文/宋莉 編輯/白琳

轉(zhuǎn)通知業(yè)務(wù)功能類型及風(fēng)險(xiǎn)防范

文/宋莉 編輯/白琳

雖然轉(zhuǎn)通知信用證及信用證修改業(yè)務(wù)具備業(yè)務(wù)功能優(yōu)勢(shì)，但仍不能輕視其可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

轉(zhuǎn)通知信用證及信用證修改業(yè)務(wù)，是指銀行將開(kāi)證行開(kāi)來(lái)的信用證或者通知行通知的信用證或者修改，再經(jīng)過(guò)另外一家銀行通知的業(yè)務(wù)。

信用證轉(zhuǎn)通知，無(wú)論銀行是按照信用證中57D欄位的指示，還是自行選擇另一銀行，將信用證通過(guò)第二通知行通知，其本質(zhì)上都可以歸結(jié)為UCP600中定義的通知（UCP600第九條C款中規(guī)定，通知行可以通過(guò)另一銀行〔“第二通知行”〕向受益人通知信用證）。但無(wú)論是通知行亦或第二通知行，都應(yīng)該盡到UCP600規(guī)定的責(zé)任，即確信收到的通知的信用證或者修改的表面真實(shí)性，且準(zhǔn)確地反映其收到的信用證或修改的條款。

功能類型

替代代理開(kāi)證功能

較多地方性銀行在處理開(kāi)立信用證等國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)通常會(huì)選擇與在國(guó)際上有較好聲譽(yù)的大銀行簽訂代開(kāi)協(xié)議的方式來(lái)進(jìn)行。作為代開(kāi)行，仍需承擔(dān)其作為開(kāi)證行的第一性付款責(zé)任，所以仍會(huì)按照其銀行內(nèi)部規(guī)程審核合同、申請(qǐng)書(shū)等開(kāi)證材料，出具開(kāi)證意見(jiàn)。而一些開(kāi)證意見(jiàn)事實(shí)上會(huì)給代開(kāi)行相關(guān)業(yè)務(wù)帶來(lái)影響。再如，合同雙方可能貿(mào)易往來(lái)多次，無(wú)需代開(kāi)行重新審證等。以上類似情況，即可以利用轉(zhuǎn)通知信用證及信用證修改業(yè)務(wù)，直接代同業(yè)轉(zhuǎn)開(kāi)710電文給境外銀行。這樣既能節(jié)省材料寄送路程的時(shí)間，又節(jié)約交涉時(shí)間，不僅高效快捷，而且有利于雙方把控各自的風(fēng)險(xiǎn)。

拓展同業(yè)業(yè)務(wù)功能

當(dāng)銀行收到境外開(kāi)證行開(kāi)來(lái)的信用證，而受益人在境內(nèi)時(shí)，一般會(huì)先嘗試直接通知受益人。但在以下幾種情況下，銀行會(huì)選擇通過(guò)另一家境內(nèi)銀行轉(zhuǎn)通知信用證給受益人：一是受益人雖是通知行客戶，但其在多家銀行有業(yè)務(wù)賬戶。如果客戶習(xí)慣在另一銀行辦理國(guó)際業(yè)務(wù)，便可能要求通知行將信用證轉(zhuǎn)通知到其他銀行。二是受益人不是通知行客戶，銀行也能直接同受益人取得聯(lián)系，但受益人仍要求通知行經(jīng)另外一家銀行通知信用證。三是無(wú)法聯(lián)系上受益人，但信用證中有轉(zhuǎn)遞行指示，也可以直接通過(guò)轉(zhuǎn)遞行通知。

以上三種情況，當(dāng)銀行選擇進(jìn)行轉(zhuǎn)通知業(yè)務(wù)時(shí)，雖然不能直接拓展銀行客戶，甚至可能無(wú)法收取相關(guān)費(fèi)用，但會(huì)帶來(lái)潛在收益。首先是拓展同業(yè)業(yè)務(wù)。如果同一客戶同一類型信用證，轉(zhuǎn)通知次數(shù)較多，可嘗試類似于轉(zhuǎn)通知替代代理開(kāi)證功能，同第二通知行簽訂轉(zhuǎn)通知業(yè)務(wù)協(xié)議，費(fèi)用按期收取。其次是擴(kuò)大潛在客戶。通過(guò)轉(zhuǎn)通知信用證及信用證修改業(yè)務(wù)，受益人最終拿到信用證時(shí)，已經(jīng)至少經(jīng)過(guò)兩家銀行，出于費(fèi)用與流程成本考慮，受益人可能會(huì)選擇成為通知行客戶，以方便其處理信用證業(yè)務(wù)。通知行轉(zhuǎn)通知的意義即可彰顯。同時(shí)，對(duì)于無(wú)法聯(lián)系上受益人的信用證，如果銀行選擇按照信用證要求進(jìn)行轉(zhuǎn)遞，而不是拒絕通知，也有助于維護(hù)其國(guó)際形象與聲譽(yù)。

風(fēng)險(xiǎn)防范

雖然轉(zhuǎn)通知信用證及信用證修改業(yè)務(wù)有以上業(yè)務(wù)功能優(yōu)勢(shì)，但仍不能輕視其可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)筆者的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，轉(zhuǎn)通知業(yè)務(wù)操作中應(yīng)該注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于，開(kāi)證行或者非銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)證人虛假開(kāi)立一份信用證時(shí)，通過(guò)將其層層轉(zhuǎn)通知進(jìn)行包裝。尤其利用聲譽(yù)較好的大銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)通知時(shí)，會(huì)使其欺詐行為更具隱蔽性。但畢竟對(duì)信用證承擔(dān)最終付款責(zé)任的只有開(kāi)證行。

根據(jù)國(guó)際慣例的要求，通知行或者轉(zhuǎn)通知行只需確信收到通知的表面真實(shí)性。但是在銀行間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈以及風(fēng)險(xiǎn)暴露、詐騙事件增多的大背景下，銀行的通知業(yè)務(wù)早已不限于國(guó)際慣例的底線規(guī)定，而是需要在軟條款、制裁條款、欺詐可能性條款等方面對(duì)客戶進(jìn)行全方位的提示。作為轉(zhuǎn)通知行，出于保護(hù)與維系自身銀行信譽(yù)的考慮，亦應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用證的審核。對(duì)于存疑較大的信用證，建議謹(jǐn)慎敘做業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行在進(jìn)行信用證轉(zhuǎn)通知時(shí)，有必要加入適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)通知行免責(zé)條款。這既是必要的自我保護(hù)措施，也是對(duì)最終通知行以及受益人的重要提示。

作者單位：交通銀行金融服務(wù)中心國(guó)際結(jié)算中心