謝黎偉

（福建工程學(xué)院，福建福州，350118）

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)：現(xiàn)狀、障礙與對(duì)策

謝黎偉

（福建工程學(xué)院，福建福州，350118）

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的重要領(lǐng)域，利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)機(jī)制激勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有重要意義。目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)新能力不足，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用能力欠缺，現(xiàn)有單一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)模式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的保護(hù)具有明顯的局限性。為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，需要從政府和企業(yè)兩個(gè)層面采取相關(guān)措施促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，提高創(chuàng)新能力。同時(shí)，以多元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)機(jī)制保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果，實(shí)現(xiàn)全方位的綜合保護(hù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融；創(chuàng)新；知識(shí)產(chǎn)權(quán)

隨著互聯(lián)網(wǎng)和金融服務(wù)業(yè)的不斷融合，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生。2013年8月，阿里巴巴集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“余額寶”一經(jīng)推出，立即受到市場(chǎng)熱捧，購買者趨之若鶩。此后，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了井噴式發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)融資產(chǎn)品、移動(dòng)支付、第三方支付等名目繁多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)接踵而至，層出不窮?；ヂ?lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新由此受到各界的關(guān)注和重視。有學(xué)者認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)金融是不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行間接融資和資本市場(chǎng)直接融資的第三種金融模式，將對(duì)人類金融模式產(chǎn)生顛覆性影響?！盵1]互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新方興未艾，成為金融創(chuàng)新中非?；钴S的領(lǐng)域。眾所周知，創(chuàng)新活動(dòng)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)有著密切的關(guān)系。因此，利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)機(jī)制激勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果予以知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不可或缺的重要手段和措施，值得深入研究和探討。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的專利權(quán)保護(hù)狀況

按照我國(guó)專利法的規(guī)定，專利分為發(fā)明、實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)3種類型。發(fā)明又分為產(chǎn)品發(fā)明和方法發(fā)明。就互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其核心技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法和實(shí)施該方法的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和設(shè)備，主要涉及利用計(jì)算機(jī)程序、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)挖據(jù)等技術(shù)實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的方法和設(shè)備。因而，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主要通過申請(qǐng)發(fā)明專利進(jìn)行保護(hù)，且核心是方法發(fā)明專利。

從企業(yè)性質(zhì)看，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以分為銀行類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和非銀行類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。前者是涉足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，如工商銀行、中國(guó)銀行等；后者為開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的非銀行類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以騰訊、阿里巴巴為代表。目前，無論在數(shù)量和規(guī)模上，后者在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域均處于領(lǐng)先地位。

從互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的IPC分類看，互聯(lián)網(wǎng)金融專利分布在G部和H部。以互聯(lián)網(wǎng)金融專利申請(qǐng)比較集中的G06F、G06Q和H04L這3個(gè)分類號(hào)在中國(guó)專利數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，主要的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)明專利授權(quán)情況如表1所示：a資料來源：根據(jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理，數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2017年6月。

表1 主要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)明專利授權(quán)情況

從以上數(shù)據(jù)不難看出，騰訊公司在互聯(lián)網(wǎng)金融專利的申請(qǐng)和授權(quán)方面遙遙領(lǐng)先于其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，顯示出其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力。此外，非銀行互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比，在專利保護(hù)方面優(yōu)勢(shì)明顯。這說明騰訊、阿里巴巴、百度等非銀行互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為金融領(lǐng)域的后來者，金融創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)，并且能很好地將金融創(chuàng)新成果和專利保護(hù)加以融合，以此提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。與之相反，由于銀行類企業(yè)依然偏重于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，對(duì)新興金融業(yè)務(wù)反應(yīng)滯后，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新投入不足，專利保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，因而在專利申請(qǐng)和授權(quán)方面大幅落后于非銀行互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的商標(biāo)權(quán)保護(hù)狀況

在商標(biāo)權(quán)保護(hù)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大多對(duì)企業(yè)名稱進(jìn)行了商標(biāo)注冊(cè)。在中國(guó)工商局的網(wǎng)上查詢系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品引導(dǎo)者的阿里巴巴集團(tuán)將“余額寶”在13個(gè)類別上申請(qǐng)商標(biāo)并獲得注冊(cè)，同時(shí)將與“余額寶”相近似的名稱也進(jìn)行了商標(biāo)注冊(cè)?？梢姡⒗锇桶图瘓F(tuán)很重視對(duì)自己知名互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的商標(biāo)權(quán)保護(hù)，防止商標(biāo)的混淆、淡化和消費(fèi)者的誤認(rèn)，以保持品牌的市場(chǎng)影響力。

與阿里巴巴對(duì)“余額寶”的高強(qiáng)度商標(biāo)保護(hù)不同，騰訊對(duì)其微信理財(cái)產(chǎn)品“理財(cái)通”則并沒有進(jìn)行全類別的注冊(cè)保護(hù)，只是在核心類別（第9類和第36類）進(jìn)行了注冊(cè)，也沒有對(duì)與“理財(cái)通”相近似的名稱進(jìn)行保護(hù)性注冊(cè)。交通銀行的理財(cái)產(chǎn)品“得利寶”也只是在第36類進(jìn)行了商標(biāo)申請(qǐng)和注冊(cè)。

從商標(biāo)檢索的結(jié)果看，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)沒有對(duì)自己的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行全方位的商標(biāo)注冊(cè)保護(hù)。究其原因，主要還是企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品知名度不足，品牌影響力有限，企業(yè)在權(quán)衡商標(biāo)注冊(cè)和維持的成本后，認(rèn)為進(jìn)行全類別商標(biāo)注冊(cè)得不償失，因而一般只選擇在核心類別上注冊(cè)商標(biāo)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的著作權(quán)和商業(yè)秘密保護(hù)狀況

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，著作權(quán)保護(hù)的對(duì)象主要是計(jì)算機(jī)程序。著作權(quán)采取自動(dòng)取得主義，作品創(chuàng)作完成即取得著作權(quán)，無需申請(qǐng)和登記，因此，難以準(zhǔn)確和全面地掌握互聯(lián)網(wǎng)金融計(jì)算機(jī)程序的權(quán)利狀況。顯而易見的是，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的生存和發(fā)展離不開計(jì)算機(jī)程序的支持。然而與專利保護(hù)相比，著作權(quán)保護(hù)存在明顯的局限。著作權(quán)僅僅保護(hù)計(jì)算機(jī)程序的表現(xiàn)形式，不保護(hù)其構(gòu)思。因此，著作權(quán)只能防止競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手對(duì)計(jì)算機(jī)程序的抄襲和復(fù)制，無法阻止其利用程序中的設(shè)計(jì)思想，保護(hù)強(qiáng)度遠(yuǎn)不及專利權(quán)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，商業(yè)秘密的保護(hù)對(duì)象主要是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷計(jì)劃、客戶名單、技術(shù)秘密等。由于商業(yè)秘密的非公開性，只要權(quán)利人能夠保持其秘密性，就可以享有商業(yè)秘密帶來的利益。然而，商業(yè)秘密權(quán)利人無法阻止他人通過反向工程獲得商業(yè)秘密，也無法阻止第三人使用獨(dú)立開發(fā)的相同的商業(yè)秘密，其保護(hù)途徑僅限于阻止他人不正當(dāng)獲得權(quán)利人的商業(yè)秘密，權(quán)利的壟斷性明顯遜色于其他類型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的障礙分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)不足，人才匱乏

互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)和金融相結(jié)合的新興產(chǎn)物，業(yè)界對(duì)其發(fā)展模式和路徑仍然處于探索之中。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)往往將主要資源投入到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)和營(yíng)銷當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)主要是各種不同金融產(chǎn)品營(yíng)銷以及市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)。大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)重視不足，其重要性也尚未被企業(yè)高層管理者所認(rèn)識(shí)。

從人才結(jié)構(gòu)看，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)聚集了大量的金融人才和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)專家，知識(shí)產(chǎn)權(quán)人才卻嚴(yán)重匱乏。這種狀況導(dǎo)致即使企業(yè)開發(fā)出了具備專利授權(quán)條件的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，也往往沒有意識(shí)到需要申請(qǐng)專利保護(hù)，更遑論從企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的高度，有計(jì)劃、有步驟、有組織地開展專利布局，形成企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的有力工具來看待了。

（二）現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制的局限

互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)提出了新課題，現(xiàn)有的任何單一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)模式尚難以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新進(jìn)行全面的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

就著作權(quán)保護(hù)而言，利用著作權(quán)保護(hù)雖然可以保護(hù)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的計(jì)算機(jī)程序，但著作權(quán)保護(hù)的僅是計(jì)算機(jī)程序的表現(xiàn)形式，而非其中的程序設(shè)計(jì)構(gòu)思。因此，如果他人在借鑒程序的設(shè)計(jì)構(gòu)思的基礎(chǔ)上，變更原來的計(jì)算機(jī)代碼，就產(chǎn)生一個(gè)新的程序而不構(gòu)成侵權(quán)。此外，雖然著作權(quán)保護(hù)不需要履行登記手續(xù)，創(chuàng)作完成即可獲得著作權(quán)，但隨之產(chǎn)生的問題是，一旦發(fā)生侵權(quán)，原告如何證明自己是計(jì)算機(jī)程序的權(quán)利人？雖然權(quán)利人可以辦理計(jì)算機(jī)程序著作權(quán)登記來加以證明，但也僅是登記人享有計(jì)算機(jī)程序著作權(quán)的初步證據(jù)，而非享有權(quán)利的最終和唯一證據(jù)。如果原告未辦理計(jì)算機(jī)程序登記，要證明自己是該計(jì)算機(jī)程序的著作權(quán)人則更為困難。

就商標(biāo)權(quán)保護(hù)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的名稱和其產(chǎn)品的名稱如果具有顯著性，可以通過商標(biāo)注冊(cè)取得商標(biāo)專用權(quán)。然而，在商標(biāo)的使用方面，商標(biāo)權(quán)人只能在指定的商品或服務(wù)上使用注冊(cè)商標(biāo)，如果超出指定的商品或服務(wù)使用商標(biāo)，則構(gòu)成違法使用，將會(huì)被撤銷商標(biāo)注冊(cè)。在商標(biāo)權(quán)的行使方面，除非是馳名商標(biāo)，商標(biāo)權(quán)人無法阻止他人在不相同或不類似的商品上使用相同或近似的商標(biāo)，即普通商標(biāo)不能獲得跨類保護(hù)。因此，一個(gè)新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商標(biāo)要獲得全面保護(hù)，需要在多個(gè)類別的服務(wù)上注冊(cè)，這無疑增加了企業(yè)的商標(biāo)申請(qǐng)和維持成本。

就專利權(quán)保護(hù)而言，從國(guó)際上看，自從1998年美國(guó)聯(lián)邦巡回上訴法院（簡(jiǎn)稱CAFC）在State Street Bank案[2]中推翻了“商業(yè)方法例外”原則以來，美國(guó)、歐盟、日本相繼在不同程度上認(rèn)可了商業(yè)方法的可專利性。[3]然而，在2008年的Bilski案[4]中，CAFC對(duì)商業(yè)方法可專利性的判斷標(biāo)準(zhǔn)作出了重要調(diào)整。CAFC放棄了其創(chuàng)立的衡量商業(yè)方法可專利性的“有用、具體和有形的結(jié)果”標(biāo)準(zhǔn)，而以最高法院的“裝置或轉(zhuǎn)化”測(cè)試法取而代之，提高了商業(yè)方法專利的授權(quán)門檻，從而否定了單純商業(yè)方法的可專利性。[5]在我國(guó)，根據(jù)《專利法》第25條第1款的規(guī)定，單純的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法屬于“智力活動(dòng)的規(guī)則和方法”，不能授予專利權(quán)。只有在專利申請(qǐng)的權(quán)利要求書中，一項(xiàng)權(quán)利要求既包含智力活動(dòng)的規(guī)則和方法，又包含技術(shù)特征，則該權(quán)利要求就其整體而言并不是一種智力活動(dòng)的規(guī)則或方法，才具有獲得專利權(quán)的可能性。b《專利審查指南》（2010）第二部分第一章第4．2節(jié)?？梢?，在我國(guó)，與國(guó)際通行做法類似，單純的商業(yè)方法同樣不能獲得專利保護(hù)，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法必須和特定的裝置或系統(tǒng)相結(jié)合，才能申請(qǐng)專利。

和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法密切相關(guān)的計(jì)算機(jī)程序本身同樣不具可專利性。只有在申請(qǐng)專利的技術(shù)方案中執(zhí)行計(jì)算機(jī)程序的目的是解決技術(shù)問題，在計(jì)算機(jī)上運(yùn)行計(jì)算機(jī)程序從而對(duì)外部或內(nèi)部對(duì)象進(jìn)行控制和處理，并且獲得符合自然規(guī)律的技術(shù)效果時(shí)，才屬于專利權(quán)保護(hù)的對(duì)象。c《專利審查指南》（2010）第二部分第九章第2節(jié)。

由此可見，目前任何單一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)模式，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)而言，均存在一定的局限和制約，難以達(dá)到全面保護(hù)的效果。

三、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的對(duì)策與建議

（一）促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，提高創(chuàng)新能力

1.政府層面

為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和運(yùn)用能力，政府相關(guān)部門可以采取以下措施：

（1）開展對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的宣傳和人才培訓(xùn)。提高企業(yè)管理者的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)和管理水平，完善企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理制度，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)已有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的管理和運(yùn)用，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)企業(yè)的創(chuàng)新成果，增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（2）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新專項(xiàng)資助基金。為擁有核心技術(shù)但缺乏資金支持的企業(yè)提供直接資助或融資擔(dān)保，幫助企業(yè)提升互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新能力和積極性，鼓勵(lì)企業(yè)將知名互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品做大做強(qiáng)。

（3）幫助企業(yè)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。政府部門可以貸款利息補(bǔ)貼等形式，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以獲得的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押貸款，解決企業(yè)發(fā)展中的資金需求，同時(shí)，充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，實(shí)現(xiàn)“知本”向“資本”的轉(zhuǎn)化。

（4）引導(dǎo)和規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，培育知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。通過提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的人才素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估、轉(zhuǎn)讓、許可、質(zhì)押等活動(dòng)提供服務(wù)保障。同時(shí)，積極促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易，開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)線上和線下拍賣會(huì)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易活動(dòng)提供便捷途徑，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)充分實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值。在條件成熟時(shí)，適時(shí)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，降低知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少權(quán)利人的后顧之憂。

2.企業(yè)層面

企業(yè)的創(chuàng)新成果達(dá)到一定的數(shù)量和質(zhì)量，是企業(yè)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。如果企業(yè)擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量不足，則知識(shí)產(chǎn)權(quán)的管理和運(yùn)用也就成為無源之水、無本之木。因此，企業(yè)創(chuàng)新能力的提高是開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用的前提和基礎(chǔ)。有鑒于此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)制定行之有效的內(nèi)部激勵(lì)措施，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品的研發(fā)，制定針對(duì)員工創(chuàng)新的獎(jiǎng)勵(lì)和晉升政策，提高研發(fā)人員的創(chuàng)新積極性。同時(shí)，及時(shí)進(jìn)行創(chuàng)新成果的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)并充分考慮知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的途徑和方式。

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的專利申請(qǐng)。一般而言，對(duì)技術(shù)成熟、市場(chǎng)前景看好且容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，應(yīng)該及時(shí)申請(qǐng)專利保護(hù)；對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值有限的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，從專利申請(qǐng)和維持的成本和收益考慮，可以不申請(qǐng)專利。然而，為了避免競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手申請(qǐng)專利，可以將其技術(shù)成果公開，以此破壞此類專利申請(qǐng)的新穎性。對(duì)于不具備專利授權(quán)條件但有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值或者權(quán)利人不愿公開的技術(shù)成果，可以對(duì)其采取保密措施，使其成為企業(yè)的商業(yè)秘密。

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品專利戰(zhàn)略實(shí)施。一方面，通過專利檢索，明確本企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專利申請(qǐng)狀況和技術(shù)發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)，做到“知己知彼”，以此確定企業(yè)的金融產(chǎn)品研發(fā)重點(diǎn)和方向，爭(zhēng)取在尚未被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的專利技術(shù)覆蓋的領(lǐng)域取得突破，從而形成企業(yè)的核心專利，提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展空間。另一方面，在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的專利已經(jīng)成為該領(lǐng)域的基本專利的情況下，可以考慮在基本專利的周圍布局眾多的改進(jìn)專利，從而形成包圍基本專利的外圍專利網(wǎng)，形成與基本專利權(quán)人分庭抗禮的局面。如此一來，在與基本專利的權(quán)利人進(jìn)行許可使用談判時(shí)，就不至于屈居下風(fēng)，從而可能獲得有利的談判條件和結(jié)果。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品獲得專利授權(quán)后，就成為了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的無形資產(chǎn)。對(duì)專利權(quán)的利用有多種形式，包括權(quán)利人自己使用、許可他人使用、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)除了可以將專利應(yīng)用到自己的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益外，還可以在不對(duì)自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)構(gòu)成威脅的前提下，通過簽訂許可使用合同的形式許可其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)使用，以盤活無形資產(chǎn)，獲取更多收益。尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有外圍專利的情況下，可以與基本專利權(quán)人進(jìn)行交叉許可談判，以此降低引進(jìn)技術(shù)成本，提高企業(yè)效益。

（3）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品侵權(quán)行為的應(yīng)對(duì)。專利權(quán)作為一種無形財(cái)產(chǎn)權(quán)，具有容易遭受侵害的特點(diǎn)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品專利權(quán)人應(yīng)積極采取措施應(yīng)對(duì)侵權(quán)行為。首先，專利權(quán)人應(yīng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)市場(chǎng)持續(xù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的侵權(quán)行為，收集其侵權(quán)證據(jù)，并及時(shí)向侵權(quán)人發(fā)出侵權(quán)警告函，制止侵權(quán)行為的繼續(xù)和擴(kuò)大。其次，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)和條件下，可以與侵權(quán)人和解，化干戈為玉帛。最后，如果侵權(quán)人置若罔聞，則果斷提起訴訟，嚴(yán)厲打擊侵權(quán)行為，震懾潛在侵權(quán)者，以儆效尤，維護(hù)自身合法權(quán)益和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還可以通過定期舉辦互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品推介會(huì)，及時(shí)發(fā)布最新的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果，積極推廣和宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，提升企業(yè)的形象和市場(chǎng)影響力。

（二）以多元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)機(jī)制保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果，實(shí)現(xiàn)全方位保護(hù)

如前所述，目前任何單一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)模式均存在各種缺陷和不足，難以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果進(jìn)行全面的保護(hù)。因此，必須以多元的模式來加以保護(hù)。

1.政府層面

專利審查機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在審查指南中專門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)方法專利的審查標(biāo)準(zhǔn)、授權(quán)條件、審查程序做出明確規(guī)定，進(jìn)一步細(xì)化商業(yè)方法專利“新穎性、創(chuàng)造性、實(shí)用性”的審查基準(zhǔn)，以方便當(dāng)事人申請(qǐng)和審查員的審查，提高互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)方法專利的審查質(zhì)量，同時(shí)便于社會(huì)公眾對(duì)專利申請(qǐng)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督。

在專利申請(qǐng)的審查過程中，專利審查機(jī)關(guān)應(yīng)要求商業(yè)方法發(fā)明申請(qǐng)人在申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)在先技術(shù)數(shù)據(jù)和資料。同時(shí)，注重開展互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)方法專利審查的國(guó)際合作與交流。美、日、歐在此方面的合作己有多年，并分享其各自的數(shù)據(jù)庫，有效地提高了商業(yè)方法專利的審查效率。因此，積極開展國(guó)際合作，廣泛利用國(guó)際資源，既可以節(jié)約相關(guān)專利的審查成本，又能夠提高專利審查的效率。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，對(duì)金融商業(yè)方法申請(qǐng)進(jìn)行創(chuàng)造性審查時(shí)，應(yīng)當(dāng)既要求實(shí)施該方法的技術(shù)方案有創(chuàng)造性，也應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)方法本身也具有創(chuàng)造性。[6]筆者卻認(rèn)為對(duì)金融商業(yè)方法專利的新穎性、創(chuàng)造性的審查中，不應(yīng)審查其包含的商業(yè)方法的新穎性或創(chuàng)造性。理由在于：?jiǎn)渭兊纳虡I(yè)方法本身并非專利權(quán)的客體，發(fā)明專利申請(qǐng)“三性”的實(shí)質(zhì)審查是在確定發(fā)明申請(qǐng)具有可專利性的情況之后進(jìn)行的，如果發(fā)明專利申請(qǐng)本來就不是可專利主題，審查員可以直接駁回申請(qǐng)，完全沒有必要再進(jìn)行后續(xù)的實(shí)質(zhì)審查。因此，無論互聯(lián)網(wǎng)金融方法專利包含的商業(yè)方法是否具有新穎性或創(chuàng)造性，對(duì)于專利審查是無關(guān)緊要的。換言之，即使是眾所周知的商業(yè)方法，只要實(shí)施該方法的技術(shù)手段具有非顯而易見性，仍然可以獲得專利保護(hù)。反之，即使商業(yè)方法具有非顯而易見性，但實(shí)施該方法的技術(shù)手段缺乏非顯而易見性，則不應(yīng)授予專利權(quán)。

還有觀點(diǎn)認(rèn)為，如果與其他發(fā)明專利一樣，給予商業(yè)方法專利20年的保護(hù)期，會(huì)造成商業(yè)方法專利權(quán)利人長(zhǎng)時(shí)間的壟斷，增加社會(huì)成本，降低社會(huì)福利，應(yīng)縮短商業(yè)方法專利的保護(hù)期。[7]然而，對(duì)特定類型的專利規(guī)定一個(gè)特殊的保護(hù)期很難拿出令人信服的理由。從國(guó)際上看，各國(guó)均未對(duì)某種特定類型的專利規(guī)定特殊的保護(hù)期，我國(guó)同樣如此。況且，計(jì)算機(jī)技術(shù)更新?lián)Q代速度極快，與計(jì)算機(jī)技術(shù)有關(guān)的商業(yè)方法生命周期較短，市場(chǎng)自然會(huì)淘汰不合時(shí)宜的技術(shù)。因此，沒有必要專門縮短金融商業(yè)方專利的保護(hù)期。

2.企業(yè)層面

第一，與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)挖掘密切相關(guān)的計(jì)算機(jī)程序，可以辦理計(jì)算機(jī)程序著作權(quán)登記，以此作為享有權(quán)利的初步證據(jù)，避免發(fā)生糾紛時(shí)舉證困難。此外，計(jì)算機(jī)程序可與實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法的裝置或系統(tǒng)結(jié)合，申請(qǐng)商業(yè)方法專利，從而使得計(jì)算機(jī)程序在一定程度上獲得專利保護(hù)。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的名稱除了可以采用商標(biāo)權(quán)保護(hù)，還可以將其注冊(cè)為域名，取得域名專用權(quán)。此舉可防止他人將產(chǎn)品名稱注冊(cè)為域名不正當(dāng)使用，避免客戶混淆和誤認(rèn)。在商標(biāo)注冊(cè)的范圍上，除了在相同種類的服務(wù)上注冊(cè)外，還可以在類似的服務(wù)上注冊(cè)商標(biāo)，以擴(kuò)大商標(biāo)的保護(hù)范圍。

第三，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建立的金融信息數(shù)據(jù)庫可以分為公開的數(shù)據(jù)庫和非公開的數(shù)據(jù)庫兩種類型。公開的數(shù)據(jù)庫可以利用著作權(quán)法和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的規(guī)定獲得保護(hù)。使用反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法保護(hù)必須具備的前提是當(dāng)事人之間存在商業(yè)上的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。至于非公開的數(shù)據(jù)庫，則可以作為商業(yè)秘密獲得保護(hù)。

第四，由于專利權(quán)遵循“公開換取保護(hù)”的原則，權(quán)利人獲得保護(hù)必須以公開其創(chuàng)新成果為代價(jià)。因此，對(duì)于公開上市后容易被他人模仿的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果以申請(qǐng)專利權(quán)保護(hù)為宜。對(duì)于具有重要經(jīng)濟(jì)價(jià)值且通過嚴(yán)格的措施可以長(zhǎng)久保密的創(chuàng)新成果，則以商業(yè)秘密的形式加以保護(hù)更為合適。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的多個(gè)領(lǐng)域，單一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)模式難以對(duì)其進(jìn)行周全的保護(hù)，需要多種知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)模式的結(jié)合方能達(dá)到較好的效果。同時(shí)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新提出的新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)問題，應(yīng)盡量在現(xiàn)有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)框架下尋求解決之道，而非另起爐灶，推倒重來，避免對(duì)現(xiàn)行體系造成過大的沖擊和破壞，以維護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)體系的相對(duì)穩(wěn)定。在此前提下，作出一些適應(yīng)性的修改和完善，應(yīng)是更為穩(wěn)妥和可取的做法。

[1] 謝平,鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究,2013,(12):11.

[2] CAFC.Trust Co.v.Signature Financial Group Inc.149 F.3d 1368(Fed.Cir.1998)[EB/OL].[2017-03-15].https://www.law.cornell.edu/patent/comments/96_1327.htm.

[3] 張平.論商業(yè)方法程序?qū)＠Ｗo(hù)的創(chuàng)造性標(biāo)準(zhǔn)[J].知識(shí)產(chǎn)權(quán),2003,(1):25-27.

[4] CAFC.Inre Bilski,No.2007-1130,545 F.3d 943(Fed.Cir.2008) [EB/OL].[2017-03-20].http://www.bitlaw.com/source/cases/patent/Bilski.html.

[5] 謝黎偉.從新近判例看美國(guó)商業(yè)方法專利的發(fā)展[J].電子知識(shí)產(chǎn)權(quán),2009,(7):82.

[6] 郭鵬.金融產(chǎn)品創(chuàng)造性的基礎(chǔ)審查原則[J].暨南學(xué)報(bào),2013,(8):93.

[7] 付曉曦.商業(yè)方法專利保護(hù)研究[D].大連:大連理工大學(xué),2013.

Intellectual Property Rights Protection of Internet Finance Innovation:Current Situation,Obstacles and Its Solutions

XIE Li-wei
（Fujian University of Technology,Fuzhou,350118,China）

Internet finance innovation is an important field of Finance Innovation,it is important to improve Finance Innovation by intellectual property rights protection.At present,enterprises of Internet Finance lack the ability of innovation,and the ability of intellectual property rights protection and application,and the current single model is obviously insufficient.Therefore,it requires government and enterprises take measures to build and raise the awareness.In order to achieve overall protection and improve innovation ability,the paper suggests to apply the comprehensive intellectual property rights,and to protect the results with multiple mechanism.

internet finance;innovation;intellectual property rights

D923.4；F830

A

2095-2082（2017）05-0020-07

2017-05-27

福建省法學(xué)會(huì)項(xiàng)目（FLS（2015）B09）；福建工程學(xué)院項(xiàng)目（GY-S13083）

謝黎偉（1972—），男，福建安溪人，福建工程學(xué)院法學(xué)院副教授，法學(xué)博士。

（責(zé)任編輯 王 瓏）