譚清元

【摘要】“一帶一路”戰(zhàn)略的提出，為支持沿線國(guó)家發(fā)展和我國(guó)企業(yè)走出去提供了契機(jī)。為有效應(yīng)對(duì)外向型發(fā)展戰(zhàn)略中出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)參與支持“一帶一路”發(fā)展十分必要。但作為分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的載體，保險(xiǎn)業(yè)必將面臨戰(zhàn)略實(shí)施中的各種不確定性因素，這對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。對(duì)此，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)需要順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，積極抓住機(jī)遇，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，在變革中主動(dòng)作為，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和升級(jí)壯大。

【關(guān)鍵詞】一帶一路 保險(xiǎn)業(yè) 機(jī)遇 挑戰(zhàn)

“一帶一路”分別是指“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”。“一帶一路”作為我國(guó)一項(xiàng)重要戰(zhàn)略受到國(guó)際社會(huì)高度重視?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略的提出，是為迎合當(dāng)今時(shí)代發(fā)展，也是為了優(yōu)化我國(guó)的國(guó)際關(guān)系，提升我國(guó)的國(guó)際地位，更是以中國(guó)的發(fā)展成果為依托，幫助沿線其他友好國(guó)家實(shí)現(xiàn)更好更快發(fā)展?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略是在平等條約的基礎(chǔ)上互幫互助，是國(guó)家的重大決策，充分體現(xiàn)了我國(guó)的外交精神。在“一帶一路”戰(zhàn)略幫助下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域市場(chǎng)主體有了更多走出去的機(jī)會(huì)。特別是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于快速發(fā)展和轉(zhuǎn)型階段，在參與“一帶一路”建設(shè)過(guò)程中，為我國(guó)企業(yè)走出國(guó)門提供保障的同時(shí)，也為自身發(fā)展創(chuàng)造更多可能性，有必要借助“一帶一路”戰(zhàn)略契機(jī)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)質(zhì)的飛躍。

一、保險(xiǎn)業(yè)在“一帶一路”建設(shè)中的積極作用

“一帶一路”沿線共有64個(gè)國(guó)家、100多座城市，包括大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家與一部分新興經(jīng)濟(jì)體，總?cè)丝诩s44億，經(jīng)濟(jì)總量約21萬(wàn)億美元，分別占全球的63%和29%，是目前全球貿(mào)易和跨境投資增長(zhǎng)最快的地區(qū)之一。隨著“一帶一路”有關(guān)政策的進(jìn)一步落地，中國(guó)企業(yè)將越來(lái)越多走出國(guó)門，參與到同沿線國(guó)家的貿(mào)易與投資等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，保險(xiǎn)業(yè)可借此為中國(guó)企業(yè)參與各國(guó)貿(mào)易、投資和建設(shè)等方面提供有力支持，尤其在有較大風(fēng)險(xiǎn)的能源、裝備、建筑等領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)可發(fā)揮積極保障作用，對(duì)某些行業(yè)特殊險(xiǎn)種需求提供全面解決方案。此外，保險(xiǎn)業(yè)還可延伸到留學(xué)、旅游等活動(dòng)的保險(xiǎn)服務(wù)當(dāng)中，為出國(guó)中國(guó)公民提供更多安全保障。因此，“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，將為保險(xiǎn)業(yè)提供更為多元化的業(yè)務(wù)類型和極其廣闊的發(fā)展空間。但需要注意的是，由于各國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、宗教文化和社會(huì)環(huán)境等方面存在較大差異，在中國(guó)企業(yè)走出去過(guò)程中，可能面臨不同程度的障礙與風(fēng)險(xiǎn)，所以，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。

二、“一帶一路”戰(zhàn)略給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇

（一）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的機(jī)遇

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是“一帶一路”戰(zhàn)略的重點(diǎn)內(nèi)容，其中包括中國(guó)投資與合作建設(shè)的交通、通信、工廠等諸多方面，是項(xiàng)目投資輸出的重點(diǎn)領(lǐng)域。目前世界各地由“一帶一路”帶動(dòng)擬建和正在建設(shè)中的基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模達(dá)到1.04萬(wàn)億元。然而基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)周期長(zhǎng)，面臨一定投資回報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，如果沒(méi)有必要的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)，前景堪憂。保險(xiǎn)業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的重要載體，對(duì)于降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，保障投資建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)十分必要。保險(xiǎn)業(yè)參與“一帶一路”，將為其發(fā)展帶來(lái)前所未有的業(yè)務(wù)量，對(duì)于擴(kuò)大保險(xiǎn)保障領(lǐng)域，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)綜合實(shí)力具有舉足輕重的作用。

（二）國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的機(jī)遇

隨著我國(guó)國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的不斷拓寬，貨物與服務(wù)貿(mào)易規(guī)模逐年增長(zhǎng)，大量?jī)?yōu)質(zhì)商品與多元化服務(wù)品類必將進(jìn)一步走進(jìn)沿線國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中。其中涉及貿(mào)易暢通領(lǐng)域的船舶運(yùn)輸與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目便首當(dāng)其沖。其次，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷成熟并逐步進(jìn)駐有關(guān)國(guó)家和地區(qū)，相關(guān)服務(wù)保障也對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出要求。此外，如火如荼建設(shè)中的自貿(mào)區(qū)也不能缺少保險(xiǎn)業(yè)的護(hù)航。未來(lái)我國(guó)貿(mào)易范圍還將增大，保險(xiǎn)業(yè)可滲透領(lǐng)域也將不斷擴(kuò)充。

（三）金融和投資領(lǐng)域的機(jī)遇

在“一帶一路”戰(zhàn)略帶動(dòng)下，保險(xiǎn)公司有更多機(jī)會(huì)參與境外投資。我國(guó)現(xiàn)有大量基金投向“一帶一路”戰(zhàn)略項(xiàng)目，其中除政府外，包括保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的民間投資也是重要組成部分。隨著“一帶一路”支持政策的進(jìn)一步放開(kāi)，保險(xiǎn)業(yè)投資領(lǐng)域、投資方式等都將面臨更多利好。險(xiǎn)資規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)也將為其金融投資提供更大動(dòng)力，使得保險(xiǎn)業(yè)能夠有實(shí)力參與到相關(guān)國(guó)家實(shí)體投資項(xiàng)目和資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中。

（四）促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的機(jī)遇

保險(xiǎn)業(yè)在支持我國(guó)企業(yè)在走出去過(guò)程中，不可避免地與所在國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，以降低法律風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速融入。隨著業(yè)務(wù)合作的推進(jìn)，相關(guān)監(jiān)管措施和理念也將通過(guò)高層合作持續(xù)跟進(jìn)，這對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)從本土化向國(guó)際化的蛻變乃至轉(zhuǎn)型升級(jí)將是極為重要的機(jī)遇。

三、“一帶一路”戰(zhàn)略給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)

（一）政策和制度還不能完全適應(yīng)“一帶一路”戰(zhàn)略要求

首先，相關(guān)部門關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持“一帶一路”建設(shè)方面的具體政策支持還有待進(jìn)一步完善，行業(yè)發(fā)展配套政策和支持計(jì)劃有待進(jìn)一步落地。其次，除個(gè)別大型保險(xiǎn)集團(tuán)外，大量中小型保險(xiǎn)公司缺乏足夠完善的戰(zhàn)略發(fā)展體系對(duì)“一帶一路”予以響應(yīng)，可能對(duì)行業(yè)走出去帶來(lái)發(fā)展障礙。第三，在行業(yè)具體業(yè)務(wù)合作方面，尚缺乏有效的國(guó)際國(guó)內(nèi)制度銜接及監(jiān)管合作政策做保障。

（二）保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力和業(yè)務(wù)種類不能滿足外向型發(fā)展需求

首先，我國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量眾多，但行業(yè)發(fā)展不均衡，大量中小型保險(xiǎn)公司實(shí)力不強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力有待提高，僅依靠少數(shù)大型保險(xiǎn)公司不利于發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)金融支持合力，也不利于風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散。其次，多數(shù)保險(xiǎn)公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)種類更加側(cè)重本土實(shí)際，在面向國(guó)際發(fā)展方面創(chuàng)新不足，還不能滿足企業(yè)外向型發(fā)展中的多元化需求。

（三）保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用領(lǐng)域有待進(jìn)一步拓寬

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)參與的境外投資較多集中在不動(dòng)產(chǎn)領(lǐng)域，對(duì)諸如資本領(lǐng)域的投資較少。雖然證監(jiān)會(huì)放寬了保險(xiǎn)資金參與境外投資的范圍，但出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，保險(xiǎn)公司主動(dòng)進(jìn)行投資的范圍并不寬。從“一帶一路”戰(zhàn)略涉及的領(lǐng)域來(lái)看，覆蓋范圍十分廣泛，相比之下，現(xiàn)有保險(xiǎn)資金運(yùn)用模式還不能實(shí)現(xiàn)對(duì)這些領(lǐng)域的全面對(duì)接。

（四）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式未真正建立endprint

如前所述，“一帶一路”發(fā)展面臨諸多不確定性，必將導(dǎo)致不可預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。對(duì)于一些大型投資項(xiàng)目，有必要通過(guò)再保險(xiǎn)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，但現(xiàn)有再保險(xiǎn)模式在“一帶一路”領(lǐng)域的運(yùn)用并不成熟，缺乏必要的再保險(xiǎn)支撐將成為保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)的主要障礙之一。

四、相關(guān)建議

（一）加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)支持“一帶一路”的政策引導(dǎo)和制度建設(shè)

一是應(yīng)在行業(yè)層面出臺(tái)有關(guān)支持“一帶一路”發(fā)展的優(yōu)惠政策和具體發(fā)展規(guī)劃，為保險(xiǎn)業(yè)走出去提供指引。二是保險(xiǎn)公司應(yīng)圍繞“一帶一路”發(fā)展要求和特點(diǎn)，制定切實(shí)可行的公司發(fā)展戰(zhàn)略，吸收和引進(jìn)人才，提升經(jīng)營(yíng)管理科學(xué)化和國(guó)際化水平。三是增進(jìn)與沿線國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管和業(yè)務(wù)合作，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展掃清制度障礙，同時(shí)應(yīng)通過(guò)實(shí)施本地化策略，為擴(kuò)大市場(chǎng)份額提供便利。

（二）實(shí)施抱團(tuán)取暖策略和強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一是針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力不足的情況，在保險(xiǎn)業(yè)走出去過(guò)程中可采取同業(yè)合作方式抱團(tuán)取暖，通過(guò)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)等形式增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，積極開(kāi)拓“一帶一路”相關(guān)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升保險(xiǎn)精算評(píng)估能力，針對(duì)外向型企業(yè)自身需求設(shè)計(jì)定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（三）強(qiáng)化國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)研究和金融投資領(lǐng)域探索

我國(guó)當(dāng)前險(xiǎn)資境外投資領(lǐng)域較窄的主要原因是對(duì)各國(guó)風(fēng)險(xiǎn)的把握能力存在不足，因此應(yīng)加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)研究，組建專業(yè)的法律事務(wù)和投資運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，提升市場(chǎng)分析能力，從對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的購(gòu)買、兼并等渠道為基礎(chǔ)，逐步探索險(xiǎn)資在資本市場(chǎng)中的運(yùn)用。

（四）加快建立再保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制

保險(xiǎn)業(yè)要在與當(dāng)?shù)亻_(kāi)展行業(yè)合作過(guò)程中，尋求建立跨國(guó)再保險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)利益共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。同時(shí)，有條件的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司也可在相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行分保業(yè)務(wù)合作，降低風(fēng)險(xiǎn)沖擊。

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