摘 要：綠色金融已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展的一大趨勢(shì)，國際上商業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展已較為成熟，積累了大量有益經(jīng)驗(yàn)，中國的綠色金融還處于發(fā)展階段。本文分析了中國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展過程，闡述了我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略意義，并通過分析國際商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的經(jīng)驗(yàn)，給出我國商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的幾點(diǎn)策略。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；綠色金融；戰(zhàn)略體系

節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境是我國的基本國策，我國也會(huì)堅(jiān)定不移地走生態(tài)環(huán)保的可持續(xù)發(fā)展道路，建立一個(gè)綠色發(fā)展國家。十三五規(guī)劃中，明確提出了綠色金融體系的概念，我國也通過綠色信貸、綠色債券、綠色發(fā)展基金的建立等方式推動(dòng)綠色金融體系的發(fā)展。特別是在2016年我國召開的G20峰會(huì)上，將綠色金融列入了議程當(dāng)中。綠色金融的發(fā)展與推進(jìn)有利于推動(dòng)我國的綠色發(fā)展，改善生態(tài)環(huán)境，對(duì)我國的金融體系起著重要影響。中國商業(yè)銀行需要不斷的探索前進(jìn)，將綠色金融發(fā)展至戰(zhàn)略高度。

一、中國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展

我國商業(yè)銀行已經(jīng)在環(huán)境保護(hù)中發(fā)揮自身作用，并起到了積極影響。2015年，國務(wù)院在印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》中強(qiáng)調(diào)了要建立綠色金融體系，推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展，加大各大金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸發(fā)放，加強(qiáng)綠色信貸相關(guān)制度建設(shè)，設(shè)立相關(guān)投資產(chǎn)品和綠色發(fā)展基金。

綠色金融為我國的商業(yè)銀行帶來了一個(gè)重大的發(fā)展契機(jī)，我國商業(yè)銀行要抓住我國積極倡導(dǎo)綠色發(fā)展這個(gè)契機(jī)，將綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展起來，將這個(gè)市場(chǎng)帶動(dòng)起來。我國已有部分銀行開始培育綠色金融產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)。例如我國招商銀行推出了節(jié)能收益抵押貸款、綠色融資租賃等多項(xiàng)產(chǎn)品；中國銀行發(fā)行了境外綠色債券；興業(yè)銀行也發(fā)行了大量的綠色金融證券。特別是興業(yè)銀行已經(jīng)建立起了一個(gè)綠色金融服務(wù)體系，為客戶提供各種綠色金融服務(wù)。

二、國內(nèi)商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融的戰(zhàn)略意義

綠色發(fā)展是全球社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)必然趨勢(shì)，商業(yè)銀行作為資金流通的一個(gè)樞紐，發(fā)展綠色金融既是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的一個(gè)必然趨勢(shì)，也是綠色生態(tài)環(huán)境發(fā)展的外在需求。同時(shí)也是提升自身形象以及社會(huì)影響力的重要手段。

（一）有利于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型

目前我國的進(jìn)出口總額呈下降趨勢(shì)，投資增長(zhǎng)緩慢，經(jīng)濟(jì)面臨持續(xù)下行壓力。同時(shí)存在一些行業(yè)產(chǎn)能過剩，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型是必然的趨勢(shì)。商業(yè)銀行是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要樞紐，商業(yè)銀行可以進(jìn)行資金配置，引導(dǎo)資金投入到能夠帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的領(lǐng)域中來，投入到有助于生態(tài)環(huán)境發(fā)展以及資源保護(hù)利用的項(xiàng)目中來，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型，加快新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)帶動(dòng)自身的轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行要善于抓住機(jī)遇加速自身的轉(zhuǎn)型和發(fā)展，從傳統(tǒng)的擴(kuò)張式發(fā)展模式逐步轉(zhuǎn)變到提高自身體系發(fā)展和管理水平的發(fā)展模式上來。綠色金融的構(gòu)建和發(fā)展能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的轉(zhuǎn)型起到十分積極的作用。

（二）有利于提升商業(yè)銀行的社會(huì)形象

綠色金融在短期內(nèi)不能帶來較大的經(jīng)濟(jì)收益，但是綠色金融體現(xiàn)了商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任意識(shí)，有利于提升商業(yè)銀行的社會(huì)形象和社會(huì)影響力。同時(shí)，綠色金融能夠引起客戶的興趣和注意力，贏得客戶更多的信賴，提升客戶的信賴值。綠色金融的實(shí)施還能夠獲得媒體正面的關(guān)注和報(bào)道，以提升商業(yè)銀行的社會(huì)形象與品牌形象，減少社會(huì)媒體上的負(fù)面影響。商業(yè)銀行也要在自身內(nèi)部建立一個(gè)環(huán)境管理制度，將綠色節(jié)能加入到銀行的運(yùn)營(yíng)和管理制度當(dāng)中，有利于提升員工綠色環(huán)保的生活意識(shí)，提高員工的社會(huì)責(zé)任感。

（三）有利于商業(yè)銀行防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

隨著當(dāng)今社會(huì)對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和重視，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)也成為了商業(yè)銀行所面臨的一大風(fēng)險(xiǎn)因素。當(dāng)前的社會(huì)情況是，還有很多的地區(qū)和企業(yè)對(duì)環(huán)境造成嚴(yán)重污染，也是社會(huì)公眾關(guān)注的焦點(diǎn)，自然他們也將受到政府部門的嚴(yán)格監(jiān)管。那些只顧著自身利益和發(fā)展而不顧生態(tài)環(huán)境的企業(yè)必將受到社會(huì)的譴責(zé)，大部分對(duì)生態(tài)環(huán)境造成污染的企業(yè)都將面臨著停產(chǎn)或關(guān)停。這直接影響著商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)債券的收回，可能會(huì)成為銀行的不良資產(chǎn)。綠色金融將環(huán)境標(biāo)志納入到商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理當(dāng)中，通過一定的手段對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和評(píng)估，有利于提升商業(yè)銀行對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

（四）有利于商業(yè)銀行與國際接軌

國際化發(fā)展是我國大部分商業(yè)銀行已有的一大發(fā)展戰(zhàn)略，而綠色金融是國際銀行業(yè)的一大發(fā)展趨勢(shì)，同時(shí)也是我國商業(yè)銀行的一大發(fā)展戰(zhàn)略。國際上著名的金融機(jī)構(gòu)都遵循著赤道原則，遵循赤道原則也是我國商業(yè)銀行與國際接軌的重要節(jié)點(diǎn)。赤道原則已經(jīng)成為了國際上評(píng)判項(xiàng)目融資的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，國際上的金融巨頭都重視并執(zhí)行者赤道原則，若不遵從赤道原則將直接影響我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展。國內(nèi)商業(yè)銀行要走上國際舞臺(tái)，需要積極加入國際項(xiàng)目，順應(yīng)國際發(fā)展潮流，履行赤道原則。

三、國際商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的經(jīng)驗(yàn)

國際上一些發(fā)達(dá)國家所涉及的綠色金融產(chǎn)品主要有：公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等多種項(xiàng)目。公司金融業(yè)務(wù)主要涉及綠色項(xiàng)目的融資、綠色債券的發(fā)放、綠色風(fēng)投、碳減排融資等。具有代表性的有美國銀行助力潮汐能源技術(shù)的上市、愛爾蘭銀行投資廢物處理能源項(xiàng)目融資等。個(gè)人金融業(yè)務(wù)具有代表性的有綠色車貸、綠色住宅、綠色信用卡等。比如加拿大銀行推出了清潔空氣車貸，為低排量汽車的購買提供優(yōu)惠。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有生態(tài)、財(cái)政基金，巨災(zāi)債券等。例如Credit Suisse是第一個(gè)公開發(fā)行巨災(zāi)債券的銀行，用于保障不受傳統(tǒng)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有汽車保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)等。Credit Suisse發(fā)布了汽車保險(xiǎn)服務(wù)，當(dāng)顧客將受損汽車回收利用時(shí)可以享受保費(fèi)優(yōu)惠。

四、中國商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的策略

（一）戰(zhàn)略原則及實(shí)施步驟

構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略需遵循三個(gè)原則。首先是可持續(xù)發(fā)展原則，綠色金融的首要目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行也并不是單單追求高投資回報(bào)，而需要的是可持續(xù)的投資回報(bào)，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。其次是責(zé)任原則，即是將銀行業(yè)務(wù)融入到社會(huì)責(zé)任中去，給客戶灌輸綠色發(fā)展的想法，同時(shí)，推進(jìn)銀行本體的綠色宣傳，倡導(dǎo)員工進(jìn)行低碳環(huán)保生活。最后是透明原則，將相關(guān)信息披露在社會(huì)媒體上，接受公眾的監(jiān)督反饋，也有利于培養(yǎng)民眾的生態(tài)環(huán)保意識(shí)。

商業(yè)銀行實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略體系的實(shí)施步驟需要做到既能和中國綠色金融體系相協(xié)調(diào)，又能夠與自身金融轉(zhuǎn)型相協(xié)調(diào)。因此，可大致分為兩個(gè)階段，第一個(gè)階段是在我國十三五期間。在這個(gè)階段要全面建立起綠色金融的價(jià)值理念，從組織架構(gòu)等多方面搭建商業(yè)銀行綠色金融戰(zhàn)略體系，并深入推進(jìn)發(fā)展。第二階段是在十四五規(guī)劃期間，這個(gè)階段的商業(yè)銀行的綠色金融體系要達(dá)到成熟階段，綠色金融體系也在不斷地完善，能夠針對(duì)客戶的需求來建立一對(duì)一的綠色金融服務(wù)方案。

（二）戰(zhàn)略框架及主要措施

在對(duì)國際金融巨頭關(guān)于綠色金融戰(zhàn)略體系的學(xué)習(xí)下，對(duì)我國商業(yè)銀行提出了以下戰(zhàn)略框架，即從組織結(jié)構(gòu)、政治制度、流程管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露、產(chǎn)品體系以及企業(yè)文化這七大板塊為體系架構(gòu)，以構(gòu)建出一個(gè)完整的綠色金融戰(zhàn)略體系。

構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系要與政府部門積極聯(lián)系，得到政府相關(guān)部門的幫助與支持，以推動(dòng)綠色金融更好更快的發(fā)展。一是要與財(cái)政部積極溝通，以及時(shí)了解到政府對(duì)綠色金融的相關(guān)政策，甚至可以推動(dòng)政府對(duì)綠色金融的稅收支持，如可以考慮對(duì)于已經(jīng)取得國家支持的綠色金融融資實(shí)行稅收減免、成立投資資金等方式的支持。二是要監(jiān)督人民銀行對(duì)推動(dòng)綠色金融體系建立、相關(guān)法律的完善、政策體系的建立的發(fā)展情況。三是要與銀監(jiān)會(huì)溝通，爭(zhēng)取在某些政策上面放寬對(duì)綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)可發(fā)展的綠色金融融資的資本金占用能否適當(dāng)下調(diào)。四是多與環(huán)保部門交流合作，督促環(huán)保部門加大對(duì)環(huán)境保護(hù)的執(zhí)法力度，對(duì)生態(tài)環(huán)境造成污染的個(gè)人或者企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)肅的處理，以促進(jìn)環(huán)境質(zhì)量的改善，推動(dòng)綠色金融戰(zhàn)略體系的構(gòu)建。

五、結(jié)語

在當(dāng)今這個(gè)發(fā)展綠色生態(tài)的生活方式的時(shí)代下，我國商業(yè)銀行需要主動(dòng)探索，抓住我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，適應(yīng)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，積極主動(dòng)地投入到綠色金融的發(fā)展中。綠色金融可以為我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來新的契機(jī)，是一個(gè)新的領(lǐng)域，既能與國際接軌，促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，又能以商業(yè)化的模式對(duì)生態(tài)環(huán)境進(jìn)行保護(hù)，履行社會(huì)責(zé)任，在公眾的眼中樹立一個(gè)良好的社會(huì)形象。綠色金融具有重要的戰(zhàn)略意義及良好的發(fā)展前景，是我國商業(yè)銀行發(fā)展的一個(gè)重要戰(zhàn)略方向。

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