文/本刊記者 王騰

交易銀行以其低風險、輕資本、收入穩(wěn)定、客戶忠誠度高等優(yōu)勢，日益受到廣泛關(guān)注，成為商業(yè)銀行公司業(yè)務可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。

在經(jīng)濟新常態(tài)的局面下，國內(nèi)銀行業(yè)面臨著經(jīng)濟三期疊加、利率市場化、人民幣國際化進程加速等多方面壓力。交易銀行以其低風險、輕資本、收入穩(wěn)定、客戶忠誠度高等優(yōu)勢，日益受到廣泛關(guān)注，成為商業(yè)銀行公司業(yè)務可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。與此同時，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)的推動下，企業(yè)交易行為和習慣發(fā)生新變化，呈現(xiàn)出企業(yè)經(jīng)營理念生態(tài)圈化、企業(yè)間交易關(guān)系扁平化、交易行為數(shù)據(jù)化等特點。在外部環(huán)境及客戶需求多重因素驅(qū)動下，交易銀行以客戶財資管理愿景為服務目標，服務于客戶交易全流程，協(xié)助客戶整合企業(yè)內(nèi)外部、產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，最終實現(xiàn)資金運作效益和效率提升。2016年，北京銀行發(fā)布交易銀行品牌，在新的一年中北京銀行將在交易銀行服務創(chuàng)新及品牌建設方面持續(xù)發(fā)力。

發(fā)展交易銀行 緊扣國家戰(zhàn)略

2016年4月29日，北京銀行發(fā)布交易銀行品牌。北京銀行緊跟“一帶一路，京津冀協(xié)同發(fā)展”戰(zhàn)略，秉承“以客戶為中心，持續(xù)創(chuàng)新、服務升級”的理念，以電子化渠道為支撐，整合產(chǎn)品，服務升級，全力打造交易銀行現(xiàn)代化服務模式，滿足企業(yè)新型金融需求。憑借“e歸集”、“e存管”、“e結(jié)算”、“e增值”、“e融資”五大業(yè)務板塊，企業(yè)網(wǎng)銀、手機銀行等六大業(yè)務渠道及36個特色產(chǎn)品，貫穿企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全流程，支持實體經(jīng)濟發(fā)展升級。

交易銀行以便捷的服務渠道、創(chuàng)新的產(chǎn)品、綜合化的組合方案滿足企業(yè)資金結(jié)算、資金集中、資金增值、資金監(jiān)管和資金融通等全方位需求。北京銀行針對供應鏈條企業(yè)交易環(huán)節(jié)的資金需求，依托供應鏈中物流、資金流和信息流，對核心企業(yè)和上下游企業(yè)提供簡易快捷的資金融通服務，促進供應鏈“供-產(chǎn)-銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢，實現(xiàn)銀行和產(chǎn)業(yè)鏈的互利共贏；北京銀行以企業(yè)財資管理愿景為服務目標，結(jié)合企業(yè)資金運行特點提供靈活高效的流動性管理服務，實現(xiàn)企業(yè)資金運作效益和效率的提升；北京銀行更是發(fā)揮移動互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，創(chuàng)新多元服務渠道，減少操作流程，降低企業(yè)運營成本，為企業(yè)提供安全便捷的移動管理平臺，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

變革與創(chuàng)新

交易銀行業(yè)務相比傳統(tǒng)銀行業(yè)務更具靈活性和創(chuàng)新性，這也對銀行的業(yè)務能力提出新考驗，北京銀行從業(yè)務創(chuàng)新到風險管理都進行了多方的改革和嘗試，保障順利轉(zhuǎn)型。交易銀行業(yè)務以賬戶管理、支付結(jié)算為主，部分貿(mào)易融資的資本消耗也遠低于商業(yè)銀行各類普通資產(chǎn)業(yè)務。交易銀行“輕資本”的特性，有助于公司業(yè)務在當前監(jiān)管標準日趨嚴格的環(huán)境下獲取更大的經(jīng)營業(yè)績。從整個產(chǎn)業(yè)鏈入手，北京銀行著力打造交易銀行一站式服務能力。交易銀行服務觸角從核心企業(yè)延伸至上下游產(chǎn)業(yè)鏈，提供閉環(huán)的結(jié)算及融資服務，擴展交易型客戶基礎，拓展多種業(yè)務交叉銷售。例如：北京銀行于2016年推出單位結(jié)算卡，為銀行結(jié)算服務增添強有力的新渠道，有助于將服務客群由大中客戶向小微客戶下沉，提升小微客戶服務能力和服務水平。

在客戶服務方面，北京銀行積極借鑒互聯(lián)網(wǎng)“迭代”思維完善交易銀行產(chǎn)品及服務，提升公司業(yè)務客戶黏著度?；ヂ?lián)網(wǎng)“迭代”思維的根基是以最快速度、最低成本推出產(chǎn)品，根據(jù)客戶應用反饋不斷完善?！暗彼季S應用于交易銀行，即交易銀行產(chǎn)品“迭代”周期要與客戶群體產(chǎn)業(yè)鏈周期有機結(jié)合以提升黏著度，并根據(jù)客戶體驗不斷優(yōu)化產(chǎn)品設計及應用。例如：“e存管”、跨境雙向人民幣資金池等“跑馬圈地”類服務，北京銀行快速響應需求并占領(lǐng)新興且有限市場，推出跨境雙向人民幣資金池，滿足企業(yè)境外資金合規(guī)入境需求，實現(xiàn)北京銀行全球交易銀行服務零突破；資金存管/監(jiān)管業(yè)務發(fā)展迅猛，客戶及存管資金規(guī)模翻番。建設互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)專用資金結(jié)算系統(tǒng)，系統(tǒng)性能業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，業(yè)務處理能力提升4倍，系統(tǒng)穩(wěn)定性跨越式提升。北京銀行通過持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新及渠道建設，切實強化核心競爭力。

在風險管理方面，北京銀行積極利用大數(shù)據(jù)打造和完善風控體系，在互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融不斷耦合的背景下，依托云計算平臺、虛擬化技術(shù)，高效處理海量、多結(jié)構(gòu)、高頻率的交易數(shù)據(jù)信息，以“大數(shù)據(jù)”思維構(gòu)建交易銀行風控體系及管理模型。例如：供應鏈上下游客戶間產(chǎn)生的交叉交易風險，通過銀企大數(shù)據(jù)平臺的信息共享、甄別、處理、反饋等功能，借助風險預警、資金流全封閉管理等流程控制手段，提升公司業(yè)務風險管理能力。

隱形實力的提升

顯然，成功轉(zhuǎn)型交易銀行讓北京銀行在銀行業(yè)競爭激烈的今天占據(jù)了先機，但北京銀行更看重在交易銀行下軟實力的打造。在風險管理方面，北京銀行不僅運用“大數(shù)據(jù)”思維構(gòu)建交易銀行風控體系，并且通過大數(shù)據(jù)分析，加強在選擇客戶、業(yè)務操作環(huán)節(jié)和存續(xù)期間的風險管理，尤其是供應鏈業(yè)務，嚴把貿(mào)易背景的真實性，通過產(chǎn)品組合應用或結(jié)構(gòu)化設計，對交易進行全流程控制，緩釋或轉(zhuǎn)移貿(mào)易各環(huán)節(jié)的風險，確保業(yè)務良好發(fā)展。

在團隊建設方面，為配合交易銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型，北京銀行更是精心打造專業(yè)化服務團隊。北京銀行出臺《交易銀行服務手冊》，涵蓋交易銀行五大板塊業(yè)務及優(yōu)勢行業(yè)服務方案及案例，為經(jīng)營單位挖掘目標客戶、推動業(yè)務實施落地提供有力的支持工具。持續(xù)開展國際財資管理師認證。截至2016年度末，全行共116人獲得CTP證書，考試通過率遠高于同業(yè)平均水平，持證產(chǎn)品經(jīng)理及客戶經(jīng)理形成交易銀行產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣的中堅力量。

在產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣方面，北京銀行采取總分聯(lián)動、跨線聯(lián)動的業(yè)務模式?？傂袇f(xié)助經(jīng)營單位做好重點客戶拓展，結(jié)合分行區(qū)域經(jīng)濟特點、差異化業(yè)務發(fā)展定位，推進特色產(chǎn)品創(chuàng)新和重點目標客戶合作落地。例如：北京銀行長沙分行在與某集團企業(yè)的密切聯(lián)系中得知客戶在交易銀行業(yè)務方面的迫切需求，隨即成立專項產(chǎn)品小組。由產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理共同設計產(chǎn)品服務方案，并及時將客戶需求和進展反饋至總行?？傂袠I(yè)務管理部門積極配合分行走訪企業(yè)，了解需求，在產(chǎn)品設計、客戶營銷、方案落地等多個流程上與分行通力合作，確保了滿足客戶的各項需要。同時，北京銀行針對各類客戶的特點，創(chuàng)新營銷方案，加強公司、零售、同業(yè)、投行等部門的協(xié)作，帶動新客戶需求的挖掘，推動產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新。