摘 要：互聯(lián)網(wǎng)+時代對我國各行業(yè)、各領域產(chǎn)生了深遠的影響，隨著我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的不斷深入，農(nóng)業(yè)發(fā)展中的融資難問題制約著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。那么在互聯(lián)網(wǎng)+時代下，如何破解“三農(nóng)”的融資問題，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，本文就此進行了研究探討，論述中，文章在對互聯(lián)網(wǎng)+時代要求與我國“三農(nóng)”問題進行深入調(diào)研與分析的基礎上，著重分析了兩者的契合點，并且就如何在互聯(lián)網(wǎng)+條件下大力發(fā)展現(xiàn)代“三農(nóng)”問題提供一點個人意見與建議，具有一定的實踐價值。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+；三農(nóng)；融資

一、互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展及其對“三農(nóng)”的影響及其融資困境

對于新興產(chǎn)業(yè)來說，一項科技所帶來的項目發(fā)展，只有可以帶動國家的經(jīng)濟增長，才可以得到推廣，受到政府的支持。例如互聯(lián)網(wǎng)，近些年來逐步進入到大眾的視野，甚至普及到千家萬戶。對于村民來說，可以讓他們提升幸福指數(shù)的，首當其沖的就是可以獲得的利益，因此這種深度發(fā)掘收入水平的提升方式，可以通過增加居民收入，提高居民幸福指數(shù)，來進一步增加居民對政府的信任，增加他們的愛國情感。這對黨在農(nóng)村居民中樹立良好形象，和社會的和諧發(fā)展，城鄉(xiāng)收入差距的減小，全面建設小康社會都帶來了正面影響。綜上所述，本文研究具有一定的實踐價值。

第一，抵押難：國家對于欠錢還不上的這種情況，采取的應對措施是允許進行抵押，像自己的土地房屋都可以以承包或者抵押的方式進行還賬?？墒堑盅何锸苁袌龇稚⑿缘挠绊懀瑑r值不好估計，并且向宅基地這樣的房子，受傳統(tǒng)觀念的影響，只能說抵押給本村村民，外村的是不接受的，這樣一來，傳統(tǒng)金融業(yè)對農(nóng)貸還是面臨估價變現(xiàn)的兩難之境。

第二，征信的不對稱性：？融資行為是極其看重征信的，但農(nóng)戶剛好缺乏規(guī)范的財務報表和系統(tǒng)的交易記錄，難以掌握其真實的資產(chǎn)狀況，且農(nóng)戶對自己的信息保護意識弱，容易出現(xiàn)信息被利用而出現(xiàn)征信不良的問題。

第三，用款金額小而分散：我國受傳統(tǒng)的觀念的影響，大都是小門小戶，過著自給自足的生活，所以資金需求，也就在千元以上，萬元以下，不像國外大都有自己的農(nóng)場，平時用到的也都是大型機械。這樣一來，金融公司相對于讓業(yè)務員跋山涉水的為了幾千元跑來跑去，并且還是同樣的利潤，他們更喜歡跟大企業(yè)進行動輒就是上百萬的貸款交易。

綜上，對于幫助分析“互聯(lián)網(wǎng)+”條件下我國現(xiàn)代“三農(nóng)”發(fā)展融資難等問題，上述本文所論述的內(nèi)容等對其具有重要借鑒意義與參考價值。

二、互聯(lián)網(wǎng)+破解“三農(nóng)”融資發(fā)展的路徑

就當前現(xiàn)狀而言，對現(xiàn)代“三農(nóng)”問題的發(fā)展，尤其是近幾十年來農(nóng)村與農(nóng)民生活的變遷深有感觸，僅就互聯(lián)網(wǎng)+條件下現(xiàn)代“三農(nóng)”問題的深入發(fā)展提出幾點意見與建議僅供參考：

（一）創(chuàng)新新型融資模式，推動三農(nóng)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

正是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，才為互聯(lián)網(wǎng)+金融+農(nóng)業(yè)提供了可能性。目前，由于信息不對稱、銷售渠道不暢等原因，農(nóng)產(chǎn)品無法推向市場。因此，構建電商平臺成為發(fā)展趨勢，引導涉農(nóng)龍頭企業(yè)和農(nóng)戶將產(chǎn)品上網(wǎng)銷售交易。如京東京農(nóng)貸推出農(nóng)資信貸領域的“先鋒京農(nóng)貸”和農(nóng)產(chǎn)品信貸領域的“仁壽京農(nóng)貸”；螞蟻金服旗下網(wǎng)商銀行有小額貸款產(chǎn)品旺農(nóng)貸；建行“善融商務”等銀行系電商平臺，也紛紛上線涉農(nóng)產(chǎn)品。當然除了上述所說，在傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的銷售流程中，加入互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡這樣的新鮮元素，給消費者不一樣的體驗，讓他們可以以“投資者”的身份，參與到農(nóng)耕運作里來，這在眾籌領域里，也是在“互聯(lián)網(wǎng)+”條件下，對互聯(lián)網(wǎng)金融服務“三農(nóng)”的有益探索。并且，農(nóng)村居民也可以在P2P網(wǎng)貸平臺投融資金額小的基礎上，實現(xiàn)涉農(nóng)金融供需兩旺。

（二）培育新農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務模式

現(xiàn)如今，國家大力發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+三農(nóng)”模式，這樣既給主要依托于農(nóng)村金融體系發(fā)展的傳統(tǒng)金融帶來了新的發(fā)展契機，同時也提高了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展速度。在2015年8月，廣東省做了“第一個吃螃蟹的人”，廣東省的金融消費權益保護聯(lián)合會，結合廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，組織互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，共同實施了“互聯(lián)網(wǎng)金融+信用三農(nóng)”這樣一個眾籌項目，并且取得了較大的成功。這條金融之路依靠成本低、融資快、覆蓋面積廣等優(yōu)點，解決了農(nóng)民貸款的難題，為解決“三農(nóng)”問題帶來了新的希望。

（三）開展“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈+三農(nóng)”模式。

想要使自己的投資企業(yè)可以做大做強，就必須和相關行業(yè)里的龍頭企業(yè)進行合作，小雨投資就是因為合作了農(nóng)業(yè)領域核心國企益家康，才可以將“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈+三農(nóng)”這個模式推廣出去，將其貫穿了農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品銷售的各個環(huán)節(jié)。并且小雨投資通過線上優(yōu)勢，提供給農(nóng)戶好的銷售渠道，使農(nóng)戶通過存貨抵押等方式進行貸款，這種良性的閉環(huán)模式“環(huán)環(huán)相扣”，因地制宜的解決了農(nóng)戶和微小企業(yè)融資難題。

三、結束語

綜上所述，本文通過分析探討“互聯(lián)網(wǎng)+”語境下，如何做好三農(nóng)融資問題進行了思考，并根據(jù)研究的結論提出了相關對策和建議，這為我國三農(nóng)融資提供了參考，有了充分的流動和周轉資金，這為推動我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到了很好的作用。總之，通過本文研究探討，利用互聯(lián)網(wǎng)+的模式提升三農(nóng)的融資渠道，對推動我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有重要的意義。

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作者簡介：張萬里，廣西國際商務職業(yè)技術學院。