呂建峰

[提要] 本文以沈陽市為例，在城鎮(zhèn)化背景下分析農(nóng)民社會養(yǎng)老保險問題，分析沈陽市農(nóng)民參加保險的現(xiàn)狀，以及存在的農(nóng)民參保率低、宣傳力度弱、農(nóng)民繳費檔次不科學(xué)、相關(guān)法律法規(guī)不健全等問題，并提出相應(yīng)的解決對策，以便農(nóng)民養(yǎng)老保險更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：沈陽；城鎮(zhèn)化背景；農(nóng)民養(yǎng)老保險

中圖分類號：F840.67 文獻標(biāo)識碼：A

收錄日期：2017年12月9日

一、沈陽市農(nóng)民參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險基本情況

相關(guān)資料顯示，2016年沈陽職工的年工資平均為61，827元，從表1可以看出，2014年職工月平均工資為4，371.9元，到2016年平均工資達到了5，152.3元，2014～2016年增長率達到了17%。由此可以看出，沈陽市員工的工資水平在不斷的提高。此外，沈陽市養(yǎng)老保險分為5個級別，隨著時間的推移，投保金額也呈現(xiàn)不斷增加的趨勢。（表1）

企業(yè)養(yǎng)老保險的繳納是由個人出資繳納和企業(yè)承擔(dān)部分保險所組成。表2是沈陽市養(yǎng)老保險個人繳費和公司繳費情況表，從中可以看出，2014年個人繳費和統(tǒng)籌賬戶繳費在不斷的增多，總金額也在不斷的上升。（表2）

沈陽市2014～2016年銀行關(guān)于養(yǎng)老保險代扣情況為：2014年月代扣金為1.8億～2.1億元；2015年為1.7億～1.9億元；2016年為1.6億～1.8億元；同時表2中顯示出養(yǎng)老金從2014年的874.8元增長到了2017年的1，030.45元，3年間的增長率為17.79%。養(yǎng)老金整體呈現(xiàn)下降趨勢，但是月養(yǎng)老金卻在不斷地增加。用年齡段分析斷保率可以得出：斷保率最高集中在40～49歲之間，60歲以上斷保率最低，斷保率的增加對養(yǎng)老保險產(chǎn)生了嚴重的影響，甚至可能影響到社會的持續(xù)發(fā)展。

二、沈陽市農(nóng)民參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險存在的問題

（一）農(nóng)民參保率低。農(nóng)村居民和城鎮(zhèn)的居民相比較，農(nóng)民的參保利率相對比較低。農(nóng)民的參保率占所有參保的8%左右，產(chǎn)生低的參保率有很多的因素。

第一，沈陽農(nóng)村收入比較低，繳納保險費比較難。農(nóng)民上班職位非常有限，他們只能從事服務(wù)性的工作，服務(wù)性的工作勞動力度大、工資低。農(nóng)民在大的工作壓力中經(jīng)濟能力越來越弱，而養(yǎng)老保險需要長期購買，農(nóng)民的經(jīng)濟實力無法承擔(dān)高額的養(yǎng)老保險費。因此，農(nóng)民參保率就不斷的下降。此外，養(yǎng)老保險的繳納還需要一定的知識，繳費的手續(xù)也比較復(fù)雜，這對農(nóng)民來說又是一大難題。

第二，企業(yè)為減少用工成本，逃避為農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險費。農(nóng)民的養(yǎng)老保險除了自身繳納外，用人單位也要為農(nóng)民繳納保險費。但是很多的單位在農(nóng)民養(yǎng)老保險的繳納上處于觀望狀態(tài)，不愿意給農(nóng)民工買保險。長遠下來，農(nóng)民工的養(yǎng)老保險參保率就會下降。此外，農(nóng)民工在企業(yè)上班時職業(yè)檔次比較低，農(nóng)民多數(shù)從事服務(wù)于企業(yè)，這些企業(yè)利潤低，使得企業(yè)對員工的福利也不太重視，企業(yè)不愿意為農(nóng)民購買養(yǎng)老保險。在簽勞動合同的時候就取消了這一條約，農(nóng)民工由于自身的文化有限，對此也不太了解。因此，農(nóng)民工的養(yǎng)老保險不受法律保護，企業(yè)就會放棄為農(nóng)民工繳納。針對這個問題，沈陽市相關(guān)部門不斷調(diào)整養(yǎng)老保險政策，并且將農(nóng)民的養(yǎng)老保險作為重點來執(zhí)行，讓農(nóng)民受到保護。但是即便如此，農(nóng)民的投保率仍然很低。

（二）宣傳力度弱。這是農(nóng)民沒有參加新農(nóng)保的首要因素。因為缺乏對新農(nóng)保政策的大力宣傳，使得農(nóng)民對新農(nóng)保政策的了解不全面，以此降低了對新農(nóng)保政策的信任度。宣傳不到位存在很多的原因，沈陽市養(yǎng)老保險服務(wù)人員管理水平低、素質(zhì)差，盡管在上崗前對員工進行了上崗培訓(xùn)，但是由于員工的能力有限，不能將新農(nóng)保政策進行詳細的解釋，使得農(nóng)民不能完全理解新農(nóng)保的優(yōu)勢，導(dǎo)致了農(nóng)民不能按時參加保險。

沈陽市的農(nóng)民對養(yǎng)老保險沒有標(biāo)準(zhǔn)的定位，沒有意識到養(yǎng)老保險對他們老年時的好處，即使有些農(nóng)民有能力參加高檔次的保險，他們心里出于不信任也不能夠正確的選擇，這些農(nóng)民對養(yǎng)老保險中能享受到的權(quán)益不能完全信任。即便員工對養(yǎng)老保險進行了詳細的宣傳，農(nóng)民也意識不到。目前，農(nóng)村的保險繳費標(biāo)準(zhǔn)比城鎮(zhèn)的低，保險的低檔次能減輕農(nóng)民的壓力，同時也能吸引農(nóng)民積極參保，但是對農(nóng)民后期的養(yǎng)老水平也產(chǎn)生了一定的影響，低的保險金就造成他們領(lǐng)取養(yǎng)老保險的金額少，對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的統(tǒng)一發(fā)展產(chǎn)生影響。

（三）農(nóng)民繳費檔次不科學(xué)。資料顯示，2013年沈陽市有64.1萬農(nóng)民參加新型養(yǎng)老保險。其中，有57.1萬農(nóng)民選擇100元檔次，占所有比例的89.1%。在100元檔次和1，000元檔次的直觀收益率在不斷的減少，沈陽市的農(nóng)民參保的檔次比較低。以遼中縣為例：參保人為13萬人，退休人為6萬人，每年繳費達1，700萬元左右，發(fā)放出去的養(yǎng)老金達4，700萬元，農(nóng)民認為養(yǎng)老保險收益不實惠，對保險沒有十足的信息，因此造成了繳費檔次低，繳費不科學(xué)現(xiàn)象的出現(xiàn)。

（四）相關(guān)法律法規(guī)不健全。目前，我國對農(nóng)民的養(yǎng)老保險有法律條文規(guī)定。沈陽市相關(guān)部門在對農(nóng)民養(yǎng)老保險實行過程中發(fā)現(xiàn)了一些問題，在目前的保險法規(guī)中，特別是在農(nóng)民工外出打工的人沒有明確其法律法規(guī)，很多的法律條文不明確，容易使人鉆空子。在對企業(yè)的保險職責(zé)規(guī)定中，對員工所享受的保險福利沒有詳細的規(guī)定，農(nóng)民工屬于企業(yè)的員工，從法律上說，農(nóng)民工應(yīng)該享受企業(yè)所給的保險權(quán)利。由于城鄉(xiāng)差異，在很多的公司中，我國制定的法規(guī)沒有對農(nóng)民的具體情況進行分析，使得農(nóng)民在企業(yè)中不被重視，對農(nóng)民工缺少相關(guān)的保險權(quán)益，使得企業(yè)不重視農(nóng)民工，有了差別待遇。以沈陽來說，大多數(shù)企業(yè)中的農(nóng)民沒有受到養(yǎng)老保險法律法規(guī)的保護。

三、沈陽市農(nóng)民參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險完善對策

（一）增加農(nóng)民收入。農(nóng)民的收入低，因此參加保險的概率也就相對比較低，想要增加農(nóng)民的參保率就要不斷地增加農(nóng)民收入，使得農(nóng)民在除了生活必須消費外還有剩余的資金。沈陽市的政府要增加對農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)業(yè)的投入力度，并且也要不斷的提高對農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的保護和支持，以此來提高農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。也要不斷地發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，對特色產(chǎn)品進行深加工，在產(chǎn)品的銷售上政府也給予支持，不斷地增加農(nóng)產(chǎn)品的附加價值，提高農(nóng)產(chǎn)品收益。加快農(nóng)村第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展步伐。為了使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)達到規(guī)模化發(fā)展，要對農(nóng)業(yè)進行區(qū)域劃分，并且發(fā)揮不同區(qū)域的不同優(yōu)勢，使其進行區(qū)域最優(yōu)化發(fā)展。此外，要不斷進行農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，不斷地改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境，帶動農(nóng)民對農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)開發(fā)的積極性，并且加大政府的補貼力度。以不同的方式實現(xiàn)農(nóng)民的收入的穩(wěn)步增長。

（二）提高參保宣傳力度

第一，加大對參保宣傳及其解釋的力度。沈陽市的相關(guān)機構(gòu)可以利用電視廣告、板報、講座、網(wǎng)絡(luò)媒體等渠道使用比較容易理解的方式以及農(nóng)民比較喜歡的方式給農(nóng)民解釋新農(nóng)保的內(nèi)容、原則、意義以及各種細節(jié)，使得農(nóng)民對新農(nóng)保有新的認識。新農(nóng)保的目標(biāo)可以定位為文化多、見識廣的青年農(nóng)民以及外出打工農(nóng)民，讓這部分人充分地了解養(yǎng)老保險的意義。并且通過這部分青年人來帶動農(nóng)村其他的居民，使得農(nóng)民養(yǎng)老保險的參與度提高。此外，養(yǎng)老保險的宣傳還需要依靠相關(guān)工作人員以及當(dāng)?shù)氐囊恍C構(gòu)單位，可以設(shè)立專門的宣傳辦公室，在人力資源和保障部門的指引下，與當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況相結(jié)合，利用各種方式進行宣傳，例如：掛橫幅、黑板報等，不斷地提高農(nóng)民參與養(yǎng)老保險的意識。同時，相關(guān)部門要針對不同人群設(shè)置不同的養(yǎng)老政策，以滿足多數(shù)人的需求，為農(nóng)村的保險打好基礎(chǔ)。

第二，在進行新農(nóng)保的宣傳時，要讓農(nóng)民了解自身的收益以及保險的可靠，不斷增強農(nóng)民的保險意識。此外，要充分地發(fā)揮出保險的優(yōu)勢，以此提高農(nóng)民的興趣。同時也要讓農(nóng)民了解到參加保險對他們老年生活起到的保障作用。讓他們了解到自己只要繳納保險，在一定年齡后每年都可以從政府部門領(lǐng)取等價金額的養(yǎng)老金，以此保障自己的老年生活。

（三）農(nóng)民繳費檔次科學(xué)化。分析沈陽市養(yǎng)老保險的繳費檔，結(jié)合農(nóng)民的收入，應(yīng)該為農(nóng)民選擇更加科學(xué)的養(yǎng)老保險繳費方法，使得保險繳納的檔次與農(nóng)民的收入相對稱，讓靈活就業(yè)人員和個體戶的積極性加大，使他們按照科學(xué)的檔次進行繳費。例如：2014年7月，沈陽市對靈活就業(yè)人員和個體戶新增200%、300%等繳費檔次，這種辦法能鼓勵他們積極的參與，他們更愿意多繳納保險費。提議參保單位對本單位參保實際人員與登記人員仔細排查，核對統(tǒng)一找出不同人員把聽證人員作為重點，查清楚單位實際參保人員的情況并分析數(shù)據(jù)重新建立事業(yè)單位參保人員，這樣做，可以理清參保單位的稅務(wù)系統(tǒng)，還可以大幅度提高參保事業(yè)單位的參保水平；做出合理的措施，對應(yīng)該參與保險者全部參與，加大養(yǎng)老保險的收繳力度，在各事業(yè)單位內(nèi)部做出相應(yīng)的措施，把所有人員的參保情況透明化，減小政府財政負擔(dān)，杜絕少繳費，不繳費的情況。

（四）加快專項法制建設(shè)。目前，我國雖然出臺了很多養(yǎng)老保險的法律，但是卻沒有出臺和農(nóng)民的養(yǎng)老保險相關(guān)的法律規(guī)定。因此，我國需要在農(nóng)民養(yǎng)老保險上下功夫，可以從以下三點加快農(nóng)民養(yǎng)老保險的建設(shè)：

第一，從農(nóng)民養(yǎng)老保險管理機構(gòu)上完善。我國應(yīng)該取消在為農(nóng)民辦理保險時所受到的束縛，不管是在城鎮(zhèn)還是在農(nóng)村，要真正了解養(yǎng)老保險機構(gòu)，并且要成立保險辦理機構(gòu)，在農(nóng)民遇到保險辦理問題時，相關(guān)部門要針對這些問題給予專門的解決對策；在中央政府的政策指導(dǎo)下，地方機構(gòu)要將保險運營機制有效的建立，做好中央與地方的銜接工作。

第二，從參保對象規(guī)定上完善。相關(guān)機構(gòu)要綜合考慮不同地區(qū)的情況，將農(nóng)民與職員進行區(qū)分，明確參保范圍，從條文上具體體現(xiàn)。目前，對養(yǎng)老保險沒有統(tǒng)一的規(guī)定，在企業(yè)中也沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更何況地區(qū)的不同現(xiàn)狀使得保險很難落實，因此有關(guān)部門要針對現(xiàn)狀出臺不同政策。

第三，從保險實行上完善。法律規(guī)定都是受到保護的，也是強制性的，因此要對農(nóng)民的養(yǎng)老保險加以法律保護，更好地保護農(nóng)民的利益。農(nóng)民可以根據(jù)法律條文來判斷懲罰標(biāo)準(zhǔn)，有效保護自身權(quán)益。

主要參考文獻：

[1]鄭春榮.參加養(yǎng)老保險“劃算”嗎？——從“投資收益率”的角度分析[J].中國社會保障，2016.11.

[2]劉洪清，陳蕭軍.社保改革：“10號樓”里的激蕩與回響[J].中國社會保障，2016.8.

[3]袁楚芹，黃文遠.90后員工工作滿意度、組織承諾與離職意向關(guān)系研究[J].商場現(xiàn)代化，2013.26.

[4]劉昌平，殷寶明.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險財政補貼機制的可行性研究——基于現(xiàn)收現(xiàn)付平衡模式的角度[J].江西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2010.3.

[5]吳政州.遼寧新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險問題探究[D].大連：大連海事大學(xué)，2011.