宋鴻

15年來，堅持專業(yè)化經(jīng)營和精細化管理的上海銀行在信用卡業(yè)務(wù)中逐漸占據(jù)一席之地。2017年上半年，上海銀行信用卡累計發(fā)卡量和新增發(fā)卡量在披露了相關(guān)數(shù)據(jù)的9家區(qū)域性上市銀行中名列第一。

定位精品，輻射全國，上市后的上海銀行繼續(xù)開疆拓土。作為國內(nèi)最早發(fā)行信用卡的商業(yè)銀行之一和信用卡發(fā)卡規(guī)模最大的區(qū)域性發(fā)卡行，上海銀行目前累計發(fā)行信用卡超過500萬張，發(fā)卡量近幾年呈加速發(fā)展態(tài)勢。

15年來，堅持專業(yè)化經(jīng)營和精細化管理的上海銀行信用卡業(yè)務(wù)不斷探索符合自身特色的發(fā)展道路，截至今年6月底，在披露了信用卡卡量等相關(guān)數(shù)據(jù)的9家區(qū)域性上市銀行中，上海銀行不僅累計卡量名列第一，41萬張當年新增發(fā)卡量亦遙遙領(lǐng)先同期披露信息的其他8家銀行。

作為城商行的杰出代表，上海銀行在《投資者報》“2017信用卡金榜”評選中斬獲“年度最具成長性信用卡銀行” 和“年度最佳區(qū)域信用卡銀行”兩項大獎。上海銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)輻射范圍不斷開拓，在線下由8地重鎮(zhèn)延伸服務(wù)，線上則加速“互聯(lián)網(wǎng)+”和“大數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)型布局，努力以務(wù)實精致的服務(wù)品質(zhì)贏得客戶的信賴。

深耕區(qū)域和場景

自2016年大型發(fā)卡機構(gòu)開啟新一輪攻城略地以來，如今的信用卡市場累計發(fā)卡量超千萬張的發(fā)卡機構(gòu)已經(jīng)超過了10家，新一輪的跑馬圈地日趨白熱化。

上海銀行信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力，穩(wěn)健突破，用兩年時間實現(xiàn)了第四個100萬張發(fā)卡量，又用一年零四個月的時間實現(xiàn)了第五個100萬張發(fā)卡量，業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提速。

據(jù)了解，上海銀行信用卡業(yè)務(wù)目前個性化、差異化經(jīng)營的重點主要在區(qū)域深耕和場景布局上：一方面，上海銀行依托長三角、環(huán)渤海、珠三角和中西部重點城市的布局框架，扎根區(qū)域，做深做透優(yōu)勢領(lǐng)域；另一方面，圍繞客戶城市生活閉環(huán)、消費行為、客戶需求的變化，以細分行業(yè)和消費場景為抓手，更精準地經(jīng)營細分客群。

通過區(qū)域深耕，上海銀行信用卡業(yè)務(wù)在三方面實現(xiàn)了突破：一是在主攻市場實現(xiàn)特色產(chǎn)品的高滲透率，強化地域特色的挖掘與培育，以點輻射周邊。例如，在上海地區(qū)的部分知名汽車品牌里實現(xiàn)信用卡分期市場份額領(lǐng)先；在部分地區(qū)，上海銀行信用卡發(fā)卡量則超過了當?shù)氐牡貐^(qū)銀行。二是在區(qū)域市場與龍頭企業(yè)開展聯(lián)盟合作，借助屬地資源優(yōu)勢，實現(xiàn)聯(lián)動協(xié)作、資源共享。例如，上海銀行信用卡中心與中國聯(lián)通在上海和寧波合作發(fā)行了聯(lián)名卡，通過信用卡積分與數(shù)據(jù)流量的權(quán)益對接聯(lián)合經(jīng)營客戶。三是深化品牌建設(shè)的區(qū)域落地。上海銀行信用卡中心打造了enjoy上?？?、深圳鵬城卡、蘇州文藝中心尚藝卡等契合城市文化的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)，從而持續(xù)加深品牌影響力在區(qū)域市場的滲透。

而通過場景布局，上海銀行進一步開拓了信用卡業(yè)務(wù)的廣度與深度。近年來，上海銀行信用卡業(yè)務(wù)不僅在航空、通信、文化娛樂及居家生活等細分行業(yè)展開布局，推出系列行業(yè)類信用卡產(chǎn)品，還針對有車族和IP粉絲，推出了優(yōu)惠加油、智能停車、互聯(lián)網(wǎng)購物消費等場景化產(chǎn)品，同時不斷推出新垂直類產(chǎn)品，令客戶耳目一新。

數(shù)據(jù)驅(qū)動用戶思維

與差異化運營并重的還有專業(yè)化經(jīng)營。隨著大眾消費升級需求的不斷顯現(xiàn)和提前消費觀念的日益普及，多家銀行對信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略進行了調(diào)整，信用卡業(yè)務(wù)在大零售份額中的占比逐步回升。

通過對用戶思維和數(shù)據(jù)驅(qū)動的重視與捕捉，上海銀行不斷開拓專業(yè)化、個性化服務(wù)，推動與客戶建立長期的良性互動消費關(guān)系。

在用戶思維上，上海銀行聚焦客戶端到端的體驗，力爭提供更“懂”客戶的產(chǎn)品和服務(wù)。為此，該行信用卡中心較早對大數(shù)據(jù)平臺、人工智能等技術(shù)進行研究與應(yīng)用，通過深化大數(shù)據(jù)在風(fēng)險識別和預(yù)警、客戶深度經(jīng)營、精準營銷與銷售管理、改善運營效率和客戶體驗、管理決策等方面的落地應(yīng)用，上海銀行持續(xù)提升對客戶的精細維護能力。

借助互聯(lián)網(wǎng)提供的無地域限制和數(shù)字化的服務(wù)形態(tài)，上海銀行信用卡業(yè)務(wù)打通了與同業(yè)及跨界企業(yè)的合作通道，先后與騰訊、阿里、京東等主要互聯(lián)網(wǎng)平臺合作推出了彩貝卡、淘寶卡、小白卡等產(chǎn)品；與中國銀聯(lián)、Visa等知名銀行卡組織推出了鉆石卡、全球支付卡等產(chǎn)品，同時還是首批接入ApplePay并第一時間上線銀聯(lián)二維碼支付的發(fā)卡機構(gòu)。

作為經(jīng)典的創(chuàng)新服務(wù)型產(chǎn)品，上海銀行淘寶聯(lián)名信用卡的實惠度受客戶評價最高，其推出 “支付寶支付賺積分”和“積分抵現(xiàn)”的創(chuàng)新功能，客戶凡通過支付寶快捷支付進行交易，均可累積信用卡積分，為持卡人帶來雙重積分的獎勵與實惠，這一“一舉兩得”的獎勵特色深受廣大持卡人歡迎。另外，“淘寶聯(lián)名卡”信用卡積分可直接抵扣支付寶快捷支付消費額，為持卡人帶來看得見的購物優(yōu)惠體驗，真正實現(xiàn)了積分當錢花的功能。

上海銀行信用卡中心對《投資者報》記者表示，未來將從全生命周期經(jīng)營、全觸點流程管理和全客群風(fēng)險經(jīng)營三個方面打造客戶經(jīng)營閉環(huán)，高度重視有效客戶沉淀，提升客戶體驗，深化客戶價值經(jīng)營，繼續(xù)踐行信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營和差異化發(fā)展之路。