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        鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視野下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與農(nóng)村金融生態(tài)體系的構(gòu)建

        2018-01-23 09:27:06于玲燕
        農(nóng)業(yè)經(jīng)濟 2018年6期
        關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融借貸金融機構(gòu)

        ◎于玲燕

        習(xí)近平總書記在十九大報告中全面系統(tǒng)地提出了中國特色社會主義建設(shè)的構(gòu)想,其中,鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作為一項新興戰(zhàn)略備受人們的關(guān)注,同時也為推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化,切實解決好“三農(nóng)”問題提供了堅實的保障。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,彰顯了農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的重要地位,通過建立城鄉(xiāng)融合發(fā)展的政策體系,加速實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的基本目標。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出對于帶動農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展有重要意義,同時,也給農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的投資者吃了一顆“定心丸”,農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)離不開金融機構(gòu)的支持,因而,在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略指導(dǎo)和互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的現(xiàn)實背景下構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)體系是擺在我們面前的一項重要課題。

        一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出及其對農(nóng)村金融發(fā)展的影響

        首先,我們應(yīng)該從全面建成小康社會這一戰(zhàn)略大局出發(fā),全面理解鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。當(dāng)前,正是全面建成小康社會決勝階段,小康社會從本質(zhì)上不僅要讓貧困地區(qū)擺脫貧困,同時也能夠讓每一個社會成員都能夠過上富足的小康生活。改革開放以來,黨和國家就非常重視扶貧工作,經(jīng)過三十多年努力讓中國7億貧困人口徹底過上了幸福生活。十八大以來,黨中央審時度勢,創(chuàng)造性的提出了精準扶貧戰(zhàn)略,目的就是要在全面建成小康社會之前,解決好的中國最后1億貧困人口脫貧問題。各地按照精準扶貧戰(zhàn)略的具體部署,在黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)下已經(jīng)實現(xiàn)六千萬貧困人口穩(wěn)定脫貧。在成績的背后,我們也要清醒認識到,當(dāng)前還有四千多萬貧困人口脫貧任務(wù)沒有完成,這些貧困人口脫貧任務(wù)更加艱苦,從地理位置看,這些貧困人口更多集中在深度貧困農(nóng)村地區(qū)。面對諸多現(xiàn)實情況,實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,就應(yīng)該從農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作抓起,全面推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè),繼續(xù)深化精準扶貧工作,確保全面建成小康社會戰(zhàn)略目標圓滿完成。

        其次,應(yīng)該從當(dāng)前我國“三農(nóng)”問題現(xiàn)狀重新審視鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。特別是隨著我國經(jīng)濟社會不斷發(fā)展,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村已經(jīng)發(fā)生翻天覆地變化,農(nóng)民收入不斷增長,生活條件得到極大改善。但我們也要清醒看到,從橫向?qū)Ρ瓤矗r(nóng)村地區(qū)發(fā)展與城市發(fā)展仍然存在很大差距,城鄉(xiāng)居民收入不斷擴大,大量農(nóng)村居民擁入城市,農(nóng)村留守人群問題長時間得不到有效解決,大量土地荒廢,造成土地資源浪費??梢哉f,“三農(nóng)”問題是當(dāng)前我國經(jīng)濟社會發(fā)展不均衡、不充分的集中體現(xiàn)。從我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展歷程看,建國初期,響應(yīng)國家號召,實施農(nóng)村支援城市發(fā)展戰(zhàn)略,大量資源從農(nóng)村向城市轉(zhuǎn)移,大量農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品提供給城市解決城市居民溫飽問題;但從目前看,我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作也發(fā)生了深刻變化,大量農(nóng)村資源仍然不斷向外轉(zhuǎn)移?!妒糯髨蟾妗访鞔_提出,要是始終將“三農(nóng)”問題解決作為當(dāng)前工作重點,通過農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè),作為解決“三農(nóng)”問題的根本途徑,進一步縮小城鄉(xiāng)差距,促進農(nóng)村的經(jīng)濟社會和諧發(fā)展,讓農(nóng)民享受到更多改革開放的福祉,這不僅是推動國家現(xiàn)代化建設(shè)的根本任務(wù),也是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的本質(zhì)目標。

        再次,農(nóng)村金融市場與農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求差距明顯,改革升級勢在必行。改革開放以來,正規(guī)農(nóng)村商業(yè)銀行機構(gòu)逐漸從農(nóng)村地區(qū)撤出,農(nóng)村金融市場更多是以農(nóng)村信用社或村鎮(zhèn)銀行為主,本身主體發(fā)展較慢、在規(guī)模、服務(wù)能力和盈利水平始終處于徘徊不前狀態(tài),轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫。同時,隨著互聯(lián)網(wǎng)時代來臨,為農(nóng)村金融市場發(fā)展提供難得的發(fā)展契機[1],傳統(tǒng)農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)該主動適應(yīng)發(fā)展新形勢,從自身存在問題出發(fā),通過對價值觀念、內(nèi)部組織、產(chǎn)品業(yè)務(wù)和服務(wù)平臺等方面進行創(chuàng)新和改革,結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推動農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展,不斷激發(fā)農(nóng)村金融市場活力,使之與農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展相匹配,該戰(zhàn)略的提出為農(nóng)村金融生態(tài)體系的構(gòu)建帶來了新的發(fā)展機遇。

        二、當(dāng)前我國農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀及存在的問題

        鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視野下,我們要不斷完善農(nóng)村金融生態(tài)體系,為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)提供物質(zhì)保障。那么,當(dāng)前我國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀如何?其中又存在哪些問題呢?

        其一,農(nóng)村金融機構(gòu)體系不健全。當(dāng)前,我國農(nóng)村金融機構(gòu)體系雖然基本成型,從體系組成看,仍然以農(nóng)村信用社和郵政儲蓄等金融機構(gòu)為主,同時中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和其他農(nóng)村金融機構(gòu)作為金融市場有效補充。雖然從整體看,金融機構(gòu)布局相對合理,但從金融機構(gòu)經(jīng)營管理和產(chǎn)權(quán)關(guān)系上還存在諸多亟待解決的問題[2]。諸如,部分金融機構(gòu)經(jīng)營管理觀念較為落后,地方政府對企業(yè)經(jīng)營管理干預(yù)過多,經(jīng)營效益明顯滯后于其他企業(yè),成本核算過高,運營成本占企業(yè)成本比例過大等問題凸顯。一方面,當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營核算機制落后,經(jīng)營管理指標設(shè)置與金融機構(gòu)發(fā)展結(jié)合不夠緊密。另一方面,企業(yè)風(fēng)險管理機制需要進一步完善,業(yè)務(wù)管理機制需要進一步補充和完善,內(nèi)部管理機制不健全,制度執(zhí)行缺乏針對性和有效性,同時,在內(nèi)部控制和內(nèi)部管理上缺乏約束性,激勵機制不合理,企業(yè)信息化建設(shè)相對不足。

        其二,農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全。當(dāng)前,我國農(nóng)村金融機構(gòu)雖然在空間布局上有所增加,“三農(nóng)”服務(wù)能力不斷增強,但我們也應(yīng)該清楚看到,農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)還不夠完善,在體系建設(shè)過程中還存在諸多問題。諸如,部分金融機構(gòu)在服務(wù)范圍上仍然延續(xù)傳統(tǒng)方式,缺乏創(chuàng)新;在金融服務(wù)產(chǎn)品種類上也相對單一,特別是在支持“三農(nóng)”方面結(jié)構(gòu)設(shè)置明顯不合理,總量過小。還有部分金融機構(gòu)仍然將金融業(yè)務(wù)關(guān)注點放在糧棉油等流通領(lǐng)域,基本業(yè)務(wù)也主要圍繞存、貸、匯方面,對于新興業(yè)務(wù)開展較少,很難滿足農(nóng)村金融實際缺口[3]。

        其三,農(nóng)村金融信用體系還沒有構(gòu)建完成。一方面,由于農(nóng)村地區(qū)金融信用宣傳不到位,加之農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民文化素質(zhì)偏低,對于金融相關(guān)知識了解不多,群眾信用意識單薄。傳統(tǒng)農(nóng)村金融市場,民間借貸仍然是農(nóng)民滿足資金需求的主要選擇,而民間金融借貸更多是依靠血緣或親朋關(guān)系,借貸過程中主要以借條或口頭信用作為約束要素,這種以道德約束為基礎(chǔ)的借貸關(guān)系,一旦借貸方資金出現(xiàn)斷裂,就很容易引起違約問題和法律糾紛。受到多重因素影響,當(dāng)前我國農(nóng)村信用環(huán)境還沒有形成,民間金融借貸還缺乏契約精神,信用價值觀念還沒有深入人心。另一方面,我國民間借貸道德風(fēng)險凸顯,由于當(dāng)前正規(guī)金融機構(gòu)對農(nóng)戶貸款,相關(guān)硬性約束都較為嚴格,轉(zhuǎn)而農(nóng)民被動向民間借貸尋求幫助,但這些借貸信息并不能被正規(guī)金融機構(gòu)所收集,違約行為也無法進行相應(yīng)記錄和懲罰。這就造成民間借貸違約成本過低,道德風(fēng)險凸顯,一個地區(qū)如果集中出現(xiàn)民間借貸違約問題,將會對這一地區(qū)民間金融發(fā)展產(chǎn)生致命影響。

        最后,農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)借貸平臺存在諸多風(fēng)險。農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展必然產(chǎn)物,同時也是當(dāng)前農(nóng)村金融市場缺

        乏資金供給的重要結(jié)果,農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)過野蠻發(fā)展之后,國家開始對這類平臺進行規(guī)范,對這類平臺的性質(zhì)、定位、業(yè)務(wù)、融資渠道等等進行明確規(guī)定,農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)信貸平臺主要以提供信息中介為主,本身不能提供擔(dān)保和征信服務(wù),在融資渠道上不能進行自我融資,資金必須通過銀行實現(xiàn)交易,平臺更多是提供信息發(fā)布服務(wù),但各種異化的農(nóng)村金融平臺仍然對農(nóng)村金融市場健康發(fā)展產(chǎn)生強烈沖擊。隨著國家政策逐步落實,農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)借貸平臺轉(zhuǎn)型迫在眉睫,雖然會給投資人帶來一定風(fēng)險和損失,但規(guī)范農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)借貸平臺對于穩(wěn)定農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有重要意義。

        三、融合互聯(lián)網(wǎng)金融完善農(nóng)村金融生態(tài)體系

        鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略指導(dǎo)下,政府要從農(nóng)村金融生態(tài)化角度出發(fā),通過增加金融網(wǎng)點布局和財政支持,構(gòu)建更加科學(xué)合理的農(nóng)村金融生態(tài)體系,通過互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范、農(nóng)村金融生態(tài)體系構(gòu)建,和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實,才能夠從根本上推進農(nóng)村金融生態(tài)化發(fā)展,才能讓農(nóng)村金融真正走上可持續(xù)發(fā)展道路。

        (一)創(chuàng)新農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式

        當(dāng)前,隨著農(nóng)村經(jīng)濟社會不斷發(fā)展,農(nóng)村金融需求不斷增長,傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供金融規(guī)模和金融模式已經(jīng)很難滿足農(nóng)村金融發(fā)展實際需求。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的深度融合發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為農(nóng)村金融市場未來發(fā)展的重要趨勢,正在逐漸改變傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的商業(yè)發(fā)展模式。未來創(chuàng)新農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式已經(jīng)成為農(nóng)村金融生態(tài)體系構(gòu)建的重要組成[4]。從當(dāng)前農(nóng)村金融市場發(fā)展看,“互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)”、“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”、“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)產(chǎn)品營銷”、“移動互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)在農(nóng)村金融市場占據(jù)一席之地,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上各個企業(yè)都希望通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)“線上+線下”融合發(fā)展,這也是創(chuàng)新農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融取得的重要成果。

        “電商+綜合金融”發(fā)展模式。以阿里巴巴和京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)不在滿足電子商務(wù)領(lǐng)域,開始逐漸向金融服務(wù)領(lǐng)域拓展,特別是依托于各自電子商務(wù)平臺的用戶數(shù)據(jù),能夠為用戶提供除了簡單的支付和轉(zhuǎn)賬匯款,同時還借助電子商務(wù)平臺優(yōu)勢,實現(xiàn)“電商+綜合金融”的創(chuàng)新發(fā)展,在該模式下能夠為客戶提供現(xiàn)金管理、小額信貸、基金保險等金融服務(wù),能夠為農(nóng)村居民提供巨大的便利。

        “龍頭企業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)金融”發(fā)展模式。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)具有強大的資源儲備,能夠借助資源優(yōu)勢,打造農(nóng)業(yè)、金融一體化生態(tài)圈。在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下,大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)已經(jīng)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合,在推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型發(fā)展層面起到一定的推動作用,特別是在行業(yè)集中化和產(chǎn)業(yè)鏈一體化方面,農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)可以借助自身資源優(yōu)勢,借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈,將電子商務(wù)平臺、金融服務(wù)、物流配送、產(chǎn)業(yè)資源整合、融資渠道管理和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等功能進行整合,推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺服務(wù)一體化發(fā)展。

        “互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”發(fā)展模式。傳統(tǒng)金融機構(gòu)在農(nóng)村金融市場已經(jīng)被搶占了很大一部分市場份額,傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)展模式創(chuàng)新勢在必行,“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”發(fā)展模式已經(jīng)成為傳統(tǒng)金融機構(gòu)在農(nóng)村金融領(lǐng)域發(fā)展的新路徑。特別是在利率市場化現(xiàn)實背景下,各個傳統(tǒng)金融機構(gòu)應(yīng)該看到,互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融生態(tài)體系構(gòu)建的積極作用,同時也應(yīng)該意識互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)展產(chǎn)生的影響和沖擊,應(yīng)該主動認識傳統(tǒng)金融機構(gòu)自身存在不足,在發(fā)展模式和業(yè)務(wù)范圍上進行創(chuàng)新。特別是在互聯(lián)網(wǎng)時代,傳統(tǒng)金融機構(gòu)改革勢在必行,為此,首先就要從思想理念上進行創(chuàng)新,摒棄僵化的傳統(tǒng)金融觀念,將發(fā)展的眼光與國家政策和服務(wù)三農(nóng)緊密結(jié)合;其次,要對金融服務(wù)和金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新,要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢和傳統(tǒng)金融機構(gòu)優(yōu)勢,為服務(wù)三農(nóng)量身打造金融產(chǎn)品和金融服務(wù),充分發(fā)揮小銀行、大平臺的優(yōu)勢。

        “P2P貸款”發(fā)展模式。國家通過政策對P2P貸款平臺進行了重新規(guī)范,在國家政策范圍內(nèi)重新確定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的準入門檻、具體業(yè)務(wù)、內(nèi)部結(jié)構(gòu)、制度機制等等,確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺能夠成為農(nóng)村金融生態(tài)體系的重要組成部分,并為農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。突出網(wǎng)絡(luò)平臺信息發(fā)布和信息收集作用,在農(nóng)戶和信貸平臺之間搭建橋梁,成為二者之間信息對稱的主要溝通渠道。

        (二)構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)體系的政策建議

        金融機構(gòu)要想更好服務(wù)“三農(nóng)”,政府必須主動承擔(dān)引導(dǎo)和監(jiān)督責(zé)任,通過政策導(dǎo)向和政府行為監(jiān)管,推動農(nóng)村金融生態(tài)體系建設(shè)。具體來說,結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,政府應(yīng)在政策引導(dǎo)和法律監(jiān)管等方面為構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)體系保駕護航。

        其一,發(fā)揮政策的導(dǎo)向作用。首先,農(nóng)村金融生態(tài)體系構(gòu)建,政府應(yīng)該在政策和行政行為上加以引導(dǎo),特別是在引導(dǎo)資金使用和非生產(chǎn)性投入層面,需要政府出臺導(dǎo)向性政策,引導(dǎo)農(nóng)村居民對生產(chǎn)資料投入和投資進行明確規(guī)劃,并通過政策教育,讓農(nóng)民樹立正確投資理念,通過經(jīng)濟行為改變,構(gòu)建更加健康有序的農(nóng)村金融生態(tài)體系,有力地推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。其次,要充分發(fā)揮政府職能,推動農(nóng)村金融深化改革,農(nóng)村金融改革事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟社會穩(wěn)定,因此,從這個意義上講,農(nóng)村金融改革應(yīng)該由政府主導(dǎo),將服務(wù)“三農(nóng)”作為金融改革的主要目標,通過階段性改革,構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融生態(tài)體系[5]。

        其二,發(fā)揮政策的規(guī)范作用。從金融本質(zhì)看,就是對資金的合理有效分配,而傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融都是資金分配的模式和渠道,無論選取傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融都要加強風(fēng)險控制。特別是在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下,傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融正在不斷融合,線上、線下金融模式已經(jīng)成為農(nóng)村金融生態(tài)發(fā)展的重要方向。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言,隨著國家出臺了政策對其進行了約束,但當(dāng)前仍然有部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)通過異化方式,進行野蠻生長,其自身處于灰色地帶,為獲得更加經(jīng)濟利益很容易鋌而走險,越過監(jiān)管紅線,走上非法集資、非法吸收公共存款道路,成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的蛀蟲。當(dāng)前,國家對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還很不到位,特別是在法律層面,仍然存在諸多問題亟待解決。一方面,由于我國立法程序復(fù)雜,法律從開始制定到最后出臺要經(jīng)歷很長時間,多則兩三年,長則十多年,法律出臺之后互聯(lián)網(wǎng)金融又出現(xiàn)了很多新問題,需要法律進行重新梳理和監(jiān)管。另一方面,由于互聯(lián)網(wǎng)犯罪日益猖獗,現(xiàn)有的國務(wù)院出臺的金融監(jiān)管條例作用有限,對跨行業(yè)、跨地域的金融犯罪,顯然監(jiān)管和治理能力有限。為此,應(yīng)該以政府政策規(guī)范監(jiān)管為主,重新對傳統(tǒng)金融監(jiān)管制度和互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管制度進行融合創(chuàng)新,盡快出臺適合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的法律體系,同時要加強政府監(jiān)管和行業(yè)自律,以及社會監(jiān)督,通過建立監(jiān)督舉報機制和獎勵機制,讓民眾參與到農(nóng)村金融生態(tài)體系建設(shè)中來,構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融新型治理體系。

        綜上所述,農(nóng)村金融生態(tài)體系的構(gòu)建既離不開傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展,同時也需要政策的引導(dǎo)和規(guī)范,健全農(nóng)村金融體系是農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的重要保障,同時也是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要內(nèi)容之一,相信在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的指引下,農(nóng)村金融體系會更加完善,農(nóng)業(yè)發(fā)展會更具活力,農(nóng)民的幸福感和獲得感會不斷增強,農(nóng)村會更加美麗。

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        華人時刊(2023年15期)2023-09-27 09:05:02
        《農(nóng)村金融研究》征稿啟事
        《農(nóng)村金融研究》征稿啟事
        金融機構(gòu)共商共建“一帶一路”
        中國外匯(2019年10期)2019-08-27 01:58:06
        農(nóng)村金融要多些“鄉(xiāng)土味”
        領(lǐng)導(dǎo)決策信息(2017年13期)2017-06-21 10:10:43
        資金結(jié)算中心:集團公司的金融機構(gòu)
        商周刊(2017年26期)2017-04-25 08:13:06
        民間借貸對中小企業(yè)資本運作的影響
        農(nóng)村金融扶貧 脫貧要“精準”
        紅土地(2016年10期)2016-01-28 08:15:52
        信息不對稱下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸投資者行為的實證
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