葉瑩萍

（317500 浙江明權(quán)律師事務(wù)所 浙江 溫嶺）

一、套路貸概述

“套路貸”是一系列以借貸為名，騙取錢財(cái)?shù)姆缸镄袨椤Ｒ婚_始由高利貸衍生而來，后來經(jīng)過發(fā)展演變成為了一種以一定手段從被害人身上獲取高額費(fèi)用的犯罪活動(dòng)。

二、套路貸典型案例

2015年起，朱某糾集李某、程某等多人，組成較為固定的犯罪團(tuán)伙，以個(gè)人名義對(duì)外從事資金借貸業(yè)務(wù)。朱某為實(shí)際負(fù)責(zé)人，主要負(fù)責(zé)客戶招攬、業(yè)務(wù)洽談、平賬、分配利益等。李某、程某充當(dāng)資金出借方和討債等，還有專人負(fù)責(zé)為借款客戶拉征信情況、辦理信用卡，顧某根據(jù)朱某授意協(xié)助簽訂借條、房屋租賃協(xié)議等。上述人員以民間借貸為誘餌，讓被害人簽訂虛高借條并進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬，形成被害人已取得全部借款的假象，隨后以各種借口認(rèn)定被害人逾期未還款構(gòu)成違約，限制其交易，使用威脅恐嚇，以虛假平賬再次將借款金額翻倍，向法院提起訴訟等方式逼迫被害人按虛高金額的借條償還。至案發(fā)，該團(tuán)伙詐騙金額高達(dá)人民幣377.575萬元。

三、套路貸相關(guān)罪名的適用

（一）詐騙罪

詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。詐騙罪侵犯對(duì)象不是騙取其他非法利益。

（二）敲詐勒索罪

敲詐勒索罪是指以非法占有為目的，對(duì)被害人使用威脅或要挾的方法，強(qiáng)行索要公私財(cái)物的行為。

（三）罪名的選擇適用

“套路貸”案件中犯罪分子往往采取多種手段，使之類似詐騙與敲詐勒索，如誘使被害人簽訂合同有詐騙性質(zhì)，而借款后的非法討債行為，包含了暴力毆打、言語威脅等，又會(huì)涉及非法拘禁、故意傷害等罪名。“套路貸”在本質(zhì)上屬于侵犯財(cái)產(chǎn)類犯罪，一般以詐騙罪定罪論處。但犯罪分子在犯罪過程中還采用了暴力手段，符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的，則以實(shí)際罪名定罪處罰。對(duì)于犯罪分子同時(shí)構(gòu)成多種犯罪的，依照刑法規(guī)定進(jìn)行數(shù)罪并罰或者擇一重罪論處。若以虛構(gòu)的事實(shí)提起民事訴訟，嚴(yán)重妨害司法秩序的，則以虛假訴訟認(rèn)定。

四、套路貸與高利貸的區(qū)別

“套路貸”案件是指行為人拋出誘餌騙取被害人簽訂虛高的借款合同后，以多種借口拒收、拖延被害人還款，利用被害人無法按時(shí)還款的困境，強(qiáng)迫其借新還舊，多次重復(fù)以大幅提高借款金額。而高利貸是指行為人以索取特別高額利息為目的貸款行為。兩者區(qū)別：首先，行為目的不同?！疤茁焚J”案件中犯罪分子所謂的借款僅是一個(gè)幌子，實(shí)際目的為侵占被害人財(cái)物。而高利貸的出借方其根本目的是為了獲取高額本息。其次，侵害客體不同?！疤茁焚J”侵害客體多、社會(huì)危害大，不僅侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還破壞金融管理秩序，嚴(yán)重的甚至?xí)梁λ痉ü?；而高利貸主要是破壞金融管理秩序。最后，法律后果不同?！疤茁焚J”是違法犯罪活動(dòng)，借款本息均不受法律保護(hù)。而高利貸是借貸雙方意思自治的體現(xiàn)，借款行為本身及法定幅度內(nèi)的利息是受保護(hù)的。

五、套路貸犯罪手段

套路一：校園貸、網(wǎng)絡(luò)貸。這類套路貸出現(xiàn)在校區(qū)、街區(qū)及微信朋友圈當(dāng)中，以無息或低息借款為誘餌，吸引對(duì)象主要為急需用錢的學(xué)生族。正規(guī)機(jī)構(gòu)借款耗時(shí)長(zhǎng)且審查程序嚴(yán)格，而犯罪分子制定了“誘人”的借貸方案，致使學(xué)生族相信自己是在借“高利貸”。例如：大學(xué)生小王看到一條廣告：“大學(xué)生缺錢找我，低息無抵押貸款?！毙⊥趼?lián)系了這家公司借了五千元，但要求其寫了張一萬元的欠條。公司規(guī)定借款須在10日內(nèi)還清，但僅一天后，公司就來催款了。見小王無法償還，于是給他“支招”，讓小王去網(wǎng)貸公司借錢還債，該公司從中收取高額中介費(fèi)，費(fèi)用最終還得由小王買單。于是僅1個(gè)月時(shí)間，小王就“欠下”20萬元。

套路二：利誘哄騙被害人，簽訂“陰陽”合同。這類套路中犯罪分子利用了被害人急需用錢的心理，誘使被害人簽訂數(shù)額虛高的借款合同。在“陰”合同中，借款數(shù)額虛高且還款期限短，被害人明知不利，但心存僥幸而最終在合同上簽字。

套路三：虛造流水，侵吞借款。這類案件最關(guān)鍵的部分是偽造銀行交易流水。犯罪分子與被害人簽訂借款合同后往其卡內(nèi)轉(zhuǎn)入相應(yīng)金額，以此獲取銀行流水單并記錄。隨后在沒有視頻監(jiān)控的地方，使用各種手段迫使被害人返還較大金額借款。

第四套：故意失蹤、肆意認(rèn)定，制造違約。在被害人拿到借款后，犯罪分子會(huì)使用各種手段致使被害人逾期不能還款，再以此認(rèn)定被害人違約。然后通過數(shù)次“再借款”，導(dǎo)致借款金額不斷上漲，最后被害人要償還的金額往往是原借款金額的數(shù)倍。

第五套：軟硬套路并施，多種手段并用?！坝彩侄巍敝饕娪推帷⒈┝謬?、毆打、非法拘禁、故意傷害等；合法手段即通過提起民事訴訟、公證等。

六、套路貸的規(guī)避方法

打擊“套路貸”犯罪，各部門必須聯(lián)手共治。首先，公檢法系統(tǒng)內(nèi)部對(duì)“套路貸”應(yīng)深入研究形成共識(shí)，制定出一套系統(tǒng)有效的方案。其次，相關(guān)部門須加大對(duì)借貸市場(chǎng)的監(jiān)管力度，嚴(yán)格規(guī)范民間借貸行為。

另一方面，加強(qiáng)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，對(duì)于無息借貸等虛假信息的發(fā)布做好嚴(yán)格把控，有效篩選，及時(shí)清除虛假信息，以免群眾上當(dāng)受騙。媒體行業(yè)要發(fā)揮積極作用，加大對(duì)“套路貸”的相關(guān)法律知識(shí)的宣傳力度，以多種形式向公眾展示“套路貸”案例，提高公眾的警惕性。銀行部門要規(guī)范取款制度，對(duì)短期多次轉(zhuǎn)取款行為提高防范。

七、結(jié)語

民間借貸的迅速發(fā)展，在為大家提供方便的同時(shí)也引發(fā)了新的社會(huì)問題，即“套路貸”犯罪案件。面對(duì)該類案件，公檢法機(jī)關(guān)應(yīng)深化對(duì)“套路貸”犯罪案件特點(diǎn)的認(rèn)識(shí)，不斷推進(jìn)系統(tǒng)化治理。大家在生活中更要提高警惕，認(rèn)清“套路貸”的陷阱，謹(jǐn)防落套。