郭磊

摘 要：創(chuàng)建穩(wěn)定良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，能夠提升農(nóng)村金融市場的總體發(fā)展水平以及農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展質(zhì)量，對農(nóng)村的金融發(fā)展和經(jīng)濟建設具有極其重要的戰(zhàn)略意義。但由于我國農(nóng)村金融具有歷史的局限性，導致我國農(nóng)村金融的發(fā)展依然處在我國金融發(fā)展的弱勢地位。本文主要討論建設金融農(nóng)村金融環(huán)境的重要意義，剖析了當前社會農(nóng)村金融生態(tài)建設面對的困難，并提出了建設中國特色現(xiàn)代化農(nóng)村金融環(huán)境的相關對策。

關鍵詞：金融生態(tài)；建設困難；農(nóng)村金融

建設農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的意義

促進農(nóng)村經(jīng)濟特別是農(nóng)村市場經(jīng)濟的發(fā)展

加大對農(nóng)村生態(tài)工作的建設力度，有利于推動市場經(jīng)濟制度在農(nóng)村經(jīng)濟建設中的運行，這也是農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的需求。因為目前的農(nóng)村經(jīng)濟雖取得了一定的發(fā)展，但從整體程度上來看，市場經(jīng)濟體制的建設，僅僅局限于各大經(jīng)濟發(fā)達的城市，所以建設良好的農(nóng)村金融環(huán)境勢在必行。

促進農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展

如今，我國農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平已經(jīng)逐步邁入新的階段，我國農(nóng)村的金融體系也在逐步形成，現(xiàn)代化的特色農(nóng)村金融經(jīng)濟體制目前正在農(nóng)村的經(jīng)濟環(huán)境中建立。加強農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設，不僅可以為農(nóng)村的金融體系的構建打下一個良好的環(huán)境基礎，而且能夠加快農(nóng)村金融相關的立法，保障債權人的切身利益。

促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的逐步發(fā)展

據(jù)官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2017年年底，全國農(nóng)戶家庭農(nóng)場已超過87萬家，依法登記的農(nóng)民合作社188.8萬家，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織38.6萬個，農(nóng)業(yè)社會化服務組織超過115萬個，我國現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。但是，在新型農(nóng)業(yè)中存在的土地流轉(zhuǎn)租金成本、農(nóng)資的日常投入、農(nóng)機的配備等各方面還需要大量的資金支持。社會資金的流動取決于金融生態(tài)，而建設良好的金融生態(tài)環(huán)境和商業(yè)評級較高的農(nóng)村地區(qū)，在資金的調(diào)度、信貸的規(guī)模和商業(yè)授權時，就會產(chǎn)生傾斜，會有更多的資金向農(nóng)村流動，從而促進新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

金融生態(tài)環(huán)境建設面臨的困難

農(nóng)村金融體系不完善，法制不健全

當前我國農(nóng)村金融的外部生態(tài)環(huán)境不夠良好，金融的法制也不夠健全，金融法治直接關系到金融生態(tài)環(huán)境的秩序和穩(wěn)定，平穩(wěn)的宏觀經(jīng)濟環(huán)境決定了金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展空間，完善的金融法制法規(guī)是建立良好農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的根本，是我國農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的重要基礎之一。目前我國針對這方面的法律法規(guī)仍然較為滯后，不足以對失信行為形成強有力的規(guī)范與懲戒。根據(jù)現(xiàn)在的刑法規(guī)定，企業(yè)即使向銀行提供了虛假信息而獲得了貸款，如不據(jù)為己有，不強行追究刑事責任，在理論上更助長了失信行為的發(fā)生與傳播。

農(nóng)村信用缺失，誠信體制不完善

誠信的缺失，也會導致社會失信懲戒機制的缺失，也是誠信立法制度的缺失，而這也會致使我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡化。部分農(nóng)村個人和企業(yè)誠信意識還很淡薄，認為貸款可以獲得巨大的利潤，到了還款期限之后卻不去還貸款，而是不斷地進行逃款，這對我國的農(nóng)村金融信用環(huán)境造成了非常嚴重的影響，增加了金融部門的風險。

農(nóng)民法制意識淡薄，人口素質(zhì)較低

當前金融環(huán)境建設的另一個弊端是農(nóng)村人民法制意識較為缺乏，而建立金融體制，擁有良好的法律意識，是維持經(jīng)濟平穩(wěn)運行和保障金融體系良好運轉(zhuǎn)的基礎。由于教育的有限性，目前農(nóng)村人口素質(zhì)較低，法律意識還比較淡薄，還不懂得利用法律武器保護自己應有的權利以及約束自身行為。

加強農(nóng)村金融生態(tài)的建設

建立完善的金融法制，營造良好的法律環(huán)境

農(nóng)村金融發(fā)展系統(tǒng)的運行依賴于法律規(guī)則的公平公正，需要一套完善公平的法規(guī)體制與之匹配，需要改進執(zhí)法的方式和力度，運用司法手段對于違法和失信行為進行及時懲戒，提升違約成本，以此減少違約行為的產(chǎn)生。

建設誠信體系，凈化信用環(huán)境

可以通過向房管土地商家等采集客戶信用資料的方式，建立一個客戶的信用數(shù)據(jù)庫，用信用的好壞程度決定貸款的金額以及還貸時間，這樣可以很好地規(guī)范企業(yè)的行為。其次，發(fā)展大中型企業(yè)信用擔保的機構或者團體，綜合運用法律、宣傳或者輿論等手段建立社會信用懲戒機制，以此保障社會信用的完善，為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設提供良好的信用環(huán)境。

普及金融法律法規(guī)，增強農(nóng)民的守法意識

相關金融部門應該在農(nóng)村大力宣傳和普及金融法律法規(guī)的一些知識，政府應積極配合，采取相應措施增強農(nóng)村居民的守法意識，通過在農(nóng)村地區(qū)加強普法教育，讓“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究”的理念深入人心。

結語

建設農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是發(fā)展我國經(jīng)濟、提升當下農(nóng)村經(jīng)濟水平的重要策略，農(nóng)村金融工作的良好開展有利于提升農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的持續(xù)性，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水準起到了促進作用。綜上所述，我們必須了解當前社會農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展狀況，從而采取積極的措施來推動農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設的進程。

（作者單位：濱州市濱城區(qū)財政局）

【參考文獻】

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