楊鑫龍

摘要：經(jīng)濟的快速發(fā)展，信息技術(shù)的日新月異，使得人們對支付系統(tǒng)提出了更為苛刻的高標準和嚴要求，主要體現(xiàn)在支付效率和服務(wù)質(zhì)量兩個方面。這就無形中推動了支付系統(tǒng)從手工操作向電子化、網(wǎng)絡(luò)化的方向發(fā)展。而第三方支付平臺的發(fā)展。使得電子商務(wù)尤其是C2C交易模式得到了迅速發(fā)展。本文將從第三方支付的概念、行業(yè)特點、及其優(yōu)缺點三個維度進行闡述。

關(guān)鍵詞：第三方支付 行業(yè)特點 優(yōu)點 缺點

我國社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，使得電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)蒸蒸日上，成為人們生活中不可或缺的部分。其中支付手段成為了電子商務(wù)運作中的重要環(huán)。以往這步驟是由傳統(tǒng)金融機構(gòu)即商業(yè)銀行來實現(xiàn)的，但因其網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)上的經(jīng)驗不足與保守的天性而無法為發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)中的交易提供既便捷又安全的渠道，這給第三方支付機構(gòu)的產(chǎn)生及發(fā)展提供了空間。筆者將從第三方支付的概念、行業(yè)特點、及其優(yōu)缺點三個維度進行闡述。

一、第三方支付概念

所謂第三方支付，就是與產(chǎn)品的所在國以及國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備定財力和信譽保障的獨立的第三方機構(gòu)提供的交易平臺。買方認購商品后，通常會使用第三方支付平臺提供的賬戶支付貨款，之后再由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；等到買方收到貨物并檢驗物品合格后，就會立即通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

從理論意義上講，產(chǎn)品的購買者其實并非真正的使用者，而使用者也并非最大的利益獲得者，真正的受益者也并非決策者，這就是第三方支付存在的思維模式。

二、第三方支付的行業(yè)特點

與傳統(tǒng)的以商業(yè)銀行為中心建立的支付體系相比，第三方支付平臺所形成的支付模式具有顯著的特點和優(yōu)勢。根據(jù)第三方支付平臺的業(yè)務(wù)流程，其主要呈現(xiàn)如下四種特點。

1.獨立性。是第三方支付平臺的首要特點，主要表現(xiàn)為在第三方支付交易過程中，支付平臺作為提供支付服務(wù)的方，既獨立于交易當事人雙方，也獨立于商業(yè)銀行。在第三方支付交易模式下，第三方支付平臺并不直接參與買賣雙方之問的商品或者服務(wù)交易，而僅僅是提供交易支付、轉(zhuǎn)移貨款等服務(wù)。此種特點確保第三方支付平臺可以公平、公正的參與到交易雙方之問的支付關(guān)系中，不僅容易贏得交易用戶的信任、增加用戶的好感，更有利于維護交易當事方之問的合法權(quán)益。

2.信用中介性。一方面表現(xiàn)，平臺本身是具有定信譽保障的支付機構(gòu)。大多數(shù)第三方支付公司往往都具有雄厚的經(jīng)濟實力、技能優(yōu)良的專業(yè)團隊、良好的商業(yè)口碑，不僅容易使用戶對其產(chǎn)生信賴，而且能夠增強交易當事人之間的交易信心，促進交易的實現(xiàn)。另方面，第三方支付平臺的獨立性使得平臺的信用性更加明顯。不同于傳統(tǒng)交易模式中買賣當事人之間即時支付的特點，在第三方支付交易中，買賣雙方之問的資金往來，往往是借助第三方支付平臺這一獨立機構(gòu)實現(xiàn)的。此種資金中轉(zhuǎn)的特點，確保了當事主體之問的交易安全，也是第三方支付平臺得以快速發(fā)展的根本所在。

3。便捷性。傳統(tǒng)以商業(yè)銀行為中心的支付體系存在著網(wǎng)點、經(jīng)營時間有限，客戶辦理業(yè)務(wù)耗時、找零困難等諸多問題。第三方支付平臺的出現(xiàn)，有效的彌補了此類金融機構(gòu)存在的不足，不僅大大節(jié)約了客戶的時間，提高交易當事人之問的辦事效率，而且促進了電子商務(wù)經(jīng)濟的快速發(fā)展。不僅有效降低了買賣雙方之間網(wǎng)上交易的時間成本，也方便了居民的日常生活，使得電子商務(wù)更加方便、快捷。

三、第三方支付的優(yōu)點

1.安全系數(shù)大。相關(guān)的帳戶信息僅需要告知第三方支付，而無需告訴每個交易人，這就大大減少了賬戶信息泄露的風險。

2.降低成本。大量的電子小額交易都集中在支付中介，使得支付中介形成規(guī)模支付模式，支付過程中的成本較低。

3.方便快捷。對支付者來說，他所面對僅僅是界面，無需考慮背后復(fù)雜的技術(shù)操作過程。

4。支付擔保業(yè)務(wù)在一定意義上保障了付款人的利益。

四、第三方支付的缺點

1.支付風險。第三方支付過程中，資金首先在第三方支付服務(wù)商處中轉(zhuǎn)，但是如果資金沒有很好的流動性管理，就可能會出現(xiàn)支付的風險。此外，第三方支付機構(gòu)先代收買家的錢款，之后付款給賣家，已突破了現(xiàn)有的經(jīng)營的限制，可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便捷之路，所以會有潛在的金融風險。

2.電子支付經(jīng)營資格的認證。第三方支付屬于非銀行類金融服務(wù)，銀行會以“營業(yè)執(zhí)照”的形式提高認證門檻。因而，對于那些從事第三方支付的公司來說，他們面臨的挑戰(zhàn)除了考慮如何贏利，更要考慮能否拿到將要發(fā)出的第三方支付業(yè)務(wù)牌照。

3.不良競爭。國內(nèi)專業(yè)第三方支付公司數(shù)量眾多，而且多數(shù)支付公司與銀行之間采用純技術(shù)網(wǎng)關(guān)接入服務(wù)，這種支付網(wǎng)關(guān)模式容易形成市場嚴重同質(zhì)化，也促使支付公司之間產(chǎn)生激烈的價格戰(zhàn)。直接導(dǎo)致這行業(yè)“利潤削減快過市場增長”。在中國，慣用的價格營銷策略讓電子支付行業(yè)不得不吞下利潤被攤薄的苦果。

4.法律、法規(guī)體系不健全。中國需要建立相關(guān)規(guī)章制度，為工商、稅收管理和政府的行業(yè)管理作技術(shù)上和政策上的支持。在保護電子商務(wù)交易的同時，規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)、降低支付風險、保證資金安全、維護廣大商戶和用戶在電子支付活動中的合法權(quán)益。

五、結(jié)語

第三方支付已然成為中國現(xiàn)代化支付體系中不可缺失的部分。它的大量出現(xiàn)填補了我國電子基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)應(yīng)用的空白，有利于我國建立完善的多層次、市場化的支付服務(wù)體系。它也將成為我國支付體系發(fā)展過程中的一個重要組成部分。endprint