文/孫杰 編輯/靖立坤

外匯展業(yè)視角下的自律實(shí)踐

文/孫杰 編輯/靖立坤

為順應(yīng)人民幣匯率市場化改革和我國外匯市場對外開放的發(fā)展趨勢，同時(shí)與國際外匯市場的主流做法接軌，外匯市場自律機(jī)制（以下簡稱自律機(jī)制）于2016年6月24日成立，標(biāo)志著我國外匯市場由過去的他律為主轉(zhuǎn)向了他律與自律并重，對中國外匯市場改革和發(fā)展具有重大意義。

與國際同類組織相比，我國自律機(jī)制架構(gòu)建設(shè)還具有鮮明的中國特色：不僅搭建了全國層面的自律機(jī)制，還搭建了省級自律機(jī)制，同時(shí)覆蓋了批發(fā)市場（即銀行間外匯市場）和零售市場（即柜臺(tái)結(jié)售匯與跨境人民幣業(yè)務(wù)），形成了雙層自律管理架構(gòu)。本文立足外匯零售市場，從銀行外匯展業(yè)角度，回顧一年來自律機(jī)制建設(shè)所取得的成績。

搭建自律體系架構(gòu)探索自律管理新模式

隨著我國外匯市場化程度的不斷提高，包括銀行在內(nèi)的市場參與主體將發(fā)揮越來越重要的作用。自律機(jī)制是由外匯市場參與者共同組成的市場自律和協(xié)調(diào)機(jī)制。與傳統(tǒng)的監(jiān)管模式相比，自律機(jī)制具有監(jiān)管成本低、自主性高等優(yōu)點(diǎn)。其可作為政府監(jiān)管的補(bǔ)充，輔助監(jiān)管部門實(shí)施宏觀審慎管理，規(guī)范市場行為，防范市場風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場運(yùn)行秩序和公平競爭環(huán)境。從外匯展業(yè)角度，自律機(jī)制下設(shè)外匯和跨境人民幣展業(yè)工作組，負(fù)責(zé)對銀行柜臺(tái)結(jié)售匯與跨境人民

自律機(jī)制在外匯展業(yè)規(guī)范制定和推動(dòng)實(shí)施等方面取得了一定成績，對進(jìn)一步規(guī)范外匯零售市場，促進(jìn)其健康穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了積極作用。幣業(yè)務(wù)行為進(jìn)行自律，制定相關(guān)業(yè)務(wù)行為準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范。該工作組由中國銀行擔(dān)任牽頭行。

此外，外匯展業(yè)不僅涉及各家銀行的總行，還涉及具體開展外匯零售業(yè)務(wù)的分支行。因此，在自律架構(gòu)方面，除全國自律機(jī)制外，還推動(dòng)建立了36個(gè)省級自律機(jī)制，作為當(dāng)?shù)赝鈪R市場自律和協(xié)調(diào)機(jī)制，在符合國家有關(guān)政策法規(guī)前提下進(jìn)行自律管理，在全國層面上實(shí)現(xiàn)了“自律全覆蓋”目標(biāo)。各省級自律機(jī)制成員涵蓋了各省轄區(qū)內(nèi)所有開辦外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)的銀行，基本實(shí)現(xiàn)了“省內(nèi)全覆蓋”的目標(biāo)。

發(fā)布外匯展業(yè)規(guī)范夯實(shí)自律管理制度基礎(chǔ)

2016年10月，自律機(jī)制發(fā)布《銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則》（下稱“外匯展業(yè)原則”），從各個(gè)外匯業(yè)務(wù)條線統(tǒng)一銀行展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為銀行規(guī)范開展外匯業(yè)務(wù)提供了更好的參考與更強(qiáng)的指引，對有效防范銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)市場公平競爭發(fā)揮了較好的作用。目前，外匯展業(yè)原則已發(fā)布總則、貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、貿(mào)易融資、ODI等五個(gè)展業(yè)規(guī)范，今年擬繼續(xù)發(fā)布個(gè)人外匯、FDI、銀行境外貸款、境內(nèi)企業(yè)境外放款、跨境擔(dān)保、人民幣與外匯衍生品和外債業(yè)務(wù)等七個(gè)展業(yè)規(guī)范。

為促進(jìn)外匯展業(yè)原則的推廣和落實(shí)，提高成員自律意識，全國自律機(jī)制還完成了培訓(xùn)、宣傳、評估、糾紛解決等具體工作制度的起草。各省級機(jī)制則結(jié)合本省外匯業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和需求，制定相應(yīng)的省級機(jī)制管理制度，以促進(jìn)外匯展業(yè)原則在本省的落實(shí)。

此外，為加強(qiáng)省級自律機(jī)制建設(shè)，全國自律機(jī)制還牽頭制定了《省級自律機(jī)制管理指引》，進(jìn)一步理順了全國自律機(jī)制和省級自律機(jī)制間的關(guān)系，初步形成上下聯(lián)動(dòng)的高效運(yùn)行機(jī)制。

廣泛開展調(diào)查研究暢通信息傳導(dǎo)渠道

全國自律機(jī)制廣泛開展調(diào)研研究，迅速向省級機(jī)制傳導(dǎo)外匯市場自律相關(guān)要求，暢通交流渠道。

一是及時(shí)跟蹤了解國內(nèi)外外匯市場發(fā)展趨勢、自律管理模式、自律機(jī)制職能、外匯自律規(guī)范等方面的信息動(dòng)態(tài)，并通過工作簡報(bào)等形式進(jìn)行分享。目前已發(fā)布簡報(bào)18期。

二是省級自律機(jī)制成立之后，全國機(jī)制對多地省級機(jī)制進(jìn)行了走訪，了解各省級機(jī)制的工作進(jìn)展以及意見建議，交流全國機(jī)制的工作動(dòng)向和各省級機(jī)制的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，為省級機(jī)制管理總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)，匯總問題及建議，推動(dòng)各省級機(jī)制建設(shè)齊頭并進(jìn)。

三是各省級自律組織與全國自律組織保持了密切溝通，在信息報(bào)告、制度草擬、業(yè)務(wù)調(diào)研等方面實(shí)現(xiàn)了有效互動(dòng)。

探索省級自律管理模式切實(shí)推動(dòng)自律規(guī)范的實(shí)施

36個(gè)省級自律機(jī)制作為本地外匯市場自律和協(xié)調(diào)機(jī)制，在全國機(jī)制的指導(dǎo)下，既做到“全國一盤棋”，又充分發(fā)揮自身特色和優(yōu)勢，調(diào)動(dòng)成員積極性，探索本地自律管理實(shí)踐模式，培訓(xùn)教育、宣傳交流、信息共享等方面的工作形式多樣、成效顯著，成員協(xié)力共同推動(dòng)提升自律意識，共促市場規(guī)范發(fā)展。

建立健全信息傳導(dǎo)機(jī)制。各省級自律機(jī)制建立了信息傳導(dǎo)機(jī)制，確保了與監(jiān)管部門的順暢溝通以及成員之間的有效交流。在與監(jiān)管部門信息溝通方面，省級自律機(jī)制信息傳遞機(jī)制成為了連接市場與監(jiān)管部門的紐帶，不僅使得行業(yè)自律意識提升目標(biāo)更為清晰，也增強(qiáng)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效果。在機(jī)制成員信息交流機(jī)制方面，信息傳導(dǎo)機(jī)制已成為同業(yè)機(jī)構(gòu)間交流先進(jìn)自律行為和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)，解決了機(jī)制成立前同業(yè)間信息不對稱的問題。

推進(jìn)外匯展業(yè)培訓(xùn)工作。為配合外匯展業(yè)原則等自律規(guī)范的推廣實(shí)施，全國自律機(jī)制統(tǒng)一制定培訓(xùn)工作規(guī)劃，統(tǒng)籌編制教材、教案和題庫，并引入第三方培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，豐富培訓(xùn)資源，組織并指導(dǎo)核心成員和省級機(jī)制開展分層培訓(xùn)，以發(fā)揮好交流和咨詢平臺(tái)作用，揚(yáng)先進(jìn)、促發(fā)展。各省級自律機(jī)制在全國自律機(jī)制的指導(dǎo)下，根據(jù)《外匯市場自律機(jī)制培訓(xùn)工作規(guī)劃》的總體部署和具體要求，充分發(fā)揮積極性和主動(dòng)性，陸續(xù)開展了省級自律機(jī)制層面及成員行內(nèi)部的培訓(xùn)工作。截至2017年5月底，各省級自律機(jī)制及省級成員單位共累計(jì)開展外匯展業(yè)培訓(xùn)1950場，培訓(xùn)人員達(dá)10萬多人次。

拓展多樣化宣傳渠道。各省級自律機(jī)制結(jié)合轄內(nèi)工作特點(diǎn)開展多種形式的自主宣傳，包括征文、微信公眾號宣傳、宣傳標(biāo)語、宣傳口號、知識競答等。一方面以此提高培育轄內(nèi)從業(yè)人員的規(guī)范展業(yè)理念，宣導(dǎo)合規(guī)、審慎等核心要求，提高自律意識，弘揚(yáng)自律文化；另一方面，也引導(dǎo)客戶關(guān)注外匯業(yè)務(wù)的便利化改革措施、對具體業(yè)務(wù)的影響、統(tǒng)一行業(yè)操作規(guī)范的重要意義，提高公眾對自律管理的認(rèn)識，以此促進(jìn)整個(gè)外匯市場營造一種規(guī)范展業(yè)、公平競爭的良好氛圍。

探索創(chuàng)新理念及做法。各省級自律機(jī)制結(jié)合自身情況，積極探索創(chuàng)新管理模式，形成了諸多值得推廣的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。例如：江蘇和遼寧省級機(jī)制結(jié)合轄區(qū)內(nèi)不同城市的外匯展業(yè)需求，搭建了各自省級機(jī)制下轄的各地市級機(jī)制，使得自律機(jī)制在省、市兩級實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，確保了省級機(jī)制及其成員對于所在省轄內(nèi)地市級分支行機(jī)構(gòu)自律工作管理的時(shí)效性；內(nèi)蒙古省級機(jī)制立足本地區(qū)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開展多項(xiàng)加強(qiáng)中蒙雙邊金融合作工作，促進(jìn)了中蒙兩國貿(mào)易發(fā)展以及金融合作；深圳省級機(jī)制編制月刊，及時(shí)匯總和發(fā)布自律機(jī)制工作動(dòng)態(tài)、國內(nèi)外形勢資訊、分析評論等，是省級機(jī)制信息傳導(dǎo)的創(chuàng)新之舉；山西省外匯局出資為山西省級機(jī)制搭建的“山西銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)自律平臺(tái)”，將作為省級機(jī)制成員之間有關(guān)信息案例、風(fēng)險(xiǎn)警示、自律評估與監(jiān)管考核數(shù)據(jù)等信息的共享平臺(tái)。

推進(jìn)外匯展業(yè)自律實(shí)踐的建議

在過去一年中，自律機(jī)制在外匯展業(yè)規(guī)范制定和推動(dòng)實(shí)施等方面取得了一定成績，對進(jìn)一步規(guī)范外匯零售市場，促進(jìn)其健康穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了積極作用。今后，自律機(jī)制還將不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，大膽探索，以創(chuàng)新解決新問題，以變革迎接新挑戰(zhàn)。

完善自律管理架構(gòu)。進(jìn)一步完善“監(jiān)管-自律-市場”管理框架，發(fā)揮好自律機(jī)制作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場成員之間溝通橋梁的作用，形成他律與自律的合力，防范外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效用。

便利政策咨詢。隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步簡政放權(quán)，監(jiān)管思路從“事前審批”向“事后監(jiān)控”的轉(zhuǎn)變，為及時(shí)傳導(dǎo)最新政策和監(jiān)管導(dǎo)向，幫助和指導(dǎo)自律機(jī)制成員在具體業(yè)務(wù)開展過程中對監(jiān)管政策和外匯展業(yè)原則的理解和落實(shí)，統(tǒng)一不同成員之間的業(yè)務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，建議自律機(jī)制可搭建快速、有效的政策咨詢平臺(tái)，通過政策解讀、疑難問答、案例分析等形式，對成員關(guān)心的問題進(jìn)行細(xì)化解答，進(jìn)一步發(fā)揮自律機(jī)制補(bǔ)充監(jiān)管和協(xié)調(diào)溝通的作用。

搭建信息共享平臺(tái)。進(jìn)一步發(fā)揮自律機(jī)制作為信息共享平臺(tái)的作用。一是加強(qiáng)成員之間的信息共享，特別是在落實(shí)展業(yè)原則過程中的具體操作，包括內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程、應(yīng)用案例等方面的分享，共同完善機(jī)構(gòu)自律措施。二是探索成員與監(jiān)管部門之間的信息共享，包括客戶信用信息、跨境業(yè)務(wù)信息等，解決同業(yè)間信息不對稱的問題。

加強(qiáng)省級自律機(jī)制的交流。隨著自律工作開展的深入，各省級機(jī)制間產(chǎn)生了較強(qiáng)的互動(dòng)與學(xué)習(xí)需求。全國自律機(jī)制應(yīng)加強(qiáng)組織省級機(jī)制之間的深化交流，促進(jìn)其在培訓(xùn)、宣傳等各項(xiàng)自律機(jī)制工作開展方面對先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的分享，以先進(jìn)帶后進(jìn)，最終實(shí)現(xiàn)各個(gè)省級機(jī)制齊頭并進(jìn)；同時(shí)，在工作交流的基礎(chǔ)上，各省級機(jī)制可在培訓(xùn)師資、宣傳工作等方面開展資源共享，共同提升自律實(shí)效。

作者系全國外匯市場自律機(jī)制秘書長