摘 要：近年來，受國內(nèi)外經(jīng)濟下行壓力影響，企業(yè)經(jīng)營難度不斷增加，利潤持續(xù)下滑。為了解新疆地區(qū)重點企業(yè)融資現(xiàn)狀及資金需求滿足情況，中國人民銀行烏魯木齊中心支行選取轄區(qū)內(nèi)60家重點企業(yè)，對其生產(chǎn)經(jīng)營及融資現(xiàn)狀進行深入調(diào)查分析。

關(guān)鍵詞：企業(yè)；融資；調(diào)查

一、樣本企業(yè)的選擇概況

新疆地區(qū)各類型企業(yè)25.3萬家，涉及紡織服裝、建材、農(nóng)副產(chǎn)品及食品加工、加工組裝、機電、化工、冶煉、輕工等多個行業(yè)。此次調(diào)研重點選取樣本企業(yè)60家，以所有制性質(zhì)劃分：國有企業(yè)10家，民營企業(yè)50家；以所屬行業(yè)劃分：農(nóng)林牧漁業(yè)7家、采礦業(yè)2家、制造業(yè)33家、電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)3家、建筑業(yè)4家、交通運輸、倉儲和郵政業(yè)4家、批發(fā)和零售業(yè)4家、金融業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、科學研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)1家；以企業(yè)規(guī)模劃分：大型企業(yè)10家、中型企業(yè)18家、小型企業(yè)25家、微型企業(yè)7家。

二、企業(yè)融資情況分析

（一）政府管理部門和各金融機構(gòu)支持企業(yè)融資相關(guān)政策的出臺和落實情況。1、政府管理部門相繼出臺引導性的融資政策。近年來新疆各部門相繼出臺多項引導性的融資政策，搭建PPP融資平臺、“四位一體”貸款平臺、農(nóng)民合作社貸款平臺、政府扶持中小企業(yè)互助引導性貸款平臺等。出臺多項文件，引導金融機構(gòu)重點支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、中小企業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等，促進轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。2、金融機構(gòu)積極創(chuàng)新融資產(chǎn)品。如中行開辦供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為核心客戶的上下游中小微企業(yè)提供融資服務(wù)；興業(yè)銀行針對商品流通企業(yè)、物流企業(yè)，推出控貨融資類產(chǎn)品；交通銀行針對處于創(chuàng)業(yè)初期、經(jīng)營規(guī)模小的企業(yè)推出創(chuàng)業(yè)一站通，是滿足客戶短期融資需求的快捷融資產(chǎn)品。

（二）企業(yè)融資總體情況。參與調(diào)查的60家樣本企業(yè)中，融資渠道包括銀行貸款、開立承兌匯票或票據(jù)貼現(xiàn)、小貸公司、擔保公司或典當行、企業(yè)債券、貿(mào)易融資、賒購上游企業(yè)產(chǎn)品等融資方式，但仍以銀行貸款為主，無互聯(lián)網(wǎng)金融和風險投資。

（三）企業(yè)融資難問題調(diào)查。參與調(diào)查的60家樣本企業(yè)中，認為總體融資難易程度與去年同期持平的有26家、認為總體融資難易程度比去年同期困難的有32家。認為融資困難的企業(yè)主要集中在批發(fā)零售、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)。

（四）企業(yè)融資貴問題調(diào)查。參與調(diào)查的60家樣本企業(yè)中，今年上半年綜合融資成本區(qū)間在5%以內(nèi)的有7家、綜合融資成本區(qū)間在5%-8%的有32家，綜合融資成本區(qū)間在8%-10%的有14家。

三、企業(yè)融資難、融資貴原因分析

（一）部分企業(yè)財務(wù)管理制度不健全

銀行主要通過財務(wù)報表了解企業(yè)的負債和經(jīng)營情況，部分小微企業(yè)財務(wù)報表不規(guī)范、不愿披露部分關(guān)鍵信息、缺乏專業(yè)審計，甚至有多個版本的財務(wù)報表，難以反映真實經(jīng)營情況。

（二）部分企業(yè)融資擔保能力不強。銀行對企業(yè)發(fā)放的經(jīng)營性貸款、流動資金貸款的擔保方式大都以抵押、質(zhì)押、保證為主。部分小微企業(yè)可用于抵押的除了自身擁有的固定資產(chǎn)外，只有抵押率不足的辦公用房，甚至部分企業(yè)辦公房都是租賃而來，缺乏能提供給銀行的優(yōu)質(zhì)抵押物。

（三）部分企業(yè)抗風險能力較差。部分企業(yè)在經(jīng)營和發(fā)展上存在較大的不確定因素，在面對行業(yè)競爭激烈、市場敏感度較高的市場背景下，由于自身規(guī)模小、技術(shù)研發(fā)能力和市場分析判斷能力弱等因素，企業(yè)的抗風險能力不強，客觀上增加了銀行貸款的風險系數(shù)。以上原因造成了企業(yè)融資困難。

（四）企業(yè)融資費用較高。1、擔保公司收費高。大部分小微企業(yè)缺乏抵押物，必須由擔保公司提供貸款擔保。部分擔保公司是由民間資本設(shè)立的商業(yè)性擔保公司，擔保收費標準較高，一般為3%～5%。2、中介機構(gòu)收費高。一是評估費。目前新疆資產(chǎn)評估公司對土地、房屋評估收費一般為標的物總價值的1‰～5‰。二是抵押登記費。三是保險費。目前按抵押物或貸款金額的0.1‰～0.6‰收取。四是審計費。收費標準為企業(yè)資產(chǎn)總額的0.12‰～0.156‰。以上各項附加費用一般占企業(yè)融資成本的20%以上，相當于貸款融資總額的2%～2.5%。

四、緩解企業(yè)融資難、融資貴的建議

（一）加快建立中小微企業(yè)貸款風險補償機制。一是按照“分層次、廣覆蓋、低費率、可持續(xù)”的原則，建立政府、銀行、擔保三位一體、優(yōu)勢互補、合作共贏的中小微企業(yè)貸款風險分擔機制。二是繼續(xù)加大財政資金支持力度，增強擔保機構(gòu)的融資增信及擔保實力。三是針對科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)、紡織服裝、文化創(chuàng)意等產(chǎn)業(yè)，由財政或政府相關(guān)行業(yè)行政主管部門建立專項的貸款風險補償基金。

（二）加強激勵和引導，提高金融機構(gòu)發(fā)放中小微企業(yè)貸款積極性。1、強化正向激勵機制。盡快出臺金融業(yè)支持中小微企業(yè)信貸增量獎勵資金管理辦法，并參照涉農(nóng)貸款增量獎勵辦法，將中小微企業(yè)信貸獎勵資金比例由1%提高到2%，切實提高金融機構(gòu)貸款積極性。2、建議出臺《自治區(qū)中小微企業(yè)金融服務(wù)考評獎勵辦法》，對中小微企業(yè)貸款發(fā)放較好且能有效控制風險的先進單位、優(yōu)秀管理人員及先進個人給予相應(yīng)表彰獎勵。

（三）引導企業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。從長遠看，各級政府部門要著力優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，特別是要整合不同職能部門的政策，打“組合拳”，加大對小微企業(yè)的政策扶持，引導小微企業(yè)專注于結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。從提升企業(yè)管理水平、規(guī)范財務(wù)管理、加強技術(shù)創(chuàng)新等方面入手，增強企業(yè)自身綜合實力，提升融資能力。

參考文獻：

[1]劉芬.人民銀行向社會力量購買服務(wù)研究[J].中國商論.2016（30）

作者簡介：韓瑩（1983-），女，漢族，黑龍江綏化市人，金融學碩士，現(xiàn)就職于中國人民銀行烏魯木齊中心支行貨幣信貸處。endprint