黎敏

一、資金站崗

對(duì)于常見的理財(cái)產(chǎn)品來說，大多都存在資金空檔期的。比如，銀行理財(cái)產(chǎn)品，募集期少則3-4天，多則10天；購買基金，一般起息日是T+1日，贖回期是T+4日；P2P產(chǎn)品，一般募集期則是10天。

在這些時(shí)間里，資金都是沒有收益的，雖然從單次的投資來看，損失的金額不是很多，但是理財(cái)畢竟是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，如果從一輩子的理財(cái)人生來說，損失的資金可就多了。

所以在投資理財(cái)時(shí)，切不可忽視募集期收益，盡量選擇空檔期短或者即投即起息的理財(cái)展品。另外就是投資的產(chǎn)品到期兌付后及時(shí)投資新的產(chǎn)品，避免資金站崗。

二、隱藏的手續(xù)費(fèi)

銀行存款、銀行理財(cái)、貨幣基金這些產(chǎn)品在購買和贖回的時(shí)候都無需手續(xù)費(fèi)，但別以為所有的產(chǎn)品都是這樣，實(shí)際上很多產(chǎn)品都在默默的收取手續(xù)費(fèi)。買股票有券商傭金、印花稅、過戶費(fèi)，買基金有認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)，很多P2P平臺(tái)需要提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，甚至買凈值型銀行理財(cái)也需要贖回費(fèi)。

所以，有些理財(cái)產(chǎn)品像是股票、基金之類的，最好不要頻繁買賣，有時(shí)候賺取的收益還不夠填補(bǔ)手續(xù)費(fèi)的。

三、時(shí)間成本

你專心致志炒股，每天研究各類股票和行業(yè)信息，甚至把工作都放在了第二位，總算結(jié)果還不錯(cuò)，一年到頭賺了20%。可是為了炒股你花費(fèi)了大部分自己的業(yè)余時(shí)間，碰到行情波動(dòng)大的時(shí)候擔(dān)驚受怕，睡不好吃不香，每天的心情猶如過山車，為此還耽誤了工作，第二年工資也沒漲。

你的同事買了P2P，年化收益率有12%，雖然沒你的收益多，但是不用每天去盯著行情，只需要事先挑選幾個(gè)好的平臺(tái)就可以了，他把心思都花在了工作上，能力和業(yè)績(jī)都有很大的提升，第二年就升了職，還加薪20%。

有些理財(cái)產(chǎn)品雖說收益很高，但是要花費(fèi)自己很多的時(shí)間和精力，嚴(yán)重影響自己的工作和生活，雖然掙了些錢，但是很不劃算。

四、機(jī)會(huì)成本

你有5萬塊錢買了銀行理財(cái)，收益率有5%，但這時(shí)候你又看中了一款P2P理財(cái)，收益率有9%，但你只能買其中的一樣，買了銀行理財(cái)就沒有多余的資金去買保險(xiǎn)理財(cái)。

如果你買了銀行理財(cái)，P2P理財(cái)?shù)?%就是你放棄的機(jī)會(huì)成本。在面臨多項(xiàng)選擇時(shí)，被舍棄的選項(xiàng)中的最高價(jià)值就是你的機(jī)會(huì)成本。其實(shí)上面所說的時(shí)間成本，嚴(yán)格來說也是一種機(jī)會(huì)成本，是用理財(cái)收益換取的加薪機(jī)會(huì)。

五、迷惑人的預(yù)期收益

大家都知道貨幣基金的收益率是每天變動(dòng)的，但理所當(dāng)然的認(rèn)為銀行理財(cái)?shù)氖找媛适枪潭ǖ?，其?shí)并非如此。銀行理財(cái)標(biāo)明的收益率都是“預(yù)期收益率”，雖然多數(shù)情況下，你都能獲取預(yù)期的收益，但并不是百分百確定的事情，有些產(chǎn)品是達(dá)不到預(yù)期收益率的。endprint