張配豪

如何通過科技讓保險(xiǎn)回歸其本質(zhì)，進(jìn)行精準(zhǔn)定制和風(fēng)控是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。這也是保準(zhǔn)牛全力以赴的事業(yè)，它通過“保險(xiǎn)科技”賦能“定制保險(xiǎn)”，深度解決行業(yè)痛點(diǎn)。

如今，“互聯(lián)網(wǎng)+”給我們的消費(fèi)升級帶來極大便利，反映在保險(xiǎn)領(lǐng)域是出現(xiàn)了越來越多的個(gè)性化保險(xiǎn)需求，這也讓不少科技創(chuàng)業(yè)公司看到了商機(jī)。從保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)出來的一些人，開始涉足該領(lǐng)域，嘗試新技術(shù)，幫助行業(yè)做升級換代。但是僅僅是開發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)是不夠的，如何通過科技讓保險(xiǎn)回歸其本質(zhì)，進(jìn)行精準(zhǔn)定制和風(fēng)控才是根本。這也是保準(zhǔn)牛全力以赴的事業(yè)，它通過“保險(xiǎn)科技”賦能“定制保險(xiǎn)”，深度解決行業(yè)痛點(diǎn)，結(jié)果用一年時(shí)間就打開了市場。不久前，保準(zhǔn)牛獲得了1億人民幣的B輪融資。能讓包括經(jīng)緯創(chuàng)投這樣的資本大鱷持續(xù)跟投并不容易，保準(zhǔn)牛的創(chuàng)始人晁曉娟有什么絕招呢？

“保險(xiǎn)絕對是剛需，

只是需要升級換代了”

晁曉娟是創(chuàng)業(yè)圈內(nèi)少有的女性互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)出身的CEO。一張娃娃臉，很愛笑，看起來要比實(shí)際年齡小，其實(shí)她的人生經(jīng)歷比大部分同齡人都要豐富：德國德累斯頓工業(yè)大學(xué)碩士畢業(yè)，在德國、日本、澳大利亞等海外國家工作學(xué)習(xí)過。16年跨界經(jīng)驗(yàn)，籌備并參與多家保險(xiǎn)電商公司，有豐富的互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)+技術(shù)的融合經(jīng)驗(yàn)。曾任新華保險(xiǎn)電子商務(wù)公司總裁助理/CTO，歷任NEC、汽車之家、陽光保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)等公司管理職位。

在最開始接觸保險(xiǎn)的時(shí)候，因?yàn)殇N售誤導(dǎo)，晁曉娟對保險(xiǎn)業(yè)還有一點(diǎn)兒抵觸?！捌鸪酰疫M(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)是很糾結(jié)的，后來我研究人們討厭保險(xiǎn)的原因。因?yàn)橐恍╇婁N，在你不需要保險(xiǎn)的時(shí)候頻繁騷擾，再一個(gè)就是銷售誤導(dǎo)，信用透支。實(shí)際上保險(xiǎn)是需要的，怎樣找到可靠的保險(xiǎn)才是最關(guān)鍵的地方?！?/p>

她在保險(xiǎn)公司任職期間主要是做“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的事情——結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)針對傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司做創(chuàng)新項(xiàng)目。她的首要任務(wù)就是組建團(tuán)隊(duì)，從互聯(lián)網(wǎng)公司找一些人，再從保險(xiǎn)公司找一些人，把這些人融為一體，變成復(fù)合型的人才。早期互聯(lián)網(wǎng)思維的人想到的一個(gè)創(chuàng)意，傳統(tǒng)保險(xiǎn)人才不太容易接受，這其實(shí)是一種跨界，所以做起來很難，但她一做就做了五年。

隨著中國互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，一大批新興企業(yè)開始嶄露頭角，晁曉娟看到的是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司不管是產(chǎn)品定制，還是對客戶體量的要求，或者是體制效率的限制，都很難匹配需求?！肮┬璨黄胶饩妥C明有商業(yè)機(jī)會，我就開始思考，這個(gè)商業(yè)機(jī)會是不是我的？利用我現(xiàn)有的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)?zāi)懿荒芙鉀Q這個(gè)問題？如果是我的，需要有什么能力？”

思來想去，晁曉娟覺得要解決這件事兒，首先要懂得客戶，要有互聯(lián)網(wǎng)思維；另外要懂保險(xiǎn)，在行業(yè)里干過很多年，而且能夠把互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)人才相融合；最關(guān)鍵的是要有技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動，提升公司效率。而這些正好是她所具備的能力和經(jīng)驗(yàn)。

2015年8月，保準(zhǔn)牛品牌創(chuàng)立，并定位為保險(xiǎn)定制平臺。2016年1月，保準(zhǔn)牛線上平臺正式運(yùn)營，上線多種企業(yè)保險(xiǎn)，并獲得天使輪投資。

“試錯(cuò)就是取舍，

技術(shù)核心理念是‘迭代”

“保準(zhǔn)牛，我們所有的客戶都叫某某某保準(zhǔn)牛，他們都很開心。從名字就可以知道我當(dāng)初的創(chuàng)業(yè)方向：保險(xiǎn)+精準(zhǔn)+黑科技（讓我們的客戶更牛）。”晁曉娟告訴記者，雖然創(chuàng)業(yè)初期公司發(fā)展得很順，每天都有不少客戶主動找上門來，但是很快進(jìn)入了“試錯(cuò)”的階段。

“試錯(cuò)對我們來講，實(shí)際上就是一個(gè)取舍。自從2016年一月份正式上線，做了很多事情之后我們發(fā)現(xiàn)需求真的非常旺盛，當(dāng)時(shí)覺得很開心。但是其實(shí)你很難面面俱到，沒有業(yè)務(wù)重心，對一個(gè)創(chuàng)業(yè)公司來說容易陷入迷茫。這個(gè)時(shí)候你就要考慮我們的重點(diǎn)是什么，這關(guān)系到我們的戰(zhàn)略方向?！标藭跃暾f，之所以公司會選擇保險(xiǎn)科技，是基于公司的團(tuán)隊(duì)的基因，“我對技術(shù)是非常了解的，我的核心團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢是通過精準(zhǔn)了解客戶場景，定制新的產(chǎn)品，通過技術(shù)去建模、迭代，這是我們一步一步摸索出來的。”

保準(zhǔn)牛有一個(gè)核心的技術(shù)理念——“迭代”?！耙?yàn)椋S著客戶增多，數(shù)據(jù)增多，我們的服務(wù)一定比昨天更加精準(zhǔn)，而不能固化思維。我們在找思維和視野打開的人，你必須隨時(shí)準(zhǔn)備清零，接受新的東西?！标藭跃暾f。

另外，在“找正確的人做正確的事兒”這一問題上，雖然這是晁曉娟獨(dú)有的優(yōu)勢，但是將兩類完全不同的人短時(shí)間融合在一起，的確是非常難的一個(gè)事情，尤其是創(chuàng)業(yè)公司，這讓她經(jīng)歷了一個(gè)特別痛苦的階段。

她說：“后來，我經(jīng)過研究和沉淀特意總結(jié)出一個(gè)課件，從思維方式、溝通方式、行為方式等不同角度專門講分析‘互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)人才應(yīng)該如何融合。比如從思維角度傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司是領(lǐng)導(dǎo)第一，安全第一，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)但是很難跳出過去的經(jīng)驗(yàn)，想象力不足，不敢犯錯(cuò)?；ヂ?lián)網(wǎng)人才注重創(chuàng)新，靈活有想象力，但是不守規(guī)矩等。如果這兩類人都不能互相認(rèn)可，你怎么指望他們合作一起干事業(yè)呢？”

針對不同類型人才，對癥下藥，經(jīng)過一個(gè)階段的培訓(xùn)與磨合。終于，她看到了團(tuán)隊(duì)逐漸走向了復(fù)合型人才的發(fā)展道路。

2016年11月，保準(zhǔn)牛保險(xiǎn)開放平臺上線，引領(lǐng)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新，將技術(shù)、資源對外開放，為企業(yè)提供“三分鐘即可擁有定制保險(xiǎn)頻道的插件”，“幾行代碼即可對接上線的接口”，“3天即可開通的專屬線上理賠通道”。2016年12月，保準(zhǔn)牛日投保人次突破百萬單。

“體育蓬勃發(fā)展，

保險(xiǎn)也要跟上時(shí)代步伐”

時(shí)間來到2017年，“全民運(yùn)動”浪潮越漲越高，資本、企業(yè)紛紛投入到體育產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，運(yùn)動場景、體育賽事層出不窮。保準(zhǔn)牛將“定制化保險(xiǎn)”深入滲透到體育行業(yè)的各個(gè)場景之中。

體育機(jī)構(gòu)、運(yùn)動人群和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是個(gè)三角關(guān)系，由于機(jī)制和數(shù)據(jù)不足的原因，存在著很大的痛點(diǎn)。這讓晁曉娟開始思考：如果體育蓬勃發(fā)展，但是風(fēng)險(xiǎn)沒人承擔(dān)，將是一件很可怕的事情，保準(zhǔn)牛一定要解決它。面對碎片化的體育行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)場景，如何能夠定制價(jià)格合理，保障全面的保險(xiǎn)方案？保準(zhǔn)牛通過專門的大數(shù)據(jù)與精算團(tuán)隊(duì)，一方面，通過數(shù)據(jù)分析、精算，促進(jìn)保險(xiǎn)公司合理定價(jià)，降低企業(yè)投保成本；另一方面，由保準(zhǔn)牛產(chǎn)品專家針對性地定制保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，精準(zhǔn)覆蓋其風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)只為自己需要的保障買單。

晁曉娟說：“體育分為大眾體育和專業(yè)體育，但是專業(yè)體育人群的數(shù)據(jù)樣本量很少，因此我們目前做的是大眾體育。比如我們現(xiàn)在做的跑步馬拉松，場地、賽事、人群，都是可以保的。當(dāng)我們有了大量的數(shù)據(jù)，未來跑步場景里面，從大眾選手的風(fēng)險(xiǎn)過渡到專業(yè)選手的風(fēng)險(xiǎn)，只需要做一個(gè)‘迭代就好了?！?/p>

截至2017年7月，保準(zhǔn)牛已先后為十多個(gè)行業(yè)定制了上百種保險(xiǎn)，如“卓越留學(xué)安心保”“騎行?！薄肮椭鞅！薄凹媛毐！薄白闱虮！薄巴赓u騎士保”“健身保”“數(shù)據(jù)安全?！薄安惋嫳！薄拔膴时！钡?。企業(yè)客戶包括ofo、百度外賣、人人貸、58速運(yùn)、脈脈、索福德、咕咚運(yùn)動、沙礫體育等。

如今，盡管保準(zhǔn)牛已經(jīng)步入快車道，但是晁曉娟心態(tài)平和如初：“希望我們不斷發(fā)現(xiàn)新的場景，科技賦能的力量越來越強(qiáng)，因?yàn)楣竞诵母偁幜驮诩夹g(shù)和數(shù)據(jù)這個(gè)層面。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動去解決實(shí)體行業(yè)里面真正的剛需，是我們不能懈怠的理由?！眅ndprint