一、認(rèn)識個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀

受我國國情和傳統(tǒng)思想的影響，我國的個人理財投資發(fā)展緩慢，面臨著眾多的問題。首先，在社會主義初級階段，“理財投資”對普通老百姓來說還是比較陌生，無論什么樣的投資理財都不如把錢攥在自己手上安全。老百姓理財觀念的落后嚴(yán)重阻礙了個人理財投資的發(fā)展；其次，人民生活水平的提高，個人財富的增加使人們對于理財?shù)男枨笤絹碓酱?，但由于缺乏專業(yè)知識和專業(yè)的理財投資人才使得理財投資難以進(jìn)一步發(fā)展；再者，我國在理財投資方面的法律法規(guī)并不健全，投資機(jī)制并不完善加大了投資的風(fēng)險，這也是保守的投資觀念難以改變的重要原因；最后，新經(jīng)濟(jì)形勢下國家政策減少了對投資的支持更是使個人理財投資變得更加艱難。

二、了解個人理財投資的形式

（一）儲蓄是理財投資的基礎(chǔ)

由于經(jīng)濟(jì)水平的提高和通貨膨脹等因素的存在，使得人們的錢從銀行取出時 能買的東西減少，金錢貶值。但風(fēng)險是和收益成正比的，儲蓄的風(fēng)險也是非常小的，像國家政策的調(diào)整，社會主義市場經(jīng)濟(jì)變化等因素對儲蓄的造成的影響也是極小的。如果你還沒有做好迎接風(fēng)險的準(zhǔn)備或轉(zhuǎn)變你的理財觀念，儲蓄無疑是你最好的投資方式。

（二）基金是理財投資的進(jìn)一步嘗試

基金主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金、各種基金會的基金等。在你掌握了一定的專業(yè)知識后，可以去關(guān)注一下基金形勢，然后做一下投資。積累一定的經(jīng)驗。由于基金具有分擔(dān)風(fēng)險，流動性強(qiáng)等優(yōu)勢，如果你有一定的財富積累并想要獲取較多一點利潤但又沒有面對高風(fēng)險的心理承受能力，就可以選擇投資基金這種方式鍛煉你的專業(yè)素質(zhì)，成熟你的心智。

（三）股票是理財投資中風(fēng)險與收益的最大化

股票是股份公司在籌集資金時向出資人發(fā)行的股票憑證。與儲蓄和投資相比，股票是+U8FswF2bwmUeWjiP2Og0N/cD6+XqtEFqf2bUBfY3hQ=收益率最高的投資方式，當(dāng)然，高收益就意味著高風(fēng)險，它可以使你在一夜之間成為富翁，也可在一夜之間變得一文不值并且還可能欠下高額債務(wù)，在 《理財教室》學(xué)習(xí)巴菲特講座中講到如何購買股票——不看股票看公司，不看價格看價值，不做差價，小額差價難以贏得大利潤等。

三、平衡理財投資的收益與風(fēng)險

對于理財投資來說，低收益低風(fēng)險，高收益高風(fēng)險是理財投資的不可改變的規(guī)律。如何平衡收益和風(fēng)險之間的關(guān)系，一是要在理財投資之前，對風(fēng)險進(jìn)行合理估計，只有了解各項理財投資產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，才能更好的進(jìn)行投資的選擇。 二是要分散利益，分擔(dān)風(fēng)險，也就是需要對投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，“把雞蛋放在不同的籃子中”，通過購買不同類型的投資產(chǎn)品，有效的降低了風(fēng)險，即使投資失敗也能把風(fēng)險控制在合理的范圍內(nèi)。單純地進(jìn)行儲蓄或進(jìn)行股票的投資都不是一種理性的投資方式。三是要重視外部環(huán)境對理財投資的影響。投資理財切忌跟風(fēng)，如當(dāng)前房地產(chǎn)股市持續(xù)上漲，就將全部的資產(chǎn)用于炒房就是一種非常不理智的行為。其次還要了解國家的實時動向，時刻關(guān)注國家政策，經(jīng)濟(jì)市場等的變化對收益和風(fēng)險的影響。

四、我國個人理財投資的發(fā)展措施

從投資者個人來講，要想成為一個理性的投資者，更好的進(jìn)行理財投資，就要正確認(rèn)識自己，分析自己是否有獲取高收益的雄心和承擔(dān)高風(fēng)險的能力。同時個人理財過程中，需要對收入分配進(jìn)行針對性的優(yōu)化，通常短期內(nèi)的生活費占10%，保命的錢占20%，股票、房產(chǎn)、基金的錢占30%，養(yǎng)老金、子女教育金等占40%。其次，要通過多種渠道，多方面了解理財投資產(chǎn)品的內(nèi)容，并且承擔(dān)起對理財產(chǎn)品的監(jiān)督權(quán)和義務(wù)，對違法或侵犯自身權(quán)利的行為向有關(guān)部門提出舉報和控訴。 最后，理財投資是人生的一項長遠(yuǎn)規(guī)劃，理財知識的學(xué)習(xí)也是終生的，要不斷提高理財意識，主動學(xué)習(xí)理財知識，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策及相關(guān)法律法規(guī)，提高理財投資能力，將會使你終生受益。

從國家方面來說，國家要建立健全相關(guān)法律法規(guī)。對于政策風(fēng)險、法律風(fēng)險、市場風(fēng)險、機(jī)構(gòu)風(fēng)險、詐騙風(fēng)險、操作風(fēng)險等這些在理財投資過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險采取合理有效的措施規(guī)避風(fēng)險。其次，要加強(qiáng)監(jiān)管，制定統(tǒng)一的理財監(jiān)管規(guī)則和客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；強(qiáng)化理財業(yè)務(wù)專業(yè)化監(jiān)管；支持商業(yè)銀行進(jìn)行投資產(chǎn)品創(chuàng)新，使投資產(chǎn)品多樣化；普及理財投資教育，使普通居民充分認(rèn)識風(fēng)險與收益，使現(xiàn)階段市場需求向高風(fēng)險高收益產(chǎn)品發(fā)展；加強(qiáng)復(fù)合型金融專業(yè)知識人才的培養(yǎng)，提高理財人員素質(zhì)，為個人理財?shù)倪M(jìn)一步發(fā)展做鋪墊。

五、結(jié)語

新經(jīng)濟(jì)形勢下的個人理財不同于單純的儲蓄或投資，它不僅僅是財富的積累，而是財富的保障與安排。個人理財已成為老百姓經(jīng)濟(jì)生活的一部分，投資理財者要自己根據(jù)自己的具體情況發(fā)現(xiàn)適合自己的投資之路。（作者單位為廊坊職業(yè)技術(shù)學(xué)院）