“新常態(tài)”下農(nóng)信社如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

“新常態(tài)”作為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展新階段的新特征，第一次出現(xiàn)在習(xí)近平總書記在河南考察時(shí)的表述中。習(xí)近平總書記指出：“要正確認(rèn)識(shí)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性特征，進(jìn)一步增強(qiáng)信心，適應(yīng)新常態(tài)”?！度嗣袢?qǐng)?bào)》也對(duì)新常態(tài)作出了如下評(píng)論，“面對(duì)新常態(tài)，我們要有冷靜的心、堅(jiān)定的心和火熱的心，科學(xué)認(rèn)識(shí)新常態(tài)，積極應(yīng)對(duì)新常態(tài)，學(xué)會(huì)適應(yīng)新常態(tài)，創(chuàng)造中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新輝煌?！毙鲁B(tài)，也對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展提出了新的課題，特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大的背景下，農(nóng)村信用社發(fā)展該如何適應(yīng)新常態(tài)，應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)，無(wú)疑到了一個(gè)新的服務(wù)和發(fā)展的節(jié)點(diǎn)。

隨著改革開放的深化和經(jīng)濟(jì)建設(shè)步入新階段，越來(lái)越多的企業(yè)如雨后春筍般成長(zhǎng)起來(lái)，黨的十八大提出“將實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)”，“做好新時(shí)期的金融工作，要堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)”。面對(duì)新常態(tài)，農(nóng)村信用社應(yīng)如何轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，做優(yōu)、做強(qiáng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作，作為支農(nóng)主力軍，農(nóng)村信用社金融杠桿作用在區(qū)域內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中是不容忽視的。繼往開來(lái)，做好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)代新篇章，農(nóng)村信用社是大有可為的。

農(nóng)信社在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的困難

一是農(nóng)信社自身產(chǎn)權(quán)不清、責(zé)權(quán)不明、歷史包袱較重，造成了經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活，創(chuàng)新發(fā)展空間受限，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展乏力。在過(guò)去的60多年中，農(nóng)信社承擔(dān)了太多的金融政策支農(nóng)任務(wù)，同時(shí)由于自身信貸管理方面的缺陷，積累了大量的不良資產(chǎn)，背上了沉重的歷史包袱。不良資產(chǎn)占比過(guò)高，直接影響了資本的有效利用率，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)乏力。

二是企業(yè)可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)少。對(duì)于一些剛剛起步或在發(fā)展轉(zhuǎn)型節(jié)點(diǎn)上的企業(yè)，其可供抵押的固定資產(chǎn)少，缺乏有效擔(dān)保，對(duì)于一些技術(shù)性強(qiáng)，產(chǎn)品研發(fā)周期長(zhǎng)的企業(yè)其對(duì)資金需求周期長(zhǎng)，其產(chǎn)品難以評(píng)估作押。

三是政府對(duì)農(nóng)信社支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度不夠。近年來(lái)雖然各級(jí)政府出臺(tái)了一系列針對(duì)實(shí)體企業(yè)的財(cái)政貼息政策，但因?qū)Ω餍袠I(yè)的比重不一，安排分散，且由于政府與銀行，與企業(yè)存在溝通不足，使部分好項(xiàng)目，好企業(yè)錯(cuò)失有利發(fā)展時(shí)機(jī)。

解決農(nóng)信社支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策

(一)順應(yīng)改革大潮，加強(qiáng)自身建設(shè)，爭(zhēng)做服務(wù)三農(nóng)主力軍

一是組建農(nóng)村商業(yè)銀行，明晰產(chǎn)權(quán)，有效發(fā)揮股份制一級(jí)法人的靈活機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)。建立產(chǎn)權(quán)清晰、責(zé)權(quán)明確、政企分開、管理科學(xué)的股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，有效發(fā)揮以法人的反應(yīng)靈敏、決策快捷、創(chuàng)新高效的優(yōu)勢(shì)，充分利用擴(kuò)大的信貸自主審批權(quán)限，進(jìn)行有效信貸投放，以全新的經(jīng)營(yíng)理念狠抓服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一重點(diǎn)。

二是以科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新金融服務(wù)為企業(yè)量體裁衣，因地制宜，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，積極進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)的開發(fā)和創(chuàng)新，滿足不同區(qū)域，不同行業(yè)，不同規(guī)模的實(shí)體企業(yè)的金融服務(wù)需求。改進(jìn)信用評(píng)級(jí)、授信辦法、制定符合企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)制度，擴(kuò)大企業(yè)可供擔(dān)保的質(zhì)物范圍，創(chuàng)新推出“基金擔(dān)?！薄稗r(nóng)戶企業(yè)聯(lián)保”等擔(dān)保方式。

三是農(nóng)信社要找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，一如既往堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微、服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)”的發(fā)展定位，不斷優(yōu)化完善內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制，狠抓營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工隊(duì)伍建設(shè)，大力推廣網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、存取款一體機(jī)等新型電子銀行業(yè)務(wù)，不斷壯大實(shí)力，不斷提升發(fā)展能力，以創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)模式、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和優(yōu)異的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，將自身做大做強(qiáng)。

四是大力推廣“陽(yáng)光信貸”工程。一是在各信用社設(shè)立“辦貸大廳”，通過(guò)扎實(shí)推進(jìn)“雙基”共建活動(dòng)，用全面評(píng)級(jí)授信、投放農(nóng)戶貸款的辦法，消滅服務(wù)“空白村”，實(shí)現(xiàn)了民間資金向信用社的有效回流;通過(guò)設(shè)立“辦貸大廳”、推行“陽(yáng)光辦貸”，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶貸款由“找人”到“找廳”的轉(zhuǎn)變，有效破解當(dāng)前老百姓貸款過(guò)程中的服務(wù)不對(duì)接、信息不對(duì)稱等問(wèn)題;簡(jiǎn)化貸款審批程序，使符合條件的小微企業(yè)及個(gè)人及時(shí)得到貸款支持。

(二)搭建政銀企合作橋梁，推廣“信用工程”，為誠(chéng)信企業(yè)加分減負(fù)。

一是加強(qiáng)政銀企合作平臺(tái)建設(shè)。時(shí)時(shí)關(guān)注政策走向，對(duì)政府公布的中小企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)記錄在案。積極開展社企洽談會(huì)、金融超市推介會(huì)，強(qiáng)化與企業(yè)的信息溝通，對(duì)于市場(chǎng)前景好、有發(fā)展?jié)摿Φ膶?shí)體經(jīng)濟(jì)主體，采取主動(dòng)出擊，面對(duì)面營(yíng)銷，將幫扶轉(zhuǎn)變?yōu)楹献鞴糙A，與企業(yè)共謀發(fā)展大計(jì)。

二是普及征信知識(shí)，樹誠(chéng)信典范。在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)，誠(chéng)信是獲取生意伙伴和金融部門信貸支持的重要砝碼。農(nóng)村信用社作為金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任有義務(wù)將征信知識(shí)推廣普及，為企業(yè)樹立誠(chéng)信典范。采取差別利率政策，對(duì)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，征信記錄良好的企業(yè)和個(gè)人給予利率優(yōu)惠政策。對(duì)有發(fā)展?jié)摿Φ膶?shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，根據(jù)其征信情況酌情提高對(duì)其的授信額度，為其提供充足的資金支持的同時(shí)減輕企業(yè)融資成本，讓誠(chéng)信企業(yè)輕裝上陣。在效益優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，盡可能滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)個(gè)性化、多樣化的融資需求。

新常態(tài)下，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。如何能在百花齊放、百家爭(zhēng)鳴的新市場(chǎng)環(huán)境中，依然保持優(yōu)勢(shì)地位!新常態(tài)下，以國(guó)家政策為導(dǎo)向，以支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，是農(nóng)村信用社謀求發(fā)展的根基。今年是新常態(tài)發(fā)展的起步之年，也是全面深化改革的關(guān)鍵之年，農(nóng)村信用社以“新三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)為背景，大力扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)展之路。乘著新農(nóng)村建設(shè)的東風(fēng)，邁著改革創(chuàng)新的步伐，農(nóng)村信用社必將在“十二五”的收官之年為三農(nóng)金融注入新動(dòng)力。（摘自中國(guó)農(nóng)村金融網(wǎng)）

（編輯：王駿杰）