朱鈺

摘要：金融業(yè)在一個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中占據(jù)重要地位，特別是對(duì)于我們這樣一個(gè)發(fā)展中國家。在供給側(cè)改革的背景下，推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展，改革金融管理體制可以說是帶動(dòng)一方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。我國利用金融供給側(cè)改革等政策，使得我國經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展，然而，金融領(lǐng)域的發(fā)展在我國的整體發(fā)展中占據(jù)重要地位，要想拉動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就必須重視加強(qiáng)地方金融體制機(jī)制建設(shè)，做好地方金融業(yè)的管理工作。應(yīng)從全局出發(fā)，更好地發(fā)揮部分的功能，搞好局部，從而達(dá)到使部分功能之和大于整體功能的理想效果，最終使整體功能得到最大發(fā)揮。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)改革，金融管理，金融管理體制

十九大會(huì)議剛剛結(jié)束，從總體上看，我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)比較穩(wěn)定。2016年，我國GDP增速為6.7%，自2010年以來，雖然這個(gè)數(shù)值是最低的一年，但考慮全球金融危機(jī)的總體形勢(shì)，這個(gè)發(fā)展情況已經(jīng)比較樂觀。

之所以我國經(jīng)濟(jì)增長取得的成績基本令人滿意，主要是因?yàn)槲覈诠潭ㄍ顿Y方面增長迅猛，同時(shí)在進(jìn)出口方面，我國更具主動(dòng)權(quán)，嚴(yán)格控制進(jìn)出口項(xiàng)目，增強(qiáng)與國際市場（如巴基斯坦等國家）的合作，特別是與“一帶一路”國家和地區(qū)的合作，使得新的業(yè)態(tài)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下不斷生成，新的服務(wù)方式也能夠有效補(bǔ)充當(dāng)前不足，新興產(chǎn)業(yè)能夠滿足當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。

供給側(cè)改革，即供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是我國的管理重點(diǎn)由需求管理到注重供給管理，解放和發(fā)展生產(chǎn)力，通過結(jié)構(gòu)性調(diào)整的推進(jìn)，減少無效供給和低端供給，取而代之以高效高端供給，去產(chǎn)能，去庫存，去杠桿，降成本，補(bǔ)短板。從金融服務(wù)的角度來看，金融各領(lǐng)域和部門都應(yīng)該盡快將重心轉(zhuǎn)移到上述“三去一降一補(bǔ)”上去，積極協(xié)調(diào)各方面因素支持金融供給側(cè)改革。其中，在金融管理方面，也要注重在維護(hù)社會(huì)公眾利益的基礎(chǔ)上，以金融法律法規(guī)為準(zhǔn)則，利用行政和法律手段，規(guī)范金融市場，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，管理金融業(yè)務(wù)。金融監(jiān)管是一種政府行為，對(duì)金融監(jiān)管的規(guī)范以法理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)為依據(jù)，進(jìn)行供給側(cè)改革，在整個(gè)金融業(yè)發(fā)展中至關(guān)重要。

早在“十二五”規(guī)劃中，我國對(duì)金融體制的改革就提出完善金融監(jiān)管的體制機(jī)制，明確了具體要求，即加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)部門之間的監(jiān)管機(jī)制，特別是完善地方政府對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制，尤其是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)要明確處置責(zé)任，強(qiáng)化管理。因此，對(duì)于我國的金融管理來講，加強(qiáng)地方金融體制的管理和建設(shè)至關(guān)重要，完善地方金融管理體制建設(shè)勢(shì)在必行。

一、目前地方金融管理的現(xiàn)存問題

目前我國各地方金融市場存在著融資渠道過于單一，金融監(jiān)管體制不完善以及防御金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，金融市場法制建設(shè)不到位等問題。

1.金融融資渠道過于單一

隨著我國金融市場的不斷開放和完善，地方金融融資工具也呈現(xiàn)多樣化的發(fā)展趨勢(shì)，但勢(shì)頭緩慢，金融融資的主要渠道還是通過銀行貸款，而股票證券、國債期貨等其他形式的融資方式還未形成規(guī)模，使得我國各地方目前融資手段過于單一，這將對(duì)我國金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展起抑制作用。

2.金融市場的監(jiān)管體制不完善

目前我國各地方金融市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括銀行監(jiān)事會(huì)、證券監(jiān)事會(huì)和保險(xiǎn)監(jiān)管，采用分業(yè)監(jiān)管的管理模式。隨著我國金融市場的不斷發(fā)展，越來越多的金融衍生產(chǎn)品的出現(xiàn)使得三個(gè)監(jiān)管部門之間的監(jiān)管范圍不再清晰，三者之間逐漸趨于同化，從而誕生了協(xié)調(diào)合作的監(jiān)管機(jī)制。這種監(jiān)管機(jī)制雖然在一定的金融領(lǐng)域內(nèi)起到了很好的效果。但是隨著金融業(yè)各種業(yè)務(wù)交叉范圍不斷擴(kuò)大，特別是新興金融機(jī)構(gòu)在不斷產(chǎn)生，金融環(huán)境在日趨復(fù)雜，這一監(jiān)管機(jī)制并未具體劃分各監(jiān)事會(huì)的區(qū)域職責(zé)，無法形成一個(gè)長期有效的監(jiān)管機(jī)制，總是會(huì)出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和真空監(jiān)管的局面，最終使得金融管理的效率大大降低。

3.金融市場法制監(jiān)管不到位

目前我國各地方金融市場的法治環(huán)境并不完善，許多金融主體的權(quán)益無法得到法律保護(hù)?，F(xiàn)階段，有些法律難以跟上時(shí)代的步伐。使之在金融管理領(lǐng)域缺乏一定的威懾力。此外，《刑法》對(duì)于金融詐騙等違反金融秩序的行為處罰力度過輕，這在一定程度上增加了金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融詐騙案屢見不鮮。

4.監(jiān)管人員素質(zhì)不高

要想使地方金融監(jiān)管工作取得明顯效果，首先需要金融監(jiān)管工作的長期開展，同時(shí)，監(jiān)管人員隊(duì)伍要能吃苦、能戰(zhàn)斗，具有勇于創(chuàng)新、敢于奮斗的品質(zhì)，不斷適應(yīng)日益復(fù)雜不斷變化的工作環(huán)境。但是目前，地方金融監(jiān)管隊(duì)伍并不能適應(yīng)我國金融管理體制建設(shè)的現(xiàn)狀。主要體現(xiàn)在監(jiān)管隊(duì)伍總體素質(zhì)不高，并且這個(gè)因素已經(jīng)成為制約地方金融監(jiān)管體制發(fā)揮作用的主要因素。監(jiān)管人員素質(zhì)不高主要體現(xiàn)在數(shù)量不足和專業(yè)技能跟不上環(huán)境變化形勢(shì)兩點(diǎn)。

目前，地方的金融監(jiān)管人員總量達(dá)不到需求數(shù)量。省級(jí)以下地方金融監(jiān)管部門工作人員不足十人，即使是省級(jí)監(jiān)管部門，也僅是十余人，數(shù)量難以滿足日益復(fù)雜的環(huán)境變化，造成地方金融監(jiān)管不力。

監(jiān)管隊(duì)伍的專業(yè)技能素質(zhì)也難以滿足現(xiàn)實(shí)要求。許多地方的工作監(jiān)管人員為金融財(cái)會(huì)專業(yè)的畢業(yè)生，僅有專業(yè)知識(shí)功底，但是對(duì)于日益復(fù)雜的金融監(jiān)管環(huán)境，缺乏經(jīng)驗(yàn)，難以隨機(jī)應(yīng)變，這種不適應(yīng)性難以滿足地方金融監(jiān)管的需要。

二、對(duì)于地方金融管理方面的建議

1.建立中央與地方統(tǒng)一的監(jiān)管目標(biāo)

首先，建立中央與地方上下統(tǒng)一的監(jiān)管目標(biāo)，目的是維持金融市場的穩(wěn)定，降低金融市場風(fēng)險(xiǎn)；其次，上下統(tǒng)一的監(jiān)管目標(biāo)，要注意建立彈性監(jiān)管目標(biāo)，所謂彈性是指中央金融監(jiān)管要給地方金融監(jiān)管留有余地，使其有自由發(fā)揮的充足空間。地方金融監(jiān)管也應(yīng)考慮中央情況，為中央金融監(jiān)管提供相應(yīng)支持。

2.完善金融市場的監(jiān)管體制

完善金融市場的監(jiān)管，要認(rèn)識(shí)到，監(jiān)管權(quán)力的過度集中，會(huì)阻礙金融監(jiān)管的創(chuàng)新，不利于整個(gè)金融體制的改革，對(duì)金融體制的發(fā)展起抑制作用，因此要著重做好金融管理的適當(dāng)放權(quán)。應(yīng)完善中央和地方的雙層監(jiān)管機(jī)制。地方金融監(jiān)管，要以中央金融監(jiān)管的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)為核心指導(dǎo)下，根據(jù)自身實(shí)際，勇于創(chuàng)新，大膽突破，在金融監(jiān)管體制改革中體現(xiàn)更多智慧。中央制定科學(xué)的監(jiān)管方針政策，為地方金融監(jiān)管明確方向以及技術(shù)支撐，而在實(shí)際的工作中予以放權(quán)，在具體事務(wù)中要充分激發(fā)地方金融管理的創(chuàng)造性，發(fā)揮地方金融管理的積極性。

3.提升金融市場的法制監(jiān)管水平

隨著時(shí)代的發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)逐步進(jìn)入新常態(tài)時(shí)期，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定成為我國經(jīng)濟(jì)的主要追求目標(biāo)，而我國的宏觀經(jīng)濟(jì)也存在一些問題。要想解決此問題則必須要實(shí)現(xiàn)供給側(cè)改革與經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的金融協(xié)同發(fā)展，才能有效應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)，才能提升供給側(cè)調(diào)控的作用，實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)在十九大以后的良好開局，在金融市場的監(jiān)管過程中，要利用供給側(cè)改革，提升金融市場的法制監(jiān)管水平。利用供給側(cè)改革的良好發(fā)展機(jī)會(huì)，加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控以及法制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)與民間金融的有效聯(lián)系，財(cái)政政策與貨幣政策雙管齊下，與金融協(xié)同協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)一步整合金融資源，優(yōu)化分配結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)濟(jì)總量，為供給側(cè)改革提供更好的發(fā)展環(huán)境，從而進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與協(xié)調(diào)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)國富民安。

（1）注重財(cái)政政策與貨幣政策協(xié)調(diào)發(fā)展

財(cái)政政策和貨幣政策是供給側(cè)框架下金融協(xié)調(diào)的有效策略，只有財(cái)政政策和貨幣政策與金融監(jiān)管機(jī)制協(xié)同發(fā)展，才能有效發(fā)揮金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用，如果財(cái)政政策和貨幣政策不能實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，也無法有效落實(shí)供給側(cè)改革。

財(cái)政政策的成本比較高，對(duì)市場的作用力時(shí)效較長，短期無法實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，因此要注重政策上的配合，財(cái)政政策應(yīng)與貨幣政策實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)的模式，利用貨幣政策能夠有效擴(kuò)張市場的效力，與貨幣政策配合實(shí)現(xiàn)市場的調(diào)節(jié)作用。

另外，財(cái)政政策在相機(jī)抉擇的使用功能中，目的性很強(qiáng)，隨機(jī)性較高，應(yīng)與貨幣政策協(xié)作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問題予以重點(diǎn)調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策與貨幣政策的“自動(dòng)穩(wěn)定器”作用效果。

（2）實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策與貨幣政策的金融協(xié)同

從金融協(xié)同的定位角度來看，只有財(cái)政政策和貨幣政策共同發(fā)揮作用，才能實(shí)現(xiàn)金融協(xié)同，否則金融協(xié)同只能是參考量的作用，不能直接制定和實(shí)施主導(dǎo)政策。因此，財(cái)政政策和貨幣政策的配合過程一定要注重有效性，并分階段提升配合效率，加強(qiáng)政策之間的關(guān)聯(lián)性，保障政策實(shí)施的全面性、協(xié)調(diào)性。

另一方面，金融協(xié)同的獨(dú)立性也應(yīng)納入財(cái)政政策與貨幣政策的配合應(yīng)用考量中。在符合具體金融系統(tǒng)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)條件下，應(yīng)注重金融協(xié)同的功能性和獨(dú)立性，并利用決策輔助，加強(qiáng)金融系統(tǒng)對(duì)外界環(huán)境的感知的敏感度，及時(shí)作出財(cái)政政策與貨幣政策信號(hào)上的反應(yīng)，并能夠有針對(duì)性地為這種反應(yīng)提出必要的反饋與修改。

4.加強(qiáng)金融監(jiān)管隊(duì)伍的素質(zhì)建設(shè)

加強(qiáng)金融監(jiān)管隊(duì)伍的素質(zhì)建設(shè)，最關(guān)鍵之處在于加強(qiáng)地方金融管理隊(duì)伍建設(shè)。各級(jí)地方政府要對(duì)地方金融監(jiān)管工作予以重視，盡快的組織培養(yǎng)充足的人才，采用社會(huì)招聘，統(tǒng)一考試等手段，為地方金融監(jiān)管體制的建設(shè)儲(chǔ)備專業(yè)金融監(jiān)管隊(duì)伍。其次，要提高監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)。對(duì)于地方金融監(jiān)管的相關(guān)人員，要進(jìn)行定期的專業(yè)技能培訓(xùn)，加強(qiáng)職業(yè)道德教育和培養(yǎng)，對(duì)于政策的改變與制定，要不定期聘請(qǐng)相關(guān)的專業(yè)人員講授，并組織進(jìn)行內(nèi)部交流與切磋，開展知識(shí)競賽、軟件操作競賽等多種活動(dòng)，豐富地方金融管理隊(duì)伍的知識(shí)結(jié)構(gòu)，扎實(shí)隊(duì)伍人才的知識(shí)掌握水平，提升地方金融管理人員的專業(yè)技能素質(zhì)，增強(qiáng)金融監(jiān)管人才的職業(yè)道德素質(zhì)，使其身心素質(zhì)及時(shí)滿足日益復(fù)雜的地方金融情況所需。

三、供給側(cè)改革下金融監(jiān)管體制的重要意義

供給側(cè)改革的背景下，相關(guān)政策已經(jīng)對(duì)機(jī)制和結(jié)構(gòu)作出了相關(guān)規(guī)定，而在供給側(cè)改革的協(xié)調(diào)上，具體包括獨(dú)立運(yùn)行機(jī)制和輔助運(yùn)行機(jī)制兩個(gè)方面，供給側(cè)改革的標(biāo)準(zhǔn)化模式不僅要滿足貨幣政策與財(cái)政政策的運(yùn)行需求，還應(yīng)在不斷擴(kuò)大的外部規(guī)模下與國家基礎(chǔ)投資與貸款業(yè)務(wù)配合。因此，供給側(cè)改革下金融監(jiān)管機(jī)制的管理提升不僅能夠促進(jìn)實(shí)現(xiàn)綠色金融，同時(shí)還能起到擴(kuò)大政策的效果，進(jìn)而促進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)的實(shí)體方面，金融監(jiān)管體制的改革也有其重要性。有些領(lǐng)域由于供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性失衡，或者由于結(jié)構(gòu)的特殊性，改革短期內(nèi)無法收效，金融資源配置無法得到有效的配置，在供給與需求方面呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性錯(cuò)位，金融資源過于集中在國有壟斷部門，而在地方基層部門，資源匱乏，嚴(yán)重阻礙了金融服務(wù)的平均供給，束縛了市場主體的調(diào)節(jié)功能，金融領(lǐng)域的供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革顯得尤為迫切。

供給側(cè)改革下，對(duì)金融監(jiān)管體制的完善，加速了供給側(cè)改革的推進(jìn)，有利于加快去庫存進(jìn)程，清理產(chǎn)能過剩，企業(yè)壞賬，鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新，增強(qiáng)市場主體的活力，使企業(yè)迸發(fā)新的能量以創(chuàng)造有效供給和開拓市場；有利于政府與市場這兩只看得見的手和看不見的手相結(jié)合，進(jìn)一步明確政府的權(quán)力范圍，從而進(jìn)一步完善市場機(jī)制；有利于深入貫徹落實(shí)“創(chuàng)新，協(xié)調(diào)，綠色，開放，共享”五大發(fā)展理念。

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