文/本刊記者 史 詩(shī)

極融CEO許一震：銀行切入數(shù)字普惠急需加速器

文/本刊記者 史 詩(shī)

“中國(guó)銀行業(yè)切入數(shù)字普惠業(yè)務(wù)的時(shí)間點(diǎn)已落后于非持牌機(jī)構(gòu)十年，銀行業(yè)切入該領(lǐng)域急需加速器?！?/p>

極融CEO許一震在上海的一次銀行業(yè)峰會(huì)上做出上述表態(tài)。

2017年以來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)率先引爆數(shù)字普惠的社會(huì)需求，以小額為主要特征的消費(fèi)金融借款迎來(lái)井噴。

與之相伴而生的，是持牌金融機(jī)構(gòu)與科技公司的合作潮水，連續(xù)拍打著中國(guó)金融需求。截至8月底，中農(nóng)工建交五大國(guó)有銀行相繼與騰訊、百度、京東、阿里、蘇寧五大互聯(lián)網(wǎng)巨頭達(dá)成戰(zhàn)略合作。

大型國(guó)有銀行之外，更多中小型的股份制銀行、民營(yíng)銀行也表達(dá)了切入數(shù)字普惠業(yè)務(wù)的強(qiáng)烈訴求。

在10月27日的2017中國(guó)未來(lái)商業(yè)銀行趨勢(shì)峰會(huì)上，極融CEO許一震認(rèn)為，銀行加入互聯(lián)網(wǎng)金融賽道最重要的是效率與風(fēng)險(xiǎn)，而基于科技的數(shù)字普惠將幫助銀行縮短10倍的時(shí)間?！巴ㄟ^(guò)合作，銀行業(yè)原有的牌照優(yōu)勢(shì)與資本優(yōu)勢(shì)將完美匹配科技公司的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)與效率優(yōu)勢(shì)。”

普惠金融已有40年的時(shí)間，但正是從人工到數(shù)字驅(qū)動(dòng)的變革，才真正實(shí)現(xiàn)了普惠金融的指數(shù)級(jí)發(fā)展，進(jìn)入數(shù)字普惠金融時(shí)代。所謂數(shù)字普惠就是借助信息處理、數(shù)據(jù)通訊、大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用，全面提升金融的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，降低交易成本和金融服務(wù)門檻。

極融CEO許一震認(rèn)為，數(shù)字普惠金融很好地詮釋了金融科技的初衷和目標(biāo)，是讓長(zhǎng)期被現(xiàn)代金融服務(wù)體系排斥的人群，享受正規(guī)金融服務(wù)的一種數(shù)字化途徑。現(xiàn)在，數(shù)字普惠金融是科技介入金融的必然產(chǎn)物；未來(lái)，數(shù)字科技仍然是實(shí)現(xiàn)普惠金融的必由路徑。

銀行作為金融持牌機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期的優(yōu)勢(shì)在牌照以及資本。但在滲入經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管的金融服務(wù)方面卻因數(shù)據(jù)、系統(tǒng)等原因，而落后非持牌機(jī)構(gòu)多個(gè)身位。所以，尋求擁有成熟金融科技能力的外部合作平臺(tái)，成為銀行開拓?cái)?shù)字普惠金融業(yè)務(wù)以及提升效率、增強(qiáng)風(fēng)控的更好選擇。許一震稱，這也解釋了2017年出現(xiàn)，五大國(guó)有行紛紛牽手五大互聯(lián)網(wǎng)科技公司這一現(xiàn)象級(jí)事件，而且這同樣成為很多城商行、民營(yíng)銀行共同的選擇。

許一震介紹，單從銀行零售信貸的現(xiàn)狀看，就存在未成規(guī)模化、無(wú)互聯(lián)網(wǎng)體系的困境，有的銀行根本沒(méi)有線上個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。在這種情況下，銀行開展數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)，面臨效率低下和風(fēng)險(xiǎn)敞口放大的兩大挑戰(zhàn)。而智能數(shù)字化普惠科技，將成為銀行切入數(shù)字普惠業(yè)務(wù)最有力的加速器。以極融為例，其提供的智能化網(wǎng)貸科技以及場(chǎng)景化風(fēng)控技術(shù)，能夠助力銀行實(shí)現(xiàn)“引流防火”的目的。

“引流”即快速對(duì)接海量場(chǎng)景流量、快速投產(chǎn)迭代、對(duì)接多種資產(chǎn)渠道；“防火”即通過(guò)快速沉淀數(shù)據(jù)，同步搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)和基于大數(shù)據(jù)的反欺詐及風(fēng)控管理平臺(tái)，從而完善互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)流程、生態(tài)構(gòu)建，有效降低網(wǎng)絡(luò)小額信貸業(yè)務(wù)的壞賬率和損失。

極融CEO許一震預(yù)計(jì)，利用智能化大數(shù)據(jù)接入、一站式風(fēng)控引擎及小額信貸解決方案，將能為銀行殺入數(shù)字普惠金融賽道縮短10倍的時(shí)間。