朱華鋒+郝克飛+汪蕾

【摘要】目前銀行運(yùn)鈔交接普遍是靠人為判斷運(yùn)鈔人員身份，存在一定的安全隱患。本文基于指紋技術(shù)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所構(gòu)建的指紋押運(yùn)管理系統(tǒng)，通過規(guī)范銀行押運(yùn)任務(wù)、指紋核實(shí)驗(yàn)證押運(yùn)人員身份，給銀行運(yùn)鈔工作的流程、統(tǒng)計(jì)、核實(shí)工作帶來了便利，并確保運(yùn)鈔交接的風(fēng)險(xiǎn)控制。

【關(guān)鍵詞】指紋技術(shù) 運(yùn)鈔交接 押運(yùn)管理

一、項(xiàng)目背景

銀行運(yùn)鈔工作是銀行安全經(jīng)營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，關(guān)系到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的正常運(yùn)行和資金安全。運(yùn)鈔交接區(qū)域通常在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)內(nèi)，現(xiàn)金區(qū)是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全防范的核心區(qū)域，現(xiàn)金區(qū)聯(lián)動(dòng)門是“員工的生命之門”，只有經(jīng)審核合格的人員才能進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)。在現(xiàn)實(shí)中，隨著銀行押運(yùn)外包的大力推進(jìn)，押運(yùn)外包率超過96%，而外包服務(wù)人員、運(yùn)鈔服務(wù)車輛往往隨機(jī)性強(qiáng)流動(dòng)性大，僅僅依靠傳統(tǒng)的人工比對(duì)車牌照片的方式已經(jīng)無法切實(shí)有效地落實(shí)運(yùn)鈔交接環(huán)節(jié)的身份認(rèn)證工作。另外由于管理上的疏漏，部分銀行存在交接身份認(rèn)證不到位、不規(guī)范、流于形式等問題，也給運(yùn)鈔交接工作帶來一定的安全隱患。

目前押運(yùn)交接過程中存在的主要問題有：

一是押運(yùn)任務(wù)紙質(zhì)管理，任務(wù)交接靠手工操作，記錄可被修改，不可靠；

二是交接過程靠人工識(shí)別，手續(xù)繁瑣，準(zhǔn)確性和時(shí)效性差，一旦出現(xiàn)問題后不好判定責(zé)任，難以事后追責(zé)；

三是押運(yùn)員檔案信息更新不及時(shí)，靠“熟面孔”進(jìn)行箱包交接，當(dāng)有押運(yùn)人員離職時(shí)，存在安全隱患；

四是押運(yùn)任務(wù)信息更新不及時(shí)，若有臨時(shí)任務(wù)調(diào)整，無法準(zhǔn)確及時(shí)傳達(dá)給各方人員；

五是非電子化數(shù)據(jù)存檔，一旦信息丟失，無法恢復(fù)；

六是缺乏有效報(bào)表統(tǒng)計(jì)手段，查詢歷史記錄相對(duì)繁瑣，無法準(zhǔn)確得到歷史統(tǒng)計(jì)信息；

二、系統(tǒng)設(shè)計(jì)

隨著時(shí)代的發(fā)展，生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用越來越普及，也易于被人們所接收，如指紋認(rèn)證、人臉識(shí)別等，在提升安全、準(zhǔn)確性的同時(shí)，也帶來操作上的便利性。鑒于此，我們推出銀行指紋押運(yùn)管理系統(tǒng)，利用指紋識(shí)別技術(shù)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等組成的一套專門用于管理押運(yùn)任務(wù)流程、規(guī)范押運(yùn)任務(wù)步驟、驗(yàn)證押運(yùn)人員身份的系統(tǒng)。

（一）系統(tǒng)需求說明

根據(jù)目前銀行押運(yùn)管理存在的問題，明確需求如下：

一是任務(wù)管理電子化，操作權(quán)限分配嚴(yán)明，人員、路線、車輛安排具有隨機(jī)性，減少人為破解機(jī)會(huì)；

二是押運(yùn)任務(wù)實(shí)時(shí)，所有信息被授權(quán)后方可訪問；

三是系統(tǒng)部署靈活，采用銀行專用網(wǎng)絡(luò)體系；數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)或分布存儲(chǔ)，保證數(shù)據(jù)的安全性和機(jī)密性；

四是押運(yùn)任務(wù)包含必要信息，如押運(yùn)路線、網(wǎng)點(diǎn)、司機(jī)、車輛、押運(yùn)員、攜款員、時(shí)間等信息；

五是押運(yùn)任務(wù)設(shè)定有效性，只有任務(wù)中規(guī)定人員在規(guī)定時(shí)間內(nèi)方可成功；

六是采用生物識(shí)別技術(shù)（如指紋、人臉等）驗(yàn)證人員信息，使其不可抵賴；

七是具有完善的日志記錄體系，任務(wù)過程實(shí)時(shí)記錄，方便事后責(zé)任追述；

八是提供詳細(xì)的數(shù)據(jù)報(bào)表，可定制化查詢，提供年、月、日為周期的現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)信息和箱包統(tǒng)計(jì)信息；

九是提供完善的預(yù)警機(jī)制，異常交易信息及時(shí)預(yù)警，以便提前做好應(yīng)急措施。

（二）系統(tǒng)架構(gòu)

針對(duì)銀行所使用網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不同，可通過外部網(wǎng)絡(luò)（4G/WIFI等）進(jìn)行系統(tǒng)數(shù)據(jù)的傳輸，也可通過銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊。

（三）系統(tǒng)組成

銀行金庫中心安裝指紋押運(yùn)管理系統(tǒng)、指紋儀，系統(tǒng)采用B/S架構(gòu)、J2EE框架，對(duì)押運(yùn)員、柜員進(jìn)行指紋采集，管理押運(yùn)任務(wù)的申請(qǐng)、分派、交接。指紋儀用于押運(yùn)人員的指紋采集、驗(yàn)證。系統(tǒng)服務(wù)器操作系統(tǒng)為Windows或Linux操作系統(tǒng)。數(shù)據(jù)庫支持主流數(shù)據(jù)庫，如Oracle、DB2、SQL Server等。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要設(shè)備是指紋交接POS終端，采用Android操作系統(tǒng)，集成屏幕顯示、指紋識(shí)別、攝像、RFID掃描功能?？蓪?shí)現(xiàn)任務(wù)查詢、交接，系統(tǒng)應(yīng)急功能。

（四）系統(tǒng)特點(diǎn)

本管理系統(tǒng)具體如下特點(diǎn)：

一是押運(yùn)管理系統(tǒng)采用B/S架構(gòu)，安裝方便，維護(hù)和升級(jí)簡(jiǎn)捷；

二是網(wǎng)點(diǎn)采用手持POS機(jī)進(jìn)行任務(wù)交接，采用4G網(wǎng)絡(luò)或銀行無線WIF網(wǎng)絡(luò)，操作便捷，移動(dòng)性強(qiáng)；

三是任務(wù)更新及時(shí)，任務(wù)信息全面，顯示任務(wù)中所包含的基本信息、交接人員照片信息、押運(yùn)車輛信息等；

四是活體指紋識(shí)別，半導(dǎo)體傳感器，杜絕手指造假；

五是人臉識(shí)別功能，實(shí)現(xiàn)雙因子認(rèn)證，更高的安全性；

六是任務(wù)管理簡(jiǎn)單，絕大部分操作靠鼠標(biāo)即可完成；

七是運(yùn)鈔車信息管理，鈔車到達(dá)提前提醒；

八是款箱信息自動(dòng)識(shí)別，做到即認(rèn)人也認(rèn)物；

九是支持多級(jí)管理模式，可對(duì)押運(yùn)任務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，及時(shí)了解各押運(yùn)任務(wù)的執(zhí)行情況，包括準(zhǔn)點(diǎn)率等情況；

十是系統(tǒng)具有完善的日志管理功能，為事后查看提供依據(jù)。

三、主要功能

（一）押運(yùn)路線生成

銀行原款箱交接系統(tǒng)中已經(jīng)對(duì)款包信息做了登記和處理，由另外一套系統(tǒng)進(jìn)行管理。但在實(shí)際使用中未在銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)箱包信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和數(shù)量確認(rèn)。若在此系統(tǒng)中進(jìn)行箱包管理，可考慮如下兩個(gè)方案：與原款箱交接系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)，通過接口調(diào)用方式到對(duì)方數(shù)據(jù)庫中獲取網(wǎng)點(diǎn)款包信息，并關(guān)聯(lián)到此次任務(wù)中；金庫出庫或入庫時(shí)通過感應(yīng)門進(jìn)行箱包掃描并數(shù)據(jù)記錄，并關(guān)聯(lián)到此次任務(wù)中；完成任務(wù)關(guān)聯(lián)后，系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)路線生成任務(wù)報(bào)表，隨押運(yùn)車輛到各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行箱包交接確認(rèn)。

（二）款車到達(dá)提醒

在押運(yùn)系統(tǒng)中，通過押運(yùn)路線上上一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)押運(yùn)任務(wù)交接的時(shí)間計(jì)算，主動(dòng)進(jìn)行提醒，以便當(dāng)前網(wǎng)點(diǎn)盡早做好交接準(zhǔn)備工作。

（三）交接時(shí)間段設(shè)置endprint

在押運(yùn)路線中，可設(shè)置各網(wǎng)點(diǎn)鈔車交接時(shí)間，并規(guī)定最長(zhǎng)交接時(shí)間。若鈔車在指定時(shí)間未到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)，或在該時(shí)間段范圍內(nèi)為交接完畢，則做異常處理。

（四）網(wǎng)點(diǎn)交接認(rèn)人也認(rèn)物

當(dāng)鈔車到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)后，需要完成以下認(rèn)證內(nèi)容：

1.鈔車認(rèn)證：通過手持終端對(duì)押運(yùn)車輛牌照進(jìn)行拍照，并自動(dòng)識(shí)別車牌信息，與押運(yùn)任務(wù)中登記的車輛信息進(jìn)行匹配，確保鈔車的合法性，否則預(yù)警處理；

2.箱包認(rèn)證：通過手持終端RFID功能對(duì)箱包進(jìn)行掃描，與押運(yùn)任務(wù)中登記的箱包信息進(jìn)行匹配，確保箱包的合法性，否則預(yù)警處理；

3.押運(yùn)員＼攜款員＼網(wǎng)點(diǎn)柜員身份認(rèn)證：通過指紋技術(shù)對(duì)押運(yùn)員＼攜款員身份進(jìn)行確認(rèn)，若通過，再由網(wǎng)點(diǎn)柜員進(jìn)行任務(wù)提交確認(rèn)，完成當(dāng)下箱包交接工作。

（五）指紋人臉雙因子認(rèn)證

在款包交接過程中，除通過指紋進(jìn)行押運(yùn)員身份確認(rèn)外，也可同時(shí)采集人臉特征，通過自主人臉識(shí)別算法，與系統(tǒng)中預(yù)留的人員信息進(jìn)行比較確認(rèn)，完成除指紋認(rèn)證外的另一種認(rèn)證方式，實(shí)現(xiàn)人臉、指紋雙因子認(rèn)證。

（六）押運(yùn)信息直觀顯示

當(dāng)任務(wù)下達(dá)時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)交接客戶端可立即獲取任務(wù)信息，可在交接客戶端直觀顯示，如押運(yùn)路線、網(wǎng)點(diǎn)、司機(jī)、車輛、押運(yùn)員＼攜款員姓名、照片、預(yù)計(jì)達(dá)到時(shí)間等信息。

（七）豐富報(bào)表體系

當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)完成交接任務(wù)時(shí)，可通過本地打印機(jī)設(shè)備打印交接詳細(xì)信息，供雙方簽字確認(rèn)，做存檔管理。系統(tǒng)提供詳細(xì)的數(shù)據(jù)報(bào)表，可定制化查詢，提供年、月、日為周期的現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)信息和箱包統(tǒng)計(jì)信息?？筛鶕?jù)條件查詢異常任務(wù)信息、任務(wù)準(zhǔn)點(diǎn)率等信息。完善的日志記錄體系，任務(wù)過程實(shí)時(shí)記錄，方便事后責(zé)任追述。

四、小結(jié)

本文提出的銀行指紋押運(yùn)管理系統(tǒng)，通過在金庫中心安裝管理系統(tǒng)，對(duì)押運(yùn)員、柜員進(jìn)行指紋采集，統(tǒng)一管理押運(yùn)任務(wù)的申請(qǐng)、分派、交接。在前端營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過指紋交接POS終端實(shí)現(xiàn)運(yùn)鈔車輛認(rèn)證、人員認(rèn)證，通過手持終端RFID實(shí)現(xiàn)對(duì)款包交接的實(shí)物認(rèn)證。本方案有效的解決了現(xiàn)有銀行押運(yùn)管理中可能存在的安全疏漏，不僅給運(yùn)鈔交接工作帶來便捷，更確保了銀行押運(yùn)交接過程中的資金安全。

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作者簡(jiǎn)介：朱華鋒（1972-），男，浙江嘉興人，浙江維爾科技有限公司，碩士，研究方向：科技金融；汪蕾（1973-），女，浙江杭州人，浙江大學(xué)管理學(xué)院，教授，博士，研究方向：金融管理。endprint