摘要：為依法穩(wěn)妥規(guī)范推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，加大金融對“三農(nóng)”的有效扶持力度，中國人民銀行、中國銀行行業(yè)監(jiān)督委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、財政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)了《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法》的通知（銀發(fā)〔2016〕79號，將延吉市列入全國“農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)”抵押貸款（下簡稱“農(nóng)地貸”）試點縣（市）。

關(guān)鍵詞：延吉市；農(nóng)村承包土地；經(jīng)營權(quán)抵押

中圖分類號： F301.3 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.24.023

1 加強組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作協(xié)調(diào)機制

根據(jù)《中共延邊州委辦公室、延邊州人民政府辦公室關(guān)于進一步推動農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作的通知》（延州辦字〔2015〕12號）及《吉林省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作方案》，延吉市政府牽頭成立了延吉市全面推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組（延市政函〔2016〕243號），制定印發(fā)《延吉市農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作方案》（延農(nóng)地貸〔2016〕1號），為全面推進“農(nóng)地貸”工作奠定良好基礎(chǔ)。

2 穩(wěn)步推進土地確權(quán)工作，完善政策配套措施

延吉市委、市政府高度重視農(nóng)村土地確權(quán)工作，研究制定了《延吉市農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證試點工作方案》，成立了試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，農(nóng)業(yè)、國土部門負責農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作。各鎮(zhèn)、村也建立組織機構(gòu)，成立清查實測、糾紛調(diào)處等工作組。

延吉市共有54個村2個農(nóng)場，共計638個村民小組，農(nóng)戶數(shù)17467戶，國土“二調(diào)”農(nóng)村集體耕地面積21761.38公頃，其中應(yīng)測農(nóng)村耕地面積19247.97公頃。二輪臺賬耕地面積14108.71 公頃。目前，延吉市清查實測耕地工作全部完成。測量土地面積為20644.7公頃，占全市應(yīng)測土地面積的107%。現(xiàn)各鎮(zhèn)處于確權(quán)歸戶階段。

配套措施方面，延吉市農(nóng)村土地適度規(guī)模經(jīng)營服務(wù)體系建設(shè)地點設(shè)置在延吉市農(nóng)村經(jīng)濟管理總站和4個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)村經(jīng)濟管理服務(wù)中心。本項目總投資為36萬元，以完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心基礎(chǔ)配套設(shè)施、軟硬件配備，形成覆蓋縣、鄉(xiāng)、村三級的信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為模式。目前，基礎(chǔ)配套設(shè)施、硬件配備已準備完畢，待省里軟件開發(fā)后，將進入實際測試階段。

根據(jù)全省農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作會議精神，依據(jù)貸款額度、新型經(jīng)營主體、規(guī)模經(jīng)營戶、農(nóng)戶貸款的需求以及該市計劃開展溫室大棚設(shè)施農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)實際情況，市人民政府撥款土地收益貸款和經(jīng)營權(quán)抵押貸款風險金300萬元。

3 積極推動各部門協(xié)作，打造延吉市“農(nóng)地貸”品牌

目前，延吉市“農(nóng)地貸”工作主要是與農(nóng)業(yè)銀行延邊分行開展合作。農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合延吉市實際，積極推進“農(nóng)地貸”工作。

一是積極爭取配套政策措施，搭建試點工作政策平臺。吉林省農(nóng)行與省農(nóng)委聯(lián)合制定了《全省農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作方案》，完善配套的流程和辦法；協(xié)調(diào)吉林省委辦公廳、省政府辦公廳聯(lián)合印發(fā)《吉林省農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作方案（試行）》，吉林省農(nóng)委印發(fā)《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證明辦理流程（試行）》《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押登記流程（試行）》《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)區(qū)片流轉(zhuǎn)指導(dǎo)價格認定公布辦法（試行）》，這些工作方案和配套辦法的出臺，為延吉市試點工作的推進搭建了良好的政策平臺。

二是加強部門協(xié)作力度，聯(lián)手打造“農(nóng)地貸”品牌。2015年市農(nóng)業(yè)局、農(nóng)業(yè)銀行開展“備春耕在行動”系列宣傳活動，分別在延邊日報、電視臺、市電臺、延邊州信息港、延邊農(nóng)網(wǎng)等主流媒體上開設(shè)“三農(nóng)宣傳專欄”，把辦理“農(nóng)地貸”的條件、步驟、手續(xù)以及農(nóng)業(yè)部門和農(nóng)行各經(jīng)辦機構(gòu)聯(lián)系方式進行公示。聯(lián)合舉辦“農(nóng)地貸金融對接會”，參會對象為專業(yè)農(nóng)場、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、合作社等規(guī)模經(jīng)營主體。重點講解辦理《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證》的條件及程序；突出宣傳貸款的條件及申辦手續(xù)，并與符合條件的客戶洽談簽訂貸款。

延吉市農(nóng)業(yè)局等部門與農(nóng)業(yè)銀行密切合作，制定了《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證管理辦法》，參與設(shè)計、印制了頒發(fā)給規(guī)模經(jīng)營主體的《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證》。

經(jīng)過幾年實踐，農(nóng)業(yè)銀行的“農(nóng)地貸”具有如下優(yōu)勢和特點：一是貸款準入便利；二是貸款對象寬泛；三是貸款額度較大；四是貸款用途廣泛；五是貸款利率優(yōu)惠；六是辦貸速度快。

正是由于具備以上這些特點，使農(nóng)業(yè)銀行“農(nóng)地貸”成為有潛力做大規(guī)模、有條件挖掘價值、有手段控制風險、深受廣大農(nóng)民群眾歡迎的優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品。

4 認真開展“農(nóng)地貸”發(fā)放工作，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展

截至目前，延吉市共計辦理農(nóng)地貸74筆1476.2萬元，其中專業(yè)農(nóng)場17筆894萬元，種糧大戶8筆127萬元，其余49筆455.2萬元投放給種地資金短缺的農(nóng)戶?！稗r(nóng)地貸”工作的穩(wěn)步推進，取得良好的社會經(jīng)濟成效。

一是提升了金融機構(gòu)服務(wù)水平。研發(fā)和試點推廣“農(nóng)地貸”產(chǎn)品，既是貫徹落實中央關(guān)于農(nóng)村土地制度改革精神的具體行動，更是助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)?；l(fā)展的責任所在。這項工作不僅促進農(nóng)村土地有序流轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營，而且破解了農(nóng)村金融瓶頸，提升了農(nóng)行支農(nóng)水平，促進了農(nóng)民增收致富。

二是降低了農(nóng)村融資成本。過去農(nóng)民經(jīng)常被“貸款難、擔保難”所困擾。一方面是缺錢發(fā)展生產(chǎn)，另一方面是無抵押擔保，難以取得貸款。而農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、宅基地及房屋等農(nóng)民的核心資產(chǎn)難以抵押貸款?！稗r(nóng)地貸”產(chǎn)品的創(chuàng)新推出，在辦理抵押擔保環(huán)節(jié)實行零費用，貸款利率實行保本微利，最大限度讓利于民，而且還能享受政府財政貼息補助，極大地降低了種糧大戶的融資成本。

三是提高了農(nóng)村耕地效率。通過“農(nóng)地貸”產(chǎn)品的支持，農(nóng)民可以規(guī)模經(jīng)營、平整土地、打破戶與戶之間的土地隔界，擴大水田田塊等措施，土地面積平均增加5%以上；實行規(guī)模化經(jīng)營提高機械化作業(yè)率，糧食產(chǎn)量增加15%左右。

四是實現(xiàn)了農(nóng)民增收致富。一是散戶增效。延吉市土地流轉(zhuǎn)價格從過去每公頃2000～3000元提高到近5000元，有的達到6000元，散戶流出土地收益增加；同時從少量土地中解放出來，外出打工掙取勞務(wù)，收益大大增加；二是大戶增收。貸款為新型規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供了穩(wěn)定的、低成本的資金來源，促進了生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的逐步擴大，實現(xiàn)大型農(nóng)機化集中連片作業(yè)，規(guī)模效應(yīng)開始顯現(xiàn)，盈利能力大幅提高。

五是促進了土地資源的有效轉(zhuǎn)化。農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的推出，不僅解決了農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難、融資利率高的難題，而且促進了農(nóng)村土地資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資金的有效轉(zhuǎn)化。同時，通過銀政等多方溝通和深度合作，為延邊州申報開展農(nóng)業(yè)部土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)規(guī)范化管理服務(wù)試點，積累了豐富的經(jīng)驗，提供了有力支撐。

5試點工作存在的主要問題

一是法律法規(guī)修改跟進滯后于實際發(fā)展需要。目前的法律法規(guī)對于“穩(wěn)定承包權(quán)、放活經(jīng)營權(quán)”政策體現(xiàn)不明顯，仍是基于原來土地承包經(jīng)營權(quán)一體為基礎(chǔ)制定的，因此對于用土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款缺乏明確的法理依據(jù)。對操作細節(jié)也會形成影響，例如流轉(zhuǎn)他人土地經(jīng)營權(quán)的農(nóng)戶要申請貸款，需要原承包人及共有人簽字確認，實際操作中由于原承包人到異地或出國打工等原因存在難以簽字等問題。

二是經(jīng)驗不足導(dǎo)致風險上升的問題。“農(nóng)地貸”是一種新興的融資方式，受土地確權(quán)以及自然因素（如霜凍、風雨）等因素影響，具有較大的不確定性。而相關(guān)工作人員多數(shù)從事該項工作的經(jīng)驗，只能邊實踐邊學習，不利于防控“農(nóng)地貸”風險。

三是風險補償資金難以落實到位的問題。受地方財政緊張的影響，“農(nóng)地貸”風險補償資金缺位問題較為突出，直接影響金融機構(gòu)發(fā)放貸款的積極性。

作者簡介：孫忠波，本科學歷，副高級經(jīng)濟師，研究方向：農(nóng)村經(jīng)濟管理。endprint