摘 要：民生政策的扶持之下，未來的普惠金融有了更加良好的發(fā)展前景。在政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理指出，在未來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程中必須要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，充分發(fā)揮綠色金融和普惠金融的作用。本篇文章將主要探究交通銀行惠民金融服務(wù)。

關(guān)鍵詞：交通銀行；惠民金融；服務(wù)探析

交通銀行惠民金融服務(wù)將會(huì)為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來持久的推動(dòng)力。交通銀行是金融服務(wù)供給方，所以正在不斷加大支持普惠金融的力度。筆者從交通銀行了解到，交通銀行不止支持小微企業(yè)并涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而且還涉足養(yǎng)老保險(xiǎn)以及醫(yī)療服務(wù)等方面，將金融服務(wù)模式以及金融產(chǎn)品持續(xù)推陳出新，使得普惠金融茁壯成長。

一、銀行金融服務(wù)現(xiàn)狀、不足以及改進(jìn)措施

（一）現(xiàn)狀

就目前我國的實(shí)際情況來看，大部分的市民還是覺得去銀行辦理業(yè)務(wù)更加踏實(shí)放心，所以使用自助金融服務(wù)的人數(shù)還是較少，因此自助式金融服務(wù)還需要進(jìn)一步被公眾所認(rèn)可和理解。那么，如何在短期內(nèi)使老百姓認(rèn)可惠民金融服務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)今業(yè)界所要討論的重點(diǎn)問題。

（二）不足

交通便民金融服務(wù)在我國的發(fā)展還有所不足，最為顯著的就是我國與發(fā)達(dá)之國家之間還存在著一定的差距。這些差距主要體現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。首先是沒有充足的硬件環(huán)境設(shè)施，在我國，每一臺(tái)ATM需要應(yīng)對一萬張左右的銀行卡，而每一臺(tái)POS則是要應(yīng)對一千張左右的銀行卡。最近幾年，我國銀行卡市場受制于受理終端環(huán)節(jié)，這是因?yàn)槲覈腁TM以及POS人均占有量遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國外。其次是消費(fèi)者的消費(fèi)和以及用卡率比較低，持卡人沒有足夠強(qiáng)烈的用卡意識(shí)，卡均消費(fèi)額不足。再者是特約商戶比較少，因?yàn)殂y行卡受理市場的規(guī)模較小并且商戶普及率低，我國有眾多的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)卻沒有足夠多的銀行卡特約商戶。就卡受理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量而言，我國跟美國等大多數(shù)發(fā)達(dá)國家相比還是存在很大的差距。最后就是商戶管理混亂并且頻發(fā)違規(guī)套現(xiàn)現(xiàn)象。其實(shí)，出現(xiàn)以上問題的主要原因除了是相關(guān)立法工作不足之外，各方利益不協(xié)調(diào)以及消費(fèi)者持卡行為問題也是重要影響因素。大部分人還是習(xí)慣于攜帶現(xiàn)金進(jìn)行交易，所以還是比較擔(dān)心銀行保管資金的安全性。

（三）改進(jìn)措施

就政府層面而言，首先需要協(xié)調(diào)矛盾并不斷拓展消費(fèi)受理市場。其次是要加快速度建設(shè)個(gè)人征信系統(tǒng)，從而不斷推動(dòng)信息對稱。最后對法律法規(guī)進(jìn)行進(jìn)一步完善，在源頭上制止信用卡犯罪行為。就銀行方面而言，首先是要加大科技投入，并且加大相同行業(yè)的協(xié)作力度。其次是對商業(yè)進(jìn)行更好的管理，使用準(zhǔn)入和退出機(jī)制來保證管理效果。最后是對用卡的所有流程進(jìn)行管理。就商戶方面而言，首先是需要進(jìn)一步增大銀行卡的受理范圍，盡可能滿足客戶的多樣化需求。其次是加大力度培訓(xùn)收單人以避免出現(xiàn)銀行卡犯罪問題。就持卡人方面而言，需要幫助他們在最短的時(shí)間之內(nèi)建立起最為正確的信用消費(fèi)習(xí)慣和觀念。

二、交通銀行惠民金融服務(wù)

（一）自助設(shè)備以及手機(jī)APP解決就醫(yī)難問題

在我們的日常生活中，不管是就診還是繳費(fèi)都需要排隊(duì)，對于很多人而言，這些事宜都頗為復(fù)雜。那么為了解決這一問題，交通銀行推出了自助醫(yī)院服務(wù)，這項(xiàng)服務(wù)被稱之為“銀衛(wèi)安康”，消費(fèi)者可以通過專門的設(shè)備或者是網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行來進(jìn)行一站式便捷金融服務(wù)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多自主醫(yī)院設(shè)備被擺放在醫(yī)院的門診大廳。有一部分的就診者十分熟練操作這些自助設(shè)備，可以自行選擇就診醫(yī)生以及就診科室。還有一部分的初學(xué)者雖然不了解具體的使用方式，但是在工作人員的指導(dǎo)之下，他們也能夠靠自己的能力進(jìn)行操作繳費(fèi)。當(dāng)就診者前來就醫(yī)的時(shí)候，只需要在交通銀行自助柜員機(jī)中放入二代身份證就可以進(jìn)行醫(yī)院診療卡的辦理，同時(shí)還可以預(yù)約診療號(hào)。使用自助機(jī)之后，消費(fèi)者可以把自己銀行卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到就診卡之中，在之后進(jìn)行繳費(fèi)的時(shí)候就能夠直接從卡中扣除資金，這樣一來就可以盡可能減少排隊(duì)付費(fèi)時(shí)間。除此之外，卡中會(huì)對消費(fèi)者的個(gè)人信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，醫(yī)生可以更加方便的了解消費(fèi)者的檢查結(jié)果以及資料，從而避免出現(xiàn)重復(fù)檢查的問題。對于很多的白領(lǐng)階層而言，家中的長輩以及孩子常常因?yàn)榧膊《切枰獊磲t(yī)院進(jìn)行就診，但是很多人卻沒有足夠的時(shí)間來陪同，這是因?yàn)閺那靶枰藕荛L的隊(duì)進(jìn)行掛號(hào)，但是在自助機(jī)的支持之下，排隊(duì)時(shí)間被大大縮短。筆者還了解到，截至到目前為止，交通銀行的“銀衛(wèi)安康”金融服務(wù)產(chǎn)品已經(jīng)廣泛地分布于各大省市之中的大型醫(yī)院。同時(shí)，交通銀行的手機(jī)APP也已經(jīng)正式上線了，在這個(gè)手機(jī)APP之中包括了預(yù)約掛號(hào)、現(xiàn)金充值、查看記錄以及支付等就醫(yī)服務(wù)。涉足于移動(dòng)智能，交通銀行實(shí)現(xiàn)了在就醫(yī)服務(wù)領(lǐng)域的又一個(gè)巨大跨越。

（二）“交銀自助通”全天候一站式繳費(fèi)

金融產(chǎn)品在持續(xù)創(chuàng)新，主要的目的就是為了滿足消費(fèi)者的多樣化需求，而交通銀行金融設(shè)備的創(chuàng)新使得客戶在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候更加的方便快捷。老年人也是交通銀行的一大主體客戶之一，但是許多老年消費(fèi)者的消費(fèi)觀念還是比較傳統(tǒng)，因此對新型的金融設(shè)備的接受能力還比較低。當(dāng)老年消費(fèi)者來到交通銀行進(jìn)行水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)的時(shí)候，工作人員會(huì)將老年消費(fèi)者帶到“交銀自助通”之前，工作人員會(huì)耐心地教授老年消費(fèi)者如何進(jìn)行一次性繳費(fèi)。而在老年消費(fèi)者了解使用交通銀行自助通的方法之后，他們深刻地感受到此類設(shè)備的便捷性。大多數(shù)的老年消費(fèi)者在第一次使用了此類設(shè)備之后，便會(huì)在今后持續(xù)使用此類設(shè)備進(jìn)行繳費(fèi)，這是由于此類設(shè)備讓老年消費(fèi)者感受到了極大的便捷性，節(jié)約了他們的時(shí)間和精力，讓他們深刻的感受到科技發(fā)展以及交通銀行卡惠民金融服務(wù)的創(chuàng)新給他們生活帶來的極大的改變。筆者從交通銀行網(wǎng)絡(luò)渠道部的工作人員那了解到，自助通業(yè)務(wù)在交通銀行之中是一個(gè)影響力較大的金融產(chǎn)品，其涉及范圍十分廣泛，既包括了保險(xiǎn)服務(wù)和個(gè)人貸款，又包括了快捷理財(cái)以及代理繳費(fèi)，甚至還可以進(jìn)行金融信息查詢，此類金融產(chǎn)品的廣泛性徹底的打破了金融服務(wù)的空間和時(shí)間界限，讓銀行實(shí)現(xiàn)了全天候自助式服務(wù)。除此之外，在使用了手機(jī)銀行之后，客戶不僅可以進(jìn)行快速繳費(fèi)，而且還可以便捷的預(yù)定電影票或者是火車票。讓消費(fèi)者可以足不出戶就能完成他們所需要完成的事宜。就安全性能層面而言，交銀自助通服務(wù)涵蓋了監(jiān)控功能以及加密技術(shù)，完全保障了系統(tǒng)的安全性，所以消費(fèi)者可以放心大膽地使用此類服務(wù)。最近幾年，交銀自助通服務(wù)的大規(guī)模涌現(xiàn)使得設(shè)備數(shù)量增加，交易量也得到了迅速增長。交銀自助通與手機(jī)銀行、營業(yè)點(diǎn)以及自助銀行構(gòu)成了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋忝穹?wù)網(wǎng)。

（三）銀社平臺(tái)業(yè)務(wù)為社保服務(wù)

最近幾年，交通銀行正式上線了一個(gè)新型的系統(tǒng)，這個(gè)新興的系統(tǒng)被稱之為銀社平臺(tái)，基于這個(gè)銀社平臺(tái)，消費(fèi)者可以完成養(yǎng)老保險(xiǎn)查詢以及繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，為消費(fèi)者提供了一個(gè)更加方便快捷的個(gè)人社保渠道?！般y社平臺(tái)”依托于交通銀行網(wǎng)點(diǎn)給參保人員提供就業(yè)人員繳費(fèi)、養(yǎng)老金資格認(rèn)證以及賬戶申報(bào)變更、社保信息查詢等業(yè)務(wù)。在該平臺(tái)上線之后，交通銀行銀社平臺(tái)以及開始扮演著重要的服務(wù)百姓的角色，讓參保人員可以在最短的時(shí)間內(nèi)辦理完社保和金融服務(wù)。除此之外，交通銀行的密集分布也使得參保人員可以就近選擇交通銀行來辦理社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

三、結(jié)語

全球金融危機(jī)使得信用卡產(chǎn)業(yè)面臨著空前的挑戰(zhàn)，不過，其高速成長的軌跡任然是堅(jiān)定并且穩(wěn)固的。信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展與其生存環(huán)境息息相關(guān)，但是環(huán)境的改善必須要得到多方共同努力。只有在社會(huì)各界的共同努力之后，才能夠進(jìn)一步完善用卡環(huán)境并且創(chuàng)造出多方共贏的新局面?？梢灶A(yù)見的是，在未來交通銀行發(fā)展的過程之中，惠民金融服務(wù)工程將會(huì)成為交通銀行著重發(fā)展的市場。

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