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        百年大行的可持續(xù)發(fā)展之道

        2017-12-26 23:58:48張興榮劉德仁
        銀行家 2017年12期
        關(guān)鍵詞:銀行發(fā)展

        張興榮+劉德仁

        西班牙桑坦德銀行是全球系統(tǒng)重要性銀行之一,按一級(jí)資本排名列歐洲銀行業(yè)第四。該行約有19萬名員工,1.22萬家網(wǎng)點(diǎn),服務(wù)全球1.25億客戶,2016年集團(tuán)稅前利潤(rùn)的89%來自海外,其中新興市場(chǎng)貢獻(xiàn)了海外稅前利潤(rùn)的一半以上。作為一家國(guó)際化百年大行,桑坦德銀行十分重視可持續(xù)發(fā)展,在2016年道瓊斯可持續(xù)發(fā)展指數(shù)銀行業(yè)排名中,桑坦德銀行位列歐洲第一。本文重點(diǎn)介紹該行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略框架、管理架構(gòu)、政策體系及重點(diǎn)工作舉措,并對(duì)中資銀行構(gòu)建綠色金融等可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略體系提出參考建議。

        四位一體的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

        桑坦德銀行認(rèn)為,可持續(xù)發(fā)展不僅意味著銀行要發(fā)展業(yè)務(wù)、為其所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步做出貢獻(xiàn),還須充分考慮對(duì)環(huán)境的影響,并與主要利益相關(guān)者保持穩(wěn)定關(guān)系。桑坦德銀行的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略包括以下四方面內(nèi)容:

        堅(jiān)持可持續(xù)的商業(yè)模式。桑坦德銀行的商業(yè)模式注重以客戶為中心,以穩(wěn)定、可持續(xù)的盈利為導(dǎo)向,不但要考慮經(jīng)濟(jì)回報(bào),還要達(dá)到較高的道德、社會(huì)和環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)。這一商業(yè)模式立足長(zhǎng)遠(yuǎn),使得桑坦德銀行能夠在不斷變動(dòng)的國(guó)際環(huán)境中發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇,保持國(guó)際領(lǐng)先地位。

        擔(dān)當(dāng)對(duì)利益相關(guān)者的責(zé)任。桑坦德銀行與各類利益相關(guān)者保持穩(wěn)定和長(zhǎng)期的關(guān)系,以便更好地了解他們的期望,并借助創(chuàng)新的解決方案來滿足利益相關(guān)者的需求,形成長(zhǎng)期的信任關(guān)系。卓越的公司治理。堅(jiān)持高效透明的公司治理策略,以維護(hù)股東權(quán)益為本。董事會(huì)負(fù)責(zé)審核銀行的政策和社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略,并擁有最高決定權(quán)。

        促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)進(jìn)步。致力于提高銀行服務(wù)的可獲得性,在保護(hù)自然環(huán)境的同時(shí),促進(jìn)所在地區(qū)社會(huì)和金融的包容性發(fā)展。將投資高等教育作為銀行的一項(xiàng)中心工作。

        三層次可持續(xù)發(fā)展管理架構(gòu)

        桑坦德銀行建立了總部、工作組以及地區(qū)三層面的可持續(xù)發(fā)展管理架構(gòu)(圖1)。其中,總部負(fù)責(zé)可持續(xù)發(fā)展頂層設(shè)計(jì),地區(qū)層面亦有相應(yīng)的管理架構(gòu)安排,專設(shè)的工作組或委員會(huì)負(fù)責(zé)推動(dòng)特定領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展倡議。

        在總部層面,董事會(huì)負(fù)責(zé)批準(zhǔn)有關(guān)可持續(xù)發(fā)展的政策和戰(zhàn)略,審核可持續(xù)發(fā)展報(bào)告。董事會(huì)設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與合規(guī)委員會(huì),負(fù)責(zé)監(jiān)督企業(yè)的社會(huì)責(zé)任政策,確保相關(guān)政策得到執(zhí)行、為銀行創(chuàng)造價(jià)值,同時(shí)還負(fù)責(zé)監(jiān)督可持續(xù)發(fā)展報(bào)告中非財(cái)務(wù)信息的宣傳過程。執(zhí)行委員會(huì)定期審議可持續(xù)性方面的工作進(jìn)展報(bào)告。桑坦德銀行設(shè)有可持續(xù)發(fā)展委員會(huì),由首席執(zhí)行官任委員會(huì)主席,總行相關(guān)業(yè)務(wù)和職能部門負(fù)責(zé)人參與,由可持續(xù)發(fā)展部的負(fù)責(zé)人擔(dān)任委員會(huì)秘書。該委員會(huì)每年至少召開一次會(huì)議,提出并協(xié)調(diào)推動(dòng)銀行可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)倡議。內(nèi)部審計(jì)作為第三道防線,負(fù)責(zé)定期評(píng)估集團(tuán)的可持續(xù)發(fā)展職能。

        為應(yīng)對(duì)可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的專業(yè)問題或新課題,桑坦德銀行設(shè)有兩個(gè)專項(xiàng)工作組。一個(gè)是“社會(huì)、環(huán)境與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)工作組”,主要負(fù)責(zé)評(píng)估任何有社會(huì)或環(huán)境影響的金融交易所產(chǎn)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),并根據(jù)集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展總方針及行業(yè)政策,向相關(guān)決策機(jī)構(gòu)提出工作建議。該工作組由集團(tuán)首席合規(guī)官主持,由合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、可持續(xù)發(fā)展、法律咨詢、宣傳等職能部門以及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的成員組成。另一個(gè)是“氣候金融工作組”,由集團(tuán)全球公司業(yè)務(wù)總監(jiān)任組長(zhǎng),其主要目標(biāo)包括:確定集團(tuán)在氣候變化方面的戰(zhàn)略和立場(chǎng),識(shí)別和分析由于向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型而可能出現(xiàn)的商機(jī)和風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)新的監(jiān)管動(dòng)向調(diào)整業(yè)務(wù)流程和信息系統(tǒng)等。該工作組由全球公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、工商金融、創(chuàng)新、戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)管理、公共政策和可持續(xù)發(fā)展部門的成員組成。

        桑坦德銀行還設(shè)有志愿者委員會(huì),主要任務(wù)是尋找志愿者服務(wù)機(jī)會(huì),在集團(tuán)內(nèi)推廣桑坦德銀行志愿者活動(dòng)計(jì)劃。該委員會(huì)由總部人力資源部門牽頭,由宣傳、營(yíng)銷與研究、工商金融和全球公司業(yè)務(wù)等部門以及子公司的代表組成,向集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)匯報(bào)。委員會(huì)成員負(fù)責(zé)根據(jù)集團(tuán)志愿服務(wù)政策,在各自的部門和公司范圍內(nèi)推廣志愿者活動(dòng)。

        在地區(qū)層面,桑坦德銀行亦設(shè)有可持續(xù)發(fā)展委員會(huì),一般由桑坦德銀行在該國(guó)(地區(qū))的負(fù)責(zé)人擔(dān)任主席,向集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)匯報(bào)。委員會(huì)根據(jù)集團(tuán)的總體戰(zhàn)略,推動(dòng)落實(shí)符合當(dāng)?shù)匾蟮目沙掷m(xù)發(fā)展措施,相關(guān)措施要符合集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展的總方針和行業(yè)政策。自2016年起,地區(qū)層面也開始設(shè)立社會(huì)、環(huán)境與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)工作組。

        綜合化的可持續(xù)發(fā)展政策體系

        綜合化的政策體系是桑坦德銀行可持續(xù)發(fā)展管理模式的重要支撐。為確保敘做業(yè)務(wù)時(shí)滿足道德、社會(huì)和環(huán)境的各類標(biāo)準(zhǔn),桑坦德銀行及時(shí)跟進(jìn)國(guó)際公約和議定書、行為準(zhǔn)則及指引,以及行業(yè)最佳實(shí)踐等,不斷更新調(diào)整內(nèi)部政策及規(guī)定,形成了綜合化的政策體系。

        可持續(xù)發(fā)展總方針。該政策明確了桑坦德銀行可持續(xù)發(fā)展的基本原則,以及為主要利益相關(guān)者創(chuàng)造價(jià)值的承諾。該政策采納了西班牙國(guó)家證券市場(chǎng)委員會(huì)(CNMV)的“公司治理準(zhǔn)則”在這方面的主要建議,并指出了銀行在為敏感行業(yè)以及敏感業(yè)務(wù)活動(dòng)提供融資時(shí)應(yīng)管理好的各類社會(huì)及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

        行業(yè)政策。該政策規(guī)定了與國(guó)防、能源和軟大宗商品等行業(yè)相關(guān)金融活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)。由于為某些公司提供金融服務(wù)可能存在一定程度的社會(huì)影響和環(huán)境影響,此項(xiàng)政策禁止向特定活動(dòng)提供融資服務(wù),并明確了一些行業(yè)的限制條件。該行業(yè)政策適用于桑坦德銀行提供的所有金融服務(wù),包括貸款、股權(quán)融資、咨詢服務(wù)、保險(xiǎn)以及資產(chǎn)管理等。

        人權(quán)政策。該政策是根據(jù)2011年《聯(lián)合國(guó)工商業(yè)與人權(quán)指導(dǎo)原則》、國(guó)際勞工組織《關(guān)于工作中的基本原則和權(quán)利宣言》、經(jīng)合組織《跨國(guó)公司準(zhǔn)則》等約10項(xiàng)國(guó)際原則、宣言或標(biāo)準(zhǔn)制定的,闡明了桑坦德銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中保護(hù)人權(quán)的立場(chǎng)、原則和承諾,明確了有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防控和處理的程序要求,適用于員工、客戶、股東、供應(yīng)商等利益相關(guān)者。根據(jù)不同國(guó)家和地區(qū)的法律條例,人權(quán)政策會(huì)做出相應(yīng)的調(diào)整。endprint

        氣候變化政策。該政策闡明了為保護(hù)環(huán)境和緩解氣候變化的影響所采取的行動(dòng)框架和具體措施,包括減少銀行自身造成的環(huán)境污染,推廣與環(huán)境保護(hù)有關(guān)的金融產(chǎn)品與服務(wù),評(píng)估融資項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響并采取相應(yīng)措施,提高員工環(huán)保意識(shí)等。該政策還列明了桑坦德銀行所遵循的可持續(xù)發(fā)展國(guó)際準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn),明確了該行氣候變化辦公室的職責(zé)。

        志愿者政策。該政策鼓勵(lì)員工參與志愿者活動(dòng),并確定了以兒童和青年教育為重點(diǎn)的優(yōu)先行動(dòng)領(lǐng)域,明確了集團(tuán)內(nèi)志愿者活動(dòng)的分工、流程、評(píng)價(jià)指標(biāo)以及報(bào)告要求等,目的是服務(wù)社區(qū),增加員工的歸屬感、自豪感、創(chuàng)造性和工作積極性。

        行為規(guī)范。該規(guī)范匯集了所有桑坦德銀行員工都應(yīng)遵守的道德準(zhǔn)則和行為守則,重點(diǎn)明確了在利益沖突、信息保密、產(chǎn)品銷售、證券市場(chǎng)行為等14個(gè)特定情境下的行為規(guī)范要求,闡明了有關(guān)部門及人員的職責(zé)要求。根據(jù)該規(guī)范,員工可以通過銀行的保密渠道舉報(bào)可能違反一般行為規(guī)范的行為。桑坦德銀行還設(shè)有預(yù)防犯罪風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),該系統(tǒng)獲得了西班牙標(biāo)準(zhǔn)化和認(rèn)證協(xié)會(huì)(AENOR)認(rèn)證。

        稅務(wù)工作行為原則。該原則要求采取一切合適的措施以防范和降低稅收和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),保證機(jī)構(gòu)及其股東的法律和經(jīng)濟(jì)安全。桑坦德銀行一直遵守西班牙“良好稅收規(guī)范”和英國(guó)“銀行業(yè)稅收業(yè)務(wù)守則”,積極參與由不同稅務(wù)管理機(jī)構(gòu)開發(fā)的稅務(wù)合作合規(guī)項(xiàng)目,并按要求披露稅務(wù)信息。

        遵循國(guó)際準(zhǔn)則。為使業(yè)務(wù)活動(dòng)達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),桑坦德銀行已加入十大國(guó)際社會(huì)和環(huán)境組織或倡議,并遵守相關(guān)國(guó)際準(zhǔn)則,包括:聯(lián)合國(guó)全球契約,銀行業(yè)環(huán)境倡議(BEI),世界可持續(xù)發(fā)展工商理事會(huì)(WBCSD),聯(lián)合國(guó)環(huán)境署金融倡議,沃爾夫斯堡集團(tuán),《赤道原則》,負(fù)責(zé)任大豆圓桌協(xié)會(huì),責(zé)任投資原則(PRI),碳信息披露項(xiàng)目(CDP),可持續(xù)牲畜問題工作組等。

        多樣化的可持續(xù)發(fā)展舉措

        桑坦德銀行的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略體現(xiàn)在日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中,形成了一些具有自身特色的可持續(xù)發(fā)展舉措。

        提高客戶服務(wù)質(zhì)量與滿意度??蛻羰巧L沟裸y行業(yè)務(wù)模式的中心。桑坦德銀行將提高忠誠(chéng)客戶的數(shù)量作為其重要的戰(zhàn)略目標(biāo)。所謂“忠誠(chéng)客戶”,是指那些至少使用桑坦德銀行3個(gè)產(chǎn)品、并每月至少在該行辦理一次貨幣交易的客戶群體。

        為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),桑坦德銀行將了解客戶的需求并相應(yīng)提供創(chuàng)新的解決方案作為維持客戶關(guān)系的根本。為了解客戶的期望和自身的不足,該行在零售銀行業(yè)務(wù)所覆蓋的12個(gè)國(guó)家進(jìn)行了100多萬人次調(diào)查,著力為客戶提供個(gè)性化、數(shù)字化的解決方案,通過線上線下相結(jié)合的方式提供高水平的服務(wù)。

        近年來,桑坦德銀行忠誠(chéng)客戶的數(shù)量保持了年均兩位數(shù)的增速,由2015年的1.38億戶增長(zhǎng)至2017年中的1.63億戶,同期手續(xù)費(fèi)收入的增速由4.3%增至11%。桑坦德銀行在其八大核心市場(chǎng)均名列服務(wù)質(zhì)量前三名。

        融資業(yè)務(wù)充分考慮社會(huì)和環(huán)境問題。桑坦德銀行認(rèn)為,社會(huì)和環(huán)境問題是其融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析和決策過程的關(guān)鍵。桑坦德銀行從優(yōu)化融資政策標(biāo)準(zhǔn)和強(qiáng)化內(nèi)部組織兩方面著手,著力降低社會(huì)和環(huán)境領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。

        在融資政策標(biāo)準(zhǔn)方面,桑坦德銀行于2009年加入厄瓜多爾原則,并在集團(tuán)信貸政策和流程中貫徹了有關(guān)規(guī)定要求。2014年,在《赤道原則Ⅲ》出臺(tái)后,銀行根據(jù)新的要求將公司信貸管理政策做了更新,重新定義了交易的內(nèi)部檢測(cè)和分析流程。此外,桑坦德銀行作為創(chuàng)始成員,于2010年啟動(dòng)了“銀行業(yè)環(huán)境倡議”(BEI)。2014年,桑坦德銀行加入了“軟商品契約”,對(duì)自身可持續(xù)發(fā)展政策進(jìn)行了審查和部分修改。

        為了實(shí)施這些政策,桑坦德銀行全球營(yíng)業(yè)所在地建立了由不同領(lǐng)域?qū)<医M成的社會(huì)、環(huán)境和信用風(fēng)險(xiǎn)工作組。這些工作組將當(dāng)?shù)刂R(shí)在集團(tuán)內(nèi)分享,為銀行創(chuàng)造了附加價(jià)值。

        向供應(yīng)鏈推廣可持續(xù)發(fā)展原則。桑坦德銀行有7500多家供應(yīng)商。桑坦德銀行從自身的采購(gòu)模式和供應(yīng)商標(biāo)準(zhǔn)兩方面入手,在銀行供應(yīng)鏈中全面推廣可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。

        在采購(gòu)模式方面,桑坦德銀行設(shè)有專門負(fù)責(zé)采購(gòu)的專業(yè)子公司負(fù)責(zé)推進(jìn)透明、客觀和高效節(jié)省的采購(gòu)模式。整個(gè)采購(gòu)過程可以在線進(jìn)行,談判過程電子化且有記錄、可追蹤,以確保供應(yīng)商之間的公平競(jìng)爭(zhēng)。桑坦德銀行還對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行分類分析,評(píng)估供應(yīng)商產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)銀行各地區(qū)業(yè)務(wù)的潛在影響。

        在供應(yīng)商標(biāo)準(zhǔn)方面,桑坦德銀行始終堅(jiān)持負(fù)責(zé)任采購(gòu)的原則,同時(shí)將可持續(xù)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)納入供應(yīng)商準(zhǔn)入流程。桑坦德銀行不僅自身遵循聯(lián)合國(guó)全球契約十項(xiàng)原則,還要求其供應(yīng)商同樣尊重和遵守有關(guān)原則。

        開展大學(xué)公益投資,促進(jìn)社會(huì)繁榮。桑坦德銀行對(duì)社會(huì)投資的一大重點(diǎn)就是大學(xué)教育,已堅(jiān)持了20年,惠及全球21個(gè)國(guó)家、1182所大學(xué)和研究機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì),桑坦德銀行是全球500強(qiáng)中在教育相關(guān)領(lǐng)域公益性投資最多的銀行。自2002年以來,桑坦德銀行已投入超過15億歐元支持高等教育,其中2016年投入達(dá)1.57億歐元,支持約3000個(gè)大學(xué)項(xiàng)目。

        桑坦德銀行大學(xué)項(xiàng)目主要包括6個(gè)方面:(1)桑坦德助學(xué)計(jì)劃。旨在資助學(xué)生開展國(guó)際交流和學(xué)術(shù)研究,為學(xué)生提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)、學(xué)習(xí)項(xiàng)目等。例如,2016年桑坦德銀行為10224名學(xué)生提供了美國(guó)、英國(guó)等13個(gè)國(guó)家的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。(2)創(chuàng)業(yè)。支持學(xué)校和學(xué)生開展創(chuàng)新活動(dòng),幫助學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)以及科研成果的轉(zhuǎn)化。(3)桑坦德大學(xué)獎(jiǎng)。獎(jiǎng)勵(lì)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、優(yōu)秀學(xué)生和優(yōu)秀研究成果。(4)數(shù)字化。利用自身的數(shù)字化技術(shù)為學(xué)生、教師和學(xué)校提供了各類服務(wù)和幫助,包括為900多萬名大學(xué)生定制智能卡,推動(dòng)教學(xué)過程、教育培訓(xùn)和高校圖書館的數(shù)字化等。(5)全球項(xiàng)目。與高校合作開展多個(gè)全球性項(xiàng)目,如網(wǎng)上西班牙語文學(xué)庫項(xiàng)目等,其中不少已經(jīng)成為相關(guān)領(lǐng)域的標(biāo)桿。(6)其他。為弱勢(shì)群體和社區(qū)提供教育支持等。

        推動(dòng)所在社區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。桑坦德銀行與非政府組織、非營(yíng)利機(jī)構(gòu)等緊密聯(lián)系,支持社會(huì)的實(shí)際需要,主要包括6方面舉措。(1)弱勢(shì)社區(qū)兒童教育計(jì)劃.該計(jì)劃專注于兒童和青少年,旨在普及教育、實(shí)現(xiàn)教育機(jī)會(huì)均等化和鼓勵(lì)社區(qū)可持續(xù)發(fā)展,目前已在6個(gè)國(guó)家開展。(2)小額信貸。旨在幫助低收入家庭創(chuàng)業(yè),以創(chuàng)造就業(yè)。超過70%的無擔(dān)保貸款被發(fā)放給了規(guī)模僅為5~6人的小企業(yè),戶均貸款約700歐元,已累計(jì)為25.3萬名企業(yè)主提供了資金。(3)金融教育計(jì)劃。開發(fā)各種金融普及教育或培訓(xùn)項(xiàng)目,形成互動(dòng)的、多元化的知識(shí)分享和培訓(xùn)平臺(tái)。(4)藝術(shù)和文化。借助桑坦德銀行基金會(huì)進(jìn)行藝術(shù)品收藏,開展相關(guān)展覽和會(huì)議活動(dòng),以保護(hù)、傳播藝術(shù)和文化。以藝術(shù)品收藏為例,目前藏品已達(dá)1000多件。(5)志愿服務(wù)。鼓勵(lì)員工參與各類志愿者活動(dòng)。(6)生物多樣性。通過基金會(huì)開展生態(tài)保護(hù)計(jì)劃,以保護(hù)瀕危物種,恢復(fù)退化的生態(tài)環(huán)境。endprint

        對(duì)中資銀行的啟示與建議

        當(dāng)前,中國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模已居全球第一,在全球1000大銀行家中的數(shù)量與日俱增。工、農(nóng)、中、建等四家大型銀行已是全球系統(tǒng)重要性銀行,在一級(jí)資本、稅后利潤(rùn)、市值等規(guī)模指標(biāo)上領(lǐng)先全球同業(yè)。在綠色發(fā)展理念和綠色金融一系列政策的推動(dòng)下,2016年中國(guó)一躍成為全球最大的綠色債券市場(chǎng),銀行業(yè)對(duì)綠色發(fā)展、自身社會(huì)責(zé)任空前重視。在中國(guó)對(duì)外開放度日益提高、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化工程加快推進(jìn)、銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下,中資銀行有必要借鑒國(guó)際領(lǐng)先同業(yè)經(jīng)驗(yàn),站在全球和長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略高度謀劃可持續(xù)發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)。

        制定與經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)、公司治理(EESG)相協(xié)同的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。堅(jiān)持可持續(xù)經(jīng)濟(jì)效益為本的價(jià)值理念,按照“規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)健、經(jīng)營(yíng)效率領(lǐng)先、資產(chǎn)質(zhì)量安全、資本水平充裕、市場(chǎng)口碑優(yōu)良”六大標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)中資最佳銀行,走基業(yè)長(zhǎng)青之路,不再以資產(chǎn)規(guī)模論英雄。以目標(biāo)客戶為中心,借助金融科技全面革新商業(yè)模式,構(gòu)建新的客戶價(jià)值主張、贏利模式、關(guān)鍵資源和關(guān)鍵流程管理模式,將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)包容性發(fā)展落實(shí)到經(jīng)營(yíng)管理細(xì)節(jié)中。將遵從最高的道德、社會(huì)、環(huán)境和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作為戰(zhàn)略基石,構(gòu)建有中國(guó)特色、與國(guó)際公認(rèn)現(xiàn)代企業(yè)制度相匹配的公司治理體系,保持與各類利益相關(guān)者的溝通與聯(lián)系,形成長(zhǎng)期的信任關(guān)系。

        構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展管理架構(gòu)。中資銀行要對(duì)標(biāo)國(guó)際領(lǐng)先同業(yè)構(gòu)建全行可持續(xù)發(fā)展管理架構(gòu)。在集團(tuán)層面,董事會(huì)要統(tǒng)籌考慮全行可持續(xù)發(fā)展的政策和戰(zhàn)略,審核本行的可持續(xù)發(fā)展報(bào)告或社會(huì)責(zé)任報(bào)告,確保有關(guān)政策和戰(zhàn)略能夠得到執(zhí)行。必要時(shí)可設(shè)立可持續(xù)發(fā)展專門委員會(huì)。銀行管理層要將可持續(xù)發(fā)展事宜列入執(zhí)行委員會(huì)常規(guī)議程,協(xié)調(diào)推動(dòng)銀行可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)倡議。規(guī)模較大且國(guó)際化多元化特色較為突出的大型銀行可考慮設(shè)立可持續(xù)發(fā)展部門,統(tǒng)籌集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展問題管理,專業(yè)化運(yùn)作,更好地對(duì)接國(guó)際慣例。綠色金融目前發(fā)展較快,各中資銀行宜設(shè)立專門的工作組,系統(tǒng)研究國(guó)際國(guó)內(nèi)綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品體系、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具和相關(guān)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn),前瞻性地參與中國(guó)乃至國(guó)際綠色金融領(lǐng)域的游戲規(guī)則制定,并結(jié)合監(jiān)管動(dòng)向調(diào)整內(nèi)部流程和管理制度,以更好地抓住商機(jī)、防范風(fēng)險(xiǎn)。

        以開放促改革,積極參與國(guó)際合作和國(guó)際倡議。中國(guó)開放的大門將越開越大??梢灶A(yù)計(jì),將有更多的外資金融機(jī)構(gòu)憑借其熟悉國(guó)際慣例、在環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面管理經(jīng)驗(yàn)較為豐富的優(yōu)勢(shì)加速搶灘中國(guó)及全球市場(chǎng);同時(shí),監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行環(huán)境、社會(huì)和治理方面的披露和監(jiān)管要求將越來越嚴(yán),投資機(jī)構(gòu)、各種金融市場(chǎng)指數(shù)將可能越來越多地把可持續(xù)發(fā)展能力作為全球資本配置的重要標(biāo)準(zhǔn),這些將很可能對(duì)中資銀行的估值和市場(chǎng)評(píng)價(jià)產(chǎn)生越來越大的影響。中資銀行特別是大型銀行需要加快行動(dòng),系統(tǒng)化地梳理評(píng)估聯(lián)合國(guó)、世界銀行、各類氣候組織、跨國(guó)銀行聯(lián)盟等提出的可持續(xù)發(fā)展倡議和規(guī)則,了解各類可持續(xù)發(fā)展指數(shù)的構(gòu)成與導(dǎo)向,結(jié)合本行實(shí)際,明確與國(guó)際規(guī)則與倡議接軌的目標(biāo)、時(shí)間表和路線圖,以此來重塑內(nèi)部的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,建設(shè)全方位對(duì)標(biāo)國(guó)際領(lǐng)先水平的可持續(xù)發(fā)展政策體系,在實(shí)踐中不斷完善,并在對(duì)外合作與競(jìng)爭(zhēng)中逐步推廣中國(guó)方案、中國(guó)智慧、中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)。

        (作者單位:中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所,西安交通大學(xué))endprint

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