近日，日本幾家銀行宣布，計劃在2020年東京奧運會之前推出一種新型數(shù)字貨幣，該貨幣暫名“J幣”。J幣由瑞穗金融集團和日本郵政銀行牽頭的銀行財團發(fā)起，目前已獲得日本央行和金融監(jiān)管機構(gòu)的支持。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，日本金融此舉是為了應(yīng)對阿里巴巴在移動支付領(lǐng)域?qū)τ谄浔就翙C構(gòu)構(gòu)成的威脅。

阿里巴巴表示，2018年春季還將在日本推出基于智能手機的電子結(jié)算服務(wù)，力爭3年內(nèi)贏得1000萬名用戶。除了日本，支付寶和微信等還在世界多地布局，近期巴黎老佛爺百貨也上線了微信支付，并且以較低的匯率吸引消費者支付。

移動支付領(lǐng)域的數(shù)據(jù)之爭

“支付之爭實質(zhì)上是數(shù)據(jù)之爭?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝認(rèn)為，日本金融機構(gòu)推出J幣，維護金融安全是首要考慮。移動支付能夠收集大量宏觀數(shù)據(jù)，對于政府制定財政政策和貨幣政策具有重要的指導(dǎo)意義。

從經(jīng)濟發(fā)展來看，歐陽日輝表示，移動支付數(shù)據(jù)的分析能夠深度了解消費者的消費習(xí)慣、場景和模式，有利于企業(yè)進行精準(zhǔn)營銷。基于支付技術(shù)演化出的例如互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)缺姸嘟鹑诳萍寄Ｊ?，市場?guī)模巨大，為了維護本國金融企業(yè)發(fā)展，也是推出J幣的原因之一。

歐陽日輝介紹，J幣實質(zhì)上是日元數(shù)字化的一種形式，J幣直接與日元掛鉤，可以實現(xiàn)J幣與日元自由兌換，進而賦予了J幣價值，避免因為市場供求變化而導(dǎo)致的類似于比特幣式價值的過度波動，提供了J幣的可信度。

“在日本支付市場，支付寶和微信已經(jīng)具備了一定的先發(fā)優(yōu)勢?！睔W陽日輝表示，J幣與支付寶等移動支付的競爭還要取決于多方因素。目前支付寶和微信具備龐大的用戶規(guī)模和完整的支付生態(tài)，其技術(shù)和服務(wù)已經(jīng)具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢。而國外法律法規(guī)、支付習(xí)慣、金融基礎(chǔ)設(shè)施、消費者權(quán)益保護等方面的差異是移動支付海外發(fā)展需要克服的。

中國移動支付全球領(lǐng)跑

麥肯錫全球研究院在今年8月發(fā)布的報告中顯示：移動支付在中國互聯(lián)網(wǎng)用戶群體中的滲透率迅速增長，從2013年的25%提升到2016年的68%。2016年，中國與個人消費相關(guān)的移動支付交易額高達7900億美元，相當(dāng)于美國的11倍。

“中國移動支付已經(jīng)全球領(lǐng)跑?！敝袊缈圃贺斀?jīng)戰(zhàn)略研究院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究室主任李勇堅認(rèn)為。

歐陽日輝表示，我國移動支付市場主要由支付寶和微信組成，其他移動支付企業(yè)規(guī)模較小。支付寶模式主要是依托完善的電商生態(tài)，從線上支付到線下支付，其實質(zhì)是支付場景的線下擴展。微信模式，依托社交平臺龐大的用戶規(guī)模，其終端覆蓋率和場景滲透率極高。

李勇堅介紹，我國在支付方面具有一定的后發(fā)優(yōu)勢。我國的信用卡支付雖然有較快增長，但由于發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱，一直未能占據(jù)主導(dǎo)地位。而移動支付相比信用卡，便捷性更高，同時對物理設(shè)備的依賴性低，使中國有機會跳過信用卡支付階段，直接到移動支付階段。

“相比于NFC技術(shù)，二維碼勝出的關(guān)鍵在于用戶的使用和教育成本?！崩钣聢越榻B，雖然二維碼的技術(shù)性和便捷性不如NFC，但是推動二維碼的整體成本要低得多，并且二維碼技術(shù)不依賴于硬件設(shè)備，具有跨平臺的特征。

移動支付或成全球趨勢

今年3月，調(diào)查機構(gòu)World Pay發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，去年全球支付市場中，替代性支付方式，即無需信用卡和借記卡，用手機進行支付的方法，占比達30%。

歐陽日輝介紹，隨著電子商務(wù)的進一步發(fā)展，移動支付應(yīng)用場景的進一步增加，移動支付終端的進一步普及，以及全球虛擬貨幣的快速發(fā)展，未來移動支付的市場規(guī)模還將進一步擴大。不過，同時他指出，其他國家較難復(fù)制中國的移動支付模式。發(fā)達國家本身傳統(tǒng)金融較為發(fā)達，銀行與商家對于數(shù)據(jù)的重視使得發(fā)達國家第三支付發(fā)展較為艱難。另一方面，廣大發(fā)展中國家，電子商務(wù)發(fā)展水平還相對落后。

“中國移動支付的快速發(fā)展有其獨特的發(fā)展環(huán)境?！睔W陽日輝認(rèn)為，一方面我國電子商務(wù)快速發(fā)展，線上支付規(guī)模龐大，線上支付向線下滲透成為必然；另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)國有網(wǎng)上銀行操作繁瑣、信用卡市場欠發(fā)達等環(huán)境共同推動了我國移動支付的快速發(fā)展。