李 虎

回歸本源守牢底線引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

李 虎

2017年是實施“十三五”規(guī)劃的重要一年，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，銀行業(yè)改革發(fā)展既面臨多重機遇也面臨嚴峻挑戰(zhàn)。江西銀行業(yè)監(jiān)管部門將認真貫徹落實全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議和全省經(jīng)濟工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)和深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，堅持把防控金融風險放到更加重要的位置，推動銀行業(yè)機構(gòu)進一步增強服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，加快改革轉(zhuǎn)型進程，守牢風險防控底線，為建設(shè)富裕美麗幸福江西貢獻新動能，以優(yōu)異成績迎接黨的十九大勝利召開。

銀行業(yè)監(jiān)管；供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；系統(tǒng)性風險

李虎，江西銀監(jiān)局黨委書記、局長。（江西南昌330008）

一、緊扣供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革優(yōu)服務(wù)，著力促進實體經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展

（一）堅持有扶有控，助推經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。一是對接重大戰(zhàn)略實施。引導銀行業(yè)機構(gòu)緊跟“一帶一路”、長江經(jīng)濟帶、原中央蘇區(qū)振興等發(fā)展戰(zhàn)略和贛江新區(qū)建設(shè)，提升綜合金融服務(wù)能力。二是積極推進綠色金融發(fā)展。督促銀行業(yè)機構(gòu)進一步完善綠色信貸機制，著力推動國家生態(tài)文明試驗區(qū)和贛江新區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)。三是大力支持過剩產(chǎn)能化解。緊盯全省過剩產(chǎn)能去化目標，加強協(xié)調(diào)對接，指導銀行業(yè)機構(gòu)有理、有力、有序地支持去產(chǎn)能。四是因地制宜推進房地產(chǎn)去庫存。督促銀行業(yè)機構(gòu)認真落實中央“房子是用來住的，不是用來炒的”精神，既支持居民購買首套普通自住房和改善型住房，又堅決遏制投機性購房，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

（二）創(chuàng)新體制機制，補齊薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)短板。一是以支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為重點，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。研究出臺銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革實施意見，引導銀行業(yè)機構(gòu)策應(yīng)建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)強省目標，探索農(nóng)村土地“三權(quán)分置”配套金融支持措施，持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投放。二是以落實政策要求為抓手，激發(fā)服務(wù)小微企業(yè)內(nèi)生動力。督促制訂并落實小微企業(yè)續(xù)貸政策和盡職免責的實施細則，創(chuàng)新小微企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)模式，確保實現(xiàn)“三個不低于”目標。三是以增強實際效果為目標，改進精準扶貧工作機制。督促銀行業(yè)機構(gòu)完善扶貧工作機制，創(chuàng)新推廣行之有效的金融扶貧模式，力促全省打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。四是以加快探索創(chuàng)新為途徑，提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)能力。引導銀行業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新組織架構(gòu)和信貸管理機制，加快發(fā)展“雙創(chuàng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)，做好投貸聯(lián)動試點準備。

（三）落實因企施策，鞏固提升債委會功能作用。一是健全規(guī)則、規(guī)范運作。建立健全債委會議事規(guī)則，按照“市場化、法治化”原則開展工作，努力實現(xiàn)銀企共贏。二是集體協(xié)商、一致行動。加強與地方政府的溝通協(xié)作，按照“一企一策”的方針集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施，切實做到增貸有度、穩(wěn)貸有力、減貸有理。三是把握原則、分類施策。按照支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出“僵尸企業(yè)”原則，對相關(guān)行業(yè)和企業(yè)給予差異化信貸政策。

（四）把握政策要求，鼓勵開展市場化債轉(zhuǎn)股試點。一是深入做好政策研究。持續(xù)關(guān)注并抓好債轉(zhuǎn)股有關(guān)政策要求的學習，準確把握債轉(zhuǎn)股的原則及關(guān)鍵點，研究出臺我省銀行業(yè)支持企業(yè)去杠桿的實施意見。二是積極做好前期準備。督促各分支機構(gòu)密切關(guān)注總行相關(guān)工作進展，積極爭取將我省客戶納入試點范圍。三是穩(wěn)妥推進試點工作。支持銀行業(yè)機構(gòu)依法實施債轉(zhuǎn)股，今年爭取推動省內(nèi)1～2家符合條件企業(yè)納入試點。

（五）加大減費讓利，推動降成本政策落到實處。一是進一步轉(zhuǎn)變理念機制。引導銀行業(yè)機構(gòu)穩(wěn)妥調(diào)整發(fā)展預(yù)期，優(yōu)化績效薪酬考核辦法，不斷提升價值創(chuàng)造力。二是進一步提升定價能力。督促銀行業(yè)機構(gòu)健全定價機制，切實做到科學定價，挖掘減費讓利空間。三是進一步規(guī)范收費標準。督促銀行業(yè)機構(gòu)對于能在利差中補償?shù)模辉试S再另外收費；對于必須保留的補償成本性收費，嚴格控制收費水平；對于巧立名目、變相收費增加借款人負擔的，一律取消；對于個性化服務(wù)、定制化服務(wù)等，按照市場規(guī)則規(guī)范管理。四是加強監(jiān)督檢查。督促銀行嚴格遵守相關(guān)政策法規(guī)，落實小微企業(yè)收費優(yōu)惠政策，堅決遏制、嚴肅處理違規(guī)收費行為。

二、緊咬提質(zhì)增效目標促改革，加快推進銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

（一）堅持回歸本源，進一步明晰發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位。一是回歸并堅守服務(wù)實體經(jīng)濟本質(zhì)。引導銀行業(yè)機構(gòu)加快金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，拓寬服務(wù)實體經(jīng)濟的渠道和領(lǐng)域，切實做到回歸本源、專注主業(yè)。二是制定并執(zhí)行發(fā)展戰(zhàn)略。督促銀行業(yè)法人機構(gòu)遵從發(fā)展規(guī)律，統(tǒng)籌兼顧經(jīng)營效益和社會責任，制定并執(zhí)行差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略。三是找準并堅持市場定位。引導銀行業(yè)法人機構(gòu)結(jié)合自身特點，找準市場定位，聚焦目標客戶，深耕細分領(lǐng)域，不斷提升核心競爭力。四是優(yōu)化并用好績效考評。督促銀行業(yè)機構(gòu)圍繞專注主業(yè)、回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源實施績效改革，建立健全績效考評傳導機制以及綜合應(yīng)用機制，防止熱衷于賺“熱錢”、“快錢”引發(fā)風險事件。

（二）著眼科學有效，嚴格落實公司治理各項要求。一是健全治理架構(gòu)。督促法人銀行業(yè)機構(gòu)科學界定董事會、監(jiān)事會、高管層之間的職責邊界，規(guī)范決策、執(zhí)行、評估、糾偏機制和報告路徑，切實提高履職效能。二是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。引導法人銀行業(yè)機構(gòu)處理好推進股權(quán)多元化與防止股權(quán)過度分散的平衡，加快戰(zhàn)略投資者的引進，嚴禁控股股東不當謀取銀行經(jīng)營決策權(quán)和控制權(quán)等行為。三是完善內(nèi)部監(jiān)督。督促法人機構(gòu)監(jiān)事會要與黨內(nèi)監(jiān)督有機結(jié)合，強化對董事會和高管層的監(jiān)督職能，積極發(fā)揮獨立董事“第三只眼”作用。

（三）加強督促引領(lǐng)，促進法人機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)范發(fā)展。推動加快城商行內(nèi)部資本充足評估程序建設(shè)，支持有條件的城商行審慎開展綜合經(jīng)營，拓寬利潤來源。督促指導農(nóng)商行轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念和機制，堅持依法合規(guī)審慎經(jīng)營，強化資本約束。推動省聯(lián)社規(guī)范履職，著力增強服務(wù)能力。組織非銀機開展“精細化管理鞏固年”活動，進一步加強風險與合規(guī)管理，增加主動管理業(yè)務(wù)占比和省內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模，嚴禁違規(guī)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

三、緊盯重點領(lǐng)域風險抓整治，堅決守牢系統(tǒng)性風險防控底線

（一）健全風險防控治理體系。一是明確風險防控責任。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)認真落實風險防控主體責任，尤其是董事長、行長和監(jiān)事長要切實擔負起應(yīng)有責任。二是完善全面風險管理框架。督促銀行業(yè)機構(gòu)認真落實全面風險管理指引，建立健全風險治理架構(gòu)、風險管理策略和審計體系等。三是健全聯(lián)防聯(lián)控風險化解機制。推動風險監(jiān)管重點地區(qū)建立由地方政府、監(jiān)管部門和銀行業(yè)機構(gòu)參與的聯(lián)扶、聯(lián)防、聯(lián)控風險化解機制。四是加強壓力測試及應(yīng)用。督促銀行業(yè)機構(gòu)以適當頻率組織開展壓力測試，并加強結(jié)果運用。五是完善資本補充機制。督促銀行業(yè)機構(gòu)進一步健全資本約束機制，強化資本管理，嚴格限制審慎監(jiān)管指標不達標機構(gòu)的分紅。

（二）持續(xù)加強信用風險防控。一是強化排查，摸清底數(shù)。一季度，督促各銀行業(yè)機構(gòu)以2016年底信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)為基數(shù)，深入開展風險隱患排查。二是緊盯重點行業(yè)、大額和集團客戶風險。健全重點行業(yè)風險監(jiān)測預(yù)警機制，持續(xù)跟蹤監(jiān)測大額和集團客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的風險狀況，實施臺賬管理和行業(yè)授信限額動態(tài)監(jiān)測。三是抓好房地產(chǎn)、融資平臺領(lǐng)域風險防范。督促銀行業(yè)機構(gòu)嚴格執(zhí)行房企資質(zhì)審查、最低資本金比例、資本金真實性審查等要求，因地施策，做好風險防控。配合推進融資平臺轉(zhuǎn)型，全面理清平臺債權(quán)債務(wù)關(guān)系。四是嚴防擔保圈引發(fā)區(qū)域金融風險。指導銀行業(yè)機構(gòu)通過解包還原、轉(zhuǎn)換擔保、救助核心企業(yè)、聯(lián)合授信管理、風險隔離、損失分擔等方式拆圈解鏈，逐步化解擔保圈風險。五是加快不良貸款處置。督促銀行業(yè)機構(gòu)運用重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷等手段加快處置不良貸款，通過追加擔保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風險。

（三）提高突發(fā)性風險應(yīng)對能力。一是嚴盯流動性風險。督促銀行業(yè)機構(gòu)將同業(yè)、投資、理財、托管等一同納入流動性風險監(jiān)測范圍，加強資金業(yè)務(wù)限額和杠桿率控制，對于流動性風險突出的法人銀行機構(gòu)，實行“一對一”貼身盯防。二是嚴防信息科技風險。督促完善信息科技風險治理架構(gòu)，提升治理履職能力。加強信息科技外包、網(wǎng)絡(luò)安全等重點風險領(lǐng)域監(jiān)管力度，完善應(yīng)急演練考評機制，開展非銀機構(gòu)信息科技基礎(chǔ)設(shè)施風險排查。三是嚴管聲譽風險。督促銀行業(yè)機構(gòu)提高信息披露頻率和透明度，正確引導各方預(yù)期，妥善應(yīng)對社會輿論，避免惡意炒作造成負面影響。四是嚴控涉訴法律風險。切實規(guī)范信訪投訴事項辦理，建立行政復(fù)議、行政訴訟案件通報機制，加強壓力傳導，提升依法行政水平。

（四）強化交叉性金融風險防控。針對金融風險跨行業(yè)、跨市場傳染性明顯的狀況，把交叉性金融風險防控作為重中之重。一是摸清風險情況。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)在一季度實施交叉性金融風險摸底排查，切實掌握交叉金融產(chǎn)品風險底數(shù)。二是完善內(nèi)控管理。按照實質(zhì)重于形式的原則，督促銀行業(yè)機構(gòu)將各類交叉金融產(chǎn)品風險納入全面風險管理，建立全面風險識別、計量、預(yù)警和管理體系。三是推動規(guī)范發(fā)展。加強對交叉金融風險的研究，進一步明確監(jiān)管思路和監(jiān)管規(guī)制，出臺交叉金融產(chǎn)品風險防控指導意見，引導交叉性金融產(chǎn)品向著標準化、透明化、簡約化方向規(guī)范發(fā)展。

（五）落實案防主體和監(jiān)管責任。一是健全案防責任體系。督促銀行業(yè)機構(gòu)落實案防主體責任和第一責任人責任，實行案防目標責任制和一把手負責制。嚴格執(zhí)行案件責任追究制度，既要追究案發(fā)層級機構(gòu)高管人員責任，也要對其上一級機構(gòu)高管人員進行問責，確保處理到人、問責到位。二是抓好合規(guī)風險管理。組織開展合規(guī)風險專項排查活動，強化合規(guī)意識培育，筑牢遵紀守法、依規(guī)操作防線。對于納入“灰名單”庫的從業(yè)人員，將專門組織參加案防知識考試。三是加強員工行為管理。采取稽核調(diào)查方式積極推進員工異常行為跨行聯(lián)動排查，進一步增強排查效果。四是強化安全保衛(wèi)工作。切實加大物防、技防、人防投入，扎實推進檢查整改，打牢安防基礎(chǔ)，消除風險隱患。

（六）加強外部風險沖擊防范工作。一是加強社會金融風險防范。督促銀行業(yè)機構(gòu)密切跟蹤社會金融風險變化，加快完善專門管理制度，建立風險隔離“防火墻”。二是配合打擊非法集資活動。督促銀行業(yè)機構(gòu)主動支持配合當?shù)卣_展防范和處置非法集資工作，落實監(jiān)測預(yù)警辦法，強化可疑資金分析識別，嚴格執(zhí)行報告制度，嚴禁為非法集資提供任何金融服務(wù)。三是積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融風險和電信詐騙整治。繼續(xù)配合有關(guān)部門推進P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治、校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)綜合整治、非法買賣銀行卡信息聯(lián)合整治、電信詐騙集中整治，著力凈化網(wǎng)絡(luò)、電信金融環(huán)境。

F832.3

A

1006-169X（2017）01-0008-03