隨著我國(guó)人們生活水平日益提高，我國(guó)老百姓手中的余錢數(shù)量逐漸增加，人們開始關(guān)心如何管理這些余錢進(jìn)而獲得更大的效益。而對(duì)于投資理財(cái)這方面的技術(shù)性問題，老百姓所了解到的就非常少，這就在無形之中給我國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展開創(chuàng)了巨大空間。因此，對(duì)我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的現(xiàn)狀進(jìn)行研究能夠幫助進(jìn)行更好的市場(chǎng)分析，有利于我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的發(fā)展。

我國(guó)的投資理財(cái)師的發(fā)展處于起步階段，國(guó)人對(duì)于投資理財(cái)需求空間還很大，社會(huì)也急需要培養(yǎng)這樣一批人才填補(bǔ)市場(chǎng)空缺。因此，我國(guó)近些年的投資理財(cái)師的發(fā)展到底如何，未來又該有怎樣的改善呢？

一、理財(cái)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃師的定義

理財(cái)是針對(duì)客戶需求，分析客戶目前狀況，通過利用社會(huì)的各類金融工具和特定方法，為他們制定合理、可行的理財(cái)方案。這些方案不僅僅局限于對(duì)于現(xiàn)金的管理，還可以是對(duì)于各類消費(fèi)、保險(xiǎn)計(jì)劃、退休養(yǎng)老等等方面進(jìn)行合理滿意的規(guī)劃，讓客戶在這個(gè)過程中能夠得到滿意，提高他們的生活品質(zhì)。

理財(cái)規(guī)劃師，顧名思義是為客戶提供上述理財(cái)所包括的服務(wù)，因此理財(cái)規(guī)劃師是指通過所學(xué)理財(cái)?shù)闹R(shí)和技術(shù)，運(yùn)用合理的工具手段，為人們提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)和相關(guān)咨詢的工作人員。理財(cái)規(guī)劃師能夠服務(wù)于銀行和保險(xiǎn)之類的公司機(jī)構(gòu)，也可以單獨(dú)工作于專注投資理財(cái)?shù)牡谌嚼碡?cái)公司。

二、我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

對(duì)于我國(guó)居民生活的現(xiàn)狀，我們可以通過中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，中國(guó)城鄉(xiāng)居民的家庭年收入持續(xù)增高，而且，消費(fèi)占收入比重也持續(xù)下降，這就表明我國(guó)居民手中結(jié)余資金增加，手中所具有的積蓄也是逐年上升。

對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，近些年各種金融投資行業(yè)逐漸活躍，像股票、保險(xiǎn)、債券等金融投資工具也在逐漸完善之中。那么，居民手頭富裕和金融市場(chǎng)的活躍是否為理財(cái)規(guī)劃師發(fā)展提供了大好的前景？答案是肯定的，但這個(gè)發(fā)展過程中存在一定的挑戰(zhàn)，還需要通過磨練來進(jìn)行完善。

三、我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)現(xiàn)狀及存在的問題

（一）職業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師在我國(guó)的發(fā)展進(jìn)程相對(duì)較短，是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步提升的新興職業(yè)。國(guó)家于2003年才正式推出了理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)，而且過了兩年才有第一批的42人通過相關(guān)的資格審查考試，到2010年國(guó)家擁有了首批高級(jí)理財(cái)工程師。從此之后，國(guó)家將理財(cái)規(guī)劃師1dddf41c0125c2441325316f4460afb8分為了助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師三個(gè)級(jí)別。我國(guó)目前理財(cái)規(guī)劃師已達(dá)數(shù)十萬人次，但是高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師卻僅占3000人次左右，因此對(duì)于高級(jí)理財(cái)工程師的需求還是十分巨大的。

（二）存在問題

1.理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量無法滿足市場(chǎng)需求。從我國(guó)的理財(cái)行業(yè)規(guī)劃報(bào)告來看，我國(guó)目前理財(cái)規(guī)劃師的數(shù)量遠(yuǎn)不及市場(chǎng)需求的一半，而且伴隨著我國(guó)兩個(gè)一百年目標(biāo)的逼近，我國(guó)居民的生活狀況還將日益提高，居民財(cái)富還將繼續(xù)積累。這也表明我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的市場(chǎng)需求還將進(jìn)一步增大，并且伴隨著高薪家庭的增多，高級(jí)理財(cái)工程師已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上市場(chǎng)的需求了。

2.理財(cái)人員職業(yè)素質(zhì)參差不齊。因?yàn)槲覈?guó)理財(cái)規(guī)劃師的數(shù)量不能滿足市場(chǎng)需求，而且數(shù)量缺口很大，這就使得部分金融機(jī)構(gòu)在選人用人時(shí)，讓很多沒有理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證的人員從事相關(guān)理財(cái)工作。這就在很大程度上影響了理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的水平，而且行業(yè)聲譽(yù)也會(huì)因?yàn)椴糠致殬I(yè)操守不強(qiáng)的“偽職業(yè)規(guī)劃師”而受到影響。再者，對(duì)于我國(guó)現(xiàn)有的職業(yè)規(guī)劃師其所取得的職業(yè)資格認(rèn)證為終生有效的，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)或用人單位并未對(duì)任職的職業(yè)規(guī)劃師進(jìn)行后續(xù)考察，對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師的個(gè)人自學(xué)程度也是因人而異，由此可能引起的理財(cái)規(guī)劃師質(zhì)量下降，并不能在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天為更多客戶提供更加高質(zhì)量的理財(cái)服務(wù)工作。

3.理財(cái)行業(yè)受混業(yè)經(jīng)營(yíng)被限制的影響。對(duì)于我國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)等相關(guān)行業(yè)一向都是各自運(yùn)營(yíng)，而且具有較為完備的管理監(jiān)督體系，如果集合上述多類業(yè)務(wù)同時(shí)開展，那么將會(huì)面臨諸多的限制，使得綜合性業(yè)務(wù)開展難度較大。所以上述行業(yè)相關(guān)公司，一般情況下肯定是各自監(jiān)管運(yùn)營(yíng)各自業(yè)務(wù)，很難開展混業(yè)運(yùn)行。這樣的模式，將會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃師為客戶開展綜合性理財(cái)業(yè)務(wù)，而且對(duì)于理財(cái)師全面發(fā)展也會(huì)產(chǎn)生消極影響，不利于理財(cái)行業(yè)發(fā)展。

4.社會(huì)之間的誠(chéng)信缺失。對(duì)于理財(cái)行業(yè)的要求是需要客戶與理財(cái)師之間充分信任，客戶要告知理財(cái)師自己家庭的財(cái)務(wù)和消費(fèi)等詳細(xì)信息，而理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保守客戶的秘密。在實(shí)際生活中，對(duì)選擇理財(cái)?shù)娜巳?，能夠做到信任理?cái)?shù)娜藬?shù)占比不到2%，因此這種社會(huì)誠(chéng)信之間的缺失，將會(huì)嚴(yán)格影響我國(guó)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展。進(jìn)而導(dǎo)致我國(guó)理財(cái)行業(yè)目前的發(fā)展處于異形中，即理財(cái)規(guī)劃師只為客戶提供單一方面的投資理財(cái)服務(wù)，并未進(jìn)行全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

通過上文對(duì)于問題的分析，我們可以看出，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師面臨的市場(chǎng)與挑戰(zhàn)都十分巨大，大多數(shù)理財(cái)規(guī)劃師也都是就業(yè)于銀行之類的金融機(jī)構(gòu)，很少能夠在專門的第三方機(jī)構(gòu)就職。而且客戶與理財(cái)規(guī)劃師雙方之間的信任缺乏也很大程度上影響了理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展。因此我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師也急需尋求一條和諧穩(wěn)健的發(fā)展之路。

四、我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展方向

（一）梯度性培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃人才，滿足市場(chǎng)需求

不管是我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的各個(gè)層次的居民，還是銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，在一定程度上都是需要理財(cái)規(guī)劃的。因此，我國(guó)社會(huì)對(duì)于理財(cái)人才的需求除了量大以外，那就是理財(cái)規(guī)模和形式多。我國(guó)需要通過合理的途徑，進(jìn)行有梯度的理財(cái)規(guī)劃人才的培訓(xùn)，進(jìn)而滿足各行各業(yè)、各類人群的需要。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)可通過內(nèi)部培訓(xùn)進(jìn)行自身理財(cái)員工的培訓(xùn)，提升公司員工的整體素質(zhì)。國(guó)家需要通過加強(qiáng)理財(cái)規(guī)劃師建設(shè)，培育更多優(yōu)質(zhì)的高級(jí)理財(cái)工程師，以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。而且，國(guó)家要對(duì)理財(cái)規(guī)劃師要建立年檢和再教育制度，保證現(xiàn)有理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)水準(zhǔn)。

（二）促進(jìn)第三方理財(cái)?shù)牧夹园l(fā)展，加快完善理財(cái)市場(chǎng)

如果理財(cái)規(guī)劃師能夠較好的就任于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，那么理財(cái)規(guī)劃師就可以避免受自身企業(yè)的限制，這樣可以讓理財(cái)規(guī)劃師能夠更加客觀的為客戶推薦理財(cái)方案，有利于理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的進(jìn)步和發(fā)展。因此政府應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)獨(dú)立于銀行、證券、保險(xiǎn)之外的第三方機(jī)構(gòu)的發(fā)展，建立完善的監(jiān)管和促進(jìn)制度。就目前我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展形勢(shì)來看，我國(guó)大多數(shù)金融產(chǎn)業(yè)之間無交叉，分業(yè)經(jīng)營(yíng)。但是根據(jù)我國(guó)試推行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)來看，這樣的方式在一定程度上優(yōu)化了混合投資管理，利于雙方的發(fā)展。那么伴隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)，這也將加大第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間。

（三）健全法律法規(guī)制度，完善誠(chéng)信理財(cái)市場(chǎng)

對(duì)于我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)存在的一個(gè)很大問題就是客戶與理財(cái)規(guī)劃師之間雙方的不信任，這種不信任與從業(yè)者的職業(yè)素養(yǎng)有關(guān)，這也是行業(yè)蓬勃發(fā)展的致命因素。因此，政府在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)健全雙方的信任機(jī)制，加大對(duì)于失信者的懲治力度，在社會(huì)上宣揚(yáng)一種守信、守法的好風(fēng)氣。健全誠(chéng)信法律法規(guī)就是最好的方法，能夠較好的消除行業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)語

綜合全文的分析，理財(cái)規(guī)劃師是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物行業(yè)，在發(fā)展之中存在諸多的問題和挑戰(zhàn)，但是只要理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)能夠做好自身強(qiáng)化，伴隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的完善和誠(chéng)信制度的建立，其一定能夠充分發(fā)掘市場(chǎng)，為我國(guó)人民生活水平進(jìn)一步提高起到促進(jìn)作用。（作者單位為 浙江省杭州市民生銀行）