陳軼麗

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。國家“十三五”規(guī)劃綱要明確指出要構(gòu)建多元化、多層次、互補型的現(xiàn)代金融體系，地方金融是現(xiàn)代金融體系不可或缺的組織部分。長期以來，河南本土金融發(fā)展滯后，沒有形成對經(jīng)濟發(fā)展的強力支撐。近兩年，隨著河南經(jīng)濟的快速發(fā)展，“金融豫軍”迎來了前所未有的發(fā)展機遇期。

一、加快“金融豫軍”全面崛起的SWOT分析

隨著中原證券、鄭州銀行在香港成功上市，中原農(nóng)業(yè)保險公司開業(yè)，中原航空港產(chǎn)業(yè)投資基金獲批，洛銀、九鼎金融租賃公司成立，中原股權(quán)交易中心成功設立，河南農(nóng)業(yè)融資租賃公司成立等，“金融豫軍”版圖已初步繪就。就目前來看，“金融豫軍”全面崛起優(yōu)勢與短板同在，機遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）優(yōu)勢與短板同在

1.優(yōu)勢明顯。一是發(fā)展基礎雄厚。實體經(jīng)濟是金融業(yè)發(fā)展的基礎，近幾年河南經(jīng)濟總量一直保持在全國第五位的水平，金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，五大國有銀行在豫分支機構(gòu)收益水平均排全國前列，鄭州作為區(qū)域性金融中心在全國排名大幅提升，河南保險市場業(yè)務規(guī)模居中部六省首位。二是體系初步健全。銀行、證券、信托、保險、期貨等傳統(tǒng)金融機構(gòu)齊備，企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司等新興金融機構(gòu)發(fā)展迅速。作為“金融豫軍”主力軍的城商行快速發(fā)展，2015年資產(chǎn)規(guī)模和貸款同比分別增長39.5%和21.4%，均高于全國城商行平均水平。三是本土特色鮮明?！敖鹑谠ボ姟迸c全國性大型金融機構(gòu)相比，具有物理網(wǎng)點多、熟悉本地市場、了解本地客戶、決策鏈短等特色優(yōu)勢。

2.短板突出。一是缺乏現(xiàn)代金融理念。政府、金融機構(gòu)和企業(yè)還不能自覺地運用現(xiàn)代金融市場構(gòu)建有利于本地經(jīng)濟發(fā)展的金融合作模式。二是公司治理不規(guī)范?！敖鹑谠ボ姟辈煌潭却嬖谥a(chǎn)權(quán)不清、委托代理關(guān)系不規(guī)范、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、內(nèi)部人控制等問題。三是差異化競爭能力不足。差異化發(fā)展是“金融豫軍”參與市場競爭的唯一選擇，目前“金融豫軍”還不能充分發(fā)揮本土特色優(yōu)勢，差異化競爭能力有待進一步提高。四是金融創(chuàng)新能力弱。例如，河南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對滯后。

（二）機遇與挑戰(zhàn)并存

1.機遇良多。一是國家政策支持?！蛾P(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2015〕49號）《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（國發(fā)〔2015〕74號）等文件都明確鼓勵地方法人金融機構(gòu)的發(fā)展。二是金融需求大。傳統(tǒng)金融框架下，一部分金融需求因不能提供有效抵押物等因素被排除在金融供給體系之外，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、“雙創(chuàng)”的推進又催生了新的金融需求，這些都為“金融豫軍”的發(fā)展留下了廣闊空間。三是基礎支撐更完善。大數(shù)據(jù)、云計算和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為“金融豫軍”的發(fā)展提供了更好的技術(shù)條件。四是深化改革為“金融豫軍”提供了更大舞臺。涉農(nóng)改革的深化和城鎮(zhèn)化建設的推進必然推動涉農(nóng)資產(chǎn)入市交易，因此，需要有相應的平臺對這些資產(chǎn)進行價值發(fā)現(xiàn)與重估。

2.挑戰(zhàn)嚴峻。一是面臨轉(zhuǎn)型期。隨著利差收窄，商業(yè)銀行收益大幅下滑，金融發(fā)展模式正在由速度型向質(zhì)量型轉(zhuǎn)變。二是宏觀金融政策存在不確定性。我國正處于金融業(yè)加快發(fā)展的時期，金融調(diào)控、金融監(jiān)管也正處于不斷完善的過程中，不確定性突出，政策博弈普遍存在。三是競爭更加激烈。各金融主體更加注重頂層設計和基層首創(chuàng)精神，加快金融市場布局。

因此，“金融豫軍”要實現(xiàn)全面崛起，必須緊抓機遇、發(fā)揮優(yōu)勢、迎接挑戰(zhàn)、補齊短板。

二、“金融豫軍”全面崛起的總體構(gòu)想

（一）完善地方法人金融機構(gòu)體系

一是打造金融控股集團。金融控股集團是在目前“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”體制下，實現(xiàn)綜合金融服務的重要途徑，也是應對金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展方向的重要舉措。二是做大做強城市商業(yè)銀行。五家城商行要不斷擴大省內(nèi)網(wǎng)點覆蓋面，深耕本地市場。中原銀行、鄭州銀行和洛陽銀行要通過兼并重組進入保險、擔保、基金等領域，不斷豐富業(yè)務模式，努力實現(xiàn)全牌照、多元化發(fā)展。三是大力發(fā)展農(nóng)村中小銀行。加快農(nóng)信社改制步伐，提高改制質(zhì)量。引導民間資本參股農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行，鼓勵農(nóng)村中小銀行業(yè)務創(chuàng)新。四是加快發(fā)展河南地方保險機構(gòu)，特別是本地壽險公司。河南保險市場優(yōu)勢明顯，就財險、壽險、意外險和健康險四大主要險種來看，河南的優(yōu)勢在壽險方面，今年前兩個月河南壽險收入占總收入的81.55%。五是規(guī)范發(fā)展類金融機構(gòu)。加強制度建設，規(guī)范融資擔保公司、金融租賃公司、小額貸款公司等類金融機構(gòu)的發(fā)展。六是穩(wěn)步發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)。借助于金融科技，穩(wěn)步發(fā)展第三方支付、股權(quán)眾籌、P2P、互聯(lián)網(wǎng)理財、私募基金等新興金融業(yè)態(tài)。穩(wěn)步發(fā)展各類城鎮(zhèn)化建設基金和產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，加強基金的專業(yè)化管理。

（二）完善金融創(chuàng)新體系

一是宏觀層面金融創(chuàng)新。宏觀經(jīng)濟背景的轉(zhuǎn)變會推動金融創(chuàng)新，就當前來看，人口老齡化為保險業(yè)創(chuàng)造了更大的市場空間，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和“雙創(chuàng)”客觀上需要擴大直接融資比重，大力發(fā)展有利于直接融資的各類金融主體，這就需要在制度安排和政策引導上進行創(chuàng)新。這一層面的創(chuàng)新主體應該定位于以省金融辦為中心的區(qū)域金融管理和服務機構(gòu)。二是中觀層面金融創(chuàng)新。宏觀經(jīng)濟背景的變化會倒逼中觀層面的金融創(chuàng)新，即各類地方法人金融機構(gòu)通過自身組織架構(gòu)、商業(yè)模式等方面的創(chuàng)新來適應宏觀經(jīng)濟變化，包括明晰產(chǎn)權(quán)、完善治理結(jié)構(gòu)、下沉服務網(wǎng)點，明確社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行等發(fā)展定位。三是微觀層面金融創(chuàng)新。即金融工具、金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，例如，供應鏈金融、農(nóng)副產(chǎn)品價格指數(shù)保險等。

（三）完善金融市場體系

一是進一步擴大區(qū)域貨幣市場交易規(guī)模，不斷豐富交易品種；二是進一步完善區(qū)域資本市場，充分挖掘和發(fā)揮中原股權(quán)交易中心、金融資產(chǎn)交易中心的功能作用，加快構(gòu)建涉農(nóng)產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)、排污權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等權(quán)益性交易平臺，推動直接金融成長壯大；三是進一步拓寬保險市場，創(chuàng)新保險服務項目，不斷完善保障功能；四是加快金融服務中介建設，拓寬服務領域，完善服務體系，提高服務效率。

（四）完善區(qū)域金融基礎設施體系

一是完善金融市場交易體系。目前，從金融機構(gòu)、網(wǎng)點和從業(yè)人員看，銀行業(yè)市場交易體系相對完善，應加快資本市場和保險市場交易體系建設。二是完善支付結(jié)算體系。農(nóng)村是支付結(jié)算體系的短板所在，應進一步加大農(nóng)村支付結(jié)算體系的硬件投入，豐富農(nóng)村支付結(jié)算品種，逐步實現(xiàn)農(nóng)村金融服務網(wǎng)點與商業(yè)銀行之間的資金即時清算，提高支付結(jié)算效率。三是完善支持保障體系。包括加快征信體系建設，不斷導入現(xiàn)代金融科技，加快互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務平臺建設，加強后臺業(yè)務處理能力，構(gòu)建專業(yè)信息服務機構(gòu)，完善區(qū)域金融風險監(jiān)測體系。

（五）完善地方金融監(jiān)管體系

構(gòu)建地方金融監(jiān)管體系就是要明確監(jiān)管主體、監(jiān)管范圍、監(jiān)管方式和監(jiān)管職責。一是明確監(jiān)管主體。監(jiān)管主體是省、市、縣（區(qū)）三級政府，日常工作可委托各級金融辦。二是界定監(jiān)管范圍。為實現(xiàn)中央和地方金融監(jiān)管的無縫對接，地方金融監(jiān)管的范圍應明確為“一行三局”監(jiān)管之外的范疇。三是選擇恰當?shù)谋O(jiān)管方式。隨著金融創(chuàng)新的跨市場發(fā)展，即原來不同領域的金融機構(gòu)開始互相進入到對方的業(yè)務領域，因此，在監(jiān)管方式上，應采取機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合的方式。另外，建議按規(guī)模大小，對金融機構(gòu)進行分類監(jiān)管。四是明確監(jiān)管職責。監(jiān)管主體應盡快制定地方金融監(jiān)管條例，建立地方金融風險預警機制，完善地方金融風險處置機制。建議由省、市、縣（區(qū)）三級政府和地方金融機構(gòu)共同出資設立地方金融風險處置基金。

（作者單位：中共河南省委黨校）endprint