（中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 伊犁哈薩克自治州分公司，新疆 伊寧 835000）

基于O2O視角的保險業(yè)服務模式創(chuàng)新研究

王莉

（中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 伊犁哈薩克自治州分公司，新疆 伊寧 835000）

隨著我國近年來經(jīng)濟市場的不斷發(fā)展，在進行現(xiàn)代營銷模式的發(fā)展過程中，基于線上到線下（020）營銷模式，就逐漸成為了現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的重點。而在此種經(jīng)營模式的發(fā)展過程中，為更好地滿足基本的應用需求，并依照相應的創(chuàng)新研究方向?qū)崿F(xiàn)對現(xiàn)代應用服務理念問題上的探究，則可以從現(xiàn)有的保險監(jiān)管問題來進行保險俯臥模式以及創(chuàng)新理念上的全面分析研究，以此來促進對現(xiàn)代創(chuàng)新領域上的有效創(chuàng)建，并以此來促進對現(xiàn)代服務機制的個性化服務建設，并以此促進保險行業(yè)的全方位發(fā)展建設。

O2O視角；保險業(yè)服務；模式創(chuàng)新

我國在近年來的經(jīng)濟呈現(xiàn)著飛速發(fā)展狀態(tài)，都依賴于我國在現(xiàn)代化建設的基礎上。而在這個過程中，傳統(tǒng)行業(yè)朝著電子商務形式發(fā)展，已經(jīng)成為了這項發(fā)展過程中的主要方向。為更好地滿足基本的應用發(fā)展需求，就可以結(jié)合現(xiàn)代保險保障的各種發(fā)展種類，促進對實物商品在配置以及影響范圍內(nèi)的發(fā)展。在這個過程中，不同的營業(yè)模式對保險業(yè)務的使用和發(fā)展都需要從保險業(yè)務的現(xiàn)有基礎，實現(xiàn)對現(xiàn)代化發(fā)展上的應用過渡。下面對如何在020視角下進行保險業(yè)務服務模式上的創(chuàng)新進行簡要的分析。

一、我國現(xiàn)階段的保險電子商務狀況

隨著我國現(xiàn)代經(jīng)濟的快速發(fā)展，在進行電子商務的應用中，已經(jīng)成為了當下社會發(fā)展的一項根本所在，通過對現(xiàn)有商業(yè)成績的快速促進，即可更好地滿足對實際的電子商務需求。在這個過程中，應用有效的電子商務發(fā)展需求，即可更好地促進保險服務行業(yè)在電子商務健康發(fā)展中的可持續(xù)化發(fā)展。而我國現(xiàn)階段的電子商務發(fā)展情況如下。

1、銷售規(guī)模受到了社會現(xiàn)狀限制

從現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展規(guī)模來看，對于不同數(shù)額的增長幅度，不同的應用份額對于我國現(xiàn)階段的保險發(fā)展行業(yè)來說，其比例較低。其中不同的保險電子商務需求對于高速發(fā)展的基礎等，都會造成保險服務行業(yè)方面的影響，而這個過程對于經(jīng)濟的發(fā)展以及電子商務的發(fā)展，都會造成影響，需要建立在相應的社會基礎上。但是我國公民在經(jīng)濟思想上，較大多數(shù)還停留在20世紀的消費需求上，因此對于保險行業(yè)自身還存在一定的抵觸情緒。從世界的規(guī)模來看，我國從2013年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的應用規(guī)模保費，僅有291．15億元，其所占到的保險比率僅僅不到百分之二，這相比較全球的百分之五水平，仍存在極大的不足。在對高水準的保險發(fā)展規(guī)模來看，不同的研究問題對基本的使用需求等，都會造成極大的影響，而在這個過程中，商業(yè)保險自身在發(fā)展中，就受到了社會結(jié)構的影響，而產(chǎn)生了一定的障礙。

2、結(jié)構形態(tài)不夠成熟

從現(xiàn)代保險行業(yè)的銷售形式來說，不同的險種對應用的基本設施等都會產(chǎn)生不利的影響。在我國現(xiàn)階段，銷售平臺中仍以車險為主，且車險的費用占用比率就占到了半數(shù)以上。這種不均衡的結(jié)構產(chǎn)業(yè)，就導致了在實際使用中，會產(chǎn)生極大的差異性。從我國當下的社會經(jīng)濟形式來看，不同的應用取值，對于整體的保險行業(yè)以及使用的結(jié)構形態(tài)等，都需要進行改進，而這個過程中，健康保險的應用險種，其種類還不夠豐富，無法滿足人們的使用需求。從我國當下保險的電子品種來看，仍存在著低價值、周期短等特點，這些問題，都極大地限制了我國在此類平臺銷售范圍內(nèi)部的應用取值。因此在進行現(xiàn)代商業(yè)保險模式的應用過程中，產(chǎn)品的創(chuàng)新還有待開發(fā)。

3、服務體系不成熟

從我國當下電子商務的發(fā)展形式來看，不同的企業(yè)應用渠道對保險消費的提供，都會產(chǎn)生一定的不良影響，在這個過程中對于保險電子商務服務體系的建設等，都會造成一定的不良影響。而其中不同的保險業(yè)務，對商務運營的角度以及設施的使用范圍等，都會造成使用平臺和產(chǎn)品介紹環(huán)境下的宣傳問題產(chǎn)生。而這些問題，在后續(xù)的使用中，就造成了極大地社會障礙。往往宣傳得好，支付得快，但是涉及到賠付時，則成為了極大的社會問題，其中投報容易服務難的現(xiàn)象，在社會上，就成為了一大問題。從在線服務的形式來看，不同的應用結(jié)構，對于保險平臺的使用形式，在線服務和短信郵件等多重保險服務，雖然都已經(jīng)逐漸的成型，但是在實際使用中，其個性化精準性的推送服務，仍舊導致消費者處于一個被動環(huán)境，從而致使整個互動性產(chǎn)生了較大影響。

4、運營模式的發(fā)展滯后問題

隨著我國電子商務的發(fā)展，在保險商務發(fā)展中電子商務運行較為不錯的分別為平安和泰康。與此同時還存在著天貓一類的電子商務平臺代收的模式。另外通過攜程等網(wǎng)絡代理形式，同時存在著慧擇網(wǎng)和優(yōu)保網(wǎng)等中介作為代表的運行模式。除此之外，還有眾安在線等保險代表的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險模式。這些電子商務運行模式對保險保障等形式，雖然都促進了現(xiàn)代電子商務行業(yè)中保險事業(yè)的發(fā)展，但是在實際的應用過程中，汽車保險產(chǎn)品的應用作用等，就可以根據(jù)實際的應用渠道促進在不同領域的發(fā)展開發(fā)。但是，隨著電子商務的不斷發(fā)展，為更好地擴展銷售渠道，僅依靠這些平臺很難真正實現(xiàn)在投報業(yè)務上的有效保障，且這些發(fā)展問題，也會造成極大的社會影響。

二、保險020模式的優(yōu)勢分析

020模式的出現(xiàn)，即為新型電子商務模式發(fā)展的一項基礎，為電子商務的運行模式提供了線下線上服務機制的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展連接，其作用對企業(yè)商品銷售的建設等，都造成了在銷售領域內(nèi)的全面創(chuàng)新。而在這個過程中，不同的互聯(lián)網(wǎng)結(jié)構形態(tài)，對商家的設施建設等，就提升了在不同環(huán)節(jié)下的商業(yè)剝離，并最大限度地實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)上的連接供應。而相比較其他服務行業(yè)，保險行業(yè)是唯一的先付費后服務，這樣在進行行業(yè)的引入過程中，020模式就具有先入為主的效果。其模式優(yōu)勢如下。

1、從企業(yè)角度看

020模式在運行過程中，存著諸多的運營特點，也可以作為優(yōu)勢來進行論述。

首先，從運行的渠道上來看，實現(xiàn)了多渠道共同開發(fā)，傳統(tǒng)上，采用線下人海戰(zhàn)術，而應用020模式，即可更好地滿足對商品的宣傳作用。在商品宣傳的營銷渠道上，也更好地滿足了在不同結(jié)構下的營銷渠道供應。

其次，從保險電商020模式的發(fā)展形式來看，不同的商業(yè)消費結(jié)構，其對人員在平臺上的移植作用等，都會造成極大的不利影響。在這個過程中對于運營費用的控制作用等，通過保險電商在客戶應用度上的操作等，都可以更好地滿足在實際服務流程應用上的消費度提升。

最后，020的商業(yè)保險模式，對于消費者在購買商業(yè)保險的選擇過程中，可以選擇更加優(yōu)秀的產(chǎn)品，其作用對消費者在應用服務的使用上，也更進一步地促進了在不同服務體系上的有效建設。

2、從消費者角度看

保險商品的最關鍵點，還在于消費者對實際保險產(chǎn)品的自我認知。是否能夠更好的滿足人們的基本需求，與此同時在保險行業(yè)中的實際應用作用等，可從現(xiàn)代產(chǎn)品信息的應用領域，實現(xiàn)對保險產(chǎn)品服務在消費等多個方面的應用分析。在這個過程中，不同的應用渠道對于實際的消費等，就為消費者提供了更為直觀的購買信息，同時也提供了更加快捷的服務平臺。因此在購買和應用上，也可以更好地滿足對服務需求上的線上線下使用，其作用對基本的服務平臺等，都會產(chǎn)生較為優(yōu)質(zhì)的服務。

三、020視角下的保險業(yè)務服務體系結(jié)構建設

從現(xiàn)代社會的發(fā)展來看，商業(yè)保險的020電商模式，不應作為概念來玩，而應當作為現(xiàn)代社會發(fā)展過程中的主要應對策略，為保證會更好地服務社會作為根本的運行根本。而在進行全新020服務模式的構建中，就需要把握如下幾點來進行有效建設。

1、應拓展商務平臺

020的平臺是一種閉環(huán)模式，因此在進行服務體系的建設上，應當加強對線上線下的聯(lián)系，并通過線上平臺的構建，從而促進對消費者在消費平臺和應用渠道上的有效建設。在進行服務方面的控制過程中，為更好的滿足在應用渠道上的有效建設，其中就需要覆蓋對消費者在使用的不同消費客戶端運營，并保證對消費者有保險需求的時候，就能夠及時地進行生產(chǎn)拓展。這對于保險行業(yè)的發(fā)展，都有著極大的促進作用。

2、產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)

在進行現(xiàn)代傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的生產(chǎn)設計過程中，為更好地滿足基本的設計發(fā)布，在進行保險產(chǎn)品的應用過程中，就可以結(jié)合相應的市場需求基礎，在保險產(chǎn)品的結(jié)構使用上，可從現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的銷售布置上，更好地滿足其商業(yè)化的銷售需求。并做到人文關懷的精神理念，促進在大數(shù)據(jù)時代下的商業(yè)競爭發(fā)展。

3、完善支付方式

隨著現(xiàn)代電子商務市場的不斷發(fā)展，在進行現(xiàn)代的社會生產(chǎn)中，為更好地滿足基本的社會需求。就應當完善自身的支付方式，同時融合現(xiàn)代電商系統(tǒng)的付費形式，促進在不同應用需求上的支付需求，改善消費者對基本應用基礎上的應用需求。

4、加強售后服務體系

商業(yè)銷售的理念應當以服務社會為基礎，在進行商業(yè)的保護過程中，保險行業(yè)要更好地適應社會，就需要加強自身的售后服務體系，并依照相應的經(jīng)濟規(guī)模，促進在商業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟體系內(nèi)的有效應用，從基本的使用體系上，加強對商業(yè)經(jīng)濟模式的發(fā)展促進。

四、結(jié)語

總的來說，隨著現(xiàn)代電子商務信息系統(tǒng)的不斷成熟，在進行現(xiàn)代保險業(yè)務的生產(chǎn)銷售應用中，為更好地滿足在基本的生產(chǎn)體系應用，就需要加強在服務模式和創(chuàng)新研究體系上的改良建設。只有不斷完善自身的結(jié)構體系，優(yōu)化服務，才能夠更好地順應時代的發(fā)展。

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（責任編輯：閆濤濤）