（河北金融學(xué)院 河北保定 071000）

一、背景

在中央扶貧政策的“組合拳”中，金融扶貧是重頭戲。通過扶貧貸款與產(chǎn)業(yè)扶貧結(jié)合的模式，以金融手段引導(dǎo)貧困人口探索脫貧之路，培育其致富的能力成為主流。2015年11月中央扶貧開發(fā)工作會議后頒布的《中共中央國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》明確提出，金融扶貧要發(fā)揮好政策性、開發(fā)性金融的作用。而作為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，國家開發(fā)銀行（以下簡稱國開行）應(yīng)利用其政策融資優(yōu)勢，積極發(fā)揮在“金融扶貧行動(dòng)”中的主力軍作用。

二、開發(fā)性金融扶貧的實(shí)施現(xiàn)狀及問題

國開發(fā)行在實(shí)施扶貧工作的過程中，堅(jiān)持“異地扶貧搬遷到?。换A(chǔ)設(shè)施建設(shè)到縣；產(chǎn)業(yè)扶貧到村、戶；教育扶貧到人”的“四到”思路方法，有效促進(jìn)了貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貧困群眾的生活條件改善。但扶貧專項(xiàng)資金管理較為分散，甚至出現(xiàn)重復(fù)使用現(xiàn)象，建立合理有效的監(jiān)督審核機(jī)制成為當(dāng)務(wù)之急。

（一）異地扶貧搬遷是脫貧攻堅(jiān)的首要工作。通過改善安置區(qū)的生產(chǎn)生活條件、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和拓展增收渠道，幫助搬遷人口逐步脫貧致富。2017年以來，國開行已經(jīng)投放18億元人民幣應(yīng)用于異地扶貧搬遷。但河北省較山東各省財(cái)政較為薄弱，且異地搬遷、棚戶區(qū)改造仍需大量資金投入，無法同時(shí)承受如此巨大的資金調(diào)度。因此如何在現(xiàn)有基礎(chǔ)上吸引投資和開拓項(xiàng)目是國開行繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)工作的關(guān)鍵點(diǎn)。

（二）借力涉農(nóng)資金整合，集中破解基礎(chǔ)設(shè)施難題。2017年伊始，國開行共投放180億人民幣用于重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，覆蓋了電力、交通、改廁、改水、危房改造等眾多項(xiàng)目。鑒于國開行只介入到省級，人員和覆蓋程度有限，針對一村一戶進(jìn)行的扶貧措施實(shí)施起來困難。在通過對銀行進(jìn)行授信后，組建銀團(tuán)，資金下放到縣級，由縣級統(tǒng)一進(jìn)行資源、資金的整合分配的過程中，有效的審核監(jiān)督機(jī)制勢在必行。

（三）立足當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢，提升產(chǎn)業(yè)扶貧“造血”能力。同省里龍頭企業(yè)合作，要求企業(yè)吸收貧困戶，增加貧困戶工資性收入，扶植當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)。2017年國開行已經(jīng)投放約18.7億元人民幣應(yīng)用于特色產(chǎn)業(yè)的扶植。但在開發(fā)地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)時(shí)面臨的核心問題是產(chǎn)品的銷售渠道、銷售市場及產(chǎn)品的品牌附加值。雖然近幾年在產(chǎn)業(yè)扶貧試點(diǎn)地方產(chǎn)業(yè)同省級龍頭企業(yè)合作成效顯著，但部分貧困地區(qū)由于個(gè)人、合作社的抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，與企業(yè)合作制約因素較多，產(chǎn)業(yè)扶貧收效甚微，而部分地區(qū)的產(chǎn)品由于沒有品牌效應(yīng)，在投入較高的成本后沒有更良好的銷售渠道，反而降低了收入。

（四）開展生源地信用助學(xué)貸款，矢志不讓一個(gè)孩子因貧失學(xué)。鑒于居民不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好及現(xiàn)代征信系統(tǒng)的不斷完善，國開行在教育扶貧方面主推生源地助學(xué)貸款這一舉措。2017年以來，已經(jīng)投放約1.55億元人民幣用于助學(xué)貸款。并且已經(jīng)建立試點(diǎn)，將生源地助學(xué)貸款推廣到高級中學(xué)。但建立完善、合理的管理監(jiān)督機(jī)制仍是制約項(xiàng)目發(fā)展的瓶頸。

三、促進(jìn)開發(fā)式金融扶貧的建議

2018年是貫徹黨的十九大精神的開局之年，是打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵一年。

（一）堅(jiān)持市場化導(dǎo)向，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。產(chǎn)品的銷售問題及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題一直是困擾產(chǎn)業(yè)扶貧的瓶頸所在。應(yīng)加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，避免“一刀切”，因地制宜將其辦成包括股份制、股份合作制、合作制，形成地方特色品牌，提高產(chǎn)品附加值。并且在發(fā)揮企業(yè)的帶頭作用的同時(shí)，調(diào)動(dòng)個(gè)人的積極性，從而減小個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)致富。

（二）構(gòu)建“政銀企戶?！焙献餍履Ｊ?，促進(jìn)扶貧參與主體的多元化。加強(qiáng)省市縣三級政府的合作，加快征信體系建設(shè)。推進(jìn)利率化市場等措施引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入和參與，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自主性。創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的合作交流，銀行與銀行之間，銀行與證券行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)、商業(yè)型金融機(jī)構(gòu)之間貼條配合，共同參與。銀行給予一定的貸款優(yōu)惠力度和保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障，使得扶貧工作立足于農(nóng)戶的現(xiàn)狀。如政府、合作社、貧困戶、扶貧貸款、保險(xiǎn)的一體化扶貧運(yùn)作模式，給予金融扶貧資金支持，加大與保險(xiǎn)行業(yè)的合作，有效解決貸款額度小、期限短、利率高、抵押擔(dān)保費(fèi)用高等方面問題。

（三）加大貧困地區(qū)重點(diǎn)區(qū)域的扶持力度，著重支持薄弱環(huán)節(jié)。針對“易地扶貧搬遷”問題，有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)溝通交流，做好群眾安撫工作，積極鼓勵(lì)創(chuàng)新“異地扶貧搬遷”的方式，如“化散為整”，將異地扶貧搬遷與開放地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展市場化，促進(jìn)當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)。另一方面，立足基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，發(fā)揮國開行“兩支一建”的行業(yè)長處，打破貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足的瓶頸。