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        基于區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論視角的我國(guó)商業(yè)性“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展研究

        2018-01-23 09:27:06冉敏芳
        農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì) 2018年6期
        關(guān)鍵詞:農(nóng)險(xiǎn)三農(nóng)保險(xiǎn)公司

        ◎冉敏芳

        中國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó),建設(shè)農(nóng)業(yè)是建設(shè)美麗富強(qiáng)新中國(guó)的物質(zhì)基礎(chǔ)?!叭r(nóng)”保險(xiǎn)如何做出進(jìn)一步的商業(yè)化發(fā)展,借時(shí)代騰飛自我、建設(shè)自我、應(yīng)勢(shì)而動(dòng)、順勢(shì)而為,是我們今天需要思考的問題。自然而然,在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)下談“三農(nóng)”保險(xiǎn)的發(fā)展是服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)新格局的新舉措。

        一、區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論

        (一)平衡發(fā)展理論

        依靠哈羅德-多馬新古典經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模型作為理論基礎(chǔ)成長(zhǎng)起來(lái)的平衡發(fā)展理論有以下的觀點(diǎn):因?yàn)楦鞣N經(jīng)濟(jì)因素相互依存,相互制約,所以各個(gè)經(jīng)濟(jì)部門之間應(yīng)該盡可能的保持平衡的發(fā)展。這其中又有兩大理論,分別是納克斯的平衡增長(zhǎng)理論和羅森斯坦·羅丹的大推進(jìn)理論,兩種理論都有其偏重點(diǎn)。平衡增長(zhǎng)理論主要認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的落后是供給與需求不足的后果,兩者惡性循環(huán)。大推進(jìn)理論主要認(rèn)為可以通過外部刺激給予經(jīng)濟(jì)活力,對(duì)供給與需求的部門同時(shí)給予經(jīng)濟(jì)支持,以此達(dá)到平衡發(fā)展的目的。整體的平衡發(fā)展理論都支持各個(gè)經(jīng)濟(jì)部門保持同步發(fā)展以使區(qū)域經(jīng)濟(jì)能夠平衡發(fā)展。它的優(yōu)勢(shì)在于通過縮小地方之間經(jīng)濟(jì)等差異,協(xié)調(diào)生產(chǎn)力與生產(chǎn)資料的平均分配,在一定程度上促進(jìn)了社會(huì)的公平性,維護(hù)了社會(huì)的相對(duì)穩(wěn)定。它的劣勢(shì)在于各個(gè)區(qū)域?qū)ιa(chǎn)力與生產(chǎn)資料的使用程度不同,造成了經(jīng)濟(jì)的不平衡發(fā)展。此種理論忽視了經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展,使發(fā)展的腳步遲滯變緩。

        (二)梯度推進(jìn)理論

        什么是梯度推進(jìn)理論的第一位,自然是經(jīng)濟(jì)效率。第二位才是公平。它認(rèn)同條件更好的地方就應(yīng)該先發(fā)達(dá)起來(lái),而條件次一些的地方可以慢慢趕上,這說明它在一定程度上承認(rèn)地方差異,要求從客觀出發(fā),各自發(fā)展。自然,經(jīng)濟(jì)差異的問題到處都存在,這就導(dǎo)致這個(gè)理論有很強(qiáng)的適應(yīng)性,以它作理論指導(dǎo)更易取得良好的效果。同樣來(lái)說,梯度推進(jìn)理論也更易于操作,自改革開發(fā)以來(lái),廣東沿海地區(qū)的發(fā)展有目共睹,從最開始的珠江三角洲到兩翼地區(qū)再到北部地區(qū),從小點(diǎn)到大面,廣東的經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展,躋身全國(guó)前列。優(yōu)勢(shì)如此明顯,那么劣勢(shì)也就隨之而來(lái)。我們難以劃分這個(gè)梯度的范圍,也就難以知曉什么時(shí)候該繼續(xù)投資或該執(zhí)行撤出。

        (三)網(wǎng)絡(luò)開發(fā)理論

        通過對(duì)點(diǎn)軸開發(fā)理論的進(jìn)一步完善就形成了網(wǎng)絡(luò)開發(fā)理論,所以說兩者是同源的。它適用于在經(jīng)濟(jì)發(fā)展到達(dá)一定階段時(shí),一定區(qū)域的交通干線形成之后,一定的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定之后,繼續(xù)往更深層次去聯(lián)合,去發(fā)展。它是經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步融合的關(guān)鍵點(diǎn)。它有效的促進(jìn)了城鄉(xiāng)一體化,使各個(gè)經(jīng)濟(jì)部門之間更加合理有效的合作。

        (四)點(diǎn)軸開發(fā)理論

        該理論從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡規(guī)律的角度看問題。講究建設(shè)“點(diǎn)”與“軸”相輔相成的交通樞紐,通過各種交通線路的建立搭建起連接地區(qū)的平臺(tái)。此理論是在增長(zhǎng)極理論基礎(chǔ)上進(jìn)一步發(fā)展而來(lái)的,它重視交通在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用,適合地理位置好的區(qū)域。

        (五)增長(zhǎng)極理論

        增長(zhǎng)極理論提出少數(shù)經(jīng)濟(jì)好的地區(qū)應(yīng)該帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)不好的區(qū)域。我們發(fā)展好了少數(shù)區(qū)域與產(chǎn)業(yè),那么這些區(qū)域與產(chǎn)業(yè)就會(huì)吸引大量高尖端人才、技術(shù),大量的資金等。有了這些,就可以帶動(dòng)周邊區(qū)域的發(fā)展,進(jìn)行人才、技術(shù)、資金的擴(kuò)散,讓收益輻射更廣的區(qū)域,讓更多的人受益。同時(shí)這個(gè)增長(zhǎng)極點(diǎn)也在不斷地被推動(dòng)發(fā)展,進(jìn)一步增強(qiáng)其綜合實(shí)力。政府在其中可起到調(diào)配者的作用,彌補(bǔ)市場(chǎng)自我的不足,對(duì)資源進(jìn)行更有效的分配。但是在這個(gè)過程中,政府的干預(yù)可能會(huì)導(dǎo)致貧富差距的進(jìn)一步增大。

        由于中國(guó)的特殊性,只有各種區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論有效的融合,各個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)才能健康的發(fā)展。只有在一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上,“三農(nóng)”保險(xiǎn)才能更大的發(fā)揮它的功能與作用,創(chuàng)造更大的效益?!叭r(nóng)”保險(xiǎn)為農(nóng)民生活提供更有效的保障,為他們的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的后盾。它促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)安定。從另一方面說,我們要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論,分區(qū)域、分階段、分時(shí)間對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整,才能保證在不可預(yù)知的自然災(zāi)害面前獲得最大的商業(yè)性收益。

        二、“三農(nóng)”保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r

        (一)“三農(nóng)”保險(xiǎn)總體發(fā)展歷程

        第一階段:建國(guó)初期,開始建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。當(dāng)時(shí)我國(guó)政治經(jīng)濟(jì)制度正處于極具變動(dòng)的時(shí)期,因此在1953年,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)停止辦理。

        第二階段:1982年,重新嘗試農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)。在1985年到2004年近20年間,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本一直處于虧損狀態(tài),當(dāng)時(shí)國(guó)際上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平均綜合賠付率是70%,而中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出這個(gè)數(shù)值。不斷的虧損使得沒有保險(xiǎn)公司愿意承保,沒有農(nóng)民愿意參與。沒有購(gòu)買就沒有對(duì)應(yīng)的商家,農(nóng)村保險(xiǎn)行業(yè)險(xiǎn)種不斷減少,保費(fèi)一直下降,行業(yè)一片頹靡的氛圍。

        第三階段:在10年不曾發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)幾近消失之際,《關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》在黨的十六屆三中全會(huì)上被頒布了。這是一項(xiàng)劃時(shí)代的重要舉措,給黑暗的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了勃勃生機(jī)。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位與發(fā)展模式,在2003年的《農(nóng)業(yè)法》中也作了具體說明。這是國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出的重視。接下來(lái)的幾年,黨切實(shí)抓好工作,將政策落到實(shí)處,真正用政策造福廣大農(nóng)民。

        第四階段:2004年,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司如上海安信、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司等開始組織實(shí)施農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。約有五種模式被創(chuàng)辦,如政府與公司聯(lián)辦、專業(yè)性農(nóng)保公司經(jīng)營(yíng)、共保經(jīng)營(yíng)、商業(yè)保險(xiǎn)公司自辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦等。

        第五階段:農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)一路發(fā)展,2004年,我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入3.77億元,僅占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)全行業(yè)的0.36%。2007年,我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)開始發(fā)展,這是中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼政策實(shí)施取得的顯著性結(jié)果。2013年,《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的頒布更是令農(nóng)險(xiǎn)步步騰飛。2016年,我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到417.1億元,占比4.97%。2017年,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速增長(zhǎng)規(guī)模成為全球第二。

        (二)我國(guó)區(qū)域性經(jīng)濟(jì)及保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

        我國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域性發(fā)展主要分為東部,西部,中部和東北部地區(qū)。首先來(lái)說,幾大區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分不平衡,仍是“西快東慢”的發(fā)展特點(diǎn),兩級(jí)分化態(tài)勢(shì)進(jìn)一步加深,其中又以沿海城市發(fā)展迅猛,內(nèi)陸城市發(fā)展遲緩。我國(guó)大多農(nóng)產(chǎn)品集中在中部地區(qū),其工業(yè)化水平落后,技術(shù)環(huán)節(jié)薄弱,農(nóng)村發(fā)展與沿海城市相比比較緩慢,但是比西部有前景,基礎(chǔ)條件好。西部地區(qū)地勢(shì)給開發(fā)造成了一定阻力,交通的阻塞使其發(fā)展慢,此區(qū)域不適合農(nóng)作物的產(chǎn)業(yè)化,這里的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件差,農(nóng)作物易受自然災(zāi)害的干擾。在2017年,西部建設(shè)的一批基建項(xiàng)目及民生項(xiàng)目帶動(dòng)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在東北部地區(qū),振興東北老工業(yè)基地事業(yè)進(jìn)行的如火如荼。就居民生活水平而言,我們可以從中國(guó)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)值的數(shù)據(jù)分析了解到:以2015年為例,我國(guó)農(nóng)民的人均可支配收入達(dá)到了11422元,與2014年相比上升了8.9%。這一年,農(nóng)民的人均純收入達(dá)到10772元??傮w而言,農(nóng)民的消費(fèi)水平也在不斷提高。

        四大區(qū)域保費(fèi)收入大有不同,2016年,東部地區(qū)保費(fèi)收入達(dá)到1.7萬(wàn)億元,比上一年增長(zhǎng)31%。中部地區(qū)保費(fèi)收入共有5678.7億元,增長(zhǎng)了23.5%。西部地區(qū)2016年保費(fèi)收入為5807.6億元,增長(zhǎng)25.5%。東北部地區(qū)保費(fèi)收入為2358.3億元,增長(zhǎng)了20.1%。通過解析數(shù)據(jù)我們可以輕松看出,東部地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì),其余區(qū)域次之。這是與各區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r相統(tǒng)一的。

        中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然在不斷進(jìn)步發(fā)展,但是距離發(fā)達(dá)國(guó)家的水平還有一些差距,我們不僅需要回顧自身的發(fā)展歷史,找尋不足之處,更要在世界融合的今天尊重與學(xué)習(xí)他人的方法方式來(lái)解決自身的問題,幫助自我更好的建設(shè)發(fā)展。我們同樣也要以區(qū)域性的實(shí)際問題作引導(dǎo),不可一味引進(jìn)。取其精華,去其糟粕,這是古人留下的智慧。

        三、“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)

        作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó),對(duì)于中國(guó)來(lái)說,農(nóng)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中占有較大比重。在發(fā)展商業(yè)性“三農(nóng)”保險(xiǎn)時(shí),我們?cè)庥龈鞣N各樣的挑戰(zhàn)。不同的區(qū)域存在不同的問題。

        (一)西部地區(qū)

        西部地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)往往包含著大量的風(fēng)險(xiǎn),比如說自然災(zāi)害的不可預(yù)知性以及受災(zāi)區(qū)域的不確定性就可能導(dǎo)致保險(xiǎn)的高賠付率。保險(xiǎn)公司主要是以盈利為目的,西部地區(qū)保險(xiǎn)公司普遍規(guī)模小,經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng),其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)又大,賠付率又高,它常常難以操作農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),只能選擇放棄。其次在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司降低吸引力的前提下,保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)其收益比例分配投入資金,這種方式降低了對(duì)險(xiǎn)種的投入和經(jīng)營(yíng)的力度,致使農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種發(fā)展的步步萎縮,最終可能會(huì)消失導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給不足。同樣在科技飛速發(fā)展的今天,互聯(lián)網(wǎng)走進(jìn)家家戶戶,走進(jìn)農(nóng)民的身邊。我們?cè)趧?chuàng)新發(fā)展模式這塊還有很大的不足。走進(jìn)一個(gè)新時(shí)代,應(yīng)該有創(chuàng)新的想法,將互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)結(jié)合,打造新型服務(wù)模式。放眼現(xiàn)在的新農(nóng)村建設(shè),交通線路四通八達(dá),通信設(shè)施完備,已經(jīng)具有一定的發(fā)展創(chuàng)新基礎(chǔ),只差適應(yīng)區(qū)域的發(fā)展模式。西部需要進(jìn)一步加強(qiáng)發(fā)展科技。

        (二)東部地區(qū)

        對(duì)于東部地區(qū)來(lái)說,高教育在一定程度上影響了農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。比如東部地區(qū)普遍受教育程度更高,保險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng),西部地區(qū)在這點(diǎn)上處于弱勢(shì),大多數(shù)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),阻礙了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。但是在東部地區(qū),農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)雖然得到一定的發(fā)展,但是還是存在很多農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)沒有明確的定義、不了解具體的險(xiǎn)種、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)條件、保險(xiǎn)條款等問題。

        (三)中部地區(qū)

        中部地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展到了一定程度,但還是存在這方面的保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)不到位的問題。某些缺乏專業(yè)培訓(xùn)的人員易忽視職業(yè)道德,只顧追求自身的利益,刻意夸大產(chǎn)品的功能,內(nèi)容介紹不到位,使農(nóng)民對(duì)其的信任度降低。專業(yè)的培訓(xùn)是服務(wù)好的關(guān)鍵前提,經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的從業(yè)人員才能更加了解保險(xiǎn)行業(yè)的操作,更加熟悉內(nèi)部的資源調(diào)配。城鄉(xiāng)之間在各個(gè)方面都存在明顯差異,城市是鄉(xiāng)村進(jìn)一步發(fā)展的結(jié)果,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好,基礎(chǔ)建設(shè)好,人們的生活更加便利。因此,大家更愿意去往城市而不是基礎(chǔ)條件差的鄉(xiāng)村。

        (四)東北部地區(qū)

        對(duì)于東北部地區(qū)而言,國(guó)家給予的政策支持力度不夠。作為保險(xiǎn)公司,它的一些改革措施得不到良好的政策保障,公司進(jìn)行改革的積極性就會(huì)受到打擊,而沒有足夠的創(chuàng)新力度就不能較好的適應(yīng)變化多、挑戰(zhàn)多、機(jī)遇多的今天市場(chǎng)。對(duì)于農(nóng)民來(lái)說,農(nóng)民作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要消費(fèi)者,本身消費(fèi)能力就不強(qiáng),如果看到政府都不支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),他們就會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失去信心,更加不會(huì)選擇保險(xiǎn)投保。目前政府的政策還需要進(jìn)一步改進(jìn)完善。如果就目前政策而言是不足以吸引農(nóng)民進(jìn)行投保的,保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保的。還有就是,由于市場(chǎng)的活力不夠,目前市場(chǎng)險(xiǎn)種種類不豐富,不齊全,而農(nóng)作物產(chǎn)品豐富,受災(zāi)不同等使此時(shí)的險(xiǎn)種還無(wú)法滿足市場(chǎng)的需求。導(dǎo)致農(nóng)民在選擇保險(xiǎn)時(shí)受到一定限制,無(wú)法調(diào)動(dòng)更高的積極性。市場(chǎng)需要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品,好的產(chǎn)品才是硬道理。

        我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍處于起步階段,面臨很多困難和問題,發(fā)展還很緩慢。其覆蓋鄉(xiāng)村的面積小,險(xiǎn)種種類少,還有很大的提升空間、商業(yè)空間。

        四、發(fā)展我國(guó)“三農(nóng)”保險(xiǎn)的建議

        因地制宜,面對(duì)不同國(guó)家不同的國(guó)情,我們應(yīng)有不同的應(yīng)對(duì)措施。針對(duì)中國(guó)差異巨大的區(qū)域經(jīng)濟(jì),各個(gè)地區(qū)應(yīng)結(jié)合自身的主要問題選擇有實(shí)際性的指導(dǎo)意見。

        (一)有機(jī)結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性與商業(yè)性

        追求更多的盈利就決定了我們要聯(lián)合商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)的伙伴-政策性農(nóng)險(xiǎn),兩者相互結(jié)合,彼此促進(jìn)。其中具有代表性的是以美國(guó)為代表的政府主辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的發(fā)展模式。依據(jù)頒布的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》,政府救濟(jì)計(jì)劃被迫下臺(tái),改為基本保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)、較高保障水平的擴(kuò)大保障保險(xiǎn)、集體保險(xiǎn)和非保險(xiǎn)作物保障計(jì)劃等4大險(xiǎn)種。半強(qiáng)制性政策在一定程度上促進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。它的商業(yè)性主要體現(xiàn)在其運(yùn)作模式上,政府成立農(nóng)作物保險(xiǎn)公司,然后交給商業(yè)保險(xiǎn)公司,由其進(jìn)行日常經(jīng)營(yíng)。政府會(huì)提供各項(xiàng)費(fèi)用,支持保險(xiǎn)公司20%-25%的補(bǔ)貼,對(duì)于參保的農(nóng)作物進(jìn)行免稅操作,各項(xiàng)優(yōu)化的政策較大的提高了保險(xiǎn)公司與農(nóng)民的積極性。

        (二)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,求取更大市場(chǎng)

        為響應(yīng)市場(chǎng)的區(qū)域性要求,紫金財(cái)險(xiǎn)公司在“十二五”期間研發(fā)開創(chuàng)了關(guān)于甜葉菊、荷藕、茶葉等農(nóng)作物的種植保險(xiǎn)和有關(guān)菊花、丹參、瓜蔞、何首烏等中藥材的種植保險(xiǎn)。由于農(nóng)作物等受天氣影響較大,此公司研發(fā)了有關(guān)茶葉低溫霜凍氣象指數(shù)保險(xiǎn)等有關(guān)天氣影響農(nóng)作物生產(chǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)。在創(chuàng)新產(chǎn)品之時(shí),我們還可以與火熱的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相結(jié)合,與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互合作,做出“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的好產(chǎn)品。創(chuàng)新產(chǎn)品是市場(chǎng)的需求,不能是一句空口號(hào),必須落到實(shí)處,設(shè)計(jì)出讓農(nóng)民安心放心,愿意投保的產(chǎn)品。

        (三)創(chuàng)新保險(xiǎn)模式,力爭(zhēng)走上上游

        創(chuàng)新保險(xiǎn)模式以推進(jìn)農(nóng)業(yè)的規(guī)?;c現(xiàn)代化。首先體現(xiàn)在創(chuàng)造農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)是一件惠民惠己的大好事。農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)的投保讓保險(xiǎn)公司掌握了絕大多數(shù)財(cái)富,讓資金更加靈活的運(yùn)轉(zhuǎn),使整個(gè)生產(chǎn)過程中的融資更加具有可實(shí)施性,農(nóng)村“三農(nóng)”保險(xiǎn)也能夠得以迅速向前發(fā)展。在不同的區(qū)域與鄉(xiāng)村,創(chuàng)新保險(xiǎn)模式,因地制宜選擇最適合當(dāng)?shù)匕l(fā)展的保險(xiǎn)模式,才能讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在城鄉(xiāng)融合過程中煥發(fā)生機(jī)活力。

        (四)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的培養(yǎng)

        保險(xiǎn)作為一個(gè)服務(wù)行業(yè),其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備過硬的素質(zhì)。我們必須培養(yǎng)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì),使其真正做到換位思考、推己及人,為用戶提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。比如為從業(yè)人員提供免費(fèi)的專業(yè)培訓(xùn)以吸引在職人員和非在職人員參與到課程之中,樹立其提升自我,開拓創(chuàng)新的精神。在這個(gè)過程中,保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)為其提供當(dāng)代最前沿的理論知識(shí)與實(shí)踐成果,增強(qiáng)其專業(yè)知識(shí)。同時(shí)對(duì)從業(yè)人員設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu),定期進(jìn)行服務(wù)檢測(cè)。設(shè)立專門的服務(wù)投訴地點(diǎn)部門也是一大提升行業(yè)水平的方式。

        研究結(jié)論:當(dāng)今時(shí)代,我國(guó)農(nóng)業(yè)快速發(fā)展。發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)是適應(yīng)時(shí)代需求的大事,是保護(hù)我國(guó)農(nóng)業(yè),穩(wěn)定我國(guó)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要工具之一。從區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論的視角出發(fā),我們要敢于創(chuàng)新,落實(shí)實(shí)踐,根據(jù)區(qū)域的不同,合理創(chuàng)建保險(xiǎn)體系,在實(shí)踐中探索出一條適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的“三農(nóng)”商業(yè)性保險(xiǎn)發(fā)展之路,推動(dòng)新農(nóng)村的建設(shè)。

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