī)意識(shí)和銀行的合規(guī)教育體系不講，我所親身經(jīng)歷的這個(gè)事件，有一個(gè)極大的漏洞就是取款居然不需要存折（卡）。單憑手工輸入賬號(hào)、輸入密碼，就可以完成一筆操作?？蛻舻拇箢~資金，就可以被隨意劃轉(zhuǎn)。當(dāng)時(shí)的科技手段，放到今天來(lái)講，當(dāng)然是非常落后的。但我們也可以從中得到一點(diǎn)教訓(xùn)，也就是科技手段、技術(shù)支持的重要性。目前許多銀行，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制與科技的結(jié)合，都是相當(dāng)重視的。當(dāng)合規(guī)文化與科技控制手段雙劍合璧，信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與保障體系對(duì)銀行日常運(yùn)行進(jìn)行保駕護(hù)航，銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力、抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障牢固度就會(huì)大大加強(qiáng)。所以，科技之于合規(guī)舉足輕重。加大科技投入，以信息科技作支撐，確保信息技術(shù)系統(tǒng)能夠滿足合規(guī)要求，推動(dòng)業(yè)務(wù)向前發(fā)展，是每個(gè)銀行都需極其重視的。

今時(shí)今日，多年銀行工作的磨礪，我也成為了一名老員工。回想起所經(jīng)歷的這次難忘的違規(guī)違紀(jì)事件，感慨良多，但除了感慨，更多的是理性思考?！昂弦?guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便可完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持，需要銀行從制度上、管理上的種種引導(dǎo)和牽制，需要科技支持、技術(shù)保證，更需要管理層提煉合規(guī)價(jià)值理念，為整個(gè)銀行的合規(guī)文化塑造引領(lǐng)方向。當(dāng)滲透式實(shí)施成為抓手，合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線、基層員工、中高層領(lǐng)導(dǎo)之中，管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為，則種種奇葩的、危害巨大的違規(guī)行為都會(huì)失去其滋生的土壤，我們銀行的風(fēng)險(xiǎn)才能降至最低，才能在日益激烈的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中立于不敗之地。endprint