吳曉靈

金融是國家重要的核心競爭力，金融標準是金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎性制度。

金融是國家重要的核心競爭力，金融標準是金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎性制度。全國金融工作會議指出，“緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務”，金融標準在其中將發(fā)揮積極作用，促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

中國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，步入增長換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”的新階段，為加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新勢在必行。

首設金融行業(yè)標準

過去幾年中，隨著金融創(chuàng)新和對金融監(jiān)管的規(guī)避，銀行、證券、保險、信托、基金等金融業(yè)務之間的界限被逐步打破，金融業(yè)進入混業(yè)經(jīng)營為主題的“大資管”時代。與此同時，資金空轉(zhuǎn)、監(jiān)管套利、鏈條過長、“脫實向虛”的新風險、新特征暴露出來。此外，“大資管”背景下各金融機構(gòu)能夠提供綜合金融服務的復合型、顧問型人才的稀缺，一定程度上成為金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的阻礙。

2016年12月28日，中國金融教育發(fā)展基金會牽頭發(fā)起設立的金融行業(yè)標準《公司金融顧問（JRT 0139—2016）》經(jīng)全國金融標準化技術(shù)委員會審查通過，由中國人民銀行正式發(fā)布實施。這是我國公司金融行業(yè)的首部行業(yè)標準，獲得了包括銀行、保險、證券、信托、獨立金融咨詢服務等多方機構(gòu)的普遍認可，受到社會的廣泛關(guān)注。

金融標準建立的意義在于：第一，有助于監(jiān)管部門跟蹤評估金融業(yè)務的風險特征，從而完善制度短板和監(jiān)管空白。第二，有助于金融機構(gòu)業(yè)務和技術(shù)的規(guī)范，進行有序合作和競爭，提高金融產(chǎn)品透明度和服務的質(zhì)量。第三，有助于金融消費者和投資者依照標準來保護其正當權(quán)益，對加強金融教育和實現(xiàn)金融普惠也有重大意義。

目前，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的主題。金融標準的制定和實施將有助于金融活動在標準和規(guī)則下良性有序運行，提升金融業(yè)競爭能力、抗風險能力，有效防止系統(tǒng)性風險，服務實體經(jīng)濟，進而與國際接軌，促進金融業(yè)的改革開放。

隨著國家把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置，中國人民銀行科學防范，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制，目前正積極推進“金融風險管控行業(yè)標準”建設。開展金融風險管控標準建設，規(guī)范金融業(yè)務開展，為金融機構(gòu)提供風險管理指引，是新形勢下金融行業(yè)規(guī)范、平穩(wěn)發(fā)展的要求，符合黨中央、國務院對金融工作的政策要求。

今年5月份，人民銀行聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會及國家標準委發(fā)布了《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，形成了金融標準化頂層設計，提出了新型金融業(yè)標準體系。適合中國國情和特色的金融標準供給在逐年提升，基本覆蓋了重點金融領(lǐng)域。

我國金融標準化建設起步晚，但隨著中國經(jīng)濟和金融在國際上地位的提高，中國在金融標準制定方面也要提升競爭力和話語權(quán)。同時，為了更好地服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，金融業(yè)要加快自身供給側(cè)改革。這既是供給側(cè)改革對金融業(yè)的必然要求，也是金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的必由之路。這其中，培養(yǎng)符合金融標準的專業(yè)人才隊伍至關(guān)重要。

專業(yè)人才培養(yǎng)和評價的標準缺失

金融業(yè)持續(xù)健康經(jīng)營發(fā)展需要大量擁有專業(yè)知識和技能的人才。全國金融工作會議指出，“要大力培養(yǎng)、選拔、使用政治過硬、作風優(yōu)良、業(yè)務精通的金融人才，特別是要注意培養(yǎng)金融高端人才”。但是，目前我國專業(yè)人才培養(yǎng)和評價的標準缺失，培養(yǎng)方法有效性不足，具備專業(yè)精神，善于進行專業(yè)分析、專業(yè)判斷、專業(yè)管理和專業(yè)創(chuàng)新的人才就難以培養(yǎng)出來。

金融標準建設還關(guān)系人民群眾切身利益，應該更加深入地進行推廣，引導消費者了解符合標準要求的標識，使用質(zhì)量達標的服務，強化標準的社會公眾監(jiān)督手段。這符合金融普惠的精神，也是金融教育的必然要求。我國金融機構(gòu)在機制、產(chǎn)品、服務和人才等方面逐步與國際接軌，但實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)在融資、投資等各方面知識都很欠缺。普惠金融服務范圍實際包含了企業(yè)，按照《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》給出的范圍，主要有兩類，“一是在市場上可獲得金融服務相對弱勢的小微企業(yè)，二是貧困地區(qū)企業(yè)，最終目標是以可負擔的成本為其提供適當、有效的金融服務”。

隨著科學技術(shù)的進步，金融標準建設也要與時俱進，包括云計算技術(shù)金融應用體系標準框架、金融大數(shù)據(jù)標準體系框架、普惠金融標準體系框架、互聯(lián)網(wǎng)金融標準體系等。

展望未來，金融標準化工作將進一步為金融監(jiān)管提供支持，為提升金融業(yè)服務發(fā)展水平創(chuàng)建標桿，推動政府與市場共治的標準化工作體系建設。

（本文作者系全國人大財經(jīng)委副主任委員、央行原副行長、清華大學五道口金融學院理事長兼院長。）

鏈接：

為貫徹落實《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》和《國務院關(guān)于印發(fā)深化標準化工作改革方案的通知》精神，推動實施標準化戰(zhàn)略，加快完善標準化體系，提升我國標準化水平，人民銀行聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會及國家標準委發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》。

金融業(yè)國家標準、行業(yè)標準建設有四大重點。分別針對產(chǎn)品、基礎設施、統(tǒng)計和監(jiān)管風控。在金融產(chǎn)品與服務標準方面，要統(tǒng)籌制定資產(chǎn)管理等跨市場交叉性金融產(chǎn)品標準。制修訂網(wǎng)上銀行、銀團貸款、綠色信貸等銀行業(yè)標準。針對金融監(jiān)管與風險防控標準，《規(guī)劃》提出了統(tǒng)籌制定系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎設施的監(jiān)管和風險防控標準。加強金融科技的監(jiān)管和風險防控標準研制。對于金融基礎設施標準，《規(guī)劃》提出要統(tǒng)籌制修訂支付清算、金融資產(chǎn)登記托管、銀行間市場、征信、反洗錢、網(wǎng)絡和信息安全等重要金融基礎設施標準。構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)標準體系。探索數(shù)字貨幣的技術(shù)標準和管理規(guī)范。制修訂銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的數(shù)據(jù)模型、信息交換、信息系統(tǒng)、軟件測試等信息技術(shù)標準。制修訂人民幣真?zhèn)舞b定等印制標準。在金融統(tǒng)計標準方面，要統(tǒng)籌建立覆蓋所有金融機構(gòu)、金融控股公司、金融基礎設施、各類投融資行為、互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境金融交易的金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準體系。重點制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計數(shù)據(jù)元等金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準，制修訂存款分類、貸款分類、保險統(tǒng)計信息分類、理財與資金信托統(tǒng)計等銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的統(tǒng)計標準。