石慧

摘 要：城市商業(yè)銀行是由信用社發(fā)展而來，經(jīng)過二十多年洗禮，城市商業(yè)銀行已經(jīng)有不小規(guī)模。隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，金融行業(yè)也隨之?dāng)U展，導(dǎo)致城市商業(yè)銀行內(nèi)部競爭日趨激烈。本文主要對城市商業(yè)銀行核心競爭力現(xiàn)狀分析。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；核心；競爭力；金融

一、引言

隨著我國經(jīng)濟水平的不斷提升，尤其是在中國加入世界貿(mào)易組織之后，我國金融行業(yè)對外開放力度逐漸增大，導(dǎo)致商業(yè)銀行核心競爭力度增大。城市商業(yè)銀行作為我國銀行體系中的重要一員，有著舉足輕重的地位。截至2016年6月30日，我國共有133家城市商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)和總負(fù)債分別占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)總額的11.56%和11.67%。但是，在面對金融危機后，城市商業(yè)銀行外部環(huán)境發(fā)生了變化，面臨著信用風(fēng)險，外資銀行趁著國內(nèi)銀行的競爭激烈，逐漸進(jìn)入我國并深入到內(nèi)陸城市。目前，以第三方支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融崛起，沖擊著商業(yè)銀行的客戶和傳統(tǒng)服務(wù)理念。城市商業(yè)銀行正面臨著巨大的危機和競爭。如圖，是城市商業(yè)銀行近幾年來資產(chǎn)負(fù)債和所有者權(quán)益變化表。

二、城市商業(yè)銀行核心競爭力探究的重要意義

我國對于城市商業(yè)銀行核心競爭力進(jìn)行探究的文獻(xiàn)資料有很多，但是大部分都是較為粗淺的分析。系統(tǒng)而全面的研究我國城市商業(yè)銀行核心競爭力具有一系列積極的現(xiàn)實意義。一方面，有利于各個城市商業(yè)銀行對自身所處的行業(yè)地位和核心競爭力有全方位的認(rèn)識、了解，發(fā)揮自己的優(yōu)勢，增強劣勢；另一方面，有助于黨和政府盡快對城市商業(yè)銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管。核心競爭力也稱核心能力，就短期而言，企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量和性能決定了企業(yè)的競爭力，但從長期而言，起決定作用的是造就和增強公司的核心競爭力。因此對城市商業(yè)銀行的核心競爭力進(jìn)行探究是必不可少的。城市商業(yè)銀行的核心競爭力通過對知識的整合，技能的提升增強了企業(yè)的效率，為顧客提供更好的服務(wù)。核心競爭力是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的關(guān)鍵性因素，決定著銀行是否為城市創(chuàng)造財富，提供就業(yè)機會，加快金融行業(yè)的發(fā)展。

三、城市商業(yè)銀行核心競爭力探究的問題

（一）國家應(yīng)建立一些制度規(guī)范

城市商業(yè)銀行的規(guī)模相比較其他銀行來說規(guī)模較小，內(nèi)部核心競爭力就會降低。城市商業(yè)銀行應(yīng)該擴大規(guī)模，擴展業(yè)務(wù)量。國家的法律制度用來規(guī)范各種企業(yè)，這時國家的制度就尤其重要，制度是規(guī)范行為，使之更加標(biāo)準(zhǔn)的制度。國家應(yīng)當(dāng)通過加強制度的力度，增強商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)。制度設(shè)計是治理國家地基石，制度是社會地基本構(gòu)成要素，制度屬性與國家治理地變遷和成長，在很大程度上決定著社會發(fā)展地方向、速度和質(zhì)量；制度設(shè)計是國家治理體系完善和治理能力現(xiàn)代化地重要基礎(chǔ)，如果沒有制度設(shè)計，那么政府或有關(guān)部門的人員權(quán)力過大且沒有制度地限制，就很難保證社會的公平公正了；充分發(fā)揮治理設(shè)計地功能和作用，確保國家治理重要基石的目標(biāo)實現(xiàn)。

（二）國家的管理控制不合理

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展受到國家的管理和控制，國家的管理和控制難以平衡，導(dǎo)致商業(yè)銀行業(yè)務(wù)很難發(fā)展，這就要求銀行領(lǐng)導(dǎo)者多多向國家反應(yīng)，在中國人民代表大會上提出自己的意見，對于那些不合理的法律法規(guī)，要勇于提出意見，銀行業(yè)務(wù)發(fā)展本身就帶有一定的風(fēng)險，在國家的束縛下業(yè)務(wù)的發(fā)展就更難進(jìn)一步提升了。目前經(jīng)濟的發(fā)展不穩(wěn)定，商業(yè)銀行的目標(biāo)也不會很透徹，光是經(jīng)濟的漂浮不定，就已然是商業(yè)銀行的困難了，更別說是在現(xiàn)今時代了，經(jīng)濟更加不穩(wěn)定，商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)就更加形勢嚴(yán)峻。

（三）商業(yè)銀行員工素質(zhì)有待于進(jìn)一步提升

人力資源是對商業(yè)銀行員工素質(zhì)的綜合評價，代表著員工為企業(yè)創(chuàng)利的潛在能力。一方面，由于各城市商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、管理水平、盈利能力等良莠不齊；另一方面，各城市商業(yè)銀行的主要股東是當(dāng)?shù)氐牡胤秸椭髽I(yè)，各自利益要求很難統(tǒng)一，在城市商業(yè)銀行聯(lián)合過程中出現(xiàn)了一定阻力。

四、城市商業(yè)銀行核心競爭力探究的解決對策

（一）利用區(qū)域優(yōu)勢，明確服務(wù)對象

城市商業(yè)銀行的核心競爭力是由經(jīng)營規(guī)模和管理水平?jīng)Q定的，服務(wù)對象偏向于中小型企業(yè)，不能為了加強城市商業(yè)銀行的核心競爭力就偏向大型企業(yè)，這樣會得不嘗失。盡管擴大了服務(wù)目標(biāo)，但是卻沒有考慮到自己的能力。每一個區(qū)域都有一定的優(yōu)勢，城市商業(yè)銀行當(dāng)然也不例外，城市商業(yè)銀行一般處于城市的街道上，具有非常良好的地理優(yōu)勢，在一些中小型企業(yè)的發(fā)展趨勢非常好。目前，城市商業(yè)銀行為了拓寬自己的發(fā)展渠道，將業(yè)務(wù)擴展到大型企業(yè)中去。雖然此舉增加了城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)量和核心競爭力，但是卻因小失大，所以城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確服務(wù)對象，瞄準(zhǔn)目標(biāo)，經(jīng)營好自己的業(yè)務(wù)。

（二）不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新

創(chuàng)新不光是對于個人的發(fā)展很重要，對于商業(yè)銀行，國家，社會都很重要，創(chuàng)新改變個人的思考方式，改變國家的發(fā)展以及目標(biāo)，改變國家的綜合實力和國際地位。經(jīng)濟對于國家來說是變大變強的根基，國家依靠著經(jīng)濟的強大而提高綜合國力，所以商業(yè)銀行的創(chuàng)新就是非常有必要的。我國的貨幣制度是人民幣制度，人民幣又是我國的唯一合法通貨，在動蕩不安的新時期經(jīng)常會發(fā)生通貨膨脹，在發(fā)生變通的時候關(guān)鍵在于用創(chuàng)新去改變金融的現(xiàn)況，使國家強大起來。面對金融危機時，從容不迫冷靜的去面對，積極的應(yīng)對，采取一些行之有效的對策。只有將科學(xué)技術(shù)與創(chuàng)新相結(jié)合才能促進(jìn)銀行的不斷發(fā)展，黨和政府也應(yīng)該大力注重在企業(yè)中的創(chuàng)新精神。在企業(yè)中也是如此，每年甚至每天都在變化中，新的時期就應(yīng)該有新的理念和產(chǎn)品來適應(yīng)這個潮流不斷發(fā)生的市場，適應(yīng)大眾的審美。俗話說有荒唐才不枉活一場，創(chuàng)新改變未來。

（三）提高風(fēng)險抵御能力

保證資產(chǎn)安全是城市商業(yè)銀行防范風(fēng)險與正常經(jīng)營的基本前提。從衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的因素上可以看出，資本是否充足對商業(yè)銀行競爭力排名的影響較大。從上文分析結(jié)果上來看，我國城市商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量較好，資本充足率高且不良貸款率低。國有商業(yè)銀行在一定程度上受制于地方政府的管制，其表現(xiàn)方面較差。我國股份制商業(yè)銀行資本充足率指標(biāo)基本上處于10%以下，無論從監(jiān)管當(dāng)局角度考慮，還是從商業(yè)銀行自身穩(wěn)健發(fā)展的動機考慮，商業(yè)銀行都要保持適度資本充足率。較低的資本充足率嚴(yán)重拉低了股份制商業(yè)銀行的綜合競爭力排名。商業(yè)銀行必須在保證風(fēng)險率較低，資金安全的情況下，正常經(jīng)營業(yè)務(wù)。銀行必須慎重考慮自己的發(fā)展方向和投資方向，不能看別人怎樣就跟著怎樣，得有自己的思想。

（四）在面對第三方支付時，不可隨意跟隨

銀行行業(yè)受到支付寶和微信的沖擊，經(jīng)濟上收到了很大的挫折。在此時銀行不能模仿第三方支付的方法及措施，譬如商業(yè)銀行學(xué)習(xí)第三方支付，使用人臉掃描技術(shù)，這一措施并沒有受到大眾的歡迎，反而備受冷落。從這個例子中能夠看出，不能跟隨別人的思想，要考慮到大眾的想法。

增強員工對企業(yè)文化的認(rèn)同感

五、結(jié)語

本文對城市商業(yè)銀行核心競爭力進(jìn)行分析，具有針對性地提出了幾個措施與策略，并利用區(qū)域優(yōu)勢，明確城市商業(yè)銀行的市場定位；快速準(zhǔn)確的拓展中間業(yè)務(wù)；不斷進(jìn)行金融上創(chuàng)新；不斷提高信息科技的管理與應(yīng)用能力并且加強內(nèi)部控制，城市商業(yè)銀行也應(yīng)該提高風(fēng)險控制能力；打造城市商業(yè)銀行的企業(yè)文化。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)深思后再進(jìn)行國際發(fā)展，一方面不僅有利于商業(yè)銀行本身的利益，還有利于國家金融行業(yè)的發(fā)展。

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